К началу 2025 года будет более 200 миллионов личных платежных счетов

Тенденция гиперперсонализации — кульминация цифровой банковской трансформации

По словам г-на Ле Ань Зунга, Вьетнам вступает в новый этап развития, стремясь стать развитой страной к 2045 году, как предписано в резолюции 57-NQ/TW Политбюро о прорывах в области науки, технологий, инноваций и национальной цифровой трансформации. В эту эпоху цифровая трансформация — это не только неизбежная тенденция, но и основная движущая сила, способствующая устойчивому экономическому росту, повышению национальной конкурентоспособности и улучшению качества жизни людей. Являясь источником жизненной силы экономики, банковская отрасль играет новаторскую роль на пути цифровой трансформации, не только удовлетворяя растущие потребности клиентов, но и внося вклад в достижение национальной цели цифровой трансформации.

Г-н Ле Ань Зунг, заместитель директора платежного департамента Государственного банка Вьетнама, заявил, что к началу 2025 года количество личных платежных счетов достигнет более 200 миллионов.

За последние годы вьетнамская банковская отрасль добилась быстрого и значительного прогресса в области цифровой трансформации в соответствии с Планом цифровой трансформации банковской отрасли до 2025 года с перспективой до 2030 года (Решение 810/QD-NHNN). Кредитные организации вложили значительные средства в применение передовых технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ), машинное обучение, большие данные, облачные вычисления, роботизированная автоматизация процессов (RPA)... для повышения операционной эффективности, улучшения качества обслуживания клиентов и более эффективного управления рисками. В частности, все большую популярность приобретает тенденция гиперперсонализации, позволяющая предлагать и предоставлять индивидуальные продукты и услуги для каждого клиента, связанные с контекстом транзакции, на основе анализа данных в реальном времени.

Эти усилия дали впечатляющие результаты. К началу 2025 года во многих кредитных организациях более 90% финансовых транзакций осуществлялось через цифровые каналы, что отражает огромные усилия и успех всей отрасли под девизом «ориентация на клиентов, предоставление превосходного опыта и предоставление практических преимуществ пользователям услуг». Большинство банков подключились и эффективно используют Национальную базу данных о населении, внедряя идентификацию клиентов с помощью чиповых идентификационных карт граждан. Количество личных платежных счетов достигло более 200 миллионов, при этом рост транзакций через Интернет, мобильные устройства и QR-коды достиг 35%, 33% и 66% соответственно по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Многие банки снизили коэффициент соотношения расходов к доходам (CIR) ниже порогового значения в 30%, продемонстрировав эффективность благодаря комплексной цифровой трансформации, приблизившись к ведущим финансовым учреждениям региона.

«Эти цифры не только демонстрируют скорость цифровой трансформации, но и демонстрируют финансовую доступность, помогая десяткам миллионов людей, особенно в сельских и отдаленных районах, получить доступ к удобным и современным финансовым услугам», — подчеркнул г-н Ле Ань Зунг.

На конференции выступил г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама.

Г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, также сказал, что благодаря цифровой трансформации банки предоставляют множество практичных продуктов и услуг, повышают качество обслуживания населения и предприятий и способствуют успешной реализации правительственного проекта 06. Применены современные технологии, такие как биометрическая аутентификация и оплата в одно касание с помощью QR-кода. Кроме того, банки активно применяют ИИ в двух основных областях: управление данными и их анализ для бизнес-прогнозирования и операций, а также обнаружение рисков мошенничества и отмывания денег для управления рисками и обеспечения соответствия требованиям.

Кроме того, банковская отрасль также содействует использованию и развитию онлайн-государственных услуг, эффективно интегрируя их в Национальный портал государственных услуг. Более 90% трудовых записей обрабатываются и хранятся в режиме онлайн, при этом через Национальный портал государственных услуг подано около 14,6 млн учетных записей и 46,2 млн записей, что позволяет осуществлять около 26,8 млн онлайн-платежей на общую сумму более 12,9 трлн донгов.

