От стратегии к действиям по устойчивому развитию: TPBank добился множества успехов

Интегрируя критерии ESG в деятельность каждого банка и используя технологии в качестве ведущей силы для поддержки продвижения устойчивых ценностей, TPBank занимает особое положение «цифрового банка для человечества», которое было признано и отмечено многими престижными отечественными и зарубежными организациями за его новаторскую роль в зеленом развитии и устойчивом развитии во Вьетнаме.

Устойчивое развитие уже не лозунг, а руководство по функционированию всей экономики. Банковская отрасль считается источником жизненной силы экономики, играя важную, даже ведущую роль в устойчивом развитии страны. Соответственно, ESG (Environmental - Social - Governance), сокращение от Environment - Society - Governance, быстро стало одним из наиболее упоминаемых ключевых слов в финансовом секторе за последние годы. Банки осознают, что интеграция ESG в бизнес-деятельность не только способствует их благополучному будущему, но и обеспечивает экологическую безопасность и повышает ответственность перед обществом и общиной. Кроме того, выступая в качестве канала притока капитала в экономику, они также ожидают оказать аналогичное положительное влияние на людей и предприятия — клиентов банка.

По данным статистики Госбанка, в настоящее время 80–90% банков частично или полностью применяют стандарты ESG в своей деятельности. До 50% других банков создали отдел управления рисками для кредитования на охрану окружающей среды. Некоторые банки также выпустили «Рамки зеленого кредитования» и «Рамки устойчивого кредитования», чтобы обеспечить процедуры использования и управления кредитным капиталом для проектов в области экологии и сокращения выбросов. Многие кредитные организации опубликовали отдельные отчеты по устойчивому развитию. Эти результаты свидетельствуют о кардинальном изменении мышления и действий отрасли за короткий период времени в сторону серьезного отношения к ESG. Характерно, что с 2008 года, когда началась реструктуризация, TPBank сосредоточился на стратегии устойчивого развития и стал пионером в области цифровых технологий для продвижения и эффективной поддержки успешной дорожной карты развития современного, передового и ориентированного на человека банка. Г-н Нгуен Хунг, генеральный директор TPBank, сказал: «Основываясь на понимании стратегии, ориентированной на клиентов и человеческие ресурсы во всех видах деятельности, TPBank создал и внедрил цифровые решения и цифровые продукты для постоянного улучшения клиентского опыта. С верой в то, что развитие всегда идет рука об руку с развитием человека, всесторонняя реализация ESG, создание зеленого и устойчивого будущего всегда являются руководящими принципами на пути стремления «Purple Bank» достичь новых высот.

В недавно опубликованном отчете TPBank об устойчивом развитии руководство банка также подтвердило: «Повышение ценностей, реализация социальной ответственности и забота об окружающей среде всегда присутствуют в ориентации на устойчивое, справедливое и ответственное развитие во всех стратегиях и операционных планах TPBank».

На пути устойчивого развития, чтобы создавать позитивные ценности для клиентов, общества и нас самих. TPBank очень рано выбрал цифровую трансформацию на вьетнамском рынке. Ранняя и быстрая цифровизация не только приносит ощутимый успех бизнесу, но и вносит положительный вклад в ESG как во внутренние операции TPBank, так и в продукты/услуги для партнеров и клиентов. На протяжении многих лет более 90% деятельности TPBank осуществляется на цифровых платформах, и этот показатель приближается к 100%. Это помогает банкам значительно сократить объем бумажной работы, экономить энергию и сокращать выбросы углерода. В TPBank заявили, что с 2022 года и по настоящее время оцифровка транзакций и клиентских записей поможет TPBank сократить до 90% бумажной работы, тем самым минимизируя выбросы в окружающую среду, а также экономя ресурсы и энергию. Кроме того, благодаря оптимизации системы информационных технологий TPBank сократил потребление электроэнергии на 30%. По мнению TPBank, «цифровой банкинг для человечества» — это стремление вывести на рынок передовые продукты и услуги с высокотехнологичным содержанием для служения людям, развития общества, минимизации воздействия на окружающую среду и содействия устойчивому развитию. На протяжении многих лет TPBank является пионером в области цифровизации во Вьетнаме, представив ряд технологий, оставивших свой след на рынке. При упоминании TPBank пользователи сразу вспоминают его как первый банк, запустивший LiveBank, интегрирующий самые передовые технологии для удовлетворения до 90% потребностей клиентов в финансовых услугах. Такие функции, как ChatPay, VoicePay, PastetoPay... в приложении TPBank, также привносят новые возможности, изменяя способ общения клиентов с банком, делая его более современным, эффективным и удобным. Банк также постоянно совершенствует технологию биометрической аутентификации, запустив цифрового помощника eCM, который помогает клиентам совершать транзакции без бумажной волокиты.

