การเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัลในภาคการธนาคาร: เผชิญ 3 ความท้าทาย

การเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัลของภาคการธนาคารมีความคืบหน้าอย่างมาก แต่ก็ยังเผชิญกับความท้าทายสำคัญหลายประการ เช่น ความปลอดภัยทางไซเบอร์ การขาดแคลนบุคลากร และการจัดทำกรอบกฎหมายให้สมบูรณ์

เร่งการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล

การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามกำลังก้าวหน้าอย่างรวดเร็ว โดยมีเป้าหมายที่จะย้ายการดำเนินงาน 50% และธุรกรรมของลูกค้า 70% ไปสู่แพลตฟอร์มดิจิทัลภายในปี 2025 อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมนี้ยังคงเผชิญกับความท้าทายหลัก 3 ประการ ได้แก่ ความปลอดภัยทางไซเบอร์และการคุ้มครองข้อมูล การขาดแคลนผู้เชี่ยวชาญด้านดิจิทัล และความจำเป็นในการปรับปรุงกลไกนโยบายให้ทันกับการพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีและรูปแบบธุรกิจใหม่ ๆ

ภายในต้นปี 2025 จำนวนบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลในเวียดนามจะเกิน 200 ล้านบัญชี ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการขยายตัวอย่างแข็งแกร่งของการเข้าถึงบริการทางการเงิน การเติบโตของธุรกรรมนั้นเห็นได้ชัดจากการเพิ่มขึ้น 35% ของธุรกรรมทางอินเทอร์เน็ต การเพิ่มขึ้น 33% ของธุรกรรมผ่านมือถือ และการเพิ่มขึ้นอย่างมากถึง 66% ของธุรกรรมผ่านคิวอาร์โค้ด เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2024

การพัฒนาวิธีการชำระเงินสมัยใหม่ที่รวดเร็วขึ้นได้ส่งผลให้กระบวนการใช้เงินสดน้อยลงเป็นไปอย่างรวดเร็วขึ้น กระตุ้นการบริโภค และปรับปรุงการเข้าถึงบริการทางการเงิน ซึ่งเป็นเป้าหมายหลักในยุทธศาสตร์การเข้าถึงบริการทางการเงินของประเทศ

นวัตกรรมไม่ใช่แค่ "เกมดิจิทัล" แต่เป็นความมุ่งมั่นอย่างแท้จริงจากธนาคารพาณิชย์ ภาพ: Agribank

นอกเหนือจากการขยายตัวแล้ว การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลยังช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานอีกด้วย ธนาคารหลายแห่งลดอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) ลงต่ำกว่า 30% ซึ่งเป็นตัวชี้วัดที่ก่อนหน้านี้ถือเป็นมาตรฐานสูงสุดที่สงวนไว้สำหรับสถาบันการเงินชั้นนำในภูมิภาคเท่านั้น

นวัตกรรมไม่ใช่แค่ "เกมดิจิทัล" แต่เป็นการแสดงถึงความมุ่งมั่นอย่างแท้จริงของธนาคารพาณิชย์ ตามมติที่ 810/QD-NHNN ว่าด้วยการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลของภาคธนาคารภายในปี 2025 และวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 ธนาคารเวียดนามได้บูรณาการเทคโนโลยีเข้ากับการดำเนินงานเกือบทุกด้านอย่างจริงจัง ตั้งแต่ปัญญาประดิษฐ์ (AI) บิ๊กดาต้า การเรียนรู้ของเครื่องจักร คลาวด์คอมพิวติ้ง ไปจนถึงระบบอัตโนมัติด้วยหุ่นยนต์ (RPA) ทั้งหมดนี้กำลังสร้าง "เครื่องจักรที่ชาญฉลาด" ที่สามารถคาดการณ์พฤติกรรมของผู้ใช้ ตรวจจับการฉ้อโกงและการฟอกเงินได้ตั้งแต่เนิ่นๆ และตัดสินใจด้านสินเชื่อได้อย่างเหมาะสม เหนือสิ่งอื่นใด คือ การนำการปรับแต่งเฉพาะบุคคลขั้นสูงมาใช้เพื่อให้ตรงกับความต้องการเฉพาะของแต่ละธุรกรรมและผู้ใช้แต่ละราย

