«Новый ветер» в борьбе за мобилизацию свободных денег

Удерживайте клиентов с помощью автоматического изменения «номера-прыгуна»

После того, как функция автоматического получения прибыли заработала с конца 2023 года, Techcombank недавно обновил версию 2.0 этого приложения, чтобы добавить более совершенный и гибкий механизм получения прибыли для средств клиентов на их платежных счетах.

В частности, ранее, когда остаток на счете клиента составлял не менее 10 миллионов донгов, система Techcombank автоматически начинала рассчитывать проценты по максимальной ставке 4% в год. Однако с выходом версии 2.0 этот банк отменил минимальный финансовый лимит, разрешив начислять проценты на любой остаток на счете.

«С момента запуска функция автоматического получения прибыли Techcombank привлекла к активации и использованию около 3 миллионов клиентов. Эта функция помогла оптимизировать более 74 000 миллиардов донгов на клиентских счетах», — подтвердил представитель этого банка.

Не только Техкомбанк, в настоящее время «гонка» автоматических процентных счетов привлекает к участию десятки коммерческих банков, предлагая множество привлекательных функций и интересных возможностей для клиентов.

Например, в VPBank реализована функция «Суперприбыль» с максимальной доходностью 3,5% годовых. Клиентам нужно всего лишь войти в VPBank NEO и выбрать эту функцию в приложении банка, чтобы получать процентные ставки от 1 до 3,5% годовых вместо 0,5% годовых по несрочным депозитам на расчетных счетах, как раньше.

В LPBank функция получения прибыли разработана с минимальным порогом баланса в 5 миллионов донгов. Соответственно, если на расчетном счете клиента будет более 5 миллионов донгов, система подачи заявок банка автоматически переведет излишки в раздел «Profit Prosperity», применив льготную процентную ставку до 4,3% в год. При вкладах на сумму менее 5 миллионов донгов клиенты по-прежнему пользуются обычной текущей процентной ставкой по несрочным депозитам.

Аналогичная ситуация сложилась и у других банков, таких как OCB и VIB. OCB применяет функцию «Максимальная экономия», позволяющую клиентам получать проценты на 0,5% выше традиционной процентной ставки по сбережениям сроком на 6 месяцев для сумм от 50 миллионов до 1 миллиарда донгов на своих расчетных счетах. Между тем, VIB применяет функцию «Супердоходность» в цифровом банке MyVIB, позволяя клиентам непрерывно оптимизировать свои свободные деньги каждый день с процентной ставкой 2,5% - 4,3% в год и гибкими условиями снятия средств.

Коммерческие банки предлагают множество продуктов, которые стимулируют клиентов поддерживать остатки средств на своих текущих счетах.

Новое оружие в привлечении депозитов

По мнению аналитиков, тот факт, что банки спешат внедрить функции автоматического начисления процентов на остатки на платежных счетах клиентов, о чем упоминалось выше, является ярким проявлением конкуренции за привлечение неиспользуемых депозитов. Это также решение, которое поможет коммерческим банкам сохранить клиентов в условиях все более широкого распространения безналичных платежей и увеличения доли людей, хранящих деньги на платежных счетах для ежедневных расходов.

По мнению экспертов АО «VPBank Securities» (VPBankS), «гонка» по привлечению несрочных депозитов (CASA) среди банков по-прежнему остается весьма захватывающей. Большинство банков планируют улучшить обслуживание своих розничных клиентов, чтобы сохранить их лояльность к использованию банка в качестве основного расчетного счета. Поэтому банкам придется больше инвестировать в технологии.

Создание автоматических функций, генерирующих прибыль, и инвестирование этой функции в стратегическое приложение или продукт поможет коммерческим банкам диверсифицировать каналы привлечения депозитов и побудит клиентов увеличивать остатки на своих платежных счетах. Эти приложения также помогают банкам легко устанавливать связи с предприятиями для запуска зарплатных продуктов и услуг; Интегрируйте платежные счета с инвестициями в акции, страхованием, кредитными картами...

По словам экспертов, для привлечения и удержания клиентов многие банки уже давно «жертвуют» доходами от комиссий за обслуживание. Например, практически ни один банк не взимает комиссию за переводы и снятие денег. Банки также отменили плату за обслуживание счетов, внедрили программы лояльности, дарили подарки, интегрировали ряд услуг по оплате счетов, инвестированию, покупкам и т. д.

В условиях все большей доли безналичных платежей наличие денег в электронном кошельке или на платежном счете для ежедневных расходов постепенно становится насущной потребностью для людей, мелких торговцев и предприятий. Поэтому банкам необходимо расширить возможности автоматического получения прибыли, чтобы помочь клиентам оптимизировать прибыль от простаивающих денег.

С точки зрения рынка это можно рассматривать как «оружие» банков в борьбе за удержание клиентов. Фактически, за последние несколько лет финтех-компании, владеющие электронными кошельками, такими как Momo, Moca и VNPay, также запустили такие функции, как «счастливые сумки» и «кошельки с постоплатой» (интегрированные в приложение каждого электронного кошелька) с привлекательными процентными ставками и привлекли большое количество пользователей. Если коммерческие банки работают медленно и некомфортно, они не смогут привлечь многочисленные группы клиентов, которым необходимо вносить деньги на платежные счета в качестве небольшого канала сбережений.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/gio-moi-trong-canh-tranh-huy-dong-tien-nhan-roi-161786.html