Потребительские кредиты требуют меньше процедур, но все равно придется все доказывать

Новые правила Государственного банка открывают возможности для людей, нуждающихся в небольших кредитах, брать кредиты в банках по более простым процедурам - Фото: PHUONG QUYEN

Ожидается, что это новое положение привлечет клиентов, которым необходимо занять небольшие суммы денег, вместо того, чтобы обращаться в финансовые компании или к черным кредитам, поскольку банки больше не требуют от клиентов предоставления полных и сложных подтверждающих документов, как раньше. Однако на самом деле получить потребительский кредит в банке непросто.

Проще, но не легче

Узнав о новых правилах, касающихся процедур потребительского кредитования, г-н Туан (район Го Вап, Хошимин), доход которого составляет около 10 миллионов донгов в месяц, сказал, что он узнает о процедурах получения кредита в размере около 100 миллионов донгов на ремонт своего дома.

«Я намеревался отремонтировать дом моих родителей в сельской местности, но мне удалось сэкономить лишь более 50 миллионов донгов. Если процедуры будут благоприятными, я займу еще 100 миллионов донгов, чтобы иметь достаточно денег на ремонт дома», — сказал г-н Туан.

Г-жа Тует Ань (округ 12, Хошимин) также была очень взволнована, когда сказала, что ей очень хотелось бы сменить свой мотоцикл, купить дорогой холодильник или массажное кресло... но она долгое время колебалась, так как боялась брать кредит в финансовой компании, поскольку банковские процедуры были сложными.

«У нас с мужем осталось немного денег, но я решаюсь покупать только одну вещь за раз, и только когда накопим достаточно, осмелюсь купить еще одну. Если бы банковские процедуры были проще, я бы смело брала деньги в долг», — сказала Тует Ань.

Однако некоторые клиенты попытались выяснить это и заявили, что получить кредит в банке не совсем просто. Г-н TTQ (Тай Мо, Ханой), которому необходимо 80 миллионов донгов для завершения ремонта квартиры, сказал, что он только что изучил процедуры в двух банках, чтобы взять в долг такую ​​сумму денег сроком на один год, но нашел их очень «неприятными».

По словам г-на К., хотя в соответствии с новым положением клиентам не нужно доказывать осуществимость кредитного плана, заемщикам по-прежнему необходимо доказать свою способность погасить задолженность, а также указать свое место работы, место жительства..., некоторые банки даже требуют от клиентов предоставления информации о созаемщике.

«Банк требует от меня предоставить справку о моей зарплате за последние шесть месяцев вместе с трудовым договором или последним решением о повышении заработной платы. Кроме того, я также должен предоставить ксерокопию моего удостоверения личности гражданина, свидетельства о браке и созаемщика, моей жены, включая: полное имя, дату рождения, удостоверение личности гражданина, место работы...», - сказал г-н TTQ и выразил обеспокоенность тем, что процентная ставка по кредиту по-прежнему составляет 10,5% в год, что недешево.

Г-жа ВМН (район Хай Ба Чунг, Ханой), которая только что взяла в долг 50 миллионов донгов, чтобы купить своему ребенку мотоцикл, на котором он мог бы ездить на работу, сказала, что для того, чтобы предоставить свое удостоверение личности гражданина, справку о зарплате... как того требует банк, ей пришлось открыть зарплатный счет в этом банке. Каждый месяц банк будет автоматически вычитать основную сумму долга и проценты по кредиту.

«Банк также спросил автодилера о моей покупке автомобиля. После того, как я получила машину, банк перечислил деньги дилеру. Таким образом, банк проявил строгость. Это также было удобно и просто для заемщика», — сказала г-жа ВМН.

Еще нужно доказать план погашения долга

Г-н Дао Минь Ту, заместитель управляющего Государственного банка, заявил, что выпуск циркуляра 12, в котором говорится, что для кредитов на сумму менее 100 миллионов донгов не требуется осуществимый бизнес-план, направлен на создание благоприятных условий для заемщиков небольших кредитов. «Цель состоит в том, чтобы сделать его более удобным для заемщиков, устранив условия, которые ранее считались слишком строгими для стимулирования потребительского финансирования», — сказал г-н Ту.

