การเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนาม

ในระหว่างการพูดคุยกับ Nguoi Dua Tin (NDT) คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เขาได้แบ่งปันเกี่ยวกับผลลัพธ์อันโดดเด่นของอุตสาหกรรมการธนาคาร และกล่าวถึงแนวทางนโยบายที่สำคัญในการส่งเสริมกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอนาคต

เชื่อมโยงระบบชำระเงินข้ามพรมแดน อย่างครบวงจร

นักลงทุน : ครับท่าน. โปรดแจ้งให้เราทราบถึงความสำเร็จบางส่วนในด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคาร ตั้งแต่ การนำมติ 810/QD-NHNN เกี่ยวกับแผนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารไปจนถึงปี 2025 พร้อมด้วยวิสัยทัศน์ถึงปี 2030

นาย ฟาม อันห์ ตวน: หลังจากดำเนินการตามมติ 810 มาเป็นเวลา 3 ปี กิจกรรมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารก็ประสบผลลัพธ์ที่น่ายินดี ส่งผลให้เศรษฐกิจได้รับการพัฒนาโดยรวม

เกี่ยวกับกรอบกฎหมาย ธนาคารแห่งรัฐดำเนินการวิจัย ทบทวน แก้ไข เพิ่มเติม และประกาศกฎระเบียบเพื่อส่งเสริมกิจกรรมการเปลี่ยนแปลงการธนาคารดิจิทัล เช่น การพัฒนาและให้คำแนะนำแก่รัฐบาลในการส่งกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ต่อรัฐสภา พร้อมกันนี้ ให้ประสานงานกับกระทรวงและสาขาต่าง ๆ อย่างจริงจังในการพัฒนากฎหมายว่าด้วยธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์และกฎหมายว่าด้วยการระบุตัวตน

ส่งต่อให้รัฐบาลประกาศใช้พระราชกฤษฎีกาว่าด้วยการชำระเงินโดยไม่ใช้เงินสด พระราชกฤษฎีกาว่าด้วยกลไกการทดสอบที่มีการควบคุมในภาคการธนาคาร และมีส่วนร่วมในการร่างพระราชกฤษฎีกาว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พระราชกฤษฎีกาว่าด้วยการระบุและยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์

คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐ

ในด้านโครงสร้างพื้นฐานที่รองรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล อุตสาหกรรมธนาคารมักให้ความสำคัญกับการลงทุน การปรับปรุง และการพัฒนาอยู่เสมอ ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารทำงานได้อย่างเสถียรและปลอดภัย โดยประมวลผลธุรกรรมการชำระเงินในสกุลเงินภายในประเทศเฉลี่ยมากกว่า 830,000 พันล้านดองต่อวัน

ระบบการสับเปลี่ยนทางการเงินและการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สามารถประมวลผลธุรกรรมการชำระเงินทันที ดำเนินการต่อเนื่องตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันตลอดทั้งปี ประมวลผลธุรกรรมเฉลี่ย 20-25 ล้านรายการต่อวัน จนถึงปัจจุบันตลาดทั้งหมดมีเครื่อง ATM มากกว่า 21,000 เครื่องและ POS 671,000 แห่ง เครือข่ายการยอมรับการชำระเงิน (POS/QR Code) ครอบคลุมพื้นที่ส่วนใหญ่ทั่วประเทศ

ปัจจุบันเวียดนามได้เชื่อมต่อระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนผ่าน QR Code กับประเทศไทย กัมพูชา ลาว เรียบร้อยแล้ว และกำลังดำเนินการขยายไปยังเกาหลีและญี่ปุ่น เพื่อให้ลูกค้าสามารถชำระค่าสินค้าและบริการในต่างประเทศผ่าน QR Code ได้โดยตรงบนแอปพลิเคชันมือถือของธนาคารเวียดนามและในทางกลับกัน

โครงสร้างพื้นฐานข้อมูลเครดิตแห่งชาติได้รับการยกระดับเพื่อเพิ่มความสามารถในการประมวลผลและอัปเดตข้อมูลโดยอัตโนมัติ ขณะเดียวกันก็ขยายการรวบรวมและอัปเดตข้อมูลภายในและภายนอกอุตสาหกรรม โดยมีอัตราความสำเร็จในการอัปเดตข้อมูลจากสถาบันเครดิตที่สูงถึงร้อยละ 98 ส่วนการครอบคลุมข้อมูลเครดิตของประชากรผู้ใหญ่ทั้งหมดก็ได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้นเสมอมา ทำให้จำนวนลูกค้าทั้งหมดในฐานข้อมูลข้อมูลเครดิตเพิ่มขึ้นเป็นเกือบ 55 ล้านราย

สถาบันสินเชื่อหลายแห่งในเวียดนามมีธุรกรรมมากกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล

เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน การดำเนินการพื้นฐานหลายอย่างได้รับการแปลงเป็นดิจิทัล 100% สถาบันสินเชื่อหลายแห่งในเวียดนามมีธุรกรรมมากกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล

สถาบันสินเชื่อมุ่งเน้นไปที่การเปลี่ยนแปลงกิจกรรมทางธุรกิจแบบดั้งเดิมไปสู่ระบบดิจิทัล พร้อมทั้งมีช่องทางการโต้ตอบที่มากขึ้น นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ที่สะดวกและแตกต่างอย่างสิ้นเชิงจากเดิม เช่น การพัฒนาฟีเจอร์ฝาก/ถอนเงินบนเครื่องธุรกรรมอัตโนมัติ ฝากและถอนเงินสดด้วยบัตรประจำตัวประชาชนที่มีชิป; การเบิกเงินออนไลน์สำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม…

24 เมษายน 2566 ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อลงนามในแผนหมายเลข 01 เพื่อดำเนินการตามภารกิจในโครงการ 06 นับตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา อุตสาหกรรมการธนาคารได้ดำเนินการอย่างแข็งขันและทุ่มเทความพยายามอย่างมากในการดำเนินการตามภารกิจที่กำหนดไว้ในแผน 01 โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการเชื่อมโยงและใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลระดับชาติเกี่ยวกับประชากร การทำความสะอาดข้อมูลลูกค้า และกิจกรรมทางธุรกิจของอุตสาหกรรมการธนาคาร

การใช้บัตร CCCD ที่ฝังชิปและการใช้บัญชีระบุและยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (VNeID) เพื่อยืนยันตัวตนลูกค้าในการให้บริการ ซึ่งจะช่วยเพิ่มความปลอดภัยในกระบวนการเผยแพร่การชำระเงินแบบดิจิทัลให้แพร่หลาย

ด้วยมุมมองที่ว่าข้อมูลประชากร การระบุตัวตน การระบุตัวตนและการพิสูจน์ตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นรากฐาน โดยข้อมูล "ต้นฉบับ" ที่ใช้ยืนยันตัวตนของผู้ใช้ และพัฒนายูทิลิตี้ทางดิจิทัลมากมายสำหรับประชาชนและธุรกิจ ธนาคารแห่งรัฐได้สั่งให้สถาบันสินเชื่อ สาขาธนาคารต่างประเทศ และตัวกลางการชำระเงิน ค้นคว้าและนำข้อมูลเกี่ยวกับประชากร การระบุตัวตนพลเมืองที่ฝังชิป บัญชีระบุตัวตน และการพิสูจน์ตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (VNeID) มาประยุกต์ใช้อย่างต่อเนื่อง เพื่อทำความสะอาดข้อมูล ระบุตัวตน และตรวจยืนยันลูกค้าอย่างแม่นยำ

ข้อมูลประชากร การระบุตัวตน การระบุและการตรวจสอบทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นรากฐาน โดยข้อมูล "ต้นฉบับ" ที่ใช้เพื่อตรวจสอบตัวตนของผู้ใช้

นอกจากนี้ ยังป้องกันและหยุดยั้งอาชญากรจากการปลอมแปลงและใช้เอกสารประจำตัวปลอมในการลงทะเบียนบริการธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย

ในเวลาเดียวกัน ให้วิจัยการประยุกต์ใช้ข้อมูลประชากรในการจัดทำผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารที่สะดวกและปลอดภัยที่สุดให้กับประชาชนและลูกค้า

การรักษาความปลอดภัยเป็นสิ่งสำคัญเสมอ ธนาคารแห่งรัฐยังประสานงานอย่างใกล้ชิดกับกระทรวง สาขา และหน่วยงานต่าง ๆ อย่างสม่ำเสมอเพื่อนำมาตรการต่างๆ มาใช้เพื่อให้แน่ใจว่ากิจกรรมการธนาคารมีความปลอดภัย เสริมสร้างการสื่อสารและการศึกษาทางการเงินผ่านกิจกรรมต่าง ๆ มากมายและวิธีการที่หลากหลายเพื่อป้องกันและลดการใช้บริการชำระเงินสำหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย ช่วยเหลือประชาชนและธุรกิจต่าง ๆ เพื่อใช้ประโยชน์จากศักยภาพและประโยชน์ของการชำระเงินดิจิทัลได้อย่างเต็มที่

จนถึงปัจจุบัน ผู้ใหญ่ชาวเวียดนามมากกว่า 87% มีบัญชีชำระเงินกับสถาบันสินเชื่อ โดยอัตราการเติบโตของการชำระเงินผ่านมือถือต่อปีสูงถึงกว่า 90% ในช่วง 6 ปีที่ผ่านมา ในช่วง 7 เดือนแรกของปี 2567 ธุรกรรมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดมีจำนวนถึง 9,310 ล้านธุรกรรม มูลค่า 160 ล้านพันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 58.44% ในแง่ปริมาณ และ 35.13% ในแง่มูลค่า) เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน

3 ความท้าทายใหญ่

นักลงทุน : การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารเกิดขึ้นมานานหลายปีแล้ว คุณเล่าให้เราฟังเกี่ยวกับความท้าทายที่เกิดขึ้นในกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารในเวียดนามได้ไหม

คุณ Pham Anh Tuan: ในบริบทของการปฏิวัติอุตสาหกรรม 4.0 การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลได้เปิดโอกาสมากมายให้กับทุกอุตสาหกรรมและทุกสาขา แต่ก็มาพร้อมความท้าทายที่สำคัญเช่นกัน การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคการธนาคารของเวียดนามยังเผชิญกับความท้าทายสำคัญบางประการเช่นกัน

ประการแรก, นั่นคือความท้าทายของการซิงโครไนซ์และความสอดคล้องของกฎหมายปัจจุบันที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ การระบุและพิสูจน์ตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ กลไกการเชื่อมต่อการแบ่งปันข้อมูลกับการปกป้องข้อมูลส่วนบุคคล... กับการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีดิจิทัลในทางปฏิบัติในกิจกรรมการธนาคาร

การเปลี่ยนแปลงของธนาคารดิจิทัลเผชิญกับความท้าทายจากการก่ออาชญากรรมทางเทคโนโลยีที่เพิ่มขึ้น

ประการที่สอง ความท้าทายในการซิงโครไนซ์และสร้างมาตรฐานโครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิคเพื่ออำนวยความสะดวกในการเชื่อมต่อและการบูรณาการอย่างราบรื่นระหว่างอุตสาหกรรมการธนาคารและอุตสาหกรรมและสาขาอื่นๆ เพื่อสร้างระบบนิเวศดิจิทัล โดยมอบบริการยูทิลิตี้หลายประเภทให้กับลูกค้า

ประการที่สาม ความท้าทายจากแนวโน้มอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่เพิ่มขึ้น คือ การรักษาความปลอดภัย ความมั่นคง ความเป็นส่วนตัวของข้อมูล และการใช้งานผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารดิจิทัลที่สะดวกและปลอดภัยสำหรับลูกค้า

นักลงทุน: คุณสามารถแบ่งปันเกี่ยวกับแผนและนโยบายของธนาคารแห่งรัฐในการบริหารจัดการและส่งเสริม การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ของธนาคารในเวลาอันใกล้นี้ได้หรือไม่?

คุณ Pham Anh Tuan : การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคารได้ให้ผลลัพธ์ที่น่ายินดี แต่ยังคงมีความท้าทายอีกมากมายรออยู่ข้างหน้า จากผลงานที่ทำได้ คาดว่าในระยะข้างหน้านี้ ธนาคารแห่งรัฐจะให้ความสำคัญกับเนื้อหาการทำงานหลายๆ ด้านเป็นหลัก

ประการแรก ให้ ทบทวนและประเมินผล และกำกับดูแลสถาบันสินเชื่อและตัวกลางการชำระเงินอย่างต่อเนื่อง เพื่อส่งเสริมการดำเนินการตามภารกิจในแผนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับภาคการธนาคารจนถึงปี 2568 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2573 เพื่อบรรลุเป้าหมายที่กำหนดไว้สำหรับทั้งภาคส่วนในเร็วๆ นี้

ประการที่สอง มุ่งเน้นการพัฒนาสถาบันให้สมบูรณ์แบบ ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับกระทรวงและสาขาที่เกี่ยวข้องเพื่อเร่งการทบทวน แก้ไข และประกาศเอกสารทางกฎหมายเพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคการธนาคาร

รวมถึงการจัดทำและเสนอให้รัฐบาลออกพระราชกฤษฎีกาเกี่ยวกับกลไกการทดสอบที่มีการควบคุมในภาคการธนาคารเพื่ออำนวยความสะดวกในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีและโซลูชันข้อมูลในกิจกรรมการธนาคาร

ประการที่สาม ให้ดำเนินการประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะอย่างใกล้ชิด เพื่อดำเนินโครงการ 06 ของนายกรัฐมนตรีให้มีประสิทธิภาพ

ประการที่สี่ ส่งเสริมการยกระดับและพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี การรับประกันความปลอดภัย และการรักษาความลับของข้อมูลในระหว่างกระบวนการเปลี่ยนแปลงธนาคารดิจิทัล

ประการที่ห้า เพิ่มทรัพยากรสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ส่งเสริมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีนวัตกรรมเพื่อมอบผลิตภัณฑ์และบริการที่สะดวกสบายหลากหลายในราคาที่เหมาะสมสำหรับบุคคลและธุรกิจ

ประการที่หก ส่งเสริมการสื่อสารและการศึกษาทางการเงินอย่างต่อเนื่องสำหรับบุคคลและธุรกิจต่างๆ เพื่อใช้บริการธนาคารบนช่องทางดิจิทัลอย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

นักลงทุน : ขอบคุณสำหรับการแบ่งปัน!

ที่มา: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm