На семинаре «Здоровое развитие потребительского кредитования, оттесняя «черный кредит»» 18 июля заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Доан Тхай Сон заявил, что общий объем непогашенных кредитов на бытовые и потребительские услуги достиг около 2,8 млн донгов, что эквивалентно 20% от общего объема непогашенных кредитов всей экономики. 16 кредитных организаций (КО) с крупными непогашенными потребительскими кредитами в настоящее время предлагают более 30 потребительских кредитных продуктов.

Заместитель губернатора Доан Тхай Сон заявил, что деятельность по потребительскому кредитованию по-прежнему имеет ограничения и сталкивается со многими проблемами. В последнее время наблюдается ситуация, когда преступники используют среду социальных сетей, организуя множество групп для распространения и обучения друг друга тому, как не платить долги кредитным организациям. Компании, выдающие себя за других, и мошеннические компании оказали влияние на деятельность в сфере потребительского кредитования.

Говоря об этой ситуации, г-жа Май Тхи Транг, заместитель директора Департамента денежно-кредитной политики (SBV), заявила, что в социальных сетях существует множество групп и частных групп, публикующих статьи и видеоролики, которые завлекают и инструктируют о том, как «объявить дефолт по долгу» при заимствовании через кредитные организации, в результате чего многие кредиты переходят в группу безнадежных долгов.

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Доан Тхай Сон.jpg
Заместитель губернатора Доан Тхай Сон выступает на семинаре. Фото: СБВ.

ТС. Заместитель директора Института банковской стратегии Нгуен Тхи Хиен заявила, что ростовщики создают подставные компании для сокрытия своей преступной деятельности, выдавая себя за банки и финансовые компании, чтобы мошенничать и присваивать активы.

«Помимо необходимости защищать себя от риска нанесения ущерба своему имиджу и репутации, финансовые компании и банки также должны иметь дело с сопутствующими правовыми последствиями. Между тем, заемщики, участвующие в группах, которые «приглашают друг друга к дефолту по долгам», приводят к незаконным действиям, создавая трудности для банков и финансовых компаний», — сказала г-жа Хиен.

По словам г-жи Хиен, многие люди еще не в полной мере осознают последствия неуплаты долгов или просрочки платежей по ним. Люди, как правило, больше осознают немедленные последствия, такие как юридическая ответственность, блокировка кредитных карт и т. д., но меньше осознают долгосрочные или косвенные последствия, такие как трудности с получением займов в будущем, влияние кредитного рейтинга и необходимость платить проценты и штрафы за просрочку платежа.

Кроме того, г-жа Май Тхи Транг отметила, что деятельность по потребительскому кредитованию сталкивается со многими трудностями, такими как срочная потребность в потребительском кредите, которая часто затрудняет доказательство цели использования капитала и способности погасить долг. Клиентами часто являются работники с низким или средним доходом, не имеющие залогового обеспечения, поэтому кредитные риски и процентные ставки по кредитам выше, что потенциально приводит к риску возникновения безнадежных долгов.

Жители отдаленных районов по-прежнему прибегают к услугам ростовщиков и «черных кредитов», что приводит к многочисленным спорам и влияет на репутацию компаний потребительского кредитования, поскольку заемщики ошибочно полагают, что кредиторами являются кредитные учреждения;...

По словам г-жи Транг, в ближайшее время Государственный банк продолжит направлять кредитные учреждения на концентрацию капитальных ресурсов, оперативно и в полном объеме удовлетворяя законные потребности населения в кредитах; Содействовать применению достижений науки и техники, развивать кредитование и услуги онлайн-платежей, сочетать с реформой административных процедур, упрощать процессы и процедуры кредитования, чтобы создать условия для всех слоев населения, чтобы легко получить доступ к официальным источникам кредитования с разумными процентными ставками.

Государственный банк также продолжит рассмотрение и доработку положений о кредитовании на жизненные нужды, потребительском кредитовании и правовой базе, регулирующей применение информационных технологий и цифровизацию потребительского кредитования, отвечающей практическим требованиям развития потребительского кредитования.