แผนกตรวจสอบและกำกับดูแลการธนาคาร (TTGS) ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขา ด่งนาย ได้ประกาศเมื่อไม่นานนี้ว่าได้สรุปผลการตรวจสอบธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อความเจริญรุ่งเรืองและการพัฒนา สาขาด่งนาย (PGBank Dong Nai) แล้ว

ภายในวันที่ 31 กรกฎาคม 2567 ยอดเงินระดมทุนของ PGBan Dong Nai จะสูงถึง 276,240 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 4.4% เมื่อเทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม 2566

ณ วันที่ 31 กรกฎาคม พ.ศ. 2567 สาขามียอดสินเชื่อคงค้างรวมทั้งสิ้น 762,303 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 8.4% เมื่อเทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2566 โดยหนี้ค้างชำระคิดเป็น 5.9% ของหนี้คงค้างรวมทั้งหมด หนี้สูญ (กลุ่ม 3-5) คิดเป็น 4.4% ของหนี้ค้างชำระทั้งหมด

ในช่วง 3 ปี ตั้งแต่ปี 2021-2023 ธนาคาร PGBank Dong Nai ได้ดำเนินการตามแผนการเติบโตที่สำนักงานใหญ่มอบหมายไปเพียง 50% เท่านั้น

พีจีแบงก์ pgd.jpg
ประกาศผลการตรวจสอบธนาคาร PGBank Dong Nai ภาพ : PGBank

ตามข้อสรุปของ TTGS คุณภาพสินเชื่อ (หนี้กลุ่ม 2 และหนี้สูญ) ของ PGBank Dong Nai ในช่วงระยะเวลาตรวจสอบมักจะเกินขีดจำกัดความปลอดภัย (เกิน 3%) เสมอ ซึ่งส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อผลการดำเนินงานของสาขา นอกจากนี้ยังมีอยู่บ้าง

การประเมินและอนุมัติสินเชื่อยังไม่ได้รับการปฏิบัติอย่างเต็มที่ตามข้อกำหนดในมาตรา 17 ของหนังสือเวียนที่ 39/2016/TT-NHNN ของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (หนังสือเวียนที่ 39) และระเบียบข้อบังคับภายในสำหรับลูกค้า 16 ราย (สัญญาสินเชื่อ 20 ฉบับ) ที่มียอดหนี้คงค้างรวมมากกว่า 130,000 ล้านดอง

ปล่อยกู้แต่ไม่เรียกเก็บและเสริมเอกสารกู้ยืมให้ครบถ้วนตามระเบียบการในข้อ 9 ของประกาศฉบับที่ 39 และระเบียบภายในของ PGBank ให้กับลูกค้า 5 ราย (สัญญาสินเชื่อ 5 ฉบับ) ที่มียอดหนี้คงค้างรวม 16,911 พันล้านดอง

การตรวจสอบและกำกับดูแลสินเชื่อยังไม่ได้รับการปฏิบัติอย่างเต็มที่ตามข้อกำหนดในมาตรา 24 ของประกาศฉบับที่ 39 และระเบียบภายในของ PGBank สำหรับลูกค้า 22 ราย (สัญญาสินเชื่อ 31 ฉบับ) ซึ่งมียอดหนี้คงค้างรวม 165,639 พันล้านดอง

กรณีใช้เงินทุนโดยมิชอบ ลูกค้าได้กู้ยืมเงินทุนมาแต่ไม่ได้นำเงินทุนไปใช้เพื่อจุดประสงค์ที่ถูกต้องตามข้อตกลงสัญญาสินเชื่อ ถือเป็นการฝ่าฝืนหลักการให้กู้ยืมและกู้ยืมเงินทุนตามบทบัญญัติในมาตรา 4 ของหนังสือเวียนที่ 39 แก่ลูกค้าจำนวน 3 ราย (สัญญาสินเชื่อ 3 ฉบับ) ซึ่งมียอดหนี้คงค้างรวมทั้งสิ้น 12,700 ล้านดอง

ส่วนเงื่อนไขการอนุมัติให้บริษัทแม่ผูกพันชำระหนี้ TTGS ได้ชี้ให้เห็นถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในการปฏิบัติตามภาระผูกพันชำระหนี้แทนบริษัทผู้กู้ยืมของบริษัทแม่ เมื่อสถานะการเงินของบริษัทแม่หรือเมื่อบริษัทลูกและบริษัทในเครืออื่นๆ จำนวนมากประสบปัญหาทางธุรกิจ จนก่อให้เกิดหนี้ค้างชำระ/หนี้สูญ

TTGS ยังเตือนถึงความเสี่ยงในสินเชื่อที่มอบให้กับบริษัทซื้อขายรถยนต์ซึ่งมีหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นสินค้าคงคลังรถยนต์ใหม่ทุกประเภทที่บริหารจัดการโดยลูกค้า (สินค้าที่เกิดจากทุนกู้ยืม)

สินค้าคงคลังเหล่านี้จะมีลูกค้าซื้อขายกันทุกวัน (ขายแล้ว) ทำให้ลูกค้าสามารถขายรถของตัวเองได้โดยที่ไม่ต้องแจ้งธนาคาร ส่งผลให้ลูกค้าสามารถขายรถของตัวเองและนำทุนไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นโดยไม่ต้องชำระเงินให้ธนาคาร

TTGS ขอแนะนำว่า PGBank Dong Nai นอกเหนือจากการตรวจสอบตามระเบียบข้อบังคับภายในเป็นระยะๆ แล้ว ควรดำเนินการตรวจสอบสินทรัพย์ค้ำประกันแบบกะทันหันและเป็นประจำ เพื่อให้แน่ใจว่าจำนองสินค้าคงคลังได้รับการปล่อยตามระเบียบข้อบังคับ และมูลค่าสินค้าคงคลังเพียงพอต่อการชำระหนี้ของลูกค้าอยู่เสมอ พร้อมกันนี้ จำเป็นต้องติดตามการเงินของลูกค้าอย่างใกล้ชิด ประเมินผลการดำเนินงาน และติดตามรายได้ของลูกค้าเป็นประจำ เพื่อให้มีมาตรการสินเชื่อที่เหมาะสม และลดความเสี่ยงให้กับ PGBank ให้เหลือน้อยที่สุด

TTGS ได้ขอให้ผู้อำนวยการ PGBank Dong Nai ทบทวนปัญหาที่มีอยู่ทั้งหมด และเรียนรู้จากปัญหาและการละเมิดที่มีอยู่ในการดำเนินงานของสาขา ขอให้ PGBank เข้มงวดในการตรวจสอบและควบคุมภายในสาขาด่งนาย จัดประชุมเพื่อทบทวนความรับผิดชอบของผู้ที่เกี่ยวข้อง

PGBank เป็นธนาคารที่มีโครงสร้างผู้ถือหุ้นที่ค่อนข้างกระจุกตัวกัน จากรายชื่อผู้ถือหุ้นที่ถือครองทุนก่อตั้งของธนาคารตั้งแต่ 1% ขึ้นไปที่ PGBank ประกาศเมื่อเร็วๆ นี้ ผู้ถือหุ้นสถาบัน 3 รายและผู้ถือหุ้นรายบุคคล 13 รายถือครองทุนก่อตั้งของธนาคารรวมกัน 97.416%

โดยผู้ถือหุ้นสถาบัน 3 ราย ถือหุ้นร้อยละ 40 ของทุนจดทะเบียนของ PGBank หลังจากซื้อหุ้น PGBank จำนวน 120 ล้านหุ้นจาก Petrolimex ในเดือนเมษายน 2566 ได้แก่ Cuong Phat International Joint Stock Company (13.541%), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13.360%) และ Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13.099%)

นิติบุคคลทั้งสามที่กล่าวมาข้างต้นมีผู้นำที่มีความเกี่ยวข้องมากหรือน้อยกับประธาน บริษัท Thanh Cong Group (TC Group) นาย Nguyen Anh Tuan ซึ่งเป็นบริษัทที่ประกอบและจัดจำหน่ายรถยนต์ยี่ห้อ Hyundai ในตลาดเวียดนาม