10 лет назад клиентам приходилось идти к стойке в рабочее время в рабочие дни, чтобы подать заявку на открытие счета, заполнить документы и ждать получения карты. Но с появлением LiveBank клиенты могут открывать счета онлайн в смарт-пунктах транзакций 24/7, не тратя ни единого листка бумаги. После этого TPBank быстро применил технологию eKYC для онлайн-идентификации клиентов, помогая клиентам открывать счета в приложении TPBank полностью онлайн. Объем сокращенной бумажной работы на одного клиента может быть незначительным, но если учесть десятки миллионов клиентов и годы, то это огромная цифра. Только открытие счетов значительно сократило объем бумажной работы, поэтому, когда TPBank оцифрует свои операции почти на 100%, можно представить, насколько «значительно» сократится количество документов и записей. По статистике, ежегодно TPBank экономит 4100 тонн бумажной работы за счет оцифровки процессов и транзакций. LiveBank 24/7 удовлетворяет 90% транзакционных потребностей клиентов, но эксплуатационные расходы и воздействие на окружающую среду составляют всего 1/10 по сравнению с одним филиалом/операционным офисом. Автоматизированные роботы также помогают быстрее одобрять кредиты клиентам, экономить время и особенно минимизировать процедуры для клиентов.

Банк использует и использует ряд выдающихся цифровых продуктов и услуг на основе ведущих технологий, таких как искусственный интеллект, большие данные, машинное обучение, ... которые активно и широко применяются во всех основных банковских услугах: платежах, кредитах, депозитах... Благодаря разнообразной экосистеме, связанной со многими сервисами, банк обеспечивает пользователям бесперебойный опыт и большие преимущества в цифровом пространстве. Клиенты получают удобный, быстрый и эффективный опыт, а также сокращают время, бумажную волокиту и поездки. В области управления рисками освоение передовых моделей искусственного интеллекта и создание собственного хранилища биометрических данных помогает TPBank выявлять риски на ранних этапах, быть готовым реагировать на все более изощренные методы технологического мошенничества на рынке и избегать необходимости зависеть от какого-либо партнера. Г-жа Фуонг Ань (30 лет) поделилась: «Поколение 9x, как и я, вероятно, наиболее отчетливо ощущает изменения, когда банки становятся цифровыми. В 2012 году, когда я впервые открыла дебетовую карту, в 2015 году, когда я впервые открыла кредитную карту, я отчетливо помню, что мне пришлось подготовить ряд документов и ждать 2 недели, чтобы получить карту. Но теперь я открываю карту TPBank полностью онлайн, без необходимости идти в банк, не используя ни единого листка бумаги, и даже могу использовать нефизическую карту в приложении для оплаты. Честно говоря, за последние 2–3 года мне приходилось подходить к кассе транзакций всего несколько раз, все остальное делается через приложение TPBank». Скорость расширения клиентской базы является одним из весомых доказательств привлекательности цифрового банкинга TPBank. В 2023 году база новых клиентов TPBank достигла рекордного показателя в более чем 3,5 миллиона человек, в результате чего общее число обслуживаемых клиентов превысило 12 миллионов.

Помимо цифровизации, TPBank также постоянно продвигает принципы ESG посредством множества других мероприятий. Что касается разработки экологически чистых кредитных продуктов, TPBank является одним из банков, активно участвующих в поддержке проектов в области возобновляемых источников энергии, экологически чистого сельского хозяйства, управления чистой водой и предприятий, принадлежащих женщинам. В 2017 году TPBank стал одним из восьми банков в регионе Восточной Азии и Тихого океана, удостоенных награды Международной финансовой корпорации (IFC) в области торгового финансирования за интеллектуальные проекты по адаптации к изменению климата. В 2019 году TPBank подписал долгосрочный контракт на получение зеленого кредита на сумму 20 миллионов долларов США сроком на 3 года от Глобального фонда климатического партнерства (GCPF). В сентябре 2023 года DFC подписала соглашение о предоставлении TPBank кредита в размере 100 миллионов долларов США сроком на 7 лет. Банк будет ориентироваться на индивидуальных клиентов, микропредприятия, малые и средние предприятия во Вьетнаме, включая женщин с низким доходом, а также предприятия и компании, которыми владеют и руководят женщины во Вьетнаме. TPBank также предлагает специальный льготный кредитный пакет с лимитом в 2000 млрд донгов, отдавая приоритет предприятиям, занимающимся экологически чистым развитием, экспортным предприятиям и предприятиям, принадлежащим женщинам, из программы WSMEs. Являясь важной частью стратегии устойчивого развития, TPBank всегда соблюдает принципы ведения бизнеса в соответствии с законодательством Вьетнама, активно вносит вклад в государственный бюджет и повышает ответственность перед обществом посредством волонтерской деятельности, поддерживая уязвимые слои общества.

Согласно списку частных предприятий, выплачивающих больше всего налогов в 2024 году (PRIVATE 100), недавно опубликованному CafeF, TPBank входит в десятку крупнейших частных банков и 15 крупнейших частных предприятий, выплачивающих больше всего налогов в бюджет в 2023 году. В частности, в 2023 году банк выплатил в государственный бюджет 2,419 млрд донгов (включая налоги и сборы). В деятельности по управлению рисками TPBank внедрил проект расчета капитала Базель III на основе метода внутреннего рейтинга (FIRB и AIRB). Банк также внедряет и разрабатывает метод интеграции факторов ESG в расчет капитала по IRB.

Благодаря стратегическим и комплексным шагам TPBank подтвердил свою позицию первопроходца в области цифровой трансформации и устойчивого развития. Имидж TPBank как «гуманного цифрового банка» не только уникален и заметен во Вьетнаме, но и постоянно укрепляется в регионе благодаря ряду престижных наград за цифровую трансформацию и практику ESG на протяжении многих лет. Недавно в рамках Глобальной встречи торговых партнеров в Барселоне в начале мая 2024 года IFC удостоила TPBank звания «Лучший банк-партнер по торговле — гендерное финансирование 2024 года». На церемонии вручения наград Sao Khue Awards 2024 TPBank также преуспел в трех областях: цифровой банкинг, инновации и решения, способствуя цифровому доступу благодаря своим постоянным инновационным усилиям, которые на практике вносят вклад в цифровую жизнь миллионов вьетнамских клиентов.

В TPBank заявили, что в ближайшие годы банк планирует продолжить расширение портфеля продуктов зеленого кредитования, увеличить инвестиции в проекты в области возобновляемых источников энергии и устойчивого развития сельского хозяйства. В то же время TPBank продолжит совершенствовать свои возможности по внедрению ESG в соответствии с международными стандартами, чтобы гарантировать, что вся деятельность банка соответствует принципам устойчивого развития. Кроме того, TPBank также планирует продвигать программы социальной ответственности, направленные на улучшение качества жизни общества и защиту окружающей среды, продолжая при этом позиционировать себя как современный банк, постоянно внедряющий инновации и приверженный ценностям устойчивого развития. Источник: https://markettimes.vn/from-strategy-to-action-to-develop-ben-vung-tpbank-gat-hai-nhieu-thanh-cong-67613.html