Циркуляр 06 создает «барьеры» для доступа к кредитному капиталу. Что говорит Государственный банк?

Новые положения циркуляра 06

По данным Государственного банка Вьетнама, циркуляр 06 не ужесточает условия кредитования для клиентов. В этом циркуляре даже удалены многие положения, чтобы создать благоприятные условия для клиентов, желающих получить доступ к банковскому кредитному капиталу, способствуя предоставлению большего капитала для производственной и деловой активности, а также восстановлению экономического развития.

В частности, для удовлетворения потребностей в заемном капитале для удовлетворения основных потребительских нужд, личных и бытовых потребительских целей, таких как заем на покупку автомобиля, дома, потребительского оборудования и т. д., клиентам не обязательно иметь план или проект.

Циркуляр 06 создает новый рынок кредитного капитала государственных банков. Что в нем говорится? Изображение 1 — В Госбанке утверждают, что циркуляр 06 не ужесточает условия кредитования клиентов. (Фото: МП)

Соответственно, для плана использования капитала клиента требуется только информация об общем необходимом капитале, цели использования капитала, продолжительности использования капитала и источнике погашения задолженности клиента, без необходимости разработки конкретного плана или проекта для удовлетворения жизненных потребностей клиента.

Для кредита, необходимого для жизни, чтобы купить, построить, отремонтировать дом; Получение права на землю для строительства домов часто имеет большую ценность. Новые клиенты должны дополнить план и проект в заявке на кредит на эту потребность в капитале, чтобы кредитная организация (КИ) имела полную информацию о цели кредита клиента и могла обеспечить мониторинг использования клиентом кредита в надлежащих целях.

Дополнение положений, разрешающих кредитным организациям рассматривать и принимать решения о предоставлении кредитов клиентам для погашения кредитов в других кредитных организациях с целью получения заемных средств для удовлетворения жизненных потребностей.

В частности, в действующем циркуляре 39/2016/TT-NHNN клиентам разрешено брать кредиты только для погашения кредитов в других кредитных организациях, предназначенных для производственных и коммерческих нужд, но не распространяется на кредиты, предназначенные для удовлетворения жизненных потребностей.

Расширение правил погашения клиентами задолженности в других кредитных организациях, распространяющееся как на кредиты на предпринимательскую деятельность, так и на бытовые нужды, создаст условия для клиентов, которые смогут получить доступ к большему кредитному капиталу банков и получат больше возможностей выбора более качественных услуг и коммунальных услуг в других кредитных организациях (если таковые имеются).

Например, у частного лица имеется непогашенная задолженность по жилищному кредиту в банке А. Однако клиент обнаруживает, что в банке Б тот же жилищный кредит имеет более низкую процентную ставку, чем в банке Б; В то же время, если клиенты берут кредит, они будут пользоваться дополнительными льготами на некоторые другие услуги в банке B.

Соответственно, с этим положением клиенты могут полностью обратиться в банк B, чтобы подать заявку на кредит для досрочного погашения ипотечного кредита, который клиент берет в банке A. Таким образом, клиенты могут легко получить доступ к новому кредиту с более низкой стоимостью, а также получить доступ и использовать новые услуги.

В циркуляре 06 также добавлено, что кредитным организациям разрешено рассматривать и принимать решения о предоставлении кредитов клиентам для погашения иностранных займов в форме отсрочки платежа за закупку товаров. Иностранные займы в форме отсрочки платежа за покупку и продажу товаров являются международной деятельностью по купле-продаже товаров, поэтому Циркуляр 06 дополняет вышеуказанные положения, чтобы облегчить клиентам заимствование капитала для удовлетворения этой потребности.

Циркуляр 06 не ужесточает условия кредитования для клиентов.

Согласно действующему Закону о кредитных организациях заемщики должны соответствовать трем условиям: законная цель кредита, реальный план использования капитала и финансовая возможность погасить задолженность. Это минимальные условия кредитования, которым должны соответствовать клиенты в соответствии с положениями Закона о кредитных организациях.

Аналогичным образом, действующий циркуляр 39/2016/TT-NHNN также применяет эти условия. В частности, в статье 7 Циркуляра 39/2016/TT-NHNN кредитные организации рассматривают и принимают решение о предоставлении кредита, когда клиенты соответствуют следующим условиям: Клиенты являются юридическими лицами, обладающими гражданской правоспособностью в соответствии с положениями закона. Клиентами являются физические лица в возрасте от 18 лет и старше, обладающие полной гражданской дееспособностью в установленном законом порядке или в возрасте от 15 до 18 лет, не утратившие и не имеющие ограниченной гражданской дееспособности в установленном законом порядке; Необходимость заимствования капитала для юридических целей; Иметь осуществимый план использования капитала; Иметь финансовую возможность погасить долг.

Что касается мер обеспечения при предоставлении кредитов, то применение или неприменение мер обеспечения согласовывается между кредитной организацией и клиентом. Это позволяет кредитным организациям проявлять инициативу в предоставлении кредитов и вести переговоры с клиентами в процессе управления кредитами и погашения задолженности клиентов.

Фактически, в последнее время кредитные организации реализуют множество мер по обеспечению кредитов различными видами активов, такими как автомобили, будущие активы, оборотные товары, права взыскания долга... или кредитование без обеспечения на основе оценки эффективных производственных и бизнес-планов и проектов, которые оцениваются кредитными организациями на предмет наличия у них финансовой возможности полностью и своевременно погасить кредит, как по основному долгу, так и по процентам. Залоговое обеспечение является лишь одним из важных условий, но не главным и не является обязательным условием по закону в обеспечении возврата кредита, повышая ответственность клиента по погашению задолженности банка.

Источник