Банки «подсказывают» приоритетным секторам

13 ноября 2023 года в Ханое Государственный банк Вьетнама (SBV) совместно с Министерством строительства организовал конференцию по кредитованию строительства недвижимости и социального жилья.

На конференции представитель Госбанка сообщил, что к 30 сентября 2023 года общий остаток непогашенной задолженности по кредитам кредитных организаций (КО) в секторе недвижимости достиг 2,74 млн. млрд. донгов, увеличившись на 6,04% по сравнению с 31 декабря 2022 года и составив 21,46% от общей суммы непогашенной задолженности перед экономикой.

Некоторые подразделения, такие как Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) и Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), объявили о своих непогашенных кредитах и «намекнули» на свои кредитные аппетиты.

недвижимость кредиты банковское дело вода приоритетные секторы изображение 1 — 13 ноября 2023 года в Ханое Государственный банк Вьетнама (SBV) совместно с Министерством строительства организовал конференцию по кредитованию строительства недвижимости и социального жилья. Фото: СБВ

Кредитование недвижимости резко возросло

VPBank сообщил, что по состоянию на 30 сентября 2023 года общий непогашенный кредитный остаток по сектору недвижимости в VPBank составляет 92 536 млрд донгов. Это непогашенная задолженность, которую VPBank фокусируется на выплате в соответствии с кредитными лимитами, установленными для традиционных клиентов, имеющих долгосрочные кредитные отношения с VPBank, оцененных как хорошие, имеющих стабильный денежный поток, выгодное местоположение проекта и высокореализуемый бизнес-план.

Среди 26 клиентов, являющихся группами/корпорациями согласно списку предприятий, принявших участие в конференции, 5 клиентов имеют непогашенные кредиты в VPBank с общим непогашенным остатком кредитов в размере 12 858 млрд донгов, что составляет 6,8% от общего непогашенного остатка кредитов в секторе недвижимости.

VietinBank всегда сопровождает и открывает источники капитала для предприятий, занимающихся недвижимостью. В настоящее время кредитный коэффициент VietinBank для клиентов сектора недвижимости довольно высок и составляет 19,1% от общей суммы непогашенных кредитов.

В частности, особое внимание уделяется выделению крупных источников капитала для поддержки клиентов с целью содействия экономическому и социальному развитию, например: Непогашенные потребительские кредиты на недвижимость составляют 10,4% от общего остатка непогашенного кредита; Непогашенные кредиты + корпоративные облигации на недвижимость промышленных парков составляют 2,2% от общей суммы непогашенных кредитов. Активно подходить к вопросу и принимать решения о кредитовании по льготным процентным ставкам проектов социального жилья, домов для малообеспеченных людей и т. д., включая проекты с большой кредитной стоимостью до почти 3000 млрд донгов.

Ограничения на кредитование курортной недвижимости

VPBank заявил, что банк балансирует и определяет кредитование в секторе недвижимости как одно из важных направлений своей деятельности. В частности, следует сосредоточиться на потребительской недвижимости, т. е. на личных кредитах на покупку домов, для потребительских целей, для собственного пользования, отдавая приоритет социальному жилью для людей с низкими доходами, кредитуя промышленные парки, экспортно-производственные зоны в соответствии с указаниями правительства, Государственного банка, проявляя осторожность/ужесточая политику в отношении туристической недвижимости, курортов и кондоминиумов.

Для инвесторов в инвестиционные проекты в сфере недвижимости VPBank выбирает: Клиентов с платежеспособностью, опытом, хорошим финансовым потенциалом, хорошим правовым статусом, гарантирующим возможность погашения кредитов; Проекты имеют четкий и полный юридический статус; стабильный ход строительства; хорошая ликвидность, сосредоточение внимания на проектах для людей с низким и средним уровнем дохода, внесение небольшого вклада в цели социального обеспечения.

VPBank предложил рассмотреть возможность не рассматривать кредиты на недвижимость как неблагоприятную категорию кредитов, что приведет к ограничительному регулированию, влияющему на ход реализации проектов по движению капитала.

В последнее время VPBank применял синхронные решения для поддержки клиентов сферы недвижимости, такие как: Реструктуризация условий погашения задолженности и ведение групп задолженности; Продлить график погашения задолженности; Рассмотреть возможность корректировки процентных ставок до разумного уровня, соответствующего стоимости капитала; Взаимодействовать с инвесторами/компаниями по недвижимости для разработки соответствующей политики поддержки покупателей жилья с целью распределения рисков; совместно разрешать споры и жалобы покупателей жилья,...

Для клиентов, являющихся инвесторами проектов, VPBank требует проведения проверки проектов; Сосредоточение внимания на оптимизации и тщательном выполнении юридических процедур; ускориться; ранняя передача жилья покупателям

VPBank совместно с банками (в настоящее время кредитующими инвестора/группу инвесторов/проект) будет совместно планировать сбалансирование денежных потоков, устранение трудностей для участвующих кредитных организаций и решение проблем людей (конечных покупателей) и трудностей самих инвесторов.

В процессе рассмотрения проектов в сфере недвижимости, которые являются слабыми с точки зрения законности/денежного потока, решительно требовать от инвестора принять финансовые потери для передачи проекта или временно приостановить реализацию, сосредоточив капитал на ключевых проектах с высокой осуществимостью.

Банковская отрасль также нуждается в поддержке

Не только предприятиям нужна поддержка со стороны банковской сферы, но и банковской сфере нужна поддержка со стороны властей.

VietinBank рекомендует властям создать систему общественной информации о земле, планировании и лицензированных проектах в соответствии с надлежащим порядком, правовыми процедурами и ходом реализации в каждом населенном пункте, чтобы облегчить субъектам, участвующим в рынке недвижимости, доступ к официальной информации.

В отношении инвесторов в недвижимость, не соблюдающих требования законодательства, действуют строгие правила контроля и санкции. Затем создать благоприятные условия для коммерческих банков, чтобы они могли кредитовать законные нужды в сфере недвижимости и потребления;

Совершенствование механизма и правового коридора для рынка облигаций, содействие прозрачности и развитию рынка эмиссии облигаций, особенно для предприятий сферы недвижимости, дальнейшее открытие источников капитала для сектора недвижимости, снижение зависимости от источников капитала от коммерческих банков и обеспечение поставок капитала для крупных клиентов/проектов в сфере недвижимости;

Существует политика частичной поддержки процентных ставок для людей, покупающих свое первое жилье для проживания (уровень поддержки может составлять 2% за счет поддержки производства и бизнеса в соответствии с Декретом 31) и/или существует механизм поддержки определенных процентных ставок по кредитам для клиентов, покупающих недвижимость, с целью стабилизации рынка и поддержки кредитных организаций для финансирования капитала для клиентов.

Рассмотрите возможность применения соответствующих коэффициентов риска к некоторым типам недвижимости, которые отвечают основным потребностям и привлекают инвестиции, таким как промышленные парки, строительство заводов для сдачи в аренду, социальное жилье, квартиры среднего и низкого ценового диапазона, которые отвечают основным потребностям в жилье.

VPBank рекомендует соответствующим министерствам и ведомствам принять меры по упрощению процедур, связанных с лицензированием проектов в сфере недвижимости, а также скорректировать и внести изменения в правовые нормы, связанные с недвижимостью, для обеспечения последовательности и единообразия. Механизмы компенсации и очистки участков также необходимо скорректировать в соответствии с реальностью.

Юридическая поддержка компаний сферы недвижимости для реализации проектов, создания денежного потока, создания прибавочной стоимости для общества и получения денежного потока для погашения банковских кредитов.

В то же время VPBank просит полицию, суды и правоохранительные органы оказать поддержку в взыскании долгов, аресте и обращении с залоговым имуществом, уделяя первоочередное внимание урегулированию проблем кредитных организаций с целью взыскания задолженности, обеспечения кредитной безопасности банков и обеспечения денежного потока для воспроизводства/финансирования общих операций.

Источник