Процентные ставки по сберегательным вкладам не прекратили падать

Совсем недавно Акционерный коммерческий банк инвестиций и развития Вьетнама ( BIDV ) объявил о новой шкале процентных ставок по депозитам, снизив процентные ставки по всем срокам депозитов на 0,1–0,2% в год.

В настоящее время BIDV скорректировал процентную ставку по срочным депозитам на 1-2 месяца с 1,9% годовых до 1,7% годовых; Срок 6 - 9 месяцев снижен с 3,2%/год до 3%/год; Срок 12–18 месяцев снижен с 4,8%/год до 4,7%/год; Срок 24–36 месяцев снижен с 5%/год до 4,8%/год.

После этой корректировки максимальная процентная ставка по мобилизации в BIDV опустилась ниже 5% в год, что эквивалентно ставке Банка сельского хозяйства и развития сельских районов Вьетнама ( Agribank ) и Акционерного коммерческого банка внешней торговли Вьетнама (Vietcombank).

В частности, в Agribank процентная ставка по срочным депозитам сроком на 1 месяц в настоящее время составляет 1,6% годовых; Срок от 3 до 5 месяцев – 1,9% годовых; Срок 6 - 9 месяцев - 3% годовых; Срок 12 месяцев и более — 4,7%/год.

В Vietcombank процентная ставка на срок 1-2 месяца составляет 1,7% годовых; Срок 3 месяца – 2%/год; Срок 6 - 9 месяцев - 3% годовых; Срок 12 месяцев и более — 4,7%/год.

Так, в группе «большой четверки» крупных банков только Вьетнамский акционерный коммерческий банк промышленности и торговли (VietinBank) устанавливает самую высокую процентную ставку в размере 5% годовых по срочным депозитам сроком на 24 месяца и более. Процентные ставки по другим условиям во VietinBank также на 0,1–0,2% в год выше, чем в трех вышеуказанных банках.

Тенденция к снижению процентных ставок по депозитам проявилась и во многих других банках, таких как Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB)...

В PGBank процентные ставки по сберегательным вкладам сроком от 1 до 3 месяцев снизились на 0,3% годовых и составляют 2,6–3% годовых. Процентные ставки по кредитам сроком на 12, 13 и 18 месяцев также снизились и составили от 4,3 до 4,8% годовых. Процентная ставка на срок 6-9 месяцев снизилась на 0,1%/год до 4%/год.

В MB процентные ставки по всем срокам снизились на 0,1–0,2% в год по сравнению с предыдущим периодом. В настоящее время MB применяет процентные ставки от 2,3 до 2,5% годовых для депозитов сроком от 1 до 3 месяцев; от 3,5 - 3,6% годовых по вкладам от 6 до 9 месяцев; от 4,6 - 4,7%/год для вкладов сроком от 12 до 18 месяцев. Самая высокая процентная ставка в MB составляет 5,6% годовых на срок от 24 до 60 месяцев.

В ACB процентная ставка по 12-месячным депозитам снизилась на 0,1% в год до 4,7–4,85% в год в зависимости от остатка на депозите менее 200 млн донгов, от 200 млн донгов до 1 млрд донгов или от 1 млрд донгов до менее 5 млрд донгов.

Аналогичным образом SCB также снизил процентные ставки по многим срокам почти до самого низкого уровня на рынке. Соответственно, процентные ставки по онлайн-депозитам сроком на 1-2 месяца снижены до 1,65% годовых; Срок от 3 до 5 месяцев — 1,95% годовых. Эти ставки всего на 0,05% в год выше, чем аналогичная процентная ставка по срочному депозиту в Агрибанке.

Кроме того, некоторые банки по-прежнему применяют особую политику процентных ставок для крупных депозитов, например, Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank), An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB)...

Среди них самая высокая процентная ставка по мобилизации составляет до 10% годовых и применяется к депозитным счетам от 2 000 млрд донгов и более в PVcomBank. Далее следует процентная ставка до 9,65% годовых в ABBank, применяемая к депозитам от 1 500 млрд донгов и более, сроком на 13 месяцев, проценты начисляются в конце срока и должны быть одобрены генеральным директором. MSB применяет процентную ставку 8,5% годовых для клиентов, размещающих вклады на срок от 12 до 13 месяцев с остатком 500 млрд донгов и более.

Хотя процентные ставки по депозитам постоянно снижались и резко снизились в течение последнего года, объем банковских депозитов по-прежнему очень велик. По данным Госбанка, рост кредитования за первые два месяца 2024 года снизился по сравнению с концом 2023 года, а депозиты достигли 14 миллионов миллиардов донгов, установив новый рекорд.

Статистика Госбанка показывает, что на сегодняшний день средняя процентная ставка по депозитам новых транзакций коммерческих банков составляет 3,3% годовых, что на 0,2% годовых меньше, чем на конец 2023 года; Средняя процентная ставка по новым кредитам составляет 6,4% в год, что на 0,7% в год ниже, чем на конец 2023 года, однако процентные ставки по уже имеющимся непогашенным кредитам по-прежнему остаются высокими.

По словам финансового и банковского эксперта доктора Нгуен Чи Хьеу, процентные ставки, мобилизованные в банках, могут продолжить снижаться, по крайней мере, в первом квартале года, чтобы создать возможности для дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам с целью восстановления и развития экономики. Ко второй половине 2024 года ситуация может измениться.

Разделяя эту точку зрения, экономический эксперт, доцент доктор Дин Чонг Тхинь ожидает, что процентные ставки по сбережениям продолжат оставаться стабильными на низком уровне, поскольку спрос на мобилизацию капитала, а также спрос на кредиты в первые месяцы года не высоки.

«Хотя процентные ставки по депозитам вряд ли снизятся еще больше, процентные ставки по кредитам все еще могут снизиться. Позднее, когда улучшится производственная и деловая активность, а спрос на капитал увеличится, банковские процентные ставки также могут вырасти как по депозитам, так и по кредитам», — оценил г-н Тхинь.

Аналитики Bao Viet Securities Company (BVSC) считают, что в условиях постоянного снижения банковских процентных ставок может возрасти необходимость в поиске других прибыльных активов для замены сберегательных депозитов.

Однако многие считают, что в условиях сложной экономической ситуации другие каналы инвестирования, такие как недвижимость, акции... не претерпели существенных изменений, поэтому для многих людей сбережение денег в банке по-прежнему остается одним из надежных каналов инвестирования.

Источник