บริษัทการเงินถูกควบคุมอย่างไรให้ปล่อยสินเชื่อผู้บริโภคในอัตราดอกเบี้ย?

ตามข้อ 1 ข้อ 9 ของหนังสือเวียน 43/2016/TT-NHNN ที่ควบคุมสินเชื่อผู้บริโภคของบริษัทการเงิน อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อผู้บริโภคของบริษัทการเงินจะถูกนำไปใช้ตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐ (SBV) ว่าด้วยกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ (CI) และสาขาธนาคารต่างประเทศให้แก่ลูกค้า

ความต้องการเงินทุนของลูกค้าจะต้องนำมาใช้เพื่อการบริโภค เช่น ซื้อยานพาหนะ เครื่องใช้ไฟฟ้าและอุปกรณ์ภายในบ้าน ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา การตรวจร่างกาย การรักษา การเดินทาง วัฒนธรรม การพลศึกษา และกีฬา ค่าซ่อมแซมบ้าน

ตามบทบัญญัติของหนังสือเวียนที่ 39/2016/TT-NHNN เข้าใจได้ว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อผู้บริโภคจะได้รับการตกลงกันระหว่างบริษัทการเงินและลูกค้าตามอุปทานและอุปสงค์ของทุนในตลาด ความต้องการสินเชื่อ และความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้า หากลูกค้าไม่เข้าข่ายกรณีที่กำหนดในข้อ 2 ข้อ 13 ของระเบียบข้างต้น

กรณีลูกค้าเข้าข่ายตามข้อ 2 แห่งมาตราข้างต้น จะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกินอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงสุดที่ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศเวียดนามกำหนดในแต่ละช่วงเวลา

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ตามมาตรา 13 ของหนังสือเวียน 39/2016/TT-NHNN อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะถูกควบคุมไว้ดังต่อไปนี้:

สถาบันสินเชื่อและลูกค้าตกลงกันเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยพิจารณาจากอุปสงค์และอุปทานของตลาด ความต้องการเงินกู้ และความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้า ยกเว้นในกรณีที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามมีกฎเกณฑ์เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงสุดในวรรค 2 ของมาตราข้อนี้

- สถาบันสินเชื่อและลูกค้าตกลงกันเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นเป็นเงินดองเวียดนาม แต่ไม่เกินอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงสุดที่ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกำหนดในแต่ละช่วงเวลาเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนบางประการ:

+ การให้บริการด้านการเกษตรและการพัฒนาชนบทตามกฎกระทรวงของรัฐบาลว่าด้วยนโยบายสินเชื่อที่ให้บริการด้านการพัฒนาการเกษตรและชนบท

+ ดำเนินการตามแผนธุรกิจส่งออกให้เป็นไปตามบทบัญญัติของกฎหมายพาณิชย์ และเอกสารที่กำกับกฎหมายพาณิชย์;

+ ให้บริการธุรกิจวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมตามกฎกระทรวงว่าด้วยการสนับสนุนการพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

+ พัฒนาอุตสาหกรรมสนับสนุนตามกฎกระทรวงว่าด้วยการสนับสนุนการพัฒนาอุตสาหกรรม;

+ ให้บริการกิจการบริษัทเทคโนโลยีขั้นสูงตามบทบัญญัติของพระราชบัญญัติเทคโนโลยีขั้นสูงและเอกสารที่กำกับพระราชบัญญัติเทคโนโลยีขั้นสูง

- เนื้อหาของข้อตกลงดอกเบี้ยเงินกู้ ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และวิธีการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ กรณีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไม่ได้แปลงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี และ/หรือ วิธีการคำนวณดอกเบี้ยจากยอดเงินกู้คงเหลือจริง และไม่ได้ใช้ระยะเวลาการรักษายอดเงินต้นคงเหลือจริงนั้น สัญญาเงินกู้ต้องรวมเนื้อหาของอัตราดอกเบี้ยที่แปลงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี (หนึ่งปี คือ สามร้อยหกสิบห้าวัน) ที่คำนวณจากยอดเงินกู้คงเหลือจริง และระยะเวลาการรักษายอดเงินกู้คงเหลือจริงนั้น

- เมื่อถึงกำหนดชำระเงินและลูกค้าไม่ชำระเงินต้นและ/หรือดอกเบี้ยเงินกู้ไม่ครบถ้วนตามที่ตกลงไว้ ลูกค้าจะต้องชำระดอกเบี้ยเงินกู้ดังต่อไปนี้:

+ ดอกเบี้ยเงินต้นตามอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ตกลงไว้สอดคล้องกับระยะเวลาเงินกู้ที่ยังไม่ได้ชำระภายในวันครบกำหนด;

+ กรณีที่ลูกค้าผิดนัดชำระดอกเบี้ยตามกำหนดในข้อ ก. ของข้อนี้ ลูกค้าต้องชำระดอกเบี้ยล่าช้าในอัตราดอกเบี้ยที่สถาบันการเงินและลูกค้าตกลงกันไว้ แต่ไม่เกินร้อยละ 10 ต่อปี คำนวณจากดอกเบี้ยล่าช้าคงค้างตามระยะเวลาชำระล่าช้า

+ กรณีโอนสินเชื่อเข้าหนี้ค้างชำระ ลูกค้าต้องชำระดอกเบี้ยของเงินต้นค้างชำระตามระยะเวลาชำระล่าช้า อัตราดอกเบี้ยที่ใช้จะไม่เกิน 150% ของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ณ เวลาโอนเข้าหนี้ค้างชำระ

- กรณีใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบปรับอัตราดอกเบี้ย สถาบันการเงินและลูกค้าต้องตกลงกันในหลักการและปัจจัยในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยแบบปรับและระยะเวลาในการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ในกรณีที่ปัจจัยที่ใช้ในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ปรับแล้วส่งผลให้มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แตกต่างกัน สถาบันการเงินควรใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำที่สุด

แหล่งที่มา