Приведут ли рекордно низкие процентные ставки по ипотечным кредитам к росту кредитования?

Лови момент

Г-н Нгуен Дык (Хай Ба Чунг, Ханой) сказал, что он и его жена только что решили занять 1,2 млрд донгов в банке, чтобы купить квартиру. «Я проконсультировался со многими друзьями, которые платят банку рассрочку, и выяснил, что процентная ставка, которую они платят по старым кредитам, составляет до 12–14% годовых. Поэтому льготная процентная ставка в 6% годовых вполне комфортна для моей семьи», — сказал г-н Дюк.

По расчетам семьи г-на Дыка, около 2 лет назад процентная ставка по ипотечным кредитам составляла около 10% в год. Если бы они заняли 1,2 млрд донгов, им пришлось бы платить банку 10 млн донгов в качестве процентов каждый месяц. Благодаря льготной процентной ставке 6% в год ежемесячные проценты составляют всего около 6 миллионов донгов, а финансовое давление также снижается.

Процентная ставка по кредитам на покупку недвижимости, ремонт дома и т. д. в банках довольно низкая, во многих банках процентные ставки составляют около 5–6% годовых.

Например, Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) применяет льготные процентные ставки от 5,79% в год для клиентов, берущих кредит на покупку жилья, со сроком кредитования до 25 лет и может занять до 90% от стоимости недвижимости, предназначенной для покупки.

Аналогичным образом, коммерческий акционерный банк Saigon - Thuong Tin (Sacombank) также зарезервировал 10 000 млрд донгов в виде льготных кредитов для клиентов, желающих купить, построить или отремонтировать недвижимость; купить автомобиль.. процентная ставка всего от 6,5%/год.

Или во Вьетнамском акционерном коммерческом банке (BVBank) процентные ставки по ипотечным кредитам устанавливаются с множеством гибких вариантов: от 4,99% годовых в первые 6 месяцев кредита, 5,99% годовых через 9 месяцев, 6,49% годовых через 12 месяцев, 7,49% годовых через 18 месяцев и 7,9% годовых через 24 месяца...

Привлекательные процентные ставки также доступны в крупных банках. Соответственно, Акционерный коммерческий банк инвестиций и развития Вьетнама (BIDV) запустил пакет жилищного кредитования с процентной ставкой от 5% годовых, сроком кредитования до 30 лет и максимальным лимитом в 100% от потребности в капитале.

Акционерный коммерческий банк внешней торговли Вьетнама (Vietcombank) также зарезервировал 50 000 млрд донгов для индивидуальных клиентов, чтобы они могли брать кредиты на покупку домов, ремонт домов, покупку автомобилей, получение потребительских кредитов... с льготными процентными ставками всего от 4,9% годовых в течение первых 6 месяцев для кредитов сроком до 24 месяцев и от 5% годовых в течение первых 12 месяцев для кредитов сроком более 24 месяцев...

В банках со 100% иностранным капиталом процентные ставки также весьма привлекательны. В частности, Shinhan Bank Vietnam Limited применяет фиксированную процентную ставку по кредиту в размере 5,2–6% годовых в течение первых 1–3 лет.

Аналогичным образом, HSBC Vietnam Bank предоставляет кредиты клиентам по процентной ставке 5,5% годовых сроком на 25 лет, при этом максимальная сумма кредита составляет до 70%.

Кредитный толчок

Генеральный директор Vietcombank Нгуен Тхань Тунг заявил, что розничный кредитный баланс, в основном ипотечные кредиты, составляет почти 20% от общей непогашенной задолженности банка. Однако снижение активности в сфере жилищного кредитования в первые месяцы года привело к снижению объемов розничного кредитования.

Причина, на которую указал г-н Тун, заключается в том, что рынок недвижимости по-прежнему сталкивается со множеством юридических трудностей, ограниченным предложением и снижением доходов людей, что приводит к осторожному подходу при принятии решения о покупке дома в настоящее время.

Кроме того, другой руководитель банка заявил, что кредитные лимиты для клиентов теперь ужесточены и составляют лишь около 50% от стоимости залога вместо 70%, как раньше, что оказывает большое давление на капитал покупателей жилья.

Однако многие эксперты весьма оптимистично оценивают возможность роста кредитования в ближайшее время.

По данным ТС. По словам экономического эксперта Кана Ван Люка, в настоящее время на кредиты под залог недвижимости приходится 1/5 от общего объема выданных кредитов в экономике. Раннее применение новых законов, таких как Закон о земле, Закон о жилье, Закон о предпринимательской деятельности в сфере недвижимости и Закон о кредитных организациях... на 5 месяцев раньше запланированного срока будет способствовать восстановлению рынка недвижимости.

«Таким образом, кредитование недвижимости в частности и банковские операции в целом улучшатся во второй половине года, особенно когда процентные ставки останутся низкими», — прокомментировал г-н Люк.

Согласен, доктор. Экономический эксперт Ле Суан Нгиа отметил, что недвижимость по-прежнему остается важным каналом привлечения капитала для банков, особенно в сегменте недорогого жилья.

Однако г-н Нгиа отметил, что сегмент социального жилья по-прежнему сталкивается с нормативными барьерами в отношении субъектов, процедур и т. д. Поэтому необходимо пересмотреть политику, направленную на продвижение недорогого жилья в дополнение к развитию социального жилья, чтобы увеличить предложение в соответствии с финансовым положением людей.

Хотя низкие процентные ставки очень привлекательны для тех, кому нужны кредиты на покупку или ремонт дома, д-р Экономический эксперт Нгуен Чи Хьеу рекомендует людям тщательно оценить свои финансовые возможности, прежде чем принимать решение о займе денег. Поскольку низкие процентные ставки обычно применяются только в течение короткого периода времени, затем они могут вырасти.

«Поэтому заемщикам необходимо тщательно продумать, как рассчитывается процентная ставка после льготного периода и какова маржа. Чтобы не оказаться обремененными давлением погашения банковских кредитов, им следует рассчитать так, чтобы сумма денег на погашение банковского кредита, включая основной долг и проценты, не превышала 50% ежемесячного дохода», — посоветовал г-н Хиеу.

Эксперты прогнозируют, что низкие ставки по кредитам могут сохраниться до конца 2024 года, но затем могут вырасти, если экономика восстановится, а кредитование увеличится. Банки будут корректировать свою деятельность, повышая процентные ставки по сбережениям, что приведет к более высоким процентным ставкам по ипотечным кредитам в следующем году, чем в настоящее время.

Поэтому эксперты рекомендуют клиентам отдавать приоритет выбору кредитных пакетов с фиксированными процентными ставками на длительный срок, чтобы стабилизировать финансовые планы и избежать рисков, связанных с изменением рыночных процентных ставок.

Источник: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html