ต่อต้านการหลอกลวงจาก "เจ้าหนี้เงินกู้ดอกโหด" ผ่านแอปพลิเคชัน

กลยุทธ์ของผู้อำนวยการบริษัท "Good Voice"

ตำรวจนคร โฮจิมินห์ และหน่วยงานระดับอำเภอ/เขต กำลังเร่งดำเนินการสืบสวนและดำเนินคดีกับบริษัทและธุรกิจจำนวนมากที่ดำเนินการโดยใช้ข้อมูลเท็จ และปล่อยกู้โดยคิดดอกเบี้ยเกินควร บุคคลและผู้ต้องหาจำนวนมากถูกกล่าวหาว่ากรรโชกทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับการปล่อยกู้และทวงหนี้โดยผิดกฎหมาย นอกจากนี้ ตำรวจยังประสานงานกับหน่วยงานและองค์กรต่างๆ ในเมือง เพื่อรณรงค์สร้างความตระหนักรู้แก่ประชาชน และกระตุ้นให้ประชาชนช่วยกันกำจัดและลบโฆษณาที่ผิดกฎหมายทั่วเมือง

เมื่อวันที่ 29 พฤษภาคม ผู้ต้องสงสัย 11 คน ซึ่งรวมถึงกรรมการและพนักงานของบริษัทปล่อยกู้ทางออนไลน์ 3 แห่ง ถูกตั้งข้อหาและควบคุมตัวโดยกองบังคับการตำรวจนครโฮจิมินห์ ในข้อหาเรียกรับสินบน ในจำนวนนี้มี นายเหงียน มานห์ ไห่ (อายุ 30 ปี อาศัยอยู่จังหวัด คั้ญฮวา ) กรรมการบริษัท Tieng Noi Hay Debt Collection Company; นายวู ง็อก มินห์ คานห์ (อายุ 28 ปี อาศัยอยู่จังหวัดคั้ญฮวา) หัวหน้าทีม; นางเหงียน ถิ ถุย วัน (อายุ 28 ปี อาศัยอยู่ในเขต 7); และนางเจิ่น ถิ ไม (อายุ 27 ปี อาศัยอยู่ในเมืองทูเดือก) ผู้จัดการแอปพลิเคชันปล่อยกู้ประมาณ 21 แอป นอกจากนี้ยังมีพนักงานของบริษัท Golden Company, Bamboo Company และบริษัทอื่นๆ ที่บริหารจัดการแอปพลิเคชันปล่อยกู้ทางออนไลน์ด้วย

นายเหงียน มานห์ ไห่ กรรมการบริษัทรับทวงหนี้ เตียงน้อยไห่ ถูกตั้งข้อหาและจับกุมแล้ว

ก่อนหน้านี้ จากการตรวจสอบกิจกรรมออนไลน์และข้อมูลที่ได้รับจากประชาชน พบว่ามีการโฆษณาแอปพลิเคชันสินเชื่อออนไลน์จำนวนมากที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่ต้องใช้เอกสารใดๆ โฆษณาเหล่านี้ดึงดูดจิตวิทยาของผู้คนด้วยคำสัญญาว่าจะได้รับเงินเร็ว ขั้นตอนง่าย และไม่ต้องตรวจสอบรายได้ แอปพลิเคชันเหล่านี้ติดตั้งง่าย ผู้ใช้เพียงแค่ดาวน์โหลดและติดตั้งลงในโทรศัพท์ตามคำแนะนำ โดยไม่รู้ว่าในการรับเงินกู้ พวกเขาต้องอนุญาตให้แอปพลิเคชันให้กู้ยืมเข้าถึงรายชื่อผู้ติดต่อ รูปภาพส่วนตัว และข้อมูลผู้ใช้อื่นๆ

วิธีการปล่อยกู้ที่พวก "เจ้าหนี้โหด" เหล่านี้ใช้คือการให้กู้ยืมระยะสั้นเพียง 7 ถึง 10 วัน โดยมีอัตราดอกเบี้ยสูง (แอบอ้างเป็นค่าธรรมเนียมบริการ...) เมื่อผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลา ตัวแทนของพวกเขาก็จะโทรหรือส่งข้อความไปทวงถามหนี้

