Открытый банкинг и искусственный интеллект: будущее банковского дела и финансов

DNVN - На конференции и выставке Smart Banking 2024, состоявшихся в Ханое 29 октября, тема открытого банкинга была рассмотрена с практической точки зрения при участии представителей Государственного банка, представителей Министерства общественной безопасности, Министерства финансов, Министерства информации и коммуникаций... и экспертов в области финансов и технологий.

Ключ к продвижению открытых банковских платформ

По оценкам экспертов, в настоящее время в мире Open Banking является первой платформой, с помощью которой люди могут начать пользоваться базовыми банковскими услугами, такими как открытие счетов и выпуск карт. Однако открытый банкинг получает дальнейшее развитие благодаря открытому финансированию, которое не только предоставляет финансовые услуги, но и распространяется на другие услуги в экосистеме, или, другими словами, соединяется с другими субъектами финансового сектора, такими как страховые компании... Благодаря этому компании могут предоставлять клиентам лучшие возможности для управления их финансами. И, наконец, к открытой экономике, что означает связь финансового и нефинансового.

На мероприятии представители Mastercard рассказали о трех основополагающих факторах перехода к открытому банкингу, а также к дальнейшему развитию открытых финансов и открытой экономики.

Во-первых, это касается архитектурной инфраструктуры. Каждая открытая банковская платформа должна иметь подробные условия, правила и стандарты для данных, например, какие данные являются обязательными для обмена, какие данные поощряются к обмену и какие данные оставлены на усмотрение участников. Такой набор стандартов поможет участвующим членам разработать соответствующие стратегии для внедрения.

Эксперты обсуждают на мероприятии.

Далее речь пойдет о правах пользователя. Суть открытого банкинга заключается в расширении прав и возможностей пользователей, и пользователи должны понимать, как именно они расширяются. Однако исследование, проведенное в Великобритании, показывает, что почти 60% пользователей не понимают своих прав даже после 5 лет внедрения открытого банкинга. Это подчеркивает важность повышения осведомленности и взаимодействия с пользователями, чтобы они понимали свои права.

Наконец, существует стратегия сторон-участниц. Банки могут принять пассивное участие, соблюдая правила открытого банкинга, или активно участвовать в формировании и рассматривать его как стратегию создания новых прибавочных ценностей для бизнеса.

Эти три фактора определят внедрение открытого банкинга предприятиями, а также приблизят их к открытым финансам и открытой экономике.

Будущее цифровых платежей

В современной цифровой экономике концепция денег и способ обмена ценностями кардинально меняются. Помимо традиционных денежных средств и остатков на банковских счетах, все чаще используются цифровые валюты, такие как цифровые валюты центральных банков (CBDC), углеродные кредиты и криптоактивы, такие как NFT. Этот сдвиг отражает важность цифровых активов: 94% центральных банков по всему миру изучают или разрабатывают CBDC для поддержки онлайн-торговли.

Приняв участие в сессии «Развитие открытой банковской экосистемы со стратегией, ориентированной на клиента», представители Mastercard поделились глубокими знаниями и опытом по теме «Развитие инноваций в сфере цифровых платежей и за ее пределами».

В контексте цифровой трансформации активов новые технологии также позволяют токенизировать активы — от недвижимости до личных вещей — в цифровой форме и легко обменивать их. Ожидается, что к 2030 году общая стоимость криптоактивов во всем мире достигнет почти 4 триллионов долларов. Поэтому финансовым учреждениям теперь необходимо предоставлять услуги безопасного хранения и обмена цифровыми активами в строго регулируемой среде.

В то же время проблемы традиционных платежей, такие как зависимость от мобильных устройств, аутентификация онлайн-платежей... будут постепенно решаться с помощью биометрических технологий и интегрированных платежей, позволяющих устройствам и транспортным средствам автоматически совершать транзакции, на пути к будущему с более быстрыми и удобными транзакциями, и даже с автоматическим совершением платежей транспортными средствами. Эта трансформация удовлетворит спрос потребителей на быстрые и удобные транзакции и кардинально изменит наш способ восприятия и управления ценностями в цифровую эпоху.

Представители Mastercard обсуждают будущее цифровых платежей.