По словам г-на Ту, за последние годы потребительское кредитование во Вьетнаме значительно выросло как по масштабам, так и по разнообразию продуктов. На сегодняшний день общий объем непогашенных кредитов на проживание и потребление во Вьетнаме достиг 2,9 млн донгов, что эквивалентно 20% от общего объема непогашенных кредитов в экономике.

«Смягчение регулирования процесса одобрения кредитов не означает, что процесс одобрения кредитов станет более свободным, а скорее соответствует практическим требованиям, а также будет способствовать развитию потребительского кредитования в будущем», — подчеркнул г-н Ту.

По словам г-на Ле Хоанг Туна, заместителя генерального директора Vietcombank, этот банк выпустил внутренний документ, реализующий данное положение, в соответствии с которым клиентам не нужно доказывать, что у них есть осуществимый план использования капитала для кредитов на сумму менее 100 миллионов донгов, а достаточно лишь минимальной информации о правовой цели использования капитала и финансовых возможностях.

«Эта политика является для нас основой для разработки потребительских кредитных продуктов на цифровых каналах», — сказал г-н Тунг.

Однако в беседе с Туой Тре, генеральным директором акционерного банка в городе Хошимин, он сказал, что тот факт, что клиентам не нужно доказывать осуществимый план кредитования, не означает, что им не нужно доказывать план погашения кредита, поскольку неизменным принципом банка всегда было то, что кредитование должно обеспечивать возможность возврата долга.

«Банк должен будет на основе предоставленной клиентами информации и с использованием множества других инструментов оценить, имеет ли клиент возможность погасить задолженность или нет. Однако процедура будет намного проще, чем для крупных кредитов, и некоторые банки разработали кредитные приложения для продвижения этого сегмента кредитования», - сообщил он.

Отвечая на вопрос о том, конкурируют ли банки с финансовыми компаниями за привлечение мелких розничных клиентов, которые неохотно идут в банки, этот человек сказал, что, хотя и те, и другие предоставляют более мелкие кредиты, у банков и финансовых компаний есть свои целевые клиенты, и критерии банков будут выше.

Способствуйте предотвращению черного кредита

По словам г-жи Нгуен Линь Фыонг, заместителя директора Департамента денежно-кредитной политики (Государственный банк Вьетнама), с 1 июля при выдаче небольших кредитов, не превышающих 100 миллионов донгов, клиентам не нужно предоставлять осуществимый план использования капитала.

Соответственно, банкам-кредиторам необходимо иметь лишь минимальную информацию о правовой цели использования капитала и финансовых возможностях клиентов, прежде чем принять решение о предоставлении кредита. При выдаче кредита на небольшую сумму кредитная организация заблаговременно принимает меры по проверке и мониторингу использования кредитного капитала.

«Это новые пункты, которые ускорят процесс оценки и кредитования, помогая клиентам быстрее и удобнее получать доступ к небольшим кредитам, тем самым помогая ограничить «черное кредитование»», — подтвердила г-жа Фуонг.

Необходимо обеспечить план погашения задолженности, более высокую процентную ставку

В беседе с Tuoi Tre г-н Нгуен Куок Хунг, генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, сказал, что, внедряя Циркуляр 12, банки разработают процессы, условия и процедуры для выдачи небольших кредитов на сумму до 100 миллионов донгов, стремясь обеспечить максимальное удобство. Благодаря аутентифицированным данным клиентов банки получают больше информации для выдачи кредитов.

Однако при кредитовании банк должен гарантировать возврат долга, ведь это деньги вкладчика, поэтому это непросто. Таким образом, хотя нет необходимости доказывать осуществимость плана использования капитала, клиенты должны продемонстрировать свою способность погасить основную сумму долга и проценты.

Это финансовое положение, такое как доход, источник дохода заемщика... так что после заимствования капитала должен быть источник погашения кредита банку. Кроме того, банк-кредитор должен знать цель кредита, будь то строительство или ремонт дома или покупка автомобиля, бытовой техники...

«Короче говоря, банкам нелегко выдавать кредиты, одновременно обеспечивая возврат долгов», — подчеркнул г-н Хунг, отметив, что процентная ставка по необеспеченным потребительским кредитам, безусловно, выше, чем по кредитам на производство и бизнес, а также по кредитам с обеспечением.

Источник: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm