Клиенты постоянно сообщают о том, что десятки миллиардов донгов на счетах, открытых в MSB, внезапно «испаряются». (Иллюстрированное фото.)
Постоянная потеря миллиардов донгов на банковских счетах заставляет многих клиентов беспокоиться о безопасности своих каналов депозитов.
Самый задаваемый вопрос сегодня – кто будет нести ответственность за подобные случаи «испарения» денег на счетах, какие существуют лазейки и как обеспечить сохранность банковских вкладов?
По словам юристов и финансовых экспертов, информация о злоупотреблении полномочиями и хищении средств с банковских счетов становится все более распространенной, что подрывает уверенность вкладчиков в безопасности и прозрачности банковской системы.
Это тревожный сигнал как для клиентов, так и для банковской системы о необходимости соблюдения процедур проведения транзакций и контроля за этими транзакциями.
Председатель юридической фирмы SBLAW адвокат Нгуен Тхань Ха подчеркнул, что в соответствии с положениями статьи 87 Гражданского кодекса 2015 года юридическое лицо должно нести гражданскую ответственность за осуществление гражданских прав и обязанностей, установленных и исполняемых его представителем от имени юридического лица.
Таким образом, в случаях утраты вкладов на счетах банки должны нести ответственность за возврат денег клиентам, если утрата произошла не по вине клиента, а из-за непреднамеренных или преднамеренных ошибок сотрудников банка или преступников за пределами банка.
«Если банковский служащий совершает противоправное действие, которое приводит к потере денег, обычно это действия, имеющие признаки преступлений «Кража имущества», «Злоупотребление доверием с целью присвоения имущества», «Хищение имущества», «Злоупотребление положением и властью с целью присвоения имущества», то банковский служащий будет привлечен к ответственности перед банком», — отметил адвокат Ха.
На самом деле, когда деньги на банковских счетах «исчезают», люди часто впадают в состояние растерянности и тревоги.
По словам адвоката Нгуена Тхань Ха, для защиты своих прав в случае потери денег клиентам необходимо собрать в банке полные доказательства и документы по транзакции. Затем свяжитесь с банком и предоставьте информацию, чтобы банк мог проверить ситуацию.
Если в ходе переговоров не удается достичь соглашения, клиент может подать иск против банка в компетентный народный суд с требованием о возврате средств.
Разделяя эту точку зрения, адвокат Труонг Тхань Дук, директор юридической фирмы ANVI, заявил, что необходимо проверить и выяснить причину потери денег, но при этом нельзя игнорировать ответственность банка в таких ситуациях.
Г-н Дык отметил, что с точки зрения безопасности снятие денег со счета без явной аутентификации или согласия клиента является подозрительным и требует разъяснений. «Для клиентов сохранение конфиденциальности информации о транзакциях очень важно. Необходимо защитить себя, не разглашая информацию о транзакциях никому, включая сотрудников банка; тщательно проверяя содержание транзакции перед подписанием документов, гарантируя, что вся информация является точной и законной...», - подчеркнул г-н Дюк.
Со стороны банка юрист ясно дал понять, что банк должен обеспечить безопасность процесса транзакций и строгий контроль за его соблюдением сотрудниками.
Говоря более конкретно об обязанностях банков, юрист Нгуен Тхань Ха заявил, что в соответствии с Законом о кредитных учреждениях 2010 года банки должны нести ответственность за участие в сохранении вкладов клиентов. В случае убытков ответственность несет банк.
Он также подчеркнул, что банкам необходимо принимать меры по защите прав клиентов и сообщать в следственные органы в случае обнаружения признаков преступления.
Что касается управления, то в соответствии с Законом о Государственном банке Вьетнама 2010 года орган инспекции и надзора Государственного банка обязан проводить проверки, обследования и рассматривать нарушения закона банками. В случае выявления нарушений необходимо рекомендовать компетентным государственным органам принять меры в соответствии с положениями закона.
Выступая перед журналистами, экономический эксперт доктор Нгуен Чи Хьеу заявил, что в случаях потери денег, подобных описанному выше, ответственность несут отдельные должностные лица и сотрудники банка, но основную ответственность также должен нести банк, поскольку все происходит в помещениях банка.
Поэтому банкам необходимо иметь меры по управлению, обучению сотрудников, принятию мер безопасности и защите клиентов, чтобы избежать неприятных инцидентов, подобных произошедшему.
Г-н Хьеу, также являющийся жертвой, потерявшей деньги на своем счете, сказал, что информационные технологии развиваются очень быстро, что приводит к росту числа преступлений в сфере высоких технологий.