Тенденция персонализации обслуживания и ее влияние на клиентский опыт благодаря открытым банковским платформам

«Открытый банкинг» — это концепция, которая контрастирует с традиционно закрытым характером банковской деятельности. Первоначально банковская отрасль не решалась принять открытый банкинг, но затем европейские правила потребовали большей прозрачности и обмена данными, что одновременно создало проблемы и открыло новые возможности для банковской и финансовой отраслей.

По словам представителей Mastercard, на начальном этапе внедрения «открытого банкинга» банки сталкивались с рисками при обмене данными клиентов, что могло даже привести к увеличению оттока клиентов. Однако конкуренция, которую приносит открытый банкинг, выгодна потребителям, поскольку она помогает им легко сравнивать услуги разных сторон, мотивируя финансовые учреждения повышать качество обслуживания. Для определенных групп клиентов, особенно тех, кому нужен кредит, открытый банкинг может упростить использование сервиса, обеспечивая более широкий обмен данными для оценки кредитоспособности. Этот подход набирает популярность, и банки все чаще рассматривают его как возможность улучшить качество обслуживания клиентов.

Во Вьетнаме для реализации потенциала открытого банкинга необходимо сотрудничество за пределами банков, включая участие правительства и финансовых платформ для создания сплоченной экосистемы. Несмотря на трудности, четкие практические исследования и прочные партнерские отношения будут иметь решающее значение для этого роста.

Роль ИИ в повышении безопасности цифровых платежей

В ходе сессии «Повышение безопасности и защиты в эпоху цифровой трансформации банкинга» состоялся круглый стол с участием представителей Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity и Sophos, в ходе которого были представлены комплексные решения, способствующие повышению безопасности и защиты онлайн-транзакций в цифровую эпоху.

Представители Mastercard также поделились своим мнением о важности новых технологий, таких как ИИ, для обеспечения безопасности в цифровую эпоху с точки зрения и опыта ведущей мировой технологической компании в сфере платежей.

Истории об ИИ — от реактивного ИИ, генеративного ИИ до физического ИИ — являются горячей темой. Как компания, занимающаяся платежными технологиями, Mastercard уделяет особое внимание использованию искусственного интеллекта для обеспечения и повышения безопасности и защищенности системы. Это один из главных приоритетов Mastercard.

На самом деле, людям очень сложно догнать ИИ в обработке больших объемов данных за определенный период времени. Это считается серьезной угрозой безопасности цифровой экономики. Однако предприятия, безусловно, могут использовать ИИ для создания защитных мер, которые позволят повысить безопасность операционных систем.

Mastercard уже более десяти лет использует возможности искусственного интеллекта по всему миру для защиты клиентов от мошенничества, не жертвуя при этом удобством использования. Mastercard владеет решением Mastercard Decision Intelligence, с помощью которого оцениваются все транзакции, происходящие в сети Mastercard. Mastercard использует технологию искусственного интеллекта для защиты более 143 миллиардов транзакций каждый год. В то же время Mastercard постоянно совершенствует технологии и решения, не только применяя новые технологии, но и оптимизируя существующие.

Скоро Mastercard запустит решение Mastercard Decision Intelligence Pro, которое применит GenAI для фильтрации финансовых данных и отслеживания транзакций. В сентябре прошлого года Mastercard также инвестировала 2,6 млрд долларов в расширение своих услуг по кибербезопасности путем приобретения Recorded Future, глобальной компании в сфере анализа угроз. Это конкретный пример применения ИИ для обеспечения безопасности в сфере платежей.

Выходя за рамки кибербезопасности, технологические достижения Mastercard на основе искусственного интеллекта предлагают решения проблем следующего поколения. Эти решения расширяют возможности пользователей с помощью современных цифровых инструментов, поддерживая процесс взаимодействия клиентов с ИИ, включая персонализацию, цифровую идентификацию, розничный опыт нового поколения и интеллектуальные мультимодальные платежные сети с возможностями самообучения. Самая большая проблема при использовании ИИ — как лучше понять клиентов. Расширение файлов данных о клиентах с использованием более совершенных технологий поможет компаниям понять тенденции расходов клиентов в определенных местах, тем самым обеспечивая бесперебойный процесс оплаты для клиентов.

Хоанг Фыонг

Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872