4 เคล็ดลับสำหรับคู่รักหนุ่มสาวก่อนซื้อบ้าน

ความต้องการที่อยู่อาศัยทำให้การเป็นเจ้าของบ้านกลายเป็นเป้าหมายของคู่รักหนุ่มสาวหลายคู่ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่รู้วิธีบรรลุเป้าหมาย

ด้านล่างนี้เป็นการแบ่งปันของ Eric Roberge - ที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลที่มีชื่อเสียงของนิตยสาร Forbes, Fortune, Wall Street Journal Eric Roberge และภรรยาของเขายังใช้กลยุทธ์ 4 ขั้นตอนนี้ก่อนที่จะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ด้วย

พิจารณาอัตราการดาวน์ที่เหมาะสม

Eric Roberge กล่าวว่าแม้ว่าเขาจะวางเงินดาวน์ได้ไม่ถึง 20% ของมูลค่ารวมของบ้าน แต่เขามักเลือกที่จะวางเงินดาวน์มากกว่านั้น การจ่ายเงินมากขึ้นยังหมายถึงคุณสามารถลดอัตราส่วนเงินกู้ของคุณได้ ซึ่งในทางกลับกันก็จะทำให้การชำระเงินดอกเบี้ยรายเดือนของคุณลดลงด้วย ในทางกลับกัน มูลค่าการลงทุนนี้มักจะไม่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่จะเพิ่มขึ้นอย่างค่อยเป็นค่อยไปเมื่อเวลาผ่านไป

Eric Roberge และภรรยาของเขาใช้เงินทั้งหมดจากการขายบ้านหลังปัจจุบันของพวกเขามาวางเงินดาวน์ 30% เพื่อซื้อบ้านหลังใหญ่กว่า แต่เขาคิดว่านี่ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีสำหรับทุกคน

ในความเป็นจริงไม่มีสูตรทั่วไปสำหรับอัตราเงินกู้จากธนาคารเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ แต่ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำว่าไม่ควรกู้เงินจำนวนที่เทียบเท่ากับ 70-80% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ต้องการซื้อ

สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการพิจารณาความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของคุณ หากคุณมีความสามารถในการชำระหนี้ที่ดีและมีรายได้สูง คุณสามารถกู้ยืมเงินได้สูงสุด หากความสามารถในการชำระหนี้ของคุณต่ำและคุณไม่สามารถทนต่อแรงกดดันได้ คุณจำเป็นต้องลดอัตราส่วนเงินกู้ธนาคารของคุณ

อย่าใช้เงินซื้อบ้านเกิน 20% ของรายได้

ต่อไป พิจารณาค่าใช้จ่ายรายเดือนและรายปีของการเป็นเจ้าของบ้าน โดยทั่วไปแล้ว Eric Roberge จะแนะนำลูกค้าของเขาไม่ให้มีค่าใช้จ่ายนี้เกิน 20% ของรายได้ต่อปีทั้งหมดของพวกเขา

ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ประจำปีประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ยจำนอง ภาษี และค่าบำรุงรักษาโดยเฉลี่ย (โดยถือว่าเฉลี่ย 2% ของมูลค่าบ้าน)

หากรายได้ครอบครัวของคุณอยู่ที่ 250,000 เหรียญสหรัฐ งบประมาณที่อยู่อาศัยประจำปีสูงสุดของคุณก็ควรอยู่ที่ 50,000 เหรียญสหรัฐ หลักการนี้สามารถนำไปประยุกต์ใช้กับการเช่าบ้านได้เช่นกัน

20% ไม่ใช่ตัวเลขที่แน่นอน Eric Roberge ชอบตัวเลขนี้เนื่องจากจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะมีเงินสดหมุนเวียนสำหรับการออมและความต้องการสำคัญอื่นๆ ในชีวิต

4 lời khuyên cho các cặp vợ chồng trẻ trước khi mua nhà - 1 — ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำว่าไม่ควรใช้เงินเกิน 20% ของรายได้ในการซื้อบ้าน (ภาพ: Tien Tuan)

ผู้คนมีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายเกินงบประมาณ หากเริ่มต้นอย่างตั้งใจและวางแผนด้วยระยะขอบที่จำกัด คุณจะสามารถสร้างพื้นที่ปลอดภัยให้กับตัวเองได้ หากอัตราส่วนนี้สูงเกินไป คุณจะต้องเผชิญกับความกดดันทางการเงินอย่างมาก

เมื่อคุณจำกัดเป้าหมายของคุณไว้ที่ 20% ของรายได้ของคุณจากอสังหาริมทรัพย์ การเพิ่มให้เป็นประมาณ 25% ก็ยังถือเป็นตัวเลขที่สมเหตุสมผล

อย่าพึ่งพาสินเชื่อที่อยู่อาศัยมากเกินไป

หลายๆ คนชอบที่จะกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน อย่างไรก็ตาม Eric Roberge กล่าวว่าสินเชื่อประเภทนี้มีความเสี่ยงมากมายต่อสถานการณ์ทางการเงินในอนาคตของคุณ

อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเปรียบเสมือน “ดาบสองคม” อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงเป็นเรื่องดี แต่เมื่ออัตราดอกเบี้ยมีการผันผวนและเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับระยะเวลาในการกู้ยืม ดอกเบี้ยที่ต้องชำระให้ธนาคารก็จะเพิ่มขึ้นด้วย

Eric Roberge ชอบที่จะเน้นไปที่สิ่งที่สามารถควบคุมได้ในการวางแผนทางการเงิน สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยปรับเปลี่ยนทำให้คุณไม่สามารถควบคุมต้นทุนดอกเบี้ยในอนาคตได้ ดังนั้นเขามักจะรวมตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยหรือสินเชื่ออัตราคงที่เพื่อจำกัดความเสี่ยง

ยินดีเช่าเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูง

ในบริบทของอัตราดอกเบี้ยที่สูง Eric Roberge แนะนำให้ลูกค้าอย่าซื้อบ้านไม่ว่าจะราคาเท่าไหร่ก็ตาม แต่ให้พิจารณาการเช่าแทน ณ จุดนี้ ค่าเช่าบ้านอาจจะต่ำกว่าค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านตามที่ได้กล่าวไว้ข้างต้นได้มาก

การเช่าบ้านในช่วงนี้ยังทำให้คุณมีเวลามากขึ้นในการคำนวณประสิทธิภาพการลงทุนอย่างรอบคอบมากขึ้นโดยไม่ต้องทำภาระผูกพันทางการเงินเป็นจำนวนมาก

แหล่งที่มา