18 января Национальное собрание приняло Закон о кредитных организациях (Закон о кредитных организациях 2024 года), который вступит в силу 1 июля 2024 года. Закон о кредитных учреждениях 2024 года дополнил положения о деятельности платежных агентств в соответствии с постановлениями управляющего Государственного банка Вьетнама (SBV).

21 июня управляющий Государственного банка Вьетнама издал циркуляр № 07/2024/TT-NHNN (Циркуляр 07), регулирующий деятельность платежных агентов.

Циркуляр состоит из 4 глав и 14 статей, которые конкретно регулируют деятельность платежных агентств, деятельность платежных агентств, лимиты транзакций, деятельность принципала, агента, принципы осуществления деятельности платежных агентств, договоры платежных агентств, права и обязанности сторон и т. д.

Согласно Циркуляру 07, деятельность платежного агентства заключается в том, что принципал уполномочивает платежного агента выполнять часть процесса открытия платежного счета, выпуска банковских карт и предоставления платежных услуг клиентам.

Платежными агентами являются коммерческие банки, кооперативные банки и филиалы иностранных банков.

Принципал назначается агенту для выполнения ряда операций, включая:

Получать документы для открытия платежного счета, проверять и подтверждать идентификационную информацию клиента для отправки агенту и консультировать клиентов по использованию платежного счета;

Получать документы на выпуск банковской карты, проверять и подтверждать идентификационные данные клиента для отправки агенту и консультировать клиентов по использованию банковской карты;

Получать запросы клиентов на оплату услуг, создавать, подписывать, контролировать, обрабатывать документы по транзакциям клиентов, передавать информацию о транзакциях клиентов агенту, получать наличные от клиентов или выплачивать наличные клиентам для осуществления транзакций.

Принципал должен иметь меры по управлению балансом и лимитами транзакций агента, являющегося другой организацией, в том числе: Лимит транзакций для индивидуальных клиентов, максимум 20 миллионов донгов на клиента в день.

Каждая точка платежного агента может осуществлять транзакции на сумму не более 200 миллионов донгов в день и не более 5 миллиардов донгов в месяц.

W-SHB Bank_39 Нам Кхань.jpg
Иллюстрация фото. (Нам Кхань).

Осуществление агентской деятельности коммерческих банков, кооперативных банков, филиалов иностранных банков, народных кредитных фондов и микрофинансовых организаций должно соответствовать содержанию, указанному в лицензии на учреждение.

Народные кредитные кассы являются агентами Кооперативного банка для членов и клиентов этого народного кредитного кассы.

Микрофинансовые организации выступают в качестве агентов банков по отношению к клиентам этой микрофинансовой организации.

Другие организации — это юридически созданные предприятия, которым разрешено действовать в качестве агентов в соответствии с соглашением с принципалом.

Коммерческим банкам, кооперативным банкам, филиалам иностранных банков и микрофинансовым организациям разрешено выступать в качестве агентов многих принципалов. Другие организации могут действовать в качестве агентов только одного принципала.

Циркуляр вступает в силу с 1 июля, как раз в тот момент, когда официально вступит в силу Закон о кредитных организациях 2024 года.

Государственный банк Вьетнама заявил, что выпуск Циркуляра, регулирующего деятельность платежных агентов, направлен на завершение разработки правовой базы (реализация и руководство Законом о кредитных учреждениях 2024 года) в соответствии с Национальной стратегией инклюзивного финансирования до 2025 года с перспективой до 2030 года; удовлетворить практические требования развития агентской деятельности в платежном секторе во Вьетнаме в ближайшее время, а также понять тенденции развития платежного сектора в мире, сильное и обширное развитие информационных технологий и телекоммуникаций в настоящее время.

В то же время выпуск Циркуляра также отвечает целям государственного управления платежной агентской деятельностью банков и филиалов иностранных банков; Стремление к достижению цели всеобщего охвата финансовыми услугами, содействие доступу к платежным услугам в сельских, отдаленных, изолированных и островных районах.

Туан Нгуен