Проблема безнадежной задолженности кредитных организаций в настоящее время вызывает большую тревогу.

Согласно отчету Госбанка, с августа 2017 года по конец января 2023 года вся система кредитных организаций обработала 416 млрд донгов безнадежной задолженности, определенной в соответствии с Постановлением № 42; В среднем около 6300 млрд донгов в месяц, что значительно превышает средний результат урегулирования безнадежной задолженности в период с 2012 по 2017 год до вступления в силу Постановления № 42.

Наряду с Законом о кредитных организациях 15 августа 2017 года Национальная ассамблея приняла Постановление № 42 о пилотном управлении безнадежной задолженностью кредитных организаций, создающее необходимую правовую основу для управления безнадежной задолженностью кредитных организаций и Вьетнамской компании по управлению активами (VAMC).

Хотя управление безнадежной задолженностью в соответствии с Постановлением 42 Национальной ассамблеи достигло многих положительных результатов, из-за неблагоприятного развития мировой экономической и политической ситуации и трудностей внутренней экономики платежеспособность многих предприятий снизилась, а коэффициент безнадежной задолженности имеет тенденцию к росту.

Согласно отчету Госбанка, общесистемный коэффициент безнадежной задолженности к концу февраля 2023 года достиг 2,91% по сравнению с 2% на конец 2022 года и почти вдвое вырос на конец 2021 года.

Сложность работы с безнадежной задолженностью является проблемой, характерной только для банков.

На семинаре «Урегулирование проблемной задолженности в проекте Закона о кредитных организациях (с изменениями)», состоявшемся утром 17 мая, эксперты оценили, что Постановление 42 оказалось весьма эффективным и представляет собой прорыв в урегулировании проблемной задолженности во Вьетнаме.

Однако процесс подачи заявки также выявил множество трудностей, особенно в контексте многочисленных изменений в экономике и самой банковской системе.

По словам г-на Нгуена Куок Хунга, генерального секретаря Ассоциации банков Вьетнама (VNBA), текущая ситуация с безнадежной задолженностью кредитных организаций вызывает большую тревогу, учитывая, что предприятия сталкиваются с большими трудностями, а мировая экономика демонстрирует признаки рецессии. В частности, в первые месяцы 2023 года отечественная экономика столкнулась со многими трудностями из-за влияния мировой экономики.

Финансы - Банковское дело - Генеральный секретарь VNBA: Безнадежная задолженность кредитных организаций в настоящее время вызывает большую тревогу — Г-н Нгуен Куок Хунг — генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама (VNBA).

В этом контексте качество активов снижается, а контроль за безнадежной задолженностью коммерческих банков сталкивается со множеством трудностей. Продажа обеспеченных активов, особенно крупных долгов, требующих продажи долгов по рыночным ценам, затруднена в условиях замороженного рынка недвижимости.

Кроме того, на практике обращение с обеспеченными активами и взыскание задолженности сталкивается со многими трудностями; Правовая база для урегулирования задолженности еще не синхронизирована и не унифицирована; Трудности и препятствия при применении других правовых норм.

Поэтому, по словам г-на Хунга, перед принятием законопроектов Национальное собрание должно выслушать мнения избирателей, министерств, общественно-политических организаций и предприятий, а также рассмотреть сопутствующие вопросы, чтобы издать измененные законы в соответствии с реальностью.

Верховный народный суд издал документ, который будет служить руководством для судов низшей инстанции по рассмотрению споров, связанных с созданием фиктивных споров владельцами залога, с целью продления сроков рассмотрения залоговых активов кредитных организаций.

Верховный народный суд должен взаимодействовать с Верховной народной прокуратурой и Министерством общественной безопасности с целью оперативной выдачи подробных указаний по возврату залога в качестве доказательства по уголовным делам.

«Если плохие долги определяются как проблема банковской отрасли, с ними будет очень трудно справиться. Однако если плохие долги определяются как социальная проблема, проблема, требующая внимания, то необходим консенсус агентств и организаций для строгого обращения с долгами и их взыскания», — прокомментировал г-н Хунг.

Кроме того, правительству необходимо разрешить государственным коммерческим банкам увеличить свой уставный капитал в ближайшие годы для повышения их финансовой устойчивости и предотвращения рисков в условиях роста проблемной задолженности в будущем.

Государственному банку также необходимо тщательно изучить банковское законодательство стран региона и мира, чтобы положения Закона о кредитных учреждениях (с изменениями) соответствовали особенностям Вьетнама, но также были близки и соответствовали международной практике.

Одновременно пересмотреть ряд законопроектов, касающихся банковской деятельности, которые в настоящее время пересматриваются, с целью исключения дублирования и несоответствия Закону «О кредитных организациях» (с изменениями и дополнениями).

Поднятие флага для решения проблемы безнадежных долгов путем открытия рынка

По словам г-на Даррила Донга, старшего регионального представителя IFC во Вьетнаме, в настоящее время вьетнамские законы и предложения не привлекают участников рынка. В настоящее время новые правила разрешают участвовать на рынке только банкам и VAMC, поэтому, по сути, задолженность просто передается и перекидывается между банками без реального рыночного решения.

«Настало время поднять флаг борьбы с безнадежной задолженностью путем открытия рынка. «Когда Вьетнам хочет стать частью мирового финансового рынка, он должен иметь сильный баланс. Если он хочет иметь источник кредитования для отечественных предприятий, ему нужно открыть дверь на свой рынок торговли плохими долгами», — подтвердил г-н Даррил.

Финансы - Банковское дело - Генеральный секретарь VNBA: Безнадежная задолженность кредитных организаций в настоящее время вызывает большую обеспокоенность (рисунок 2). — Г-н Даррил Донг — старший региональный менеджер IFC во Вьетнаме.

По словам представителя IFC Vietnam, наилучшим подходом в настоящее время является принятие отдельного закона о безнадежных долгах. Важно специализироваться на работе с безнадежной задолженностью и сосредоточиться на быстром реагировании на ситуацию на рынке.

Г-н Даррил предположил, что Вьетнаму нужны иностранные инвесторы, которые помогут погасить плохие долги и привлекут капитал от этих инвесторов. Нам необходимо привлекать инвесторов, поскольку банковская отрасль не может в одиночку решить и развить рынок торговли плохими долгами.

Это открытие необходимо прояснить и четко урегулировать в законе. Вьетнаму нужны новые правила, которые будут достаточно хороши, чтобы привлечь экспертов и инвесторов по проблеме безнадежных долгов.

«Мы должны разрешить небанковским организациям напрямую покупать и продавать безнадежные долги у банков. «Стороны, покупающие и продающие плохие долги, очень важны, покупатель плохих долгов должен унаследовать полную ответственность и полномочия в отношении купленных плохих долгов», - сказал г-н Даррил.

Эксперт привел пример того, что многие страны региона открыли свои рынки для работы с безнадежной задолженностью. В Индии действуют отдельные законы для работы с безнадежными долгами, банкам не обязательно проходить через сложный судебный процесс. На Филиппинах также действует трехлетняя программа денежного стимулирования, призванная помочь банкам справиться с безнадежной задолженностью.

Во Вьетнаме, возможно, нет необходимости в таких специфических инструментах, но необходимо открыть рынок. Инвесторы специализируются только на инвестировании, поэтому откройте возможность инвесторам вкладывать средства во вьетнамский рынок плохих долгов.

«Если мы это допустим, создадим эффективную и справедливую правовую базу, инвесторы придут», — подчеркнул г-н Даррил Донг .

Источник