Рекордно низкие процентные ставки по депозитам, каковы процентные ставки по кредитам?

Процентная ставка по кредиту в два раза выше, чем по сбережениям

В начале января процентные ставки по сбережениям продолжили снижаться на 0,1–0,7% в год в зависимости от банка. Например, LPBank снизил процентные ставки с 0,5–0,7% для всех сроков до 2% годовых для сроков 1–2 месяца; оставшиеся 3 месяца 2,5%/год; осталось 6 месяцев 3,5%; более 12 месяцев от 5%. KienLongBank снижает процентные ставки на 0,2% на срок 6 месяцев и более, процентные ставки на срок 6 - 8 месяцев до 5% годовых; Осталось 10–12 месяцев — 5,3% в год; Самая высокая процентная ставка по мобилизации составляет 5,9% в год на срок 60 месяцев... Кроме того, другие банки, такие как MB, Techcombank, MSB, BaoVietBank... также снизили процентные ставки по мобилизации до довольно низких уровней. В таблицах процентных ставок по сберегательным вкладам банков ставка 6% годовых встречается лишь в нескольких банках.

Процентные ставки по сберегательным вкладам резко упали

Процентные ставки по депозитам в банках существенно снизились по сравнению с прошлым годом, при этом по некоторым срокам они стали ниже в 1–9 раз. По несрочным депозитам многие банки снизили ставку с 0,5–1% годовых до 0,1% годовых, то есть в 5–9 раз. При сроке кредита 1-2 месяца процентная ставка снижается с 5-6%/год до 1,9-4%/год; Срок 3-5 месяцев с процентной ставкой от 5-6%/год, сейчас только от 2,5-4%/год; 6 месяцев с 6 - 9,1%/год сейчас 3,5 - 5%/год; Обычная 12-месячная процентная ставка снизилась с 7,3–9,5% годовых до 4–5,6% годовых... Средняя 12-месячная процентная ставка, предлагаемая клиентам, составляет 4,4% годовых для группы государственных акционерных коммерческих банков и 5,3% годовых для группы акционерных коммерческих банков, что на 2–3,5% ниже, чем на конец 2022 года.

Процентные ставки по депозитам низкие, но деньги все равно поступают в банки. По данным Государственного банка Вьетнама (SBV), объем депозитов в системе кредитных организаций к концу 2023 года достигнет 13,5 млн. млрд. донгов, увеличившись на 13,2%, что эквивалентно увеличению на 1,68 млн. млрд. донгов, что является самым высоким ростом за всю историю и почти вдвое превышает показатель 2022 года. В частности, крупные банки с высокими показателями мобилизации капитала, такие как BIDV, с ростом мобилизации капитала на 16,5%, VietinBank, достигшим 13,7%, Vietcombank, увеличившимся на 12,1%.

Поскольку денежные средства по-прежнему поступают в банки, процентные ставки по новым банковским кредитам имеют тенденцию снижаться, что выталкивает капитал. Недавно Vietcombank запустил кредитный пакет в размере 160 000 млрд донгов для физических лиц для краткосрочного заимствования средств на нужды производства и бизнеса с процентной ставкой от 5,3 до 6,6% годовых в зависимости от срока кредитования от 3 до 12 месяцев. Некоторые банки также применяют низкие процентные ставки по кредитам — всего 3–5% годовых на срок от 1 до 3 месяцев. Банки стремятся снизить процентные ставки по кредитам на недвижимость для индивидуальных клиентов: в первые месяцы ставки по кредитам составляют от 5,9 до 6,5% годовых, а в последующие месяцы становятся плавающими. Средняя процентная ставка по новым и существующим жилищным кредитам также была скорректирована до 9–10% в год, что эквивалентно 2021 году.

Опрос некоторых текущих заемщиков показывает, что новые кредиты имеют более низкие процентные ставки, чем средне- и долгосрочные кредиты. Г-жа Фам Тхань (район Танбинь, Хошимин) сообщила, что банк рассчитывает проценты по старому кредиту с лимитом в 2 млрд донгов по ставке 9% годовых. Г-жа Тхань планирует перейти в другой банк, чтобы получить более низкую процентную ставку — от 6 до 7% в год. Между тем, г-н Ле Вьет (проживающий в районе Тан Фу города Хошимин) заявил, что он занял капитал для производственных целей в форме делового домохозяйства. Недавно банк объявил о снижении процентных ставок по кредитам до 6,5%, что ниже 8,5% 3 месяца назад.

По словам г-на Вьета, сотрудники банка посоветовали ему брать кредит только на 6 месяцев, поскольку процентная ставка по нему ниже, чем при 12-месячном сроке. «Это самая низкая процентная ставка, которую я брал за последние 3 года. Но, похоже, банки не поощряют долгосрочные кредиты, поэтому кредитные специалисты обычно консультируют только по заявкам на кредит на 6 месяцев, 9 месяцев или 12 месяцев. Однако краткосрочные кредиты оказывают большее давление на погашение задолженности. Поскольку я не беру слишком много, это все еще приемлемо», — поделился г-н Ле Виет.

Г-н Нгуен Куок Ань, директор Duc Minh Rubber Company Limited, также сообщил, что новая процентная ставка, предлагаемая банками, составляет всего 6,3% в год для краткосрочных кредитов, обслуживающих производство и бизнес. Между тем, процентная ставка по среднесрочному кредиту компании по-прежнему составляет 11% годовых, и она не изменилась. Более того, банки, по всей видимости, не предлагают средне- и долгосрочных кредитных пакетов, а в основном просто «предлагают новые» программы, запуская льготные программы для кредитов на пополнение оборотного капитала сроком на 1 год и менее.

Необходимость снижения среднесрочных и долгосрочных процентных ставок по кредитам

По словам доктора Хюинь Тхань Дьена из Университета Нгуен Тат Тхань, до сих пор банки всегда предоставляли среднесрочные и долгосрочные кредиты с более высокими процентными ставками, чем краткосрочные кредиты, поскольку чем больше срок кредитования, тем выше коэффициент риска. Это также показывает, что банки практически не поощряют средне- и долгосрочные кредиты. Теоретически предприятия должны заимствовать капитал у банков только для обслуживания краткосрочных деловых операций. Например, если вы закупите сырье для производства в ближайшие несколько месяцев, но у вас нет капитала, вы возьмете кредит в банке.

В частности, для получения среднесрочных и долгосрочных кредитов на закупку оборудования, машин, расширение заводов и т. д. предприятиям необходимо мобилизовать капитал на финансовом рынке. Это осуществляется посредством выпуска акций или заимствования посредством выпуска облигаций. Однако рынок облигаций еще не оправился от нарушений, эмитенты не спешат выплачивать проценты и основную сумму долга, что отпугивает инвесторов. Кроме того, фондовый рынок также колеблется в низкой зоне, ситуация в бизнесе ухудшается.

Поэтому сегодня очень мало компаний, которые могут мобилизовать долгосрочный капитал через финансовый рынок, — это всего лишь несколько крупных, известных компаний. Поэтому подавляющее большинство малых и средних предприятий, не котирующихся на фондовой бирже, полностью зависят от банковского капитала. Это невыгодно для вьетнамских предприятий, поскольку среднесрочные и долгосрочные процентные ставки по кредитам высоки, а условия заимствования сложные.

Доктор Хюинь Тхань Дьен рекомендует: В контексте того, что правительство сосредоточено на решениях по развитию экономики, а Государственный банк также определил все целевые показатели роста кредитования на весь 2024 год, банкам следует рассмотреть возможность быстрого снижения среднесрочных и долгосрочных ставок по кредитам. Процентные ставки должны быть ниже, чтобы компании были достаточно смелы, чтобы заимствовать капитал для инвестиций и расширения производства. По его словам, в долгосрочной перспективе правительству еще предстоит продвигать решения по восстановлению доверия к рынку корпоративных облигаций.

На фондовом рынке рассмотрите возможность запуска большего количества новых продуктов для привлечения инвесторов и модернизации рынка. В частности, органам государственного управления необходимо усилить контроль и надзор за деятельностью на финансовом рынке в целом с целью ограничения нарушений. Когда инвесторы уверены, они вкладывают деньги в акции и облигации, а предприятия могут мобилизовать капитал, сокращая использование банковских кредитов.

Объясняя, что среднесрочные и долгосрочные ставки кредитования выше, чем краткосрочные ставки кредитования, г-н Фам Чи Куанг, директор Департамента денежно-кредитной политики (SBV), сказал, что текущие ставки кредитования и мобилизации значительно снизились по сравнению с периодом до пандемии COVID-19. В настоящее время до 80% мобилизованного банками капитала приходится на краткосрочные вложения, лишь 20% — на средне- и долгосрочные. При этом более 50% непогашенных кредитов приходится на среднесрочную и долгосрочную перспективу. Банки, предоставляющие средне- и долгосрочные кредиты, часто полагаются на 12-месячные или 24-месячные средне- и долгосрочные процентные ставки по депозитам плюс маржу, что приводит к задержке в корректировке средне- и долгосрочных процентных ставок по кредитам, которая значительно отстает от процентных ставок по депозитам.

Краткосрочные процентные ставки по мобилизации вряд ли будут снижаться и дальше, в то время как процентные ставки по мобилизации на срок 12 месяцев и более могут поддерживаться на уровне выше 5% в год, что является целесообразным, поскольку при инфляции в 3% эта положительная процентная ставка все еще может поддержать банки в мобилизации капитала. Процентные ставки по кредитам могут быть снижены еще больше, поскольку в настоящее время они относительно высоки по сравнению с мобилизационными.

Доцент, доктор Динь Тронг Тхинь

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/lai-suat-huy-dong-thap-ky-luc-lai-vay-the-nao-1852401102139466.htm