Почему вьетнамские предприятия по-прежнему «жаждут» капитала в процессе реализации и использования преимуществ соглашений о свободной торговле?

Присоединение к соглашениям о свободной торговле открывает большие возможности, но банковской отрасли необходимо обучить экспертов по соглашениям о свободной торговле, чтобы помочь вьетнамскому бизнесу эффективно использовать эти соглашения.

Участие в соглашениях о свободной торговле (ССТ), таких как CPTPP, EVFTA, UKVFTA, откроет перед Вьетнамом большие возможности для расширения экономического сотрудничества и устранения тарифных барьеров, способствуя торговле между странами. Однако помимо этих возможностей соглашения о свободной торговле также приносят с собой множество проблем, особенно в финансовом секторе. Конкуренция с международными финансовыми институтами, рост иностранного участия во вьетнамских финансовых учреждениях и необходимость повышения качества финансовых кадровых ресурсов являются важными вопросами, которые необходимо решить.

Для содействия финансовой интеграции в контексте соглашений о свободной торговле нового поколения Вьетнаму необходимо сформировать рабочую силу с глубокими знаниями в области соглашений о свободной торговле, тесно координируя работу органов управления, местных органов власти и предприятий по подготовке экспертов по соглашениям о свободной торговле в финансовом секторе. В то же время необходимо проводить политику преференций для привлечения на работу высококвалифицированных кадровых ресурсов с целью повышения конкурентоспособности вьетнамских финансовых учреждений с международными финансовыми институтами в процессе интеграции.

Газета «Промышленность и торговля» взяла интервью у доктора Нгуена Куок Хунга, генерального секретаря Ассоциации банков Вьетнама, о роли обучения кадров для понимания ССТ в банках и поддержки предприятий в использовании преимуществ ССТ.

ТС. Нгуен Куок Хунг — Генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама

В последнее время банковская индустрия предоставляет вьетнамским предприятиям множество привлекательных программ. Что касается поддержки предприятий, желающих воспользоваться преимуществами соглашений о свободной торговле, можете ли вы рассказать нам, какие конкретные программы существуют в банковской отрасли? В настоящее время общая сумма непогашенных кредитов предприятий, экспортирующих или пользующихся преимуществами соглашений о свободной торговле, составляет примерно какой процент от общей суммы непогашенной задолженности банковской отрасли, сэр?

Импортно-экспортный сектор считается одним из приоритетных направлений экономики. В частности, эта отрасль получила множество преференциальных политик, как правило, поддержку процентных ставок и другие механизмы и политики. Однако, несмотря на многочисленные решения по поддержке, кредитование сектора импорта-экспорта пока не оправдало ожиданий, особенно для предприятий в блоке ЗСТ.

По данным статистики, непогашенные кредиты импортно-экспортным предприятиям в блоке свободной торговли достигли лишь около 300 000 млрд донгов, что составляет очень низкую долю, около 2,05–2,1% по сравнению с общим объемом непогашенных кредитов всей экономики. Это весьма ограниченный уровень, не отвечающий потребностям развития и ожиданиям экспортных предприятий, особенно когда они играют важную роль в содействии экономическому росту и привлечении иностранной валюты.

Банковский сектор внедрил множество решений для поддержки предприятий-экспортеров, таких как кредиты на основе кредитов, товарные гарантии или аккредитивы (ELC) вместо требования обеспечения. Целью данной политики является создание максимальных условий для доступа предприятий к капиталу, особенно авторитетных экспортных предприятий. Однако фактическая эффективность по-прежнему ограничена по многим причинам, как со стороны банков, так и со стороны предприятий.

Это требует более сильных и синхронных решений по стимулированию кредитования импортно-экспортного сектора, способствующих увеличению экспортного оборота и улучшению торгового баланса страны.

Как вы оцениваете доступ малых и средних предприятий к капиталу и кредитам при использовании преимуществ соглашений о свободной торговле?

Можно сказать, что капитал играет очень важную роль в производственной и хозяйственной деятельности. Для предприятий, особенно малых и средних, а также экспортных, доступ к капиталу для развития является одним из главных приоритетов. Поэтому банковская отрасль внедрила множество льготных политик для поддержки бизнеса, включая механизмы кредитования с низкими процентными ставками и другие программы поддержки. Например, импортно-экспортные предприятия теперь могут получить доступ к капиталу по процентной ставке всего около 3,7%, что является очень привлекательной ставкой. Однако, несмотря на такую ​​льготную политику, многие предприятия по-прежнему испытывают трудности с доступом к кредитам.

Вопрос в том, почему, несмотря на такие низкие процентные ставки, предприятия не могут получить доступ к капиталу? Частично причина кроется в требованиях к обеспечению и деловой репутации, особенно для импортно-экспортных предприятий. Однако экспортные предприятия могут закладывать экспортные контракты или товарные документы, что облегчит им доступ к капиталу, если они будут сотрудничать с авторитетными банками. Однако многие предприятия по-прежнему не могут заимствовать капитал, даже несмотря на имеющиеся возможности.

Одной из важных проблем, которую необходимо решить, является отсутствие понимания и информации о возможностях, которые открывают соглашения о свободной торговле (ССТ) и международные рынки. Предприятия не имеют достаточного понимания требований экспортных рынков, таких как качество продукции, конкурентоспособные цены и налоговое регулирование, что делает их неспособными выполнять требования банков по заемному капиталу. Кроме того, отсутствие информации о целевых рынках также снижает конкурентоспособность предприятий.

