Управление семейными финансами в эпоху 4.0: разумные траты, безопасная жизнь

Многие семьи имеют доход более 30 миллионов донгов в месяц, но к концу месяца они все еще остаются «с пустыми карманами». Между тем, многие домохозяйства с доходом всего около 15–25 миллионов имеют приличные сбережения. По словам эксперта по личным финансам доктора Дин Тхи Тхань Вана, разница заключается в привычках расходов и управлении денежными потоками , а не в цифрах доходов.

«Человек, который умеет управлять деньгами, умеет расставлять приоритеты: что важно, что можно отложить, что является инвестицией в будущее. Это корень, позволяющий избежать попадания в спираль безрассудных трат», — прокомментировала г-жа Ван.

Одним из принципов управления расходами, рекомендуемых многими экспертами, является полный учет доходов и расходов. Это можно сделать с помощью блокнота, электронной таблицы Excel или приложений для телефона, таких как MoneyLover, MISA Income and Expenditure Book и т. д.

Зачем нам нужно вести учет?

Помогает визуализировать реальную финансовую картину.

Выявите ненужные расходы.

Создайте основу для ежемесячного или ежеквартального финансового планирования.

Особенно если в семье много членов, вносящих доход, — учет становится еще более важным для обеспечения прозрачности, последовательности и эффективной экономии.

Метод 6 JARS:

Этот метод, возникший в Японии, делит доход на 6 фондов следующим образом:

• 55% - предметы первой необходимости (NEC): расходы на проживание, электричество, вода, продукты питания.
• 10% - Долгосрочные сбережения (LTSS): покупка дома, автомобиля, выход на пенсию.
• 10% - Образование (EDUC): обучение, саморазвитие.
• 10% - Удовольствие (ИГРА): путешествия , развлечения.
• 10% - Финансовая свобода (FFA): инвестируйте, создавайте пассивный доход.
• 5% - Благотворительность (GIVE): благотворительность, помощь другим.

Метод 50/30/20:

«Каждый метод имеет свои преимущества и недостатки. В зависимости от доходов и привычек расходов семьи должны выбрать подходящий метод разделения. Самое главное — создать финансовую дисциплину в ежедневных тратах», — добавил эксперт Ван.

Сегодня управление расходами больше не зависит от ручки и бумаги. Мобильные приложения с поддержкой искусственного интеллекта помогают:

• Автоматически регистрируйте и классифицируйте расходы.
• Оповещения, когда расходы превышают бюджет.
• Прогноз финансовых тенденций на следующий месяц.
• Синхронизируйтесь с банковскими счетами для отслеживания изменений баланса.

Вот некоторые приложения, которые стоит попробовать: MoneyLover, MISA Money Keeper, Online Income and Expense Book, Savyu, HomeBudget...

Одной из самых распространенных «затратных» статей расходов в семье являются регулярные счета: за электричество, воду, интернет, кабельное телевидение... Такие, казалось бы, незначительные привычки, как выключение света при выходе из комнаты, включение стиральной машины в экономичном режиме или отмена редко используемых услуг, таких как платные телеканалы, помогут сэкономить сотни тысяч донгов каждый месяц.

Расходы не могут быть эффективными без четкой финансовой цели: покупка дома, отправка детей на учебу за границу, ранний выход на пенсию или просто наличие резервного фонда на 6 месяцев жизни без дохода. Каждый член семьи должен понимать и разделять эту цель, чтобы действовать сообща.

Например: семья ставит перед собой цель накопить 200 миллионов донгов за 2 года на замену автомобиля. Таким образом, каждый месяц необходимо откладывать 8,5 миллионов донгов. Таким образом, ненужные расходы на развлечения и покупки будут разумно сокращены.

Один из способов помочь вашей семье сохранить правильные привычки в расходах — это пересматривать свой бюджет каждую неделю:

• Сколько вы потратили?
• Есть ли превышение бюджета?
• Есть ли какие-либо расходы, которые можно сократить или урезать? Это поможет «предупредить вас», как только ваши привычки тратить деньги начнут выходить из-под контроля, особенно во время праздников, Тэта или длительных отпусков.

Расходы — это то, с чем каждый человек сталкивается каждый день. Но чтобы оно послужило вам на пользу, а не стало обузой, вам нужно изменить свое мышление:

• Ведите журнал и внимательно следите за его выполнением.
• Разделите денежный поток по целям.
• Используйте технологии для лучшего контроля.
• Сэкономьте, прежде чем тратить.

«Управление финансами — это не прожить жалкую жизнь, а жить активно и уверенно перед лицом всех изменений современной жизни», — заключила эксперт доктор Дин Тхи Тхань Ван.

В цифровую эпоху нет причин, по которым каждая семья не могла бы разумно контролировать свои расходы. С помощью технологий, простых методов распределения финансов и четкого понимания целей каждая семья может достичь финансовой стабильности — независимо от уровня дохода.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-gia-dinh-thoi-40-chi-tieu-thong-minh-song-an-tam-163058.html