(ที่ปรึกษา) เงิน 300 ล้านที่ไม่ได้ใช้จะเอาไปทำอะไร?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ออมเงิน 60-120 ล้านบาท ส่วนที่เหลือควรลงทุนในหุ้นและพันธบัตรในอัตราส่วน 70/30

ฉันอาศัยอยู่ในเมืองโฮจิมินห์และทำงานเป็นล่าม ฉันมีเงินเปล่าอยู่ราว 300 ล้านดอง แต่ไม่รู้ว่าจะทำอย่างไรถึงจะทำกำไรได้

ฉันเคยประหยัดเงินแต่ตอนนี้ฉันไม่รู้สึกว่ามันน่าดึงดูดอีกต่อไปแล้ว ผมรู้สึกว่าจำนวนนี้ค่อนข้างน้อย. แต่ผมยังหวังว่าผู้เชี่ยวชาญจะให้คำแนะนำผมได้ว่าควรลงทุนที่ไหนเพื่อสร้างกำไรที่ยั่งยืนและดีกว่า

พานของฉัน

พนักงานกำลังนับเงินฝากของลูกค้าที่ธนาคาร ภาพโดย: ทาน ตุง — พนักงานกำลังนับเงินฝากของลูกค้าที่ธนาคาร ภาพโดย: *ทาน ตุง*

ที่ปรึกษา :

ขั้นแรก คุณต้องมีกองทุนฉุกเฉินที่มีมูลค่า 3-6 เดือนของรายได้ของคุณ โดยเป็นสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงสุด เช่น เงินสดหรือเงินฝากออมทรัพย์ระยะสั้น จำนวนนี้ก็เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นในอนาคต

สำหรับเงินที่เหลือ คุณสามารถเลือกประเภทสินทรัพย์การลงทุนอื่นที่มีผลกำไรสูงกว่าได้ โปรดทราบว่าการเลือกสินทรัพย์การลงทุนที่ถูกต้องนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น เป้าหมายการลงทุน (ต้องการรักษาเงินทุน ต้องการกระแสรายได้คงที่ หรือต้องการเพิ่มสินทรัพย์) กรอบเวลาการลงทุน ผลตอบแทนที่คาดหวัง รวมถึงความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงและความเต็มใจที่จะรับความเสี่ยง

มาดูประเภทสินทรัพย์การลงทุนยอดนิยมบางส่วนกัน

อันดับแรกคือทองคำ ตามสถิติ หากคุณถือทองคำตั้งแต่ปี 2010 ถึง 2022 (12 ปี) ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีจะอยู่ที่ 5.8% ราคาทองคำโลกในช่วง 100 ปีที่ผ่านมาไม่ได้สร้างกำไรที่น่าดึงดูดมากนัก ดังนั้น ทองคำจึงควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นสินทรัพย์ป้องกันที่ดีในช่วงที่มีวิกฤตเศรษฐกิจหรือความไม่มั่นคงทางภูมิรัฐศาสตร์ครั้งใหญ่ ซึ่งเป็นช่วงที่ความเชื่อมั่นต่อระบบการเงินของประเทศหรือระบบการเงินของโลกลดน้อยลง ทองคำยังถือเป็นเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อที่ดี มีสภาพคล่องสูงแต่ไม่ปลอดภัยในการถือ และมีความผันผวนสูง

ถัดไปคือพันธบัตร เมื่อลงทุนในพันธบัตรบางประเภท นักลงทุนจะเลี่ยงผ่านตัวกลางธนาคารและให้เงินกู้แก่ธุรกิจโดยตรง ดังนั้น เราจึงคาดหวังผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ โดยปกติจะอยู่ที่ 1% ถึงเกือบ 6% ขึ้นอยู่กับประเภทของพันธบัตรและความน่าเชื่อถือทางเครดิตขององค์กรที่ออกพันธบัตร ผลตอบแทนที่สูงขึ้นย่อมมาพร้อมกับความเสี่ยงที่มากขึ้น โดยเฉพาะความเสี่ยงในการสูญเสียเงินทุนหากลงทุนในพันธบัตรของบริษัทที่มีคุณภาพต่ำ อีกวิธีที่ปลอดภัยกว่าคือการจ่ายค่าธรรมเนียมเพื่อให้กองทุนการลงทุนมืออาชีพลงทุนในตลาดพันธบัตรขององค์กร กองทุนส่วนใหญ่มีกระบวนการลงทุนที่เข้มงวดซึ่งมีข้อดีมากมายซึ่งสามารถลดความเสี่ยงในกระบวนการลงทุนในพันธบัตรขององค์กรได้ การลงทุนผ่านกองทุนยังอาจให้ผลตอบแทนที่คาดหวังสูงกว่าการออมอีกด้วย

ในส่วนของหุ้น ตั้งแต่เริ่มก่อตั้ง ดัชนีหลักของตลาดหุ้นเวียดนามคือ VN-Index ซึ่งให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 12.6% ต่อปี ถือเป็นตัวเลขที่น่าสนใจมากเมื่อเทียบกับการออม อย่างไรก็ตาม นั่นมาพร้อมกับความเสี่ยงและความผันผวนสูง เนื่องจากตลาดหุ้นมีความเป็นวัฏจักรมาก ช่องทางนี้ได้รับอิทธิพลจากปัจจัยมหภาค เช่น วงจรเศรษฐกิจโลก วงจรเศรษฐกิจภายในประเทศ และวงจรการเงิน รวมถึงปัจจัยย่อยๆ อื่นๆ เช่น วงจรธุรกิจของแต่ละอุตสาหกรรมและแต่ละองค์กร การลงทุนในหุ้นก็ต้องอาศัยความรู้ ประสบการณ์ ข้อมูล และเวลาจึงจะลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ เช่นเดียวกับพันธบัตร คุณยังสามารถฝากหน่วยลงทุนมืออาชีพ เช่น กองทุนการลงทุน เพื่อเข้าร่วมในประเภทสินทรัพย์นี้ได้

ชาวเวียดนามยังนิยมสินทรัพย์อีกประเภทหนึ่งคือ อสังหาริมทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์เป็นสินทรัพย์ประเภทหนึ่งที่มีความเสี่ยงสูงมาก โดยเฉพาะความเสี่ยงด้านสภาพคล่องหรือความเสี่ยงด้านกฎหมาย และยังต้องใช้เงินทุนในการลงทุนจำนวนมากอีกด้วย อย่างไรก็ตาม อสังหาริมทรัพย์มีคุณลักษณะของการรักษาและเพิ่มมูลค่าได้ดีเมื่อมีส่วนร่วมในระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศที่มีประชากรวัยหนุ่มสาวและชนชั้นกลางที่เติบโตอย่างรวดเร็ว เช่น เวียดนาม อสังหาริมทรัพย์ยังสามารถสร้างรายได้คงที่เมื่อให้เช่าได้

โดยสรุป ในกรณีของคุณ ฉันขอสันนิษฐานเป็นการชั่วคราวว่ารายได้ต่อเดือนของคุณคือ 20 ล้านดอง และคุณอยู่ในวัย 30 ปีและยอมรับความเสี่ยงได้ในระดับปานกลาง ออมเงินได้ตั้งแต่ 60-120 ล้านดอง ในรูปแบบเงินฝากออมทรัพย์ สินทรัพย์ที่เหลือสามารถจัดสรร 70% ในรูปแบบหุ้น และ 30% ในรูปแบบพันธบัตร โดยสามารถจัดสรรเป็นของตนเองหรือผ่านกองทุนการลงทุนได้

ฟาม เล ดุย นาน

หัวหน้าฝ่ายบริหารพอร์ตโฟลิโอ
บริษัทจัดการกองทุนเวียดคอมแบงก์ (VCBF)

ลิงค์ที่มา