Устойчивое развитие банковской деятельности на прочной основе управления рисками

Управление рисками (УР) является одним из важных компонентов устойчивого роста и развития. SeaABank всегда уделяет особое внимание инвестированию, модернизации и применению управления рисками в своих операционных процессах, помогая операциям Банка всегда быть стабильными, безопасными и эффективными. Комплексное управление рисками в соответствии с международными стандартами Для обеспечения максимальной поддержки бизнес-целей и создания прочной основы для устойчивого развития SeABank постоянно совершенствует методы комплексной оценки рисков в соответствии с международными стандартами и практиками, гибко корректируя политику в соответствии с колебаниями рынка, обеспечивая поддержание качества активов, стабильной ликвидности и надежных буферных резервов. Для укрепления резерва капитала на покрытие рисков SeABank досрочно выполнил все три столпа Базеля II. SeABank также является одним из немногих банков-пионеров, внедривших и применяющих Базель III с мая 2022 года, который устанавливает строгие требования к соблюдению норматива достаточности капитала (CAR), компонентов основного капитала, компонентов резервного капитала и индексов управления риском ликвидности.

SeaABank — один из немногих банков-пионеров, внедривших и применяющих Базель III в бизнес-операциях и управлении рисками.

После двух лет внедрения SeABank постоянно улучшал свои показатели по обеспечению безопасных резервов операционного капитала и повышению устойчивости ликвидности к инцидентам. Соответственно, Банк применяет метод IMA (подход на основе внутренних моделей) для измерения индекса толерантности к ликвидности, расчета капитала для покрытия рыночного риска и в полной мере внедряет процесс внутренней оценки достаточности капитала (ICAAP), чтобы быть готовым ко всем сценариям. Благодаря этому Банк всегда поддерживает коэффициент достаточности капитала на безопасном уровне, превышающем минимальное требование Государственного банка Вьетнама, при этом консолидированный коэффициент достаточности капитала составил 13,61% по состоянию на 31 декабря 2023 года. Кроме того, при подготовке и представлении финансовой отчетности SeaABank применяет Международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) в дополнение к Вьетнамским стандартам бухгалтерского учета. Тем самым Банк усиливает управление рисками и контроль за счет улучшения способности измерять и управлять результатами бизнеса, создавая основу для разумного распределения ресурсов с целью повышения эффективности капитала. Управление экологическими и социальными рисками и продвижение ответственного кредитования Помимо управления неотъемлемыми материальными рисками, SeABank также активно создает и внедряет систему управления экологическими и социальными рисками (ESMS) и продвигает «зеленое» кредитование, стремясь бороться с изменением климата и реализовать цель правительства по переходу к экономике с нулевым уровнем выбросов углерода. С 2022 года SeABank комплексно внедрил управление экологическими и социальными рисками в кредитной деятельности. Соответственно, 100% кредитных операций проверяются, классифицируются и оцениваются на предмет экологических и социальных рисков, тем самым определяя соответствующие меры по управлению экологическими и социальными рисками на основе выявленного уровня риска и одновременно отклоняя операции, которые оказывают серьезное и необратимое воздействие на окружающую среду и общество. Это важный шаг, который поможет SeABank выявлять и управлять рисками, повышать осведомленность о защите окружающей среды и выгодах для общества, а также сопровождать клиентов на пути к устойчивому развитию. Для повышения эффективности и продвижения ответственных кредитных проектов SeABank постоянно ищет товарищество, финансовую и профессиональную поддержку со стороны престижных международных партнеров, таких как IFC, DFC, ADB и т. д. Таким образом, Банк уверен в предоставлении экологически чистых финансовых и социальных финансовых продуктов для максимальной поддержки малых и средних предприятий, предприятий, возглавляемых женщинами, в целях развития в направлении зеленой экономики, экономики замкнутого цикла, соответствия строгим мировым производственным критериям, повышения эффективности использования ресурсов и энергии. Управление рисками на основе технологий и цифровых платформ Для укрепления платформы управления рисками с целью создания импульса для развития бизнеса SeABank постоянно содействует внедрению стратегии «Цифровой конвергенции», уделяя особое внимание инвестированию в системы, применению передовых технологий для усиления контроля, раннего предотвращения и обнаружения рисков, тем самым поддерживая безопасную и непрерывную деятельность. SeABank инвестировал в применение передовых технологий для повышения эффективности управления, контроля и раннего обнаружения рисков, а также предотвращения рисков во многих аспектах, таких как: использование больших данных для получения комплексного и своевременного представления о проблемах, возникающих в транзакциях, и создание инструментов для выявления транзакций с подозрительными признаками; Применение ИИ, машинного обучения, аналитики данных для построения моделей с целью повышения качества оценки рисков; Разработать центр обработки данных для поддержки совершенствования модели EWS для раннего предупреждения кредитного риска; разработка Risk Datamart, интегрированного программного обеспечения для управления рисками и обеспечения соответствия требованиям; Построение поведенческих моделей для оптимизации балансов и гибкости в неблагоприятных ситуациях в соответствии со стандартами Базеля; Автоматическая синхронизация и комплексные решения по конвертации в соответствии с МСФО... В частности, SeABank уделяет особое внимание ресурсам для предотвращения рисков технологической безопасности и безопасности клиентской информации в период цифровой трансформации путем инвестирования в систему предотвращения потерь данных; проекты QTRR и улучшенная безопасность карт, такие как Digital Authentication Framework или Mastercard Proactive Scanning; модернизация технологии eKYC, обеспечение интеграции национальных данных о населении и аутентификация чиповых удостоверений личности граждан для повышения безопасности транзакций... Благодаря этому SeABank сертифицирован на соответствие самым высоким стандартам информационной безопасности согласно ISO 27001 и одновременно становится первой организацией во Вьетнаме, получившей сертификат PCI DSS 3.2 по безопасности и надежности систем платежных карт.

SeABank по-прежнему имеет рейтинг Ba3 от Moody's по многим важным категориям

Благодаря безопасной и эффективной работе на платформе управления рисками международного стандарта, подкрепленной современными технологиями, SeABank уже много лет подряд получает рейтинг B1 от Moody's. Примечательно, что в 2023 году эта организация присвоила SeABank рейтинг Ba3 по многим важным категориям со стабильным прогнозом. Moody's также высоко оценило улучшение управления качеством активов, высокий показатель достаточности капитала, стабильную деятельность по кредитованию и обеспечению ликвидности, а также ожидаемую стабильную кредитоспособность SeABank. Это также открывает множество возможностей для SeABank, который обычно получает доступ к инвестиционному капиталу на общую сумму более 600 миллионов долларов США от престижных международных организаций, таких как IFC, DFC, ADB... для улучшения финансовых ресурсов и достижения целей устойчивого роста. Поставив целью устойчивый рост, связанный с контролем рисков, в качестве одного из столпов бизнес-стратегии, SeABank продолжит содействовать управлению рисками для обеспечения прозрачных и устойчивых операций, способствуя безопасности и надежности банковской системы, стабильному росту экономики, занимая позицию одного из ведущих коммерческих акционерных банков во Вьетнаме.

Кредит Нху

Источник: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html