Продолжать продвигать сегменты индивидуальных клиентов и МСП
Передовые технологии, ведущие в отрасли возможности обработки данных и талантливые кадры помогли Techcombank достичь впечатляющих бизнес-результатов в 2023 году: совокупный операционный доход (TOI) составил 40 трлн донгов, высокий коэффициент достаточности капитала (CAR) — 14,4%, самый низкий уровень неработающих кредитов (NPL) в отрасли — 1,2% и депозиты до востребования (CASA) — 40%.
Однако генеральный директор Techcombank Йенс Лоттнер заявил: «2023 год — сложный год, и диверсификация нашего кредитного портфеля отстает от графика».
«С этой точки зрения, выбор кредитования крупных предприятий вместо сосредоточения внимания на индивидуальных клиентах и малых и средних предприятиях (МСП) любой ценой является более безопасной стратегией для банков, учитывая, что клиенты в этих сегментах не испытывают большого спроса на кредиты», - поделился он. Генеральный директор Techcombank также добавил, что банк продолжит развивать кредитование частных клиентов и предприятий малого и среднего бизнеса с целью диверсификации своего кредитного портфеля, когда позволят условия.
В рамках этой стратегии диверсификации банк также переключил свою кредитную деятельность на развивающиеся и быстрорастущие сегменты вьетнамской экономики и поначалу добился определенных успехов. Кредитный портфель в секторах, не связанных с недвижимостью, материалами и строительством, к 2023 году вырастет на 60%.
Достигайте новых высот
Занимая лидирующие позиции в банковской отрасли Вьетнама по объему портфеля CASA, Techcombank намерен к 2025 году достичь показателя CASA в 55%, что поставит банк на один уровень с крупнейшими кредитными учреждениями в регионе АСЕАН, такими как UOB и DBS.
Это абсолютно достижимая цель. По словам г-на Лоттнера, банки могут увеличить CASA благодаря некоторым функциям, которые используют клиенты, таким как автоматический заработок. В то же время коэффициент CASA практически не подвержен колебаниям процентных ставок — фактору, который негативно влияет на многие виды деловой активности. А в первом квартале 2024 года коэффициент CASA банка достиг 40,5%, поднявшись на лидирующие позиции в банковской отрасли, при этом баланс CASA резко увеличился на 49,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
«Чем выше CASA, тем надежнее стоимость капитала банка», — добавил г-н Йенс Лоттнер.
Techcombank показывает правильное направление, ориентируясь на сегменты клиентов «Mass Affluent» (хороший доход) и «Affluent» (высокий доход). В условиях постоянного роста располагаемого дохода средний класс расширяется, составляя значительную долю населения Вьетнама, составляющего 100 миллионов человек.
Г-н Йенс Лоттнер сообщил, что Techcombank не остановится на привлечении CASA от индивидуальных клиентов. «У нас более амбициозный план CASA. В частности, мы сосредоточены на продвижении дифференцированных пакетов позиционирования для МСП, микропредприятий и торговцев, делая Techcombank основным транзакционным банком для клиентов», — сказал г-н Лоттнер.
При текущем соотношении NFI/TOI в 26% Techcombank надеется вскоре достичь порога в 30%, достигнув при этом рентабельности капитала в 20%.
«Мы считаем, что в 2024 и 2025 годах наша стратегия диверсификации окупится, и мы достигнем поставленных нами важных целей», — подтвердил г-н Йенс Лоттнер.
У Techcombank осталось меньше двух лет, чтобы реализовать свое стремление стать банком с рыночной капитализацией в 20 миллиардов долларов США. Если Techcombank добьется успеха, это будет означать огромный рост его текущей оценки в размере около 6-7 миллиардов долларов. Благодаря такой рыночной капитализации Techcombank войдет в десятку крупнейших банков Юго-Восточной Азии.
Готовы приветствовать стратегических инвесторов
Techcombank также выразил заинтересованность в поиске стратегических инвесторов, поскольку, помимо ценности, которую они приносят, конечной целью является повышение стоимости банка за счет доверия одного или нескольких выбранных авторитетных партнеров. «Мы открыты для стратегических инвесторов или инвесторов с долгосрочным мышлением, желающих присоединиться к нам в создании нашего бренда и добавлении стоимости за пределами капитала в различных формах. Это может быть один инвестор, но это также могут быть несколько авторитетных институциональных инвесторов, участвующих с долей от 1% до 5%, и они продолжат консультировать нас о том, как улучшить наши бизнес- и операционные модели, а также соответствовать стандартам ESG».
Techcombank привлекает внимание своим планом выплатить денежные дивиденды в 2024 году, впервые за десятилетие. Это наглядно демонстрирует способность компании поддерживать темпы роста в 20% и показатель CAR в 14–15%, сохраняя при этом возможность выплачивать дивиденды.
«И мы сделаем это устойчиво», — подтвердил г-н Йенс Лоттнер.
Стать банком нового поколения
Путь к постоянному улучшению производительности также требует открытости к приобретению дополнительных знаний. Поскольку Techcombank стремится ускорить свою трансформацию, он усилил свой Совет директоров, назначив трех новых членов, каждый из которых имеет большой опыт работы в банковской сфере, в частности в области управления рисками и активами.
В частности, Techcombank успешно пригласил бывшего председателя Совета попечителей и заместителя генерального директора Bank Asia (BCA) Юджина Кейта Гэлбрейта в качестве независимого члена Совета директоров. Его богатый опыт включает управление CASA, привлечение клиентов с высоким доходом (состоятельных) и цифровые инновации в BCA за 17 лет работы.
В сфере технологий Techcombank продолжает внедрять революционные усовершенствования, такие как перенос значительной части рабочей нагрузки в облако и создание экосистемы данных, которая позволяет банку предоставлять новые уникальные ценностные предложения и в конечном итоге обслуживать своих клиентов более эффективно и устойчиво.
Г-н Йенс Лоттнер подчеркнул, что ESG будет в центре внимания Techcombank в 2024 году: «Мы стремимся стать банком нового поколения, поэтому в своей работе мы должны демонстрировать уважение к людям, поддерживать все вьетнамское сообщество и содействовать сильному управлению в будущем, чтобы высокоэтичные действия и решения стали нормой».
Источник: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm
Комментарий (0)