Строгие правила условий и процедур кредитования
Делегат Ла Тхань Тан (Хайфон) сообщил, что в отношении досрочного вмешательства в деятельность кредитных организаций и филиалов иностранных банков законопроект, представленный на этот раз в Национальное собрание, добавляет положение о том, что Государственный банк должен иметь документ о прекращении досрочного вмешательства. По мнению делегатов, это положение меняет характер раннего вмешательства, переводя раннее вмешательство из механизма раннего дистанционного вмешательства управляющего органа в конкретное состояние обработки.
При использовании механизма раннего вмешательства при выявлении кредитной организации, подлежащей раннему вмешательству, Государственный банк направляет в кредитную организацию документ с просьбой о введении ограничений для устранения операционных проблем, чтобы кредитная организация могла вернуться к нормальной работе. Это не документ о решении, подвергающий кредитную организацию раннему вмешательству. В документе Госбанка четко прописаны ограничительные требования и сроки их реализации. Требования и ограничения Госбанка прекратятся по истечении срока их реализации, когда кредитные организации преодолеют свои проблемы.
Национальное собрание обсудило в зале проект Закона о кредитных организациях (с изменениями). Фото: Фам Киен/VNA
При таком подходе Государственный банк будет применять требования, ограничения или больше не будет применять требования, ограничения к кредитным организациям, которым разрешено досрочное вмешательство, без письменного решения о досрочном вмешательстве, поэтому нет необходимости в письменном решении о прекращении досрочного вмешательства.
«В случае необходимости иметь документ (решение) о досрочном вмешательстве, а затем документ (решение) о прекращении досрочного вмешательства, это будет неблагоприятной информацией для кредитной организации, которая может негативно повлиять на рынок, повлиять на психологию вкладчиков, создать риски массовых изъятий средств для кредитной организации, получившей досрочное вмешательство в частности, и для системы кредитных организаций в целом», - подчеркнул делегат.
На основании вышеизложенного анализа делегаты предложили сохранить положения о досрочном вмешательстве в том виде, в каком они были представлены в проекте, представленном Национальному собранию на 6-й сессии, или исключить положение о том, что Государственный банк должен иметь документ для прекращения досрочного вