ธนาคารตั้ง "รั้วดิจิทัล" ขึ้นเพื่อต่อต้านอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูง

ในการแข่งขันการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคาร การขยายสาธารณูปโภคและการเชื่อมต่อสำหรับผู้ใช้กำลังดำเนินไปควบคู่กับปัญหาในการทำความสะอาดและปกป้องข้อมูลของผู้ใช้จากคลื่นของอาชญากรรมทางไซเบอร์ การลงทุนด้านเทคโนโลยีต้องอาศัยการลงทุนในระยะยาวและในระดับใหญ่ การพิสูจน์ตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพ คือการทดสอบครั้งแรก ธนาคารใดจะถึงเส้นชัยเป็นแห่งแรก?

อาชญากรรมไฮเทค “รุกราน” ยุคแห่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

โดยข้อมูลจากกรมความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์และป้องกันอาชญากรรมไฮเทค ในปี 2566 เกิดการโจมตีทางไซเบอร์ 13,900 ครั้ง สร้างความเสียหายมูลค่า 390,000 พันล้านดอง (คิดเป็น 3.6% ของ GDP) มูลค่ารวมที่ผู้คนถูกหลอกลวงทางออนไลน์อยู่ที่ประมาณ 8,000 - 10,000 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้นหนึ่งเท่าครึ่งเมื่อเทียบกับปี 2565)

ตามสถิติของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะและกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร ปัจจุบันมีการฉ้อโกงอยู่ 3 กลุ่มหลัก (การปลอมแปลงแบรนด์ การแฮ็กบัญชี และรูปแบบผสมผสานอื่นๆ) โดยมีวิธีการฉ้อโกงทั้งหมด 24 วิธี วิธีการและกลเม็ดทั่วไปบางประการในการก่ออาชญากรรมโดยการจ่ายเงินที่ไม่ใช่เงินสดให้กับทรัพย์สินที่เหมาะสม

นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (SBV) กล่าวว่า ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา กิจกรรมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดมีการพัฒนาอย่างแข็งแกร่ง โดยมีบัญชีการชำระเงินของลูกค้าบุคคลมากกว่า 182 ล้านบัญชี ซึ่งเทียบเท่ากับผู้ใหญ่กว่า 87% ที่มีบัญชีธนาคาร โดยเฉพาะจำนวนธุรกรรมการชำระเงินผ่านช่องทางมือถือและ QR Code กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม นั่นหมายถึงอุตสาหกรรมการธนาคารกำลังเผชิญกับความเสี่ยงและความท้าทายเกี่ยวกับความปลอดภัยและความลับ โดยเฉพาะอย่างยิ่งอาชญากรที่ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงเพื่อฉ้อโกงและยักยอกเงินและบัญชีของผู้คนโดยใช้กลวิธีที่ซับซ้อนมากมาย

ดังนั้น การหลอกลวงที่พบบ่อยที่สุดจึงเป็นการใช้ประโยชน์จากนโยบายของหน่วยงานของรัฐในการทำให้ข้อมูลบนหมายเลขโทรศัพท์ บัญชีธนาคาร ใบแจ้งการหักลดหย่อนภาษี การระบุบัญชี VNIeD... (มีมัลแวร์) เป็นมาตรฐาน แล้วขอให้ปฏิบัติตามคำแนะนำ จากนั้นจึงนำหมายเลขโทรศัพท์ไปใช้ แล้วนำหมายเลขที่ได้มาไปจัดสรรทรัพย์สินในบัญชีของบุคคล (กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคาร)

ตัวอย่างเช่น ตามที่ผู้แทนจากกรมความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์และป้องกันอาชญากรรมไฮเทค (A05) กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ กล่าว ผู้หลอกลวงได้ส่งลิงก์แปลก ๆ และขอให้เหยื่อเข้าถึงและติดตั้งซอฟต์แวร์ที่เรียกว่า "กรมสรรพากร" เพื่อชำระภาษีและลดภาษีมูลค่าเพิ่มจาก 10% เหลือ 8% หลังจากติดตั้งซอฟต์แวร์แล้วเหยื่อพบว่าเงินหลายร้อยล้านดองถูกขโมยจากบัญชีธนาคารของเขา

รูปแบบอื่นๆ ของการฉ้อโกงโดยอาชญากรทางไซเบอร์ในภาคการเงินและการธนาคาร ได้แก่ ข้อความแบรนด์ปลอม (SMS ชื่อแบรนด์) ของธนาคาร การแอบอ้างตัวเป็นพนักงานหรือส่งอีเมลของธนาคารและสถาบันการเงินบางแห่งเพื่อหลอกล่อผู้ที่ต้องการสินเชื่อให้กรอกข้อมูลบัญชี ให้รหัส OTP เพื่อลงทะเบียนกู้ยืมเงินออนไลน์ หรือโอนเงินเพื่อสมัครกู้ยืมเงิน จากนั้นก็รับเงินจากผู้กู้ยืม/บุคคลที่ให้รหัส OTP ในบัญชีธนาคาร

เพื่อป้องกันอาชญากรรมทางไซเบอร์ ธนาคารจึงมุ่งมั่นที่จะทำความสะอาดและปกป้องข้อมูล

ใน เวียดนาม การธนาคารเป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ทรงพลังและประสบความสำเร็จมากที่สุด ตามสถิติของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) การเติบโตโดยเฉลี่ยของจำนวนธุรกรรมการชำระเงินผ่านมือถือและรหัส QR ในช่วงปี 2017 - 2023 สูงกว่า 100% ต่อปี

ในการแข่งขันการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ธนาคารต่างๆ ระบุว่าการทำความสะอาดข้อมูลและการปกป้องข้อมูลเป็นประเด็นสำคัญ การเชื่อมโยงและบูรณาการข้อมูลประชากรระดับประเทศช่วยให้ธนาคารไม่เพียงแต่พัฒนาผลิตภัณฑ์ดิจิทัล แต่ยังป้องกันการฉ้อโกงอีกด้วย นาย Pham Duc Long รองรัฐมนตรีว่าการกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร กล่าวว่า "อุตสาหกรรมการธนาคารจำเป็นต้องปรับปรุงศักยภาพในการจัดการความเสี่ยง ปกป้องข้อมูลของลูกค้า และให้ความร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานต่างๆ เพื่อสร้างระบบนิเวศดิจิทัลที่ปลอดภัยและมีสุขภาพดี"

สำหรับประชาชน การเชื่อมต่อเพื่อยืนยันตัวตนจาก VNeID บนแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัล จะช่วยให้สามารถจัดเตรียมและแชร์ข้อมูลของตนเองกับธนาคารได้อย่างรวดเร็วและสะดวกสบาย ช่วยให้มั่นใจถึงความปลอดภัยและความลับของข้อมูล หลีกเลี่ยงกรณีการปลอมแปลงข้อมูล และที่สำคัญที่สุดคือ ป้องกันความเสี่ยง เพราะการยืนยันตัวตนจะดำเนินการบนอุปกรณ์ของลูกค้าที่ถูกต้อง

นอกจากการทำความสะอาดข้อมูลแล้ว ธนาคารยังเสนอโซลูชันและแอปพลิเคชันใหม่ๆ มากมายสำหรับการตรวจสอบยืนยันบัตรประจำตัวประชาชนที่มีชิปฝังอยู่ด้วย ดังนั้น การใช้เครื่องอ่านยืนยันตัวตนที่เคาน์เตอร์ธุรกรรม การยืนยันข้อมูลผ่านการอ่าน NFC เพื่อถอดรหัสข้อมูลที่จัดเก็บไว้ในชิปของบัตรประจำตัวประชาชน ได้เข้ามาแทนที่เทคโนโลยีดั้งเดิมที่ก่อให้เกิดความเสี่ยงมากมายเมื่อผู้คนเปิดบัญชี

นอกจากที่ Vietcombank จะให้บริการลงทะเบียน/อัปเดตข้อมูลไบโอเมตริกซ์สำหรับลูกค้าแล้ว ธนาคารยังตรวจสอบและทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าในเวลาเดียวกันด้วยวิธีการต่างๆ มากมาย รวมถึงการสมัครบัตร CCCD ที่ฝังชิป และการสมัครบัญชีระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (VneID) นอกจากนี้ Vietcombank ยังนำระบบให้คะแนนเครดิตของพลเมืองไปใช้ในการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าด้วย

