Прогресс в продвижении финансовой доступности

Вьетнам добился больших успехов в продвижении финансовой доступности, заняв 3-е место в регионе АСЕАН (после Сингапура и Таиланда) и 14-е место в мире в Глобальном индексе финансовой доступности 2024 года, составленном Principal Financial Group.

По данным отчета Государственного банка, в настоящее время около 87% взрослых имеют расчетные счета, тогда как в период 2015–2017 годов этот показатель составлял 31%.

По словам г-жи Нгуен Туи Зыонг, председателя совета директоров EY Vietnam Consulting JSC (EY Vietnam), на пути к финансовой доступности во Вьетнаме наблюдается значительный прогресс, обусловленный важными инициативами и лидерством со стороны регулирующих органов, традиционных кредитных учреждений и инновационными возможностями FinTech.

Однако для перехода к более глубокой и широкой финансовой экосистеме необходимо и далее поощрять согласованные усилия заинтересованных сторон для решения оставшихся проблем, а также надлежащего применения новых технологий и повышения уровня финансового образования .

Отчет «Содействие расширению доступа к финансовым услугам во Вьетнаме и роль финтеха в сотрудничестве с кредитными организациями» (Отчет), недавно опубликованный EY Vietnam со ссылкой на данные Главного статистического управления о социально -экономической ситуации в четвертом квартале и 2023 году, показывает, что более 62% населения в настоящее время проживает в сельской местности и по-прежнему испытывает трудности с доступом к кредитам в официальных финансовых и банковских службах.

_BP_0337.jpg
Г-жа Нгуен Туи Зыонг, председатель EY Vietnam, рассказала о комплексной финансовой отчетности во Вьетнаме.

По данным опроса, проведенного EY Vietnam, 42% респондентов заявили, что в течение последнего года они пользовались неформальными услугами, такими как заимствования у знакомых, «горячие» кредиты, игра в «хуэй» (семейное объединение) и т. д.

Эти люди сталкиваются с высокими затратами и большими финансовыми рисками. Микропредприятия и коммерческие домохозяйства также сталкиваются с трудностями при получении доступа к капиталу от традиционных банков из-за недостаточного обеспечения или неполной кредитной истории.

«Популяризация» банковских услуг через FinTech

Г-н Ву Тхань Трунг, заместитель председателя совета директоров Военно-коммерческого акционерного банка (MB), отметил, что к конкретным препятствиям, с которыми сталкиваются коммерческие домохозяйства, микро-, малые и средние предприятия при доступе к финансовым и банковским продуктам и услугам, относятся: отсутствие залога или нехватка основных средств с достаточной стоимостью для ипотеки; Неполный или неясный кредитный профиль; Процедура сложная и требует большого количества документов; Медленное время выплаты. Это затрудняет получение заемных средств, что влияет на их способность удовлетворять потребности в оборотном капитале.

В этом контексте FinTech может помочь предоставить банкам дополнительные полезные источники данных. На этом этапе он помогает банкам создавать модели оценки кредитоспособности, предоставляя соответствующие и автоматические кредитные лимиты.

«В MB FinTech координирует с банком следующие мероприятия: обмен данными о покупках и платежном поведении клиентов с платформ электронной коммерции; предоставление информации об истории транзакций и уровнях взаимодействия, что помогает банку более точно оценивать доходы и денежные потоки клиентов», — сказал заместитель председателя совета директоров MB.

Говоря о важности сотрудничества между банками и финтех-компаниями, г-жа Нгуен Туй Дуонг сказала: «Помимо замечательных достижений, финансовой доступности еще предстоит пройти долгий путь. Укрепление сотрудничества между традиционными кредитными учреждениями и финтех-компаниями, углубление модели открытого банкинга и повышение финансовой грамотности являются сегодня неотложными задачами. Необходимо укрепить и расширить правовую базу, особенно с одобрением и внедрением механизма контролируемого тестирования (песочницы) для поддержки инноваций и управления рисками, связанными с новыми финансовыми технологиями».

FinTech с выдающимися преимуществами в технологической инфраструктуре, разнообразных продуктах, способности использовать данные, оптимизированной платежной системе, эффективных инструментах управления бизнесом и т. д. «популяризирует» финансовые и банковские услуги, помогая улучшить доступ к услугам для вьетнамцев, особенно для уязвимых групп.

Г-н Нгуен Ба Диеп, соучредитель электронного кошелька MoMo, отметил, что финтех стал важной движущей силой в продвижении финансовой доступности, особенно во Вьетнаме.

«FinTech помог сократить разрыв и расширить доступ людей к финансовым и банковским услугам, расширив сферу предоставления этих услуг. В то же время, снижение стоимости использования в сочетании с креативными и инновационными решениями для улучшения клиентского опыта и повышения финансовой грамотности», — сказал г-н Дьеп.

Среда, в которой традиционные финансовые институты сотрудничают с финтехом, может стать будущим направлением развития финансового рынка. Цель — создание комплексной финансовой системы. В частности, такие субъекты, как малоимущие, микропредприятия и коммерческие домохозяйства, могут активно и в полной мере участвовать в финансовой системе страны.