Финансовая прозрачность — ключевой фактор, помогающий компаниям эффективно получать доступ к капиталу

По данным Государственного банка Вьетнама (ГБВ), к концу 2024 года объем непогашенной задолженности частных предприятий в кредитных организациях (КО) достиг почти 7 млн ​​донгов, увеличившись примерно на 14,7% по сравнению с 2023 годом и составив около 44% от общей суммы непогашенной задолженности экономики . Однако многие малые и средние предприятия по-прежнему сталкиваются с трудностями в доступе к капиталу, главным образом из-за отсутствия информационной прозрачности, процедурных барьеров и ограниченных финансовых возможностей. Особенно после пандемии COVID-19 серьезно пострадала хозяйственная деятельность предприятий и ухудшилось финансовое положение.

Г-н Фам Ань Нян, генеральный директор Vietnam Tourist Trading and Tourism Services Joint Stock Company, сказал, что после пандемии COVID-19 бизнес вьетнамской туристической отрасли сильно пострадал. Несмотря на восстановление после 2024 года, многие предприятия не имеют обеспечения, имеют неудовлетворительные финансовые показатели или увязли в безнадежных долгах. В частности, требование предоставлять прибыльную финансовую отчетность за последние три года стало серьезным препятствием, поскольку многим предприятиям еще предстоит преодолеть последствия пандемии COVID-19 в период 2022–2023 годов.

«Большинство туристических предприятий сообщили об убытках во время пандемии COVID-19, что затруднило для них выполнение условий кредитования, даже несмотря на то, что банки реализовали множество пакетов поддержки», — поделился г-н Нхан.

На самом деле существует множество субъективных и объективных причин, по которым предприятия не могут получить доступ к капиталу. В частности, у некоторых предприятий нет четкой кредитной истории, что затрудняет банкам оценку уровня риска и, следовательно, требует предоставления залога в качестве меры безопасности. Другие распределяют финансовые ресурсы между несколькими банками, что делает невозможным для кредитных учреждений суммировать фактический денежный поток бизнеса. Есть даже предприятия, которые работают очень эффективно, но у владельцев есть личные кредитные задолженности, из-за чего банки отказывают им в выдаче кредитов.

Чтобы расширить доступ к капиталу для малых и средних предприятий, Государственный банк активно внедряет кредитные программы и политику, уделяя приоритетное внимание стабильным процентным ставкам и проводя гибкую и эффективную денежно-кредитную политику для создания уверенности у предприятий. Государственный банк также фокусирует кредитование на приоритетных секторах, традиционных и новых драйверах экономического роста, строго контролируя кредитование в потенциально рискованных секторах, обеспечивая безопасные и эффективные кредитные операции.

В настоящее время банки также обмениваются информацией и прилагают усилия по внедрению решений для расширения доступа предприятий к капиталу. Г-н Нгуен Кань Хунг, директор корпоративного банкинга SeABank , сказал, что банк оценивает предприятия по многим каналам информации: от фактических транзакций и результатов бизнеса до финансовых отчетов. На основе этого банк разработает пакеты необеспеченных кредитов, подходящие для кредитного уровня каждого предприятия.

Аналогичным образом г-н Ле Нгок Лам, генеральный директор BIDV, заявил, что банк действительно хочет сопровождать бизнес, но также надеется, что предприятия повысят уровень своей прозрачности, чтобы укрепить доверие к банку.

«Чем прозрачнее бизнес, тем выгоднее банкам стимулировать кредитование», — поделился г-н Лэм. В то же время он также призвал предприятия сосредоточиться на основных видах деятельности и избегать непрофильных видов деятельности, чтобы обеспечить безопасность и эффективность.

Для расширения доступа к капиталу председатель аудиторской фирмы ASCO Нгуен Тхань Кхьет рекомендовал предприятиям усовершенствовать свои системы управления, применять технологии и ИИ в бухгалтерском учете и финансовом управлении, а также в других операционных областях. Малым и средним предприятиям необходимо создавать прозрачные финансовые отчеты с независимым аудитом, чтобы завоевать доверие банков. Кроме того, чтобы убедить банки, предприятиям необходимо активно разрабатывать бизнес-планы, синхронизированные с операционными планами и планами эффективного использования капитала.

Из вышеизложенного следует, что чем прозрачнее денежный поток предприятия, тем выше его способность получать доступ к капиталу. Потому что это важный фактор для банков при оценке финансовой состоятельности предприятий.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html