Легализация растворит «тромб» безнадежных долгов

Безнадежные долги быстро растут

18 апреля в Ханое Ассоциация банков Вьетнама провела семинар на тему «Комментарии к проекту Закона о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях 2024 года».

Обсуждение комментариев к законопроекту о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях 2024 года. Фото: Нго Хай

В своей вступительной речи г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, сказал, что Закон о кредитных учреждениях 2024 года, который официально вступил в силу с 1 июля 2024 года, внес коррективы для устранения трудностей и проблем в правовом регулировании банковской системы. Однако вызывает сожаление тот факт, что Закон о кредитных организациях 2024 года не кодифицировал некоторые положения Постановления 42/2017/QH14 (Постановление 42) Национального собрания об обращении с безнадежной задолженностью, такие как: Право на арест, арест обеспечения, возврат обеспечения после рассмотрения дела... влияющие на способность кредитных организаций обращаться с безнадежной задолженностью.

Представляя данные о текущей ситуации с безнадежной задолженностью для того, чтобы увидеть необходимость легализации безнадежной задолженности, г-н Нгуен Куок Хунг заявил, что к концу 2024 года коэффициент безнадежной задолженности кредитных организаций составит около 1 030 000 млрд донгов, включая пять реструктурированных банков. Если исключить 5 банков, которые необходимо реструктурировать, коэффициент безнадежной задолженности составит около 1,93%, что примерно на 0,2% больше, чем в 2023 году.

В более конкретном анализе генеральный секретарь Банковской ассоциации подчеркнул, что в начале 2024 года истекает срок действия Резолюции 42, а затем истекает срок действия Циркуляра Государственного банка 02 о реструктуризации задолженности за период COVID-19, что приводит к росту безнадежной задолженности. «Если общий коэффициент безнадежных долгов рассчитывается примерно на уровне 5,36%, из которых балансовый долг составляет около 780 000 млрд, долг, проданный VAMC, составляет около 101 000 млрд, а потенциально рискованный долг — 150 000 млрд. Таким образом, общий безнадежный долг составит около более 1 млн млрд донгов к концу 2024 года», — отметил г-н Нгуен Куок Хунг.

Между тем, скорость обработки проблемной задолженности в 2024 году в основном связана с резервами банков на покрытие рисков, на обработку залогового обеспечения приходится 46%; Задолженность клиентов, выплаченная ими самими, составляет более 100 000 миллиардов, что составляет 36%; Остальное — это долг, проданный VAMC. «Объем задолженности, взысканной путем продажи обеспеченных активов посредством принудительного исполнения судебных решений, составляет всего 7000 миллиардов долларов, что составляет очень низкий процент», - сказал г-н Хунг.

На семинаре выступил г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама. Фото: Нго Хай

В частности, по данным Лидеров банковской ассоциации, только за первые 2 месяца 2025 года темпы роста проблемной задолженности были очень быстрыми и достигли 34 000 млрд., а с учетом реструктурированных банков она составила 1 000 064 млрд. Между тем, темпы погашения проблемной задолженности за первые два месяца года составили около 14 000–15 000 млрд., в основном за счет формирования кредитными организациями резервов на покрытие рисков, тогда как клиенты выплатили 10 000 млрд., что составило 36%, что соответствует показателю 2024 года; Скорость обработки банковских платежей выросла на 2% за 2 месяца и составила 48%.

«Таким образом, основным источником урегулирования безнадежных долгов являются кредитные организации, которые откладывают резервы на покрытие рисков. Это существенно влияет на результаты деятельности кредитных организаций, а также сокращает ресурсы для поддержки бизнеса, денежный поток не может циркулировать, что влияет на ликвидность, если не будет оперативно обработан», — поднял этот вопрос г-н Хунг.

Стоит отметить, что даже вступившие в силу судебные решения весьма сложны и трудны для исполнения. Г-н Хунг привел пример решения суда, которое вступило в силу, но после 27–28 раз исполнения, аукциона и продажи активов его все еще невозможно обработать, поскольку оно запутано в земельном праве. Из более чем 40 000 дел, вступивших в силу и переданных на принудительное исполнение в 2024 году, только 15% дел будут разрешены с очень небольшой суммой денег по сравнению с вступившим в силу судебным решением.

«Мы все обязаны защищать законные права и интересы людей, но это не значит защищать неправильные вещи. Когда мы берем в долг, мы обязуемся перед банком вернуть долг, но затем мы пытаемся затянуть это, находим все способы избежать долга или выплачиваем основную сумму без процентов, и были даже группы, которые не выполняли свои обязательства по долгу», — подчеркнул генеральный секретарь Банковской ассоциации.

Пробуждение сознания необходимости погашения долга

Говоря о реалиях и трудностях кредитных организаций, г-н Нгуен Куок Хунг сказал, что внесение изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях 2024 года не только создает условия для взыскания банками долгов, но и является тревожным сигналом для заемщиков, чтобы они были осведомлены и ответственны за выплату долгов, устраняя установку на поиск любых способов не платить долги, любых способов не передавать активы, любых способов просить об освобождении от процентов, даже брать в долг для выплаты основного долга и не желать платить проценты, когда залоговое обеспечение очень велико.

Наряду с этим, из разработанных положений, которые должны быть включены в предыдущий Закон о кредитных организациях, Ассоциация банков обобщила 3 ​​основных положения, в том числе: легализующие положения о праве наложения ареста на заложенные активы; узаконить положения о наложении ареста на заложенное имущество лица, в отношении которого обращено взыскание; Узаконить правила возврата предметов залога как доказательств по уголовным делам, а также дополнить правила возврата предметов залога как доказательств и средств совершения административных правонарушений для рассмотрения кредитными организациями.

«Что касается правил изъятия обеспеченных активов, то самое важное содержание — это коммуникация, чтобы люди понимали и осознавали свою ответственность за взятие денег в банке и погашение долга. Если они не могут вернуть долг, они должны добровольно передать обеспеченные активы банку или самостоятельно распорядиться обеспеченными активами, чтобы погасить банковский долг. Наряду с этим необходимо включить в закон ответственность агентства на уровне коммуны, связанную с местонахождением обеспеченных активов, чтобы они могли координировать свою деятельность для поддержки кредитных организаций в изъятии обеспеченных активов в соответствии с законом», — подчеркнул г-н Хунг.

Между тем, что касается правил наложения ареста на заложенное имущество лица, в отношении которого обращено взыскание, то кредитным организациям будет разрешено налагать арест только в случаях, которые могут повлиять на здоровье заемщика, или с согласия кредитной организации. Таким образом, если имеется обеспечение и оно обеспечивает долг, то даже в случае его ареста оно будет учитываться в сравнении с другими вступившими в законную силу судебными решениями для обеспечения прав кредитных организаций.

О возврате залогового имущества в качестве доказательств по уголовным делам, в качестве вещественных доказательств и орудий совершения административных правонарушений. По словам г-на Хунга, было вынесено много судебных решений по уголовным, гражданским и административным делам; В ходе судебного разбирательства, расследования и процесса пересмотра эти обеспеченные активы практически заморожены, а некоторые активы после вступления приговора в силу не имеют никакой стоимости, поскольку они пришли в упадок, были повреждены, как товары... «Это один из начальных моментов проекта пересмотренного Закона о кредитных учреждениях на этот раз, когда активы, которые не влияют на судебное разбирательство или послесудебное обращение, будут возвращены», - сказал г-н Хунг.

ТС. Кан Ван Люк, главный экономист BIDV, прокомментировал законопроект. Фото: Нго Хай

Разделяя то же мнение относительно законопроекта о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях 2024 года, доктор Кан Ван Люк, главный экономист BIDV, заявил, что легализация положений Постановления 42 позволит устранить трудности в процессе работы с обеспеченными активами и безнадежной задолженностью; Одновременно гармонизировать защиту прав кредиторов кредитных организаций с исполнением судебных решений и постановлений компетентных органов. «Эти изменения ускорят обработку плохих долгов и сократят операционные расходы кредитных организаций, тем самым способствуя снижению процентных ставок, а также увеличивая способность поставлять капитал в экономику; в то же время, повышая чувство ответственности заемщиков», - подтвердил д-р Кан Ван Люк.

По мнению эксперта, важнее устранить препятствия и барьеры, разблокировать ресурсы, повысить эффективность и качество законов и следовать духу Генерального секретаря, Национального собрания и указаниям премьер-министра «создавать развитие, но при этом контролировать риски, бороться с расточительством, особенно в сфере земли, недвижимости, доступа к капиталу, обеспечения соблюдения законов... Особенно в контексте увеличения безнадежных долгов; высокого риска технологической торговой войны, которая сильно повлияет на экономику, бизнес и финансовые и денежные рынки Вьетнама».

Правительство в представлении № 169/TTr-CP от 5 апреля 2025 года внесло в Постоянную комиссию Национального Собрания поправки и дополнения в Программу Национального Собрания (9-я сессия, май 2025 года) для рассмотрения и утверждения в односессионном порядке, разработки в сокращенном порядке и процедурах 13 законопроектов, в том числе Закона о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях на основании положений пункта 2 статьи 26 Закона об опубликовании правовых актов.

Хоанг Лан

Источник: https://congthuong.vn/luat-hoa-de-lam-tan-cuc-mau-dong-no-xau-383701.html