หากผู้กู้ไม่ชำระหนี้คืนหรือขาดการติดต่อ เจ้าหน้าที่จะใช้รายชื่อผู้ติดต่อโทรติดต่อญาติและเพื่อน ๆ เพื่อเตือนว่า "ถ้าคุณยืมเงิน คุณต้องชำระคืน" เพื่อหลีกเลี่ยงการรบกวนพวกเขา

หลังจากทวงถามหนี้ค้างชำระจากผู้กู้และญาติมิตรแล้ว พนักงานเหล่านี้จะโทรศัพท์ไปข่มขู่และส่งข้อความหยาบคายและดูหมิ่น รวมถึงภาพส่วนตัวที่ถูกดัดแปลงด้วยโปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่มีภาพอนาจารหรือภาพเปลือย เพื่อกดดันให้พวกเขาชำระเงินแทนผู้กู้เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกคุกคามและล่วงละเมิดเพิ่มเติม นอกจากนี้ กลุ่มเหล่านี้จะลงมือเองหรือจ้างคนมาสาดสีหรือสารเคมีอื่นๆ ทำลายทรัพย์สินของประชาชนและก่อกวนความสงบเรียบร้อยและความปลอดภัยในเมือง

ผู้บริหารกรมตำรวจนครโฮจิมินห์ได้สั่งการให้กองบังคับการตำรวจฝ่ายอาชญากรรมจัดตั้งคดีสืบสวนพิเศษ โดยใช้วิธีการที่เป็นมืออาชีพ ประสานงานกับกองบังคับการตำรวจฝ่ายอาชญากรรม หน่วยงานอื่นๆ ของ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ และกรมตำรวจเมืองเกิ่นโถ ตรวจสอบและรวบรวมเอกสาร พบแอปพลิเคชันปล่อยกู้ทางออนไลน์มากกว่า 32 แอป ที่ใช้กลวิธีและกลยุทธ์การทวงหนี้ที่ซับซ้อน

จากการตรวจสอบเบื้องต้น พบว่า เหงียน มานห์ ไห่ เป็นกรรมการของบริษัท เทียน นอย ไห่ ซึ่งให้บริการด้านการปล่อยสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันและการติดตามหนี้ (เจ้าของบริษัทเป็นชาวจีนที่ว่าจ้างเหงียน มานห์ ไห่ มาบริหารบริษัท)

ตำรวจเข้าตรวจค้นบ้านของ Cao Thi Xuan Huong หัวหน้าฝ่ายบัญชีของบริษัท Sofi Solutions จำกัด

จากการตรวจสอบเบื้องต้น พบว่า เหงียน มานห์ ไห่ เป็นกรรมการของบริษัท เทียน นอย ไห่ ซึ่งให้บริการด้านการปล่อยสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันและการติดตามหนี้ (เจ้าของบริษัทเป็นชาวจีนที่ว่าจ้างเหงียน มานห์ ไห่ มาบริหารบริษัท)

ในแต่ละวัน สมาชิกแต่ละคนจะได้รับไฟล์สินเชื่อค้างชำระประมาณ 10 ไฟล์เพื่อติดตามทวงหนี้ และได้รับค่าตอบแทน 50,000 VND สำหรับ 3 ไฟล์แรก และ 50,000 VND สำหรับไฟล์ถัดไปที่ดำเนินการเสร็จสิ้น การติดตามทวงหนี้จะขึ้นอยู่กับเป้าหมายผลการปฏิบัติงาน (KPI) และบริษัทจะมอบรางวัลให้แก่สมาชิกเป็นจำนวนเงิน 3 ถึง 3.5 ล้าน VND เมื่อบรรลุเป้าหมาย KPI

