Г-н Тран Ань Туан, председатель совета директоров MSB на церемонии вручения премии «Банк года 2023» от The Banker@Financial Times
Положительные бизнес-результаты в нестабильном контексте
За первые 9 месяцев года общий чистый доход MSB достиг 9 567 млрд донгов, что на 19% больше, чем за аналогичный период 2022 года. Из них чистый процентный доход достиг более 6 800 млрд донгов, что на 9% больше, чем за первые 9 месяцев прошлого года. Соотношение непроцентных доходов к общему доходу достигло почти 29%, увеличившись более чем на 6% за тот же период. Это также демонстрирует усилия MSB по трансформации и диверсификации структуры своих доходов. По итогам 9 месяцев консолидированная прибыль MSB до налогообложения достигла 5 223 млрд донгов, что эквивалентно 83% от годового плана.
По состоянию на 30 сентября 2023 года совокупные активы Банка достигли более 249 000 млрд донгов, что на 17% больше, чем на конец 2022 года. Общий объем накопленных кредитов клиентам за первые 9 месяцев достиг почти 141 244 млрд донгов, что на 17% больше, чем на начало года. Объем клиентских депозитов достиг 129 618 млрд донгов, что на 11% больше, чем на конец прошлого года. Соотношение депозитов до востребования к общему объему депозитов (CASA) достигло 27,71% среди ведущих банков на рынке.
В третьем квартале 2023 года, выполняя указание Госбанка, MSB в 3 раза снизил процентные ставки для клиентов, привлекающих заемный капитал. Хотя это напрямую влияет на чистую процентную маржу банка (NIM), MSB по-прежнему сохраняет этот показатель на уровне 4,11%, что лишь немного ниже показателя 2022 года.
Подтверждая прочную и эффективную позицию по капиталу, консолидированный коэффициент достаточности капитала (CAR) MSB остался стабильным на уровне 12,6%.
Повышение цифровизации продуктов и услуг
Проект «Цифровая фабрика» (DF) считается «основой» направления цифровизации MSB. Компания DF напрямую влияет на три процесса: подход к клиенту, одобрение и последующее одобрение. Она внедрила множество практически полностью оцифрованных клиентских путей (CJ), что помогает улучшить пользовательский опыт, минимизируя при этом объем бумажной работы, процедур и экономя топливо, возникающее во внутренних процессах. Наиболее типичным, также получившим оценку 86/100 CSAT (уровень удовлетворенности) от клиентов, является M-Power — сверхбыстрое решение для получения онлайн-кредита без обеспечения с лимитом до 15 миллиардов донгов. MSB — один из первых банков, предложивших данное решение на вьетнамском рынке.
Решение позволяет клиентам заранее узнать ожидаемый предоставленный лимит всего за 30 секунд; подать заявку полностью онлайн; Использование цифровых подписей помогает оптимизировать документооборот; Активно отслеживать ход обработки кредита. MSB проводит оценку и одобрение в течение 3 рабочих дней, что гораздо оптимальнее традиционного метода. Для успешного внедрения M-Power компания MSB применила и объединила самые современные технологии, доступные на сегодняшний день. Как правило, скоринговая модель с дизайном, основанным на отдельном риск-аппетите, интегрируется прямо на странице https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/, чтобы помочь системе быстро вернуть результаты ожидаемого одобрения кредита; OCR (оптическое распознавание символов) имеет функцию автоматического извлечения данных из записей клиентов или искусственный интеллект (ИИ) в сочетании с методами обработки естественного языка (NLP) для выявления и обработки поддельных элементов.
Председатель MSB г-н Тран Ань Туан получил награду в присутствии премьер-министра Гибралтара Фабиана Пикардо.
Улучшение управления рисками на цифровом пути
Банк разработал и внедрил модели предварительного одобрения, автоматического одобрения, прогнозирования доходов, поведенческого анализа и предотвращения мошенничества для быстрого принятия решений об одобрении кредитов. Кроме того, система раннего оповещения также переходит на модель, основанную на данных, что позволяет оповещать о рисках чаще и с той же скоростью, с которой происходят транзакции пользователей. Параллельно с этим, чтобы минимизировать предоставление профилей клиентов и повысить точность и эффективность модели, MSB стремится использовать альтернативные источники данных из данных о поведении клиентов, истории транзакций и т. д. Современные методы построения моделей используют алгоритмы машинного обучения для повышения производительности и качества.
Что касается управления рисками мошенничества на цифровом пути, MSB применяет четырехуровневую модель воронки фильтров с современной технологической платформой. Как правило, ИИ с функцией векторизации лиц позволяет сравнивать изображения документов с реальными идентификационными изображениями; живость помогает испытывать живые существа; или логические правила, которые помогают сравнивать логику информации в идентификационных записях. MSB также предлагает механизм оценки мошенничества (Fraud Score), максимально поддерживающий принятие банком решений при доступе клиентов к цифровым продуктам.
На основе модельной платформы и метода управления MSB стремится к прямому механизму одобрения без вмешательства человека, чтобы максимально увеличить количество клиентов, которые могут заимствовать капитал, с кратчайшими сроками каждого полностью автоматического одобрения.
Эта награда отмечает усилия MSB на пути к «достижению новых высот» в отношениях с клиентами во всех финансовых транзакциях. Г-н Нгуен Хоанг Линь, генеральный директор MSB, сказал: «Это первый год, когда MSB принимает участие и получает награду, тем самым подтверждая позицию Банка и одновременно создавая мотивацию для MSB продолжать приносить пользу обществу. Мы надеемся сопутствовать успеху, процветанию и новому опыту клиентов, акционеров, партнеров и инвесторов».
Ссылка на источник
Комментарий (0)