Несмотря на то, что банковская отрасль предприняла усилия по снижению процентных ставок и поддержке бизнеса, темпы роста непогашенной кредитной задолженности малых и средних предприятий остаются очень медленными, практически не растут, даже немного снижаясь по сравнению с предыдущим годом. Это показывает, что, хотя банки готовы предоставлять кредиты по низким процентным ставкам, доступ к капиталу по-прежнему затруднен.

Таким образом, для содействия росту бизнеса, особенно импортно-экспортного, не только банковскому сектору, но и соответствующим министерствам и секторам необходимо более тесно координировать свои действия, одновременно оказывая поддержку предприятиям в получении доступа к возможностям, предоставляемым соглашениями о свободной торговле. В частности, необходимо усилить пропаганду и обучение, чтобы предприятия могли лучше понимать механизмы и политику, тем самым более эффективно используя экспортные возможности. Правительству также необходимо рассмотреть вопрос о реформировании подразделений, поддерживающих малые и средние предприятия, таких как гарантийные фонды, чтобы помочь малому бизнесу максимально использовать возможности соглашений о свободной торговле, способствуя экономическому развитию в будущем.

По вашему мнению, в чем основная причина проблем с доступом вьетнамских предприятий к капиталу и кредитам в рамках соглашений о свободной торговле Вьетнама?

Во-первых, мы должны согласиться с тем, что если мы хотим заниматься бизнесом, связанным с каким-либо продуктом, мы должны четко понимать этот продукт. Например, если вы работаете бухгалтером в банке, вы должны понимать своих клиентов и продукты, которые они продают, чтобы иметь возможность контролировать их деятельность и правильно выдавать кредиты. Это не новая проблема, она существует уже давно. Я считаю, что сегодня банки кардинально изменились, особенно в плане цифровой трансформации. Банковская отрасль многих стран мира достигла значительных успехов в развитии, особенно в сфере применения технологий.

Цифровая трансформация в банковской сфере сегодня обеспечивает людям очень удобный опыт, а также помогает определять и управлять потребительскими потребностями клиентов, тем самым улучшая их обслуживание. Однако важным вопросом является обучение как банковского персонала, так и предприятий. Сотрудникам банков необходимо не только пройти углубленную подготовку в области кредитования, но и понимать соглашения о свободной торговле и международные правила, чтобы иметь возможность оказывать поддержку предприятиям.

Наряду с обучением банковского персонала, крайне важно понимать соглашения о свободной торговле, поскольку каждое соглашение имеет свои правила. Это требует от банковских сотрудников четкого понимания правил, чтобы иметь возможность оказывать клиентам точную поддержку. В противном случае будет сложно решать проблемы, особенно в импортно-экспортных операциях.

Еще одним важным вопросом является предотвращение отмывания денег в банковской сфере, которому в настоящее время уделяется большое внимание. Банки внедрили очень тщательные меры по борьбе с отмыванием денег и очень серьезно обучили персонал выполнению этого требования.

Я очень надеюсь на тесное сотрудничество между агентствами по организации обучения банковских сотрудников, что поможет предприятиям получать доступ к капиталу и развиваться более комфортно. Обучение должностных лиц, особенно в области понимания и распространения правил FTA, очень важно для содействия развитию бизнеса. Я надеюсь, что координация между сторонами будет более тесной, что позволит создать более благоприятную деловую среду для предприятий и банков.

Как вы оцениваете важность обучения кадров для банковской отрасли, особенно глубоких знаний и контента, связанного с FTA? По вашему мнению, как это помогает банкам укреплять связи и повышать эффективность поддержки малых и средних предприятий в доступе к кредитным источникам для использования преимуществ соглашений о свободной торговле?

Обучение является важной задачей для каждого сектора, особенно в экономике и банковской сфере. Для обеспечения устойчивого развития ни одна организация не может обойтись без обучения. В банковской сфере обучение персонала является обязательным и его нельзя игнорировать. Содержание обучения должно быть сосредоточено как на этике, так и на экспертизе. Что касается этики, Банковская ассоциация выпустила набор этических стандартов, которые были преобразованы в корпоративную культуру. Банки должны разработать собственный набор этических стандартов. Кроме того, банковские сотрудники также должны проходить профессиональную подготовку с момента приема на работу. Чтобы соответствовать требованиям работы, им необходимо учиться и практиковаться во всех областях — от бухгалтерского учета до кредитования.

Обучение необходимо не только для совершенствования навыков, но и для развития карьеры отдельных лиц и банка. Однако этот процесс не прост, поскольку не все сотрудники изначально подходят для этой работы. Банкам необходимо тщательно подбирать и постоянно повышать качество своих сотрудников.

Кроме того, необходимо пройти специальное обучение по вопросам, как и каким образом подходить к погашению задолженности. У банков в Европе есть четкие способы работы с проблемными долгами, но во Вьетнаме сотрудники банков сталкиваются с давлением при работе с проблемными долгами, что иногда приводит к потере работы и трудностям в урегулировании проблем с активами.

Не менее важно и внутрикорпоративное обучение. Предприятиям необходимы рекомендации и обучение, чтобы воспользоваться экспортными возможностями, соответствовать международным стандартам и наращивать производственные мощности. Правительству и Министерству промышленности и торговли необходимо разработать конкретную политику поддержки, особенно для малых и средних предприятий, чтобы они могли максимально эффективно использовать соглашения о свободной торговле.

Необходимо повышение квалификации банковского персонала и поддержка развития бизнеса. Однако банкам необходимо сосредоточиться на обучении и развитии своего персонала, а также им необходима своевременная поддержка со стороны государства, чтобы бизнес мог развиваться уверенно и устойчиво.

Спасибо!

Источник: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html