Департамент банковской инспекции и надзора Государственного банка Вьетнама, филиала Биньзыонг, объявил о заключении по результатам проверки Восточного коммерческого акционерного банка, филиала Биньзыонг (OCB Binh Duong).

Проверка сосредоточена на предоставлении кредитов крупным клиентам (включая кредитование, внебалансовые обязательства, урегулирование безнадежной задолженности, взыскание внебалансовой задолженности после урегулирования рисков) для крупных клиентов и потенциально рискованных клиентов; Соблюдение правил противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма; Валютная торговля и деятельность по переводу денег за границу; Деятельность страхового агентства.

OCB Binh Duong состоит из 01 филиала, 04 функциональных отделов и 04 дочерних операционных офисов.

В 2023 году такие показатели, как кредит и прибыль, выросли по сравнению с 2022 годом. Однако, согласно заключению инспекции, в первом месяце 2024 года кредитный баланс и прибыль OCB Binh Duong снизились по сравнению с предыдущими годами и тем же периодом. Кроме того, снижается качество кредитов, а коэффициент безнадежной задолженности имеет тенденцию к постепенному росту.

OCB PGD Di An.jpg
Филиал Di An принадлежит OCB Binh Duong. (Фото: OCB).

Согласно заключению инспекции, в деятельности OCB Binh Duong по-прежнему имеются недостатки и ограничения, которые необходимо устранить и исправить, чтобы ограничить риски, которые могут возникнуть в ходе эксплуатации.

Что касается кредитной деятельности, OCB Binh Duong не издавал внутренних правил о «других юридических и физических лицах, имеющих отношения, которые представляют потенциальные риски для операций»; Уведомление Филиала о переводе просроченной задолженности не содержит полного содержания, как предписано; Система программного обеспечения Core Banking T24 компании OCB не отслеживает автоматически в полном объеме испытательный период погашения задолженности клиентов.

Филиал не уделял должного внимания и не контролировал внимательно кредитный капитал и эффективность работы клиентов; Предоставление кредитов клиентам на крупные потребительские кредиты в размере более 100 миллионов донгов с документами, подтверждающими цель использования капитала, включая только товарные квитанции/счета-фактуры/списки товаров; Филиалы оценивают и одобряют предоставление клиентам 12-месячного льготного периода по погашению основного долга без предоставления доказательств;

Филиал оценивает и одобряет кредиты на нужды капитала для оплаты расходов по передаче недвижимости/компенсации передачи недвижимости, основываясь только на стоимости, указанной в кредитном документе/договоре депозита, предоставленном клиентом, а не на стоимости передачи, указанной в нотариально заверенном договоре передачи.

Относительно конкретных недостатков и нарушений в кредитной деятельности ОКБ Бинь Дуонг инспектор пришел к выводу: кредитная документация не была строгой; Документы и записи, связанные с кредитом, непоследовательны и не отражают всю информацию; Филиал не собрал полную документацию по кредиту; Оценка потребностей в капитале нецелесообразна или не имеет достаточной основы; Не в полном объеме собраны документы, подтверждающие источник погашения задолженности; Оценка финансового положения клиента и источников погашения задолженности не является строгой.

График погашения задолженности филиала не соответствует источнику дохода клиента, а оценка источника погашения кредита клиента не соответствует.

Не в полной мере осуществляется проверка и надзор за ссудным капиталом и финансовым положением клиентов в соответствии с внутренними правилами; Пока не собраны полные документы, подтверждающие использование капитала.

Филиал/клиент не выполнил условия одобрения кредита; отсутствие контроля за платежами по каждому партнеру по вводу ресурсов, каждому хозяйственному договору, каждому счету-фактуре, гарантирующее, что финансирование не превысит стоимость счета-фактуры и стоимость контракта;

Не отслеживаются спонсируемые счета-фактуры по каждому экономическому контракту и каждому бенефициару во избежание дублирования спонсорства.

Что касается операций с иностранной валютой и денежных переводов за рубеж, OCB Binh Duong принял решения, которые не соответствуют правилам для отдельных клиентов.

В целях предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма Филиал не собрал достаточных идентификационных данных клиентов, требуемых при открытии платежного счета.

Департамент банковской инспекции и надзора Государственного банка Вьетнама, филиала Биньзыонг, определил коллективную и индивидуальную ответственность за ошибки, допущенные в ОКБ Биньзыонг, и одновременно рекомендовал филиалу обратить внимание на недостатки и предупредить клиентов о рисках, указанных в заключении проверки.

В то же время Банковская инспекция и надзор требуют принятия мер по тщательному мониторингу производственной и деловой ситуации, движения денежных средств, анализа финансового положения, хода реализации проекта/плана кредитования, бизнес-плана, источника погашения задолженности, колебаний в бизнес-активах, организационной ситуации, аппарата, управления и администрирования клиентов, изменений в обеспечении, периодической переоценки обеспечения, ситуации с задолженностью клиентов в других кредитных организациях (если таковая имеется), принятия мер по строгому управлению обеспечением и т. д. для оперативного применения соответствующих мер по обработке кредитов в соответствии с положениями ОКБ и законодательством.

«Обязать отделения иметь конкретные меры и планы по взысканию безнадежных долгов, которые были обработаны с помощью резервов на покрытие рисков, чтобы ограничить убытки для банков», — заявила Банковская инспекция и надзор.