Продолжать совершенствовать правовую базу для поощрения новых моделей

По словам руководителя платежного департамента, наряду с достижениями в процессе цифровой трансформации, банковская отрасль Вьетнама также сталкивается со многими проблемами. Прежде всего, кибербезопасность и безопасность данных становятся главными проблемами, поскольку высокотехнологичные атаки, такие как дипфейки и мошенничество с личными данными, становятся все более изощренными и распространенными.

Далее, инвестиции в современную технологическую инфраструктуру и развитие человеческих ресурсов с цифровыми навыками по-прежнему остаются большой проблемой, требующей решения и требующей синхронной координации между органами управления, кредитными учреждениями и технологическими партнерами.

Наконец, необходимо продолжать совершенствовать механизм политики, чтобы идти в ногу с темпами развития технологий и новых бизнес-моделей, при этом обеспечивая стабильность и безопасность системы, защищая потребителей и поддерживая справедливую и здоровую конкурентную среду, особенно в контексте появления новых моделей, таких как необанкинг, суперприложения, встроенные финансы и т. д.

Мероприятие «Vietnam World Financial Innovation Chain 2024» состоится 15 и 16 апреля 2025 г.

Для дальнейшего продвижения цифровой трансформации банкинга в направлении инноваций и активного применения технологий Государственный банк Вьетнама реализует множество важных политик и рекомендаций. План цифровой трансформации банковской отрасли в соответствии с Решением 810 устанавливает цель, согласно которой к 2025 году не менее 50% банковских операций будут полностью оцифрованы, а 70% клиентских транзакций будут проводиться по цифровым каналам. В резолюции 57 Политбюро подчеркивается важность институциональных прорывов, содействия развитию науки, технологий, инноваций и национальной цифровой трансформации в отраслях и сферах.

По словам г-на Нгуен Куок Хунга, для достижения вышеуказанных целей в ближайшее время процесс цифровой трансформации в финансово-банковской отрасли будет продолжать ускоряться и фокусироваться на таких ключевых задачах, как: дальнейшее создание и совершенствование правовой базы для содействия цифровой трансформации в банковской отрасли, поощрение применения цифровых технологий, таких как ИИ и блокчейн, развитие открытого банкинга, электронных транзакций, безопасности и защищенности в Интернете, а также тестирование финтеха в «песочнице». Кроме того, необходимо внедрить стандартизацию данных и технологий для подключения и обмена данными внутри банковской отрасли и за ее пределами, а также провести исследования цифровых валют центральных банков.

Обзор конференции

Кроме того, необходимо развивать цифровую инфраструктуру путем модернизации платежной системы и повышения взаимосвязанности, включая модернизацию межбанковской электронной платежной системы (IBPS) и расширение инфраструктуры для розничных платежей с использованием новых способов оплаты, таких как QR-коды, электронные кошельки и мобильные платежи. В то же время необходимо расширить инфраструктуру обработки данных и модернизировать портал кредитной информации для поддержки управления рисками.

Кроме того, будет развернуто формирование и развитие моделей цифрового банкинга в кредитных организациях; Эффективно разрабатывать и использовать цифровые данные Государственного банка и кредитных организаций в соответствии с моделью больших данных, одновременно способствуя сбору и очистке данных. Обеспечить безопасность данных и сетей в соответствии с отечественными и международными стандартами. Наряду с этим ведется подготовка и обучение высококвалифицированных кадров, обладающих знаниями и навыками использования информационных технологий и навыков цифровой трансформации.

Мероприятие «Vietnam World Financial Innovation Chain 2024» состоялось 15 и 16 апреля 2025 года. Это уже третий раз подряд, когда Ассоциация банков Вьетнама сотрудничает с компанией TradePass (Индия) для организации мероприятия с целью содействия дальнейшему продвижению цифровой трансформации в финансово-банковской отрасли во Вьетнаме, а также поощрения сотрудничества, создания тесной, эффективной и устойчивой цифровой экосистемы.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/co-hon-200-trieu-tai-khoan-thanh-toan-ca-nhan-tinh-den-dau-nam-2025-162777.html