เพื่อดำเนินการทวงหนี้ ไห่ได้จัดหาโทรศัพท์ ซิมการ์ด และข้อความสำเร็จรูปที่มีเนื้อหาเช่น "พวกสารเลว เห่าใส่หมา (ชื่อเต็มของลูกค้า) และ (หมายเลขโทรศัพท์ของผู้ปกครอง) ให้จ่ายคืน (จำนวนเงิน)... พวกแกที่โกงเงินฉันไปจะหนีไม่พ้นหรอก..." ให้สมาชิกในกลุ่มใช้ข่มขู่ผู้กู้และญาติของพวกเขา

จำเป็นต้องโทรออกอย่างน้อย 300 สายต่อวัน

ตำรวจยังระบุด้วยว่า Tran Thi Mai (พนักงานของบริษัท Golden) บริหารจัดการแอปพลิเคชันสินเชื่อรวมประมาณ 21 แอป (เช่น Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) และดำเนินการจ้างพนักงานของแอปพลิเคชันเหล่านี้ทั้งหมด ทุกวัน พนักงานจะได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการเก็บเงิน และจะได้รับเงินเดือนพร้อมกับค่าเบี้ยเลี้ยง เช่น โบนัสและเงินค่าตอบแทน ตำรวจระบุว่าแต่ละแอปพลิเคชันสินเชื่อจะสร้างกลุ่มบนโซเชียลมีเดียเพื่อดำเนินการและแบ่งออกเป็นระดับตั้งแต่ S0 (พนักงานใหม่) ถึง S1 (พนักงานที่เก็บหนี้ได้ 1-7 วัน) และ S2 (พนักงานที่เก็บหนี้ได้ 8-30 วัน)

ในขณะเดียวกัน ผู้ต้องสงสัยทั้งสองคนคือ ดัม ชิ ฮาว และ เชา คา งี ทำงานเป็นพนักงานทวงหนี้ที่บริษัท โกลเด้น ตั้งแต่เดือนมิถุนายน พ.ศ. 2565 จนถึงปัจจุบัน ฮาวและงีรับสารภาพว่า ฮาวได้รับการว่าจ้างให้ทำงานในกลุ่มทวงหนี้ที่มีหนี้ค้างชำระไม่เกิน 7 วัน ซึ่งรวมถึง 3 กลุ่ม โดยใช้แอปพลิเคชัน ได้แก่ โกลด์เวย์ โดดอง และฟิกโลน ในขณะที่งีได้รับการแนะนำให้ทำงานในกลุ่มทวงหนี้ และใช้แอปพลิเคชัน ฟินดิ้ง[1]อง และฟูลแคช ของระบบบริษัท โกลเด้น ซึ่งบริหารจัดการโดย ตรัน ถิ ไม

Tran Thi Thanh Huong (เกิดปี 1995 จังหวัดดงทับ) เป็นพนักงานเก็บหนี้ของบริษัท Bamboo Finance (มีสำนักงานตัวแทนอยู่ที่ 86 ถนน Nguyen Trai แขวง Cai Khe อำเภอ Ninh Kieu เมือง Can Tho) บริษัท Bamboo Finance ใช้แอปพลิเคชันต่างๆ เช่น Magician, Sun Shine Loan, Eagle, Craft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan และ Key เพื่อหลอกลวงลูกค้าให้กู้เงิน

นอกจากนี้ ตำรวจยังระบุตัวจำเลย Nguyen Thi Cam Hong ว่าเป็นพนักงานของแอป Tu Do และ Doc Lap; Tran Tan Tien ทำงานเป็นผู้ทวงหนี้ให้กับแอปสินเชื่อที่เป็นของชาวจีน ได้แก่ Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila ในปี 2022 Tien เป็นผู้ทวงหนี้ให้กับแอป Mango และ Vila; Nguyen Vang Trung เป็นหัวหน้าทีมทวงหนี้ และ Nguyen Thanh Tung เป็นผู้ทวงหนี้ของแอป NamLoan, BlueVay, AppleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang และ Trung ทำงานภายใต้การกำกับดูแลและการจัดการของชาวจีน

ตำรวจเข้าตรวจค้นบ้านพักและสถานที่ทำงานของ ตรัน ดุง หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการของบริษัท โซฟี โซลูชั่นส์ จำกัด