การเชื่อมต่อกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติและการนำระบบระบุตัวตนอิเล็กทรอนิกส์โดยใช้บัตรประจำตัวประชาชนที่มีชิปฝังอยู่มาใช้ ได้ปูทางให้กับการบริการทางการเงินดิจิทัลให้ง่ายขึ้น เร็วขึ้น และปลอดภัยยิ่งกว่าที่เคยเป็นมา

ในการกล่าวสุนทรพจน์ในงานประชุม WFIS 2025 หัวข้อ "นวัตกรรมทางการเงิน" ซึ่งจัดขึ้นเมื่อวันที่ 15 เมษายน 2568 นายเลอ อัญ ดุง รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม กล่าวว่า เวียดนามกำลังเข้าสู่ระยะใหม่ของการพัฒนา โดยมีความมุ่งมั่นที่จะเป็นประเทศพัฒนาแล้วภายในปี 2598 การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นแรงขับเคลื่อนหลักในการบรรลุเป้าหมายนี้ ในฐานะที่เป็นหัวใจสำคัญของ เศรษฐกิจ ภาคธนาคารมีบทบาทสำคัญในการบุกเบิกการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการที่สูงขึ้นของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังช่วยสนับสนุนเป้าหมายของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอีกด้วย

ด้วยธุรกรรมทางการเงินกว่า 90% ที่ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัลในปัจจุบัน ตัวเลขนี้แสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในพฤติกรรมของผู้บริโภค ซึ่งทำให้ธนาคารไม่เพียงแต่ต้องปรับตัวให้เป็นดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังต้อง "สร้างบรรยากาศที่เป็นมิตร" ให้กับประสบการณ์ของผู้ใช้ด้วย

นายเหงียน กว็อก ฮุง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวสุนทรพจน์ในการประชุม ภาพถ่าย: ดุย มินห์

นายเหงียน กว็อก ฮุง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระบบธนาคารว่า ธนาคารนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ใช้งานได้จริงมากมาย ซึ่งช่วยยกระดับประสบการณ์ของประชาชนและธุรกิจ และมีส่วนช่วยให้โครงการ 06 ของ รัฐบาล ประสบความสำเร็จ โดยมีการนำเทคโนโลยีที่ทันสมัย ​​เช่น การตรวจสอบตัวตนด้วยไบโอเมตริกและการชำระเงินแบบแตะครั้งเดียวผ่านรหัส QR มาใช้แล้ว

นายฮุงเน้นย้ำว่า "นอกจากนี้ ปัจจุบันธนาคารต่างๆ กำลังนำ AI มาประยุกต์ใช้อย่างจริงจังในสองด้านหลัก ได้แก่ การจัดการและการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อการคาดการณ์และการดำเนินงานทางธุรกิจ และการตรวจจับความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงและการฟอกเงินเพื่อการบริหารความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ"

การระบุและเอาชนะความท้าทาย

อย่างไรก็ตาม ในระหว่างการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัลอย่างรวดเร็วของอุตสาหกรรมการธนาคาร ควบคู่ไปกับความสำเร็จที่น่าชื่นชมมากมาย ความท้าทายหลายประการกำลังเกิดขึ้น ซึ่งจำเป็นต้องได้รับการระบุและแก้ไขอย่างทันท่วงที

ตามที่ตัวแทนจากแผนกการชำระเงินระบุ ความปลอดภัยทางไซเบอร์และความปลอดภัยของข้อมูลเป็นความท้าทายอันดับต้น ๆ ในปัจจุบัน การโจมตีด้วยเทคโนโลยีขั้นสูง เช่น deepfake หรือการปลอมแปลงเอกลักษณ์ดิจิทัล มีความซับซ้อนและขยายวงกว้างมากขึ้น ทำให้เกิดความจำเป็นเร่งด่วนในการเสริมสร้างขีดความสามารถในการป้องกันทางไซเบอร์และปรับปรุงโซลูชันการตรวจสอบสิทธิ์ที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น