ลูกค้าสามารถลงทะเบียน/อัปเดตข้อมูล ลงทะเบียนบริการผ่านแท็บเล็ตได้ที่เคาน์เตอร์ธุรกรรมธนาคารเวียดคอมแบงก์

ธนาคารแห่งแรกที่เชื่อมต่อและพิสูจน์ตัวตนด้วยแอป VNeID สร้าง "รั้วดิจิทัล" เพื่อปกป้องลูกค้า

ในงาน Banking Industry Digital Transformation ในปี 2024 Vietcombank ได้เปิดตัวโซลูชั่นในการระบุและรับรองข้อมูลลูกค้าส่วนบุคคลและภาพไบโอเมตริกซ์ใบหน้าของลูกค้าผ่านการเชื่อมต่อโดยตรงระหว่างแอปธนาคารและแอป VNeID Vietcombank เป็นธนาคารแห่งแรกที่นำโซลูชันนี้ไปใช้ โดยมอบประสบการณ์ออนไลน์ที่ราบรื่นและสมบูรณ์แบบ พร้อมทั้งรับประกันว่าข้อมูลที่ตรงกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติจะเป็นข้อมูลล่าสุดที่สุด นอกจากนี้ Vietcombank ยังได้สาธิตแอปพลิเคชันการยืนยันตัวตนแบบไบโอเมตริกซ์โดยใช้ข้อมูลใบหน้า (Facepay) ตามกฎระเบียบใหม่ของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ซึ่งช่วยเสริมสร้างการป้องกันการฉ้อโกงในการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์

เมื่อธุรกรรมการชำระเงินต้องใช้การตรวจสอบใบหน้า ผู้กระทำความผิดจะไม่สามารถเปรียบเทียบใบหน้าบนโปรไฟล์เดิมได้ และจะประสบปัญหาในการดึงเงินของเจ้าของบัญชี นาย Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามประเมินว่า “ การพิสูจน์ตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพมีความสำคัญมาก เพราะเมื่อข้อมูลถูกขโมย อาชญากรมักจะติดตั้งข้อมูลลงในอุปกรณ์อื่นเพื่อดำเนินการขโมย” แต่ธนาคารต้องการการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพ ดังนั้นอาชญากรจึงไม่สามารถติดตั้งลงในคอมพิวเตอร์เครื่องอื่นเพื่อขโมยเงินได้

นายเล ฮวง ตุง รองผู้อำนวยการใหญ่ Vietcombank กล่าวในงานแถลงข่าวที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจัดขึ้นเมื่อวันที่ 23 กรกฎาคมว่า หลังจากดำเนินการมาเป็นเวลา 3 สัปดาห์กว่า Vietcombank ก็สามารถอัปเดตข้อมูลไบโอเมตริกซ์ให้กับลูกค้าได้สำเร็จแล้วกว่า 3.4 ล้านราย โดยลูกค้ากว่า 600,000 รายดำเนินการผ่านการเชื่อมต่อแอปต่อแอปโดยตรงระหว่างแอป VCB Digibank กับแอป VneID (ซึ่งเป็นวิธีที่มีเพียง Vietcombank เท่านั้นที่นำไปใช้งานจริง) ธนาคารกำลังและจะยังคงเพิ่มการลงทุนด้านเทคโนโลยีเพื่อให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์การพิสูจน์ตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพและธนาคารดิจิทัลที่ดียิ่งขึ้น การยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพจะช่วยให้บัญชีธนาคารของผู้คนมีความปลอดภัยมากขึ้น ซึ่งจะช่วยจำกัดการฉ้อโกงที่ซับซ้อนมากขึ้น ได้ ” ผู้นำของ Vietcombank กล่าวเน้นย้ำ

เป็นที่ทราบกันดีว่า Vietcombank ได้นำโซลูชันแบบซิงโครนัสจำนวนมากมาใช้งานในการรวบรวมข้อมูลไบโอเมตริกซ์สำหรับลูกค้าที่เคาน์เตอร์ธุรกรรม บนช่องทางดิจิทัลของ VCB Digibank จัดการขีดจำกัดธุรกรรมแบบรวมศูนย์ ยืนยันธุรกรรมบน VCB Digibank หรือธุรกรรมเติมเงินกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์...

พีวี