Повышение эффективности кредитного пакета в размере 500 000 млрд донгов на науку и технологии

Рабочая сессия Государственного банка Вьетнама с коммерческими банками и представителями соответствующих министерств, таких как Министерство промышленности и торговли, Министерство строительства и Министерство науки и технологий, по поводу кредитного «пакета» на сумму 500 триллионов донгов - Фото: VGP/HT

Именно такой вопрос обсуждался на рабочей сессии Государственного банка Вьетнама с коммерческими банками и представителями профильных министерств, таких как Министерство промышленности и торговли , Министерство строительства и Министерство науки и технологий, по кредитному «пакету» на сумму 500 триллионов донгов, состоявшейся во второй половине дня 24 апреля в Ханое.

Банки готовы предоставить ресурсы для содействия экономическому и социальному развитию.

На встрече заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту заявил, что это период, требующий огромных объемов капитала для инвестиций в развитие в ответ на потребность в быстром экономическом развитии с целью достижения двузначного роста ВВП.

Для инвестиций необходим капитал, особенно льготный капитал. Инвестиции в ключевые проекты включают в себя множество различных источников капитала, таких как бюджет, прямые иностранные инвестиции и т. д. Однако среди них банковский кредит по-прежнему остается важным источником капитала.

Столкнувшись с вышеуказанной ситуацией, премьер-министр недавно поручил Государственному банку разработать и реализовать льготный кредитный пакет на сумму около 500 000 млрд донгов на науку и технологии, инновации и стратегическую инфраструктуру. Заместитель губернатора сказал, что это сложная проблема в контексте реализации множества льготных кредитных пакетов, некоторые программы осваиваются очень хорошо, но все еще есть кредитные пакеты, зависшие из-за ряда факторов, таких как несоблюдение условий кредитования...

Что касается кредитного пакета в размере 500 000 млрд донгов для предприятий, инвестирующих в инфраструктуру и цифровые технологии, по словам заместителя губернатора, банки обязались участвовать и имеют множество стимулов для проектов, таких как льготные процентные ставки и среднесрочные и долгосрочные кредиты.

Постоянный заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту выступает на встрече - Фото: VGP/HT

На самом деле банковский капитал носит краткосрочный характер. В настоящее время в целях обеспечения безопасности деятельности банковской системы постепенно снижается соотношение краткосрочного капитала к средне- и долгосрочным кредитам. Это также необходимо для соответствия международным стандартам безопасности, таким как Базель II, Базель III. Между тем, в новой редакции Закона о кредитных организациях (КО) также содержится множество положений, связанных с обеспечением безопасности деятельности банков по кредитованию.

«Поэтому среднесрочное и долгосрочное кредитование также является стимулом со стороны банка. Банки также несут ответственность за согласие участвовать в этом кредитном пакете», — подчеркнул заместитель губернатора.

Кроме того, сохраняющиеся трудности в сферах транспортной инфраструктуры, энергетики, электроснабжения и т. д., других ключевых проектах также требуют решения при активном участии министерств и отраслей.

Г-жа Ха Ту Джанг, директор Департамента кредитования экономических секторов (SBV) - Фото: VGP/HT

По словам г-жи Ха Ту Джанг, директора Департамента кредитования экономических секторов (SBV): 21 банк зарегистрировался для участия в кредитном пакете. Итак, первоначальный консенсус весьма обнадёживает. Пакет направлен на поддержку предприятий, инвестирующих в инфраструктуру и цифровые технологии, посредством льготных процентных ставок как минимум на 1% ниже рыночных, с минимальным сроком кредитования 2 года.

Таким образом, с точки зрения ориентации, это политика, которая одновременно поддерживает рост и создает импульс для ключевых секторов. Однако при переходе от планирования к действию банки сталкиваются с некоторыми препятствиями. Наиболее распространенным из них является сальдо капитала, поскольку большая часть капитала, мобилизованного банковской системой, по-прежнему является краткосрочной, в то время как спрос на кредиты для инфраструктурных проектов часто сохраняется в течение 10–20 лет или даже дольше. Поэтому без специального механизма поддержки проблема «краткосрочной мобилизации — долгосрочного кредитования» будет по-прежнему оставаться барьером.

Необходимо координировать действия с министерствами и ведомствами, чтобы минимизировать риски и обеспечить поступление капитала по нужному адресу.

Одним из моментов, отмеченных многими руководителями коммерческих банков, таких как Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV..., является отсутствие ясности в определении субъектов кредитования. Представители коммерческих банков заявили, что когда речь идет о кредитовании, правила должны быть предельно четкими: какие проекты являются ключевыми инфраструктурными, что считается проектом «цифровых технологий», нужна ли конкретная классификация и определение? Это не только технический вопрос, но и напрямую влияет на оценочную ответственность и правовые риски банков при кредитовании.

Для прояснения проблем 16 апреля Государственный банк Вьетнама направил министерствам и ведомствам документ с просьбой высказать свое мнение, включая список ключевых проектов, список проектов по продуктам в области цифровых технологий... но ответа до сих пор не получил.

Г-н То Хюй Ву, председатель Agribank - Фото: VGP/HT

Столкнувшись с необходимостью сбалансировать капитал, многие банки выступили с конкретными предложениями. По словам г-на То Хуэй Ву, председателя Agribank, если кредитные лимиты не будут продлены или не будет предоставлена ​​поддержка рефинансирования, возможности кредитования крупных проектов столкнутся с трудностями. Поскольку в настоящее время некоторые клиенты достигли «потолка» своего кредитного лимита, даже срочные проекты не могут выдавать больше из-за нормативных требований.

Кроме того, необходимо разработать более подходящий механизм среднесрочного и долгосрочного кредитования. Например, это может позволить банкам более гибко формировать резервы по инфраструктурным кредитам или временно принимать более низкие коэффициенты достаточности капитала. В противном случае, как опасаются многие руководители коммерческих банков, «попытка» выдавать долгосрочные кредиты с помощью краткосрочного капитала приведет к тому, что система столкнется с рисками ликвидности.

В секторе цифровых технологий, одном из двух основных столпов кредитного пакета, ситуация более сложная. По словам представителя Департамента информационных технологий (SBV): Сложность возникает не только из-за характеристик залоговых активов (программного обеспечения, исходного кода, патентов и т. д.), но и из-за оценки эффективности инвестиций.

Многие технологические продукты имеют короткий жизненный цикл. Они кажутся современными на момент их появления, но быстро устаревают и их трудно оценить. Кроме того, правовая база для новых технологий, таких как блокчейн, ИИ, цифровые активы и т. д., все еще неясна. Поэтому без отдельного механизма для высокотехнологичных проектов банкам сложно «щедро» выдавать средства, даже если спрос очень большой.

Г-н Ле Нгок Лам, генеральный директор BIDV, сообщил, что BIDV зарегистрировалась для участия в проекте на сумму 60 триллионов донгов - Фото: VGP/HT

Представитель Министерства строительства заявил: «В настоящее время Министерство сосредоточено только на управлении государственным инвестиционным капиталом и не имеет оснований предлагать список проектов». Этот контент в основном касается предприятий, поэтому данное агентство не смогло предложить список проектов, а также потребности в кредитах.

Между тем представитель Министерства науки и технологий поделился: «Хотя поставлена ​​задача по развитию цифровой инфраструктуры, в настоящее время нет конкретного списка проектов, требующих кредитования, поскольку большинство предыдущих проектов использовали государственный инвестиционный капитал».

Министерство промышленности и торговли заявило, что к 2030 году общий объем инвестиционного капитала, необходимого для крупных проектов, может достичь сотен тысяч миллиардов донгов. Однако пока невозможно выделить достаточное количество ключевых категорий для концентрации ресурсов кредитного пакета, предположил представитель Минпромторга: «Министерству нужно больше времени для синтеза окончательных цифр».

На встрече заместитель губернатора Дао Минь Ту подтвердил: банковская отрасль готова реализовать кредитный пакет в размере 500 000 млрд донгов. Однако заместитель управляющего Госбанка Вьетнама Дао Минь Ту откровенно признал, что механизм координации между министерствами и филиалами по этому вопросу пока не отвечает требованиям. Проблема сегодня не в масштабах капитала, а в механизме координации и определения приоритетных целей.

Например, Госбанку необходимо четко определить, по крайней мере, на ближайшие 5 лет, перечень приоритетных инвестиционных проектов, соотношение государственного капитала и обобществленного капитала, предоставить точные целевые показатели, четкие инвестиционные планы и, по крайней мере, иметь приближенные к реальности расчетные данные, на основании которых Госбанк и коммерческие банки могут рассчитать баланс источников капитала, обеспечив правильность кредитного пакета (в настоящее время его нет).

По словам заместителя управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту: «Необходимо четко осознать, что банки не могут заменить государство в регулировании государственного инвестиционного капитала». Данный кредитный пакет представляет собой политику поддержки, однако если между бюджетным капиталом и кредитным капиталом не будет синхронизации, то вся банковская система окажется в положении высокого риска. Поэтому необходима тесная, своевременная и высокоответственная координация между министерствами и секторами, чтобы можно было реализовать кредитный пакет.

«Чтобы в полной мере подготовиться к предстоящей встрече с руководителями правительства, соответствующие министерства и ведомства должны уделять больше внимания обсуждаемым вопросам, требующим координации, и считать это ключевой задачей для содействия социально-экономическому развитию», — предложил заместитель губернатора Дао Минь Ту.

Хюй Тханг

Источник: https://baochinhphu.vn/phat-huy-hieu-qua-goi-tin-dung-500000-ty-dong-cho-khoa-hoc-cong-nghe-102250424211105692.htm