นอกจากนี้ ความท้าทายในการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีที่ทันสมัยและการพัฒนาบุคลากรด้านดิจิทัลยังสร้างแรงกดดันอย่างมาก ในขณะที่เทคโนโลยีมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา การขาดแคลนบุคลากรที่มีคุณภาพสูงในด้านข้อมูล ปัญญาประดิษฐ์ ความปลอดภัยทางไซเบอร์ ฯลฯ กำลังชะลอการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลในสถาบันสินเชื่อบางแห่ง การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลยังต้องการทรัพยากรทางการเงินจำนวนมากและความพยายามที่ประสานงานกันระหว่างผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั้งหมด

การประชุม WFIS 2025 ภายใต้หัวข้อ "นวัตกรรมทางการเงิน" ภาพ: ดุย มินห์

ในทางกลับกัน ระบบกลไกและนโยบายที่มีอยู่ในปัจจุบันยังคงต้องได้รับการปรับปรุงเพิ่มเติมเพื่อให้ทันกับการพัฒนาของรูปแบบใหม่ ๆ เช่น ธนาคารดิจิทัล (นีโอแบงก์) แอปพลิเคชันแบบครบวงจร และการเงินแบบฝังตัว ซึ่งกำลังเกิดขึ้นอย่างแข็งแกร่งในยุคดิจิทัล

แผนการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลสำหรับภาคธนาคาร ตามที่ระบุไว้ในมติที่ 810 มีเป้าหมายให้การดำเนินงานด้านการธนาคารอย่างน้อย 50% เป็นระบบดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ภายในปี 2025 โดยมีธุรกรรมของลูกค้า 70% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล มติที่ 57 ของคณะกรรมการกรมการเมืองยังเน้นย้ำถึงความก้าวหน้าในการปฏิรูปสถาบัน ส่งเสริมการพัฒนาวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลของประเทศในหลากหลายภาคส่วนและสาขา

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้ นายเหงียน กว็อก ฮุง กล่าวว่า ในอนาคตอันใกล้นี้ กระบวนการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลในภาคการเงินและการธนาคารจะเร่งดำเนินการอย่างต่อเนื่องและมุ่งเน้นไปที่ภารกิจสำคัญ เช่น การสร้างและปรับปรุงกรอบกฎหมายเพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลในภาคการธนาคาร การส่งเสริมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีดิจิทัล เช่น AI และบล็อกเชน การพัฒนาระบบธนาคารแบบเปิด การทำธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ ความปลอดภัยทางอินเทอร์เน็ต และการทดสอบฟินเทคผ่านแซนด์บ็อกซ์ นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องมีการกำหนดมาตรฐานข้อมูลและเทคโนโลยีเพื่อเชื่อมต่อและแบ่งปันข้อมูลทั้งภายในและภายนอกภาคการธนาคาร พร้อมกับการวิจัยเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลโดยธนาคารกลาง

ในขณะเดียวกัน เราจะพัฒนาบุคลากรที่มีคุณภาพสูงผ่านโครงการฝึกอบรมอย่างเข้มข้น ความร่วมมือกับมหาวิทยาลัยและบริษัทเทคโนโลยี และปรับปรุงกรอบกฎหมายที่ยืดหยุ่นและปรับเปลี่ยนได้ ซึ่งส่งเสริมการสร้างสรรค์นวัตกรรม พร้อมทั้งรับประกันความปลอดภัยของระบบและสิทธิของผู้บริโภค

ภาคธนาคารยังได้ส่งเสริมการใช้ประโยชน์และการพัฒนาบริการสาธารณะออนไลน์ โดยบูรณาการเข้ากับพอร์ทัลบริการสาธารณะแห่งชาติอย่างมีประสิทธิภาพ กว่า 90% ของคำขอได้รับการประมวลผลและจัดเก็บทางออนไลน์ โดยมีบัญชีผู้ใช้เกือบ 14.6 ล้านบัญชี และคำขอ 46.2 ล้านรายการที่ส่งผ่านพอร์ทัลบริการสาธารณะแห่งชาติ และมีการทำธุรกรรมชำระเงินออนไลน์เกือบ 26.8 ล้านรายการ รวมมูลค่ากว่า 12.9 ล้านล้านดอง

ทุยลินห์

ที่มา: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html