จากผลการสืบสวนพบว่า แอปพลิเคชันปล่อยกู้ดังกล่าวโดยทั่วไปมีขั้นตอนการทวงหนี้ 3 ระดับ ระดับที่ 1 และ 2 เกี่ยวข้องกับการส่งข้อความข่มขู่และโทรศัพท์ข่มขู่ผู้กู้และญาติ ในขณะที่ระดับที่ 3 เกี่ยวข้องกับการข่มขู่ญาติโดยการดัดแปลงภาพของผู้กู้หรือญาติทางดิจิทัล รวมถึงภาพที่แสดงถึงการหลีกเลี่ยงหนี้ การถูกวางไว้บนแท่นบูชา การค้าประเวณี และภาพอื่นๆ ที่ไม่เหมาะสม แล้วโพสต์ลงในโซเชียลมีเดียหรือส่งไปยังบัญชี Zalo ของผู้กู้และญาติมิตรผ่านรายชื่อผู้ติดต่อของผู้กู้

แอปปล่อยกู้เหล่านี้มักมีหลายแผนก เช่น การประเมินสินเชื่อ การจัดการระบบ การแจ้งเตือนและติดตามหนี้ การจัดการพนักงานติดตามหนี้ และการขายหนี้ ผู้ที่ทำงานในแผนกแจ้งเตือนและติดตามหนี้อ้างว่างานเดียวของพวกเขาคือการโทรหาลูกค้าเพื่อเตือนให้ชำระเงินตรงเวลา หากไม่ชำระ พวกเขาจะได้รับข้อความหยาบคายและข่มขู่ และไฟล์สินเชื่อของพวกเขาจะถูกส่งต่อไปยังแผนกติดตามหนี้ ซึ่งการข่มขู่จะรุนแรงขึ้น เช่น การโพสต์ภาพหรือภาพตัดต่อบน Facebook และ Zalo แผนกนี้คาดว่าจะโทรออกอย่างน้อย 300 สายต่อวัน

หากการทวงหนี้ไม่สำเร็จ แอปปล่อยกู้จะขายหนี้ดังกล่าวให้กับบริษัทปลอม เช่น สำนักงานกฎหมาย บริษัทซื้อขายหนี้ บริษัทการเงิน ฯลฯ เพื่อดำเนินการทวงหนี้ต่อไป โดยใช้วิธีการต่างๆ เช่น การโทรศัพท์ก่อกวน ข่มขู่ญาติ และโพสต์ภาพปลอมบนโซเชียลมีเดีย เพื่อทำลายชื่อเสียงและเกียรติของลูกหนี้และครอบครัว

ในทำนองเดียวกัน เมื่อวันที่ 28 พฤษภาคม ผู้บริหาร 9 คน หัวหน้าแผนก หัวหน้าส่วน และหัวหน้าทีมจากบริษัท ดิจิทัล เครดิต เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ฟินแคป เวียดนาม จำกัด และบริษัท โซฟี โซลูชั่นส์ จำกัด ก็ถูกตำรวจนครโฮจิมินห์ตั้งข้อหาในความผิดฐาน "ปล่อยกู้โดยคิดดอกเบี้ยเกินอัตราในธุรกรรมทางแพ่ง" เช่นกัน

ระหว่างการสืบสวน ตำรวจนครโฮจิมินห์พบว่า บริษัทเหล่านี้ดำเนินการภายใต้หน้ากากของร้านรับจำนำและบริการให้คำปรึกษาทางการเงิน เพื่อปล่อยกู้โดยคิดดอกเบี้ยเกินอัตรา ผ่านเว็บไซต์ tamo.vn และ findo.vn

นี่คือเว็บไซต์ปล่อยกู้ผู้บริโภคออนไลน์ที่ผิดกฎหมาย ซึ่งถูกตั้งโปรแกรมไว้ล่วงหน้า มีเซิร์ฟเวอร์ข้อมูลตั้งอยู่ในต่างประเทศ และดำเนินการจากต่างประเทศ บริษัทต่างๆ เช่น Sofi Solutions, Digital Credit และ Fincap ดำเนินกิจกรรมปล่อยกู้ในเวียดนาม

เมื่อต้องการขอสินเชื่อ ลูกค้าเพียงแค่ล็อกอินเข้าเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันบนมือถือ กรอกข้อมูลส่วนตัวและคำขอสินเชื่อ ระบบจะดำเนินการประมวลผลคำขอสินเชื่อโดยอัตโนมัติ โดยไม่ต้องติดต่อกับเจ้าหน้าที่ของผู้ให้กู้โดยตรง

ระหว่างเดือนเมษายน 2562 ถึงเมษายน 2566 บริษัท ดิจิทัล เครดิต เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ฟินแคป เวียดนาม จำกัด และบริษัท โซฟี โซลูชั่นส์ จำกัด ได้ปล่อยสินเชื่อผ่านเว็บไซต์สองแห่งที่กล่าวถึงข้างต้น เป็นจำนวนเงินรวมกว่า 2 ล้านรายการ รวมเป็นเงินกว่า 6,072,000 ล้านดอง และได้กำไรโดยมิชอบกว่า 4,123,400 ล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 153.2% ถึง 1,289.67% ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่กำหนดไว้ในประมวลกฎหมายแพ่งถึง 7-64 เท่า...

กรณีเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าสถานการณ์การปล่อยกู้โดยคิดดอกเบี้ยเกินอัตราผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ที่ปลอมตัวเป็นธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายยังคงมีความซับซ้อน มีรูปแบบที่หลากหลายและแยบยล ทำให้เกิดความไม่พอใจในหมู่ประชาชนและส่งผลกระทบต่อความมั่นคงและความสงบเรียบร้อย ในขณะเดียวกัน หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายได้แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นที่จะเพิ่มความเข้มข้นในการต่อสู้และดำเนินคดีกับอาชญากรรมที่เกี่ยวข้องกับ "สินเชื่อผิดกฎหมาย" ผ่านแอปพลิเคชัน การเก็บหนี้ผิดกฎหมายที่ปลอมตัวเป็นบริษัทที่ปรึกษาทางการเงิน บริษัทที่ปรึกษาทางกฎหมาย เป็นต้น

ตำรวจนครโฮจิมินห์เตือนประชาชนให้ระมัดระวัง เมื่อต้องการเงินทุนสำหรับธุรกิจ ควรติดต่อธนาคารและสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตจากรัฐ เพื่อรับสิทธิประโยชน์จากนโยบายพิเศษและอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม นอกจากนี้ ประชาชนควรหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินผ่านแอปพลิเคชันที่ผิดกฎหมาย เพื่อป้องกันการรั่วไหลของข้อมูลส่วนบุคคล รายชื่อติดต่อ และภาพถ่าย รวมถึงหลีกเลี่ยงการคุกคาม การทำลายทรัพย์สิน และผลกระทบเชิงลบอื่นๆ ต่อตนเองและครอบครัว ข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าอาจถูกขายให้กับมิจฉาชีพหรือนำไปใช้ในกิจกรรมที่ผิดกฎหมายได้

ตลอดระยะเวลาเกือบหนึ่งเดือนของการดำเนินแคมเปญเพื่อสร้างความตระหนักรู้แก่สาธารณชนและกระตุ้นให้ประชาชนกำจัดสินค้าโฆษณาที่ผิดกฎหมายทั่วเมือง ตำรวจนครโฮจิมินห์ได้ค้นพบและตรวจสอบหมายเลขโทรศัพท์หลายร้อยหมายเลขที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการปล่อยกู้ทางการเงิน โดยระบุตัวบุคคลต้องสงสัยได้ 50 ราย พวกเขาได้ดำเนินคดี 3 คดีที่เกี่ยวข้องกับจำเลย 17 รายในข้อหา "การปล่อยกู้ดอกเบี้ยสูง" และได้ออกบทลงโทษทางปกครองใน 43 คดีสำหรับการโฆษณาที่ผิดกฎหมาย

ตามรายงานจากหนังสือพิมพ์ตำรวจประชาชน

ลิงก์แหล่งที่มา: https://baolaocai.vn/chong-tin-dung-den-lua-dao-qua-app-post369503.html