ความต้องการเร่งด่วนในการบรรเทาหนี้ในสถานการณ์พิเศษ

นายเดา มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามถาวร กล่าวว่า กำลังเสนอและร่างหนังสือเวียนถึงนายกรัฐมนตรี เพื่ออนุมัติการพักชำระหนี้ให้แก่ผู้ที่ได้รับผลกระทบหนักจากพายุลูกที่ 3 ซึ่งระยะเวลาการพักชำระหนี้ดังกล่าวเพียงพอให้ธุรกิจสามารถฟื้นตัวได้

ธนาคารแห่งรัฐกำลังร่างหนังสือเวียนเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้ เพื่อให้สถาบันสินเชื่อมีเงื่อนไขมากขึ้นในการช่วยเหลือบุคคลและธุรกิจหลังจากภัยพิบัติพายุและน้ำท่วมเมื่อเร็วๆ นี้ อย่างไรก็ตามผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าธรรมชาติของหนี้นั้นยังคงอยู่ และหลังจาก 1-2 ปีมันจะกลายเป็นหนี้เสีย แทนที่จะขยายเวลาหรือเลื่อนออกไป รัฐควรมีกลไกการยกหนี้ให้กับกลุ่มลูกค้าที่ได้รับความสูญเสียอย่างหนัก

การลงทุนในฟาร์มปลา 60 แห่ง ซึ่งแต่ละแห่งมีปลาประมาณ 500 ตัวใน Cam Pha, Quang Ninh และฟาร์มปลา 45 แห่งใน Ben Giang ส่งผลให้ครอบครัวของ Ms. Ngo Thi Thuy ที่ตำบล Thong Nhat 2 ตำบล Tan An เมือง Quang Yen จังหวัด Quang Ninh สูญเสียเงินไปถึง 12,000 ล้านดอง หลังจากพายุลูกที่ 3 ผ่านไปหนึ่งคืน สิ่งที่เหลืออยู่ก็คือลูกปลาไม่กี่ตัวที่ขังไว้ในกรง

นางถุ้ยกล่าวว่าครอบครัวของเธอได้กู้เงินจากธนาคารอากริแบงก์จำนวน 4,000 ล้านดองเพื่อลงทุนซื้อแพปลา ตอนนี้พวกเขาได้แต่หวังว่าธนาคารจะเลื่อนการชำระหนี้ ขยายระยะเวลาชำระหนี้ และให้เงินกู้ใหม่แก่พวกเขาเพื่อที่พวกเขาจะได้ชำระหนี้ได้

“หากธนาคารไว้วางใจเราและให้เงินทุนแก่เราเพื่อซื้อลูกปลาและปล่อยคืนสู่ธรรมชาติได้ทันเวลา ภายในเวลาเพียง 2 ปี เราก็สามารถฟื้นตัวและมีเงินมาชำระหนี้กู้ธนาคารได้” นางสาวถุ้ยกล่าว ครัวเรือนเพาะเลี้ยงสัตว์น้ำจำนวนมากในตัวเมืองกวางเอียนก็ตกอยู่ในความยากจนเช่นกัน เมื่อเรือประมงและแพทั้งหมดถูกพายุลูกที่ 3 พัดหายไป

จากการประมาณการของธนาคารแห่งรัฐพบว่า ณ วันที่ 20 กันยายน ระบบทั้งหมดบันทึกลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากพายุลูกที่ 3 และน้ำท่วมจำนวน 83,418 ราย หนี้ค้างชำระทั้งหมดที่ได้รับผลกระทบมีมูลค่าประมาณ 116 ล้านล้านดอง คิดเป็นเกือบ 5% ของหนี้ค้างชำระทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ

สถิติเบื้องต้นจากธนาคารพาณิชย์ 4 แห่ง (BIDV, VCB, Agribank และ Vietinbank) แสดงให้เห็นว่าลูกค้าจำนวน 13,494 รายได้รับผลกระทบ โดยมีหนี้ค้างชำระประมาณ 191,457 พันล้านดอง คาดว่าจำนวนลูกค้าและสินเชื่อคงค้างที่ได้รับผลกระทบจะเพิ่มขึ้นในอีกไม่กี่วันข้างหน้า เนื่องจากสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารของรัฐอัปเดตข้อมูล

นายเดา มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ กล่าวว่า สองวันหลังจากเกิดพายุ ธนาคารแห่งรัฐได้จัดคณะทำงานขึ้นเพื่อสำรวจสองจังหวัดที่ได้รับความเสียหายรุนแรงที่สุด ได้แก่ เมืองไฮฟองและจังหวัดกวางนิญ ธุรกิจฟาร์มอาหารทะเลที่นี่ประสบภาวะขาดทุนมหาศาล แม้กระทั่งขาดทุนทั้งหมด มีคนที่ลงทุนเงินมากถึงหมื่นล้านดอง แต่กลับไม่ได้รับผลตอบแทนมากนัก จำเป็นต้องมีนโยบายการสนับสนุนที่เข้มแข็งยิ่งขึ้นสำหรับกรณีที่ได้รับความเสียหายอย่างรุนแรงดังกล่าว

ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างทันท่วงที

ก่อนหน้านี้ ธนาคารกลางได้กำชับให้ธนาคารพาณิชย์ลดอัตราดอกเบี้ยให้กับลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากพายุลูกที่ 3 ทันที ตามสถานการณ์จริง

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) กล่าวว่า “เมื่อใดก็ตามที่เกิดเหตุการณ์สุดวิสัยที่สำคัญ เช่น ภัยธรรมชาติหรือโรคระบาด อุตสาหกรรมการธนาคารก็พร้อมเสมอที่จะแบ่งปันความยากลำบากกับผู้คนและธุรกิจต่างๆ”

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวเสริมว่า ทันทีหลังเกิดพายุ ธนาคารพาณิชย์ต่างรีบร่วมกับบริษัทประกันภัยไปยังพื้นที่ที่ได้รับผลกระทบเพื่อตรวจสอบความเสียหายและวางแผนเพื่อช่วยเหลือลูกค้า โดยปฏิบัติตามคำสั่งของธนาคารแห่งรัฐ ตั้งแต่วันที่ 12 กันยายน ธนาคารส่วนใหญ่เริ่มดำเนินการแก้ไขเพื่อยกเว้นหรือลดดอกเบี้ยให้กับลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากพายุและน้ำท่วมทันที ธนาคารหลายแห่งลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.5-2% สำหรับบุคคลและธุรกิจที่กู้ยืมทุนเนื่องจากพายุลูกที่ 3 ระยะเวลาดังกล่าวจะเริ่มตั้งแต่เดือนกันยายนถึงเดือนธันวาคม พ.ศ. 2567 โดยบางธนาคารได้ขยายระยะเวลาออกไปจนถึงเดือนมกราคม พ.ศ. 2568

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของธนาคารต่างๆ อยู่ระหว่าง 6.3-7.8% โดยการลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.5-2% ดังกล่าวข้างต้น ประชาชนและธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากพายุลูกที่ 3 จะมีทรัพยากรในการฟื้นฟูการผลิตและธุรกิจ รวมถึงมีเงินเหลือจ่ายคืนธนาคาร

อย่างไรก็ตาม นายหุ่งกล่าวว่า พายุลูกที่ 3 และการหมุนเวียนหลังพายุทำให้เงินหลายแสนล้านดองในระบบธนาคารหมุนเวียนช้าลงและไม่ได้สร้างมูลค่าเพิ่มโดยทั่วไป ดังนั้นแม้จะไม่มีความเสียหายหนักต่อสิ่งอำนวยความสะดวก แต่ธนาคารเองก็ประสบปัญหาเรื่องสภาพคล่องอยู่บ้าง

เกี่ยวกับเรื่องนี้ รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Dao Minh Tu กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐจะมีกลไกในการสร้างเงื่อนไขให้ธนาคารพาณิชย์ระดมทรัพยากรทางสังคมได้ ดำเนินการเครื่องมือต่างๆ อย่างยืดหยุ่นภายในขอบเขตและอำนาจของธนาคารแห่งรัฐเพื่อให้แน่ใจว่าระบบมีสภาพคล่อง สนับสนุนธนาคารด้วยทรัพยากรที่เพียงพอเพื่อให้สินเชื่อแก่พื้นที่และโครงการที่สำคัญอย่างต่อเนื่อง

อนุญาตให้ยกหนี้ในสถานการณ์พิเศษ

ส่วนนโยบายการปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้และการรักษากลุ่มหนี้ให้กับลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากพายุลูกที่ 3 นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวว่า มีความจำเป็น แต่ในระยะยาว รัฐบาลและธนาคารแห่งรัฐต้องศึกษาและออกแบบนโยบายพักชำระหนี้ให้กับลูกค้าที่ได้รับความสูญเสียอย่างหนักจากภัยธรรมชาติและโรคระบาด

ตามที่รองประธาน VNBA กล่าว หนี้เสียที่อาจเกิดขึ้นจากยอดหนี้ที่ปรับโครงสร้างใหม่ยังไม่ปรากฏอย่างชัดเจน ดังนั้น ธนาคารจึงต้องเผชิญกับความท้าทายมากมายเกี่ยวกับคุณภาพสินทรัพย์มาหลายปีแล้ว

หลังจากพายุผ่านไป คุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารก็ได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงเช่นกัน แม้จะมีประกันสินเชื่อก็ตาม โรงแรม ร้านอาหาร เรือสำราญ เรือ อุปกรณ์เพาะเลี้ยงสัตว์น้ำและประมง ล้วนถูกพายุและน้ำท่วมพัดหายไป และวัวและควายก็ตายไปด้วย

พร้อมกันนั้นสินเชื่อของผู้บริโภคก็ประสบปัญหาเพิ่มมากขึ้น ในช่วงวิกฤตโควิด-19 ภาวะเศรษฐกิจถดถอย คนทำงานมีรายได้ลดลง ไม่มีงานทำ... ผู้กู้ที่ต้องการชำระหนี้จึงไม่มีอะไรจะต้องจ่าย

“อัตราส่วนหนี้เสียที่สูงทำให้บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคไม่กล้าที่จะปล่อยสินเชื่ออีกต่อไป” นายหุ่งกล่าว ในขณะเดียวกัน นายหุ่ง กล่าวว่า ปัจจัยต่างๆ ดังกล่าวข้างต้นประกอบกับการจัดการหนี้เสียที่ยากลำบากเพิ่มมากขึ้น ทำให้สถาบันสินเชื่อต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่สำคัญ

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการ VNBA กล่าวว่า การเลื่อนการชำระหนี้ไม่มีผลอีกต่อไปแล้ว เนื่องจากตั้งแต่เกิดโควิด-19 ธนาคารต่างๆ ก็ได้เลื่อนการชำระหนี้ไปแล้ว 5-6 ครั้ง ระยะเวลาในการปรับโครงสร้างหนี้มีเพียง 1 หรือ 2 ปีเท่านั้น หลังจากนั้นก็ยังต้องบันทึกเป็นหนี้สูญอยู่ดี

จากการประสบวิกฤตโควิด-19 ตั้งแต่ปี 2020 จนถึงปัจจุบัน การสำรองความเสี่ยงของธนาคารพาณิชย์ของเวียดนามลดลงอย่างต่อเนื่อง บัฟเฟอร์ความเสี่ยงยังคงบางมาก หากไม่มีกลไกสนับสนุนที่เพียงพอจากรัฐบาล มาตรฐานความปลอดภัยที่เกินแนวปฏิบัติสากลจะก่อให้เกิดความเสี่ยงมากมายแก่ธนาคาร ธนาคารเป็นธุรกิจที่ดำเนินการด้วยเงินและความไว้วางใจของผู้ฝากเงิน ความปลอดภัยของธนาคารคือเพื่อเสถียรภาพเศรษฐกิจมหภาคและศักดิ์ศรีของชาติ

ดังนั้น รองประธานสมาคมธนาคารเวียดนามจึงได้เสนอว่า หากเกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติครั้งนี้ รัฐบาลควรออกกลไกที่ให้ธนาคารสามารถเลื่อนการชำระหนี้ให้กับลูกค้าที่ประสบความสูญเสียครั้งใหญ่ และต้องการเวลาในการชำระหนี้เป็นเวลานาน แทนที่จะปรับโครงสร้างระยะเวลาการชำระหนี้และคงกลุ่มหนี้ไว้เช่นเดิม

ทนายความ Truong Thanh Duc ผู้อำนวยการสำนักงานกฎหมาย ANVI กล่าวว่า การยกหนี้เป็นทางออกที่ดีในบริบทปัจจุบัน โดยช่วยให้ธนาคารมีเงื่อนไขในการปล่อยสินเชื่อใหม่ให้กับลูกค้าที่ขาดทุนหนักจากพายุลูกที่ 3 และช่วยลดความเสี่ยงของระบบอีกด้วย

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ในความเป็นจริง หนี้ที่มีเงื่อนไขการชำระหนี้ใหม่ตั้งแต่ปี 2563 ถึงปัจจุบัน ทำให้สินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้เพิ่มขึ้น ซึ่งหมายความว่ากำไรลดลงและความเสี่ยงหนี้เสียเพิ่มขึ้นสำหรับธนาคาร

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าธรรมชาติของการยกหนี้ก็คือการอนุญาตให้ธุรกิจหยุดชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยเป็นการชั่วคราวในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ในบริบทของโรคระบาดและภัยธรรมชาติในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ธนาคารและธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องเลื่อนการชำระหนี้และความเสี่ยงหนี้เสีย

อย่างไรก็ตาม นายดึ๊ก กล่าวว่า ขณะนี้ยังขาดพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการยกหนี้ กฎหมาย คำสั่ง และหนังสือเวียนไม่ได้กำหนดไว้ ยกเว้นในกรณีพิเศษบางกรณี เช่น โครงการลงทุนสาธารณะที่มีการยกหนี้ หรือบางกรณีของสินเชื่อตามนโยบาย ขณะที่สินเชื่อเพื่อการบริโภค สินเชื่อเพื่อการผลิต และสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ไม่มีแนวคิดเรื่องการยกหนี้มาเป็นเวลา 24-25 ปีแล้ว

แม้ว่าการยกหนี้จะถือว่าเป็นวิธีแก้ปัญหาที่เหมาะสมในสถานการณ์ภัยพิบัติร้ายแรง แต่ผู้เชี่ยวชาญก็ตระหนักดีว่าไม่ใช่เรื่องง่าย และยังยากมากด้วยซ้ำ เนื่องจากเกี่ยวข้องกับงบประมาณด้วย เนื่องจากในการที่จะดำเนินนโยบายการยกหนี้ รัฐบาลจะต้องมีแหล่งงบประมาณเพื่อชำระหนี้แทนวิสาหกิจ ในกรณีที่ระยะเวลาการยกหนี้สิ้นสุดลงและวิสาหกิจยังคงไม่สามารถชำระหนี้ได้

วัณโรค (ตามข้อมูลของ VnEconomy)

ที่มา: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html