«Как эксперт с многолетним опытом работы в финансовой и банковской сфере в США и Вьетнаме, я хорошо осведомлен о рисках и мерах по обеспечению безопасности банковских транзакций, но недавно я с удивлением узнал, что почти 500 миллионов донгов на моем банковском счете в какой-то момент «испарились»», — поделился г-н Хьеу.
Г-н Хьеу сообщил, что после проверки системы банк ответил, что мошенник использовал интернет-банкинг, предоставил полную личную информацию, чтобы выдать себя за него, и попросил банк выдать новый пароль.
Банк отправил одноразовый код подтверждения, но получателем оказался не г-н Хьеу. Получив этот одноразовый пароль, мошенник сменил пароль к банковскому счету и быстро снял деньги.
Г-н Хьеу задал вопрос: существуют ли какие-либо уязвимости в системе безопасности банка? Что касается юридической ответственности банков, доктор Нгуен Куок Хунг, генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, подтвердил, что кредитные учреждения несут ответственность за сохранение капитала для вкладчиков и при наступлении срока должны выплачивать полную сумму основного долга и проценты.
В случае возникновения инцидента, повлекшего за собой утрату активов, если будет выявлен факт хищения активов сотрудниками банка, кредитная организация должна нести ответственность за немедленное погашение задолженности.
«Любые действия должностных лиц банка, которые приводят к потере клиентских депозитов в банке без сговора или деловых отношений с клиентами, безусловно, приведут к тому, что банк будет нести ответственность за выплату всей суммы основного долга и процентов», — подчеркнул г-н Хунг.
В то же время г-н Хунг рекомендует людям, приходящим в банк для совершения транзакций, правильно и полностью соблюдать все этапы процесса транзакции, внимательно просматривать и понимать документы и сертификаты перед подписанием. В частности, не подписывайте документы без всякого выражения, не совершайте никаких сделок совместно с должностными лицами банка и не вступайте с ними в сговор.
Обратите внимание, что не стоит слишком субъективно доверять личным отношениям с сотрудниками банка, даже если они являются членами семьи или родственниками.
Ранее VNA сообщало о случае, когда клиент NTL (Ханой) сообщил об утере более 58 млрд донгов на депозитном счете, открытом в филиале Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).
Хотя в документе с информацией о счете/подтверждением баланса счета № 432/CV/MSB Thanh Xuan Branch по состоянию на 10:08 утра 7 октября 2023 года на счете г-жи Л. было 58,65 млрд донгов, но к 12 октября 2023 года на счете осталось всего 93 640 донгов.
Аналогичным образом г-жа VTKO (Ханой) также сообщила, что ее счет в размере 27,7 млрд донгов, размещенный в MSB, внезапно «испарился», оставив только 46 328 донгов. Стоит отметить, что в выписках по счетам как г-жи Л., так и г-жи О. имеется множество операций по снятию и переводу средств, которые не были запрошены или совершены самими клиентами.
Говоря об этом инциденте, MSB заявил, что в ходе проверки операций и периодической оценки персонала в отделениях банк обнаружил необычные признаки, связанные с рядом сотрудников, имеющих отношение к группе клиентов (которые имели тесные отношения друг с другом до прихода в MSB), и заблаговременно предоставил информацию властям для разъяснений.
Дело было принято к производству полицией города Ханой, возбуждено уголовное дело и ведется расследование. MSB активно сотрудничает с органами власти в требуемом объеме.
Недавно Следственное управление полиции города Ханоя возбудило дело в отношении г-жи Буй Тхи Хоай Ань (родилась в 1984 году, проживает в районе Лонгбьен города Ханоя), директора филиала MSB Bank (Вьетнамский морской коммерческий акционерный банк) в Тханьсуане.
Генерал-майор Нгуен Тхань Тунг, заместитель директора полиции города Ханой, сообщил, что полиция установила, что Буй Тхи Хоай Ань совершил мошенничество и присвоил имущество восьми жертв на общую сумму 338 миллиардов донгов.
В настоящее время полиция применяет меры по изъятию активов для возврата пострадавшим; Первоначальное расследование показало, что сообщников не было, и продолжается расследование и выяснение обстоятельств.
Полиция Ханоя также обратилась к жертвам вышеуказанного инцидента с просьбой связаться с властями для принятия решения и урегулирования в соответствии с правовыми нормами.
По данным vietnamplus.vn
Источник: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp
Источник
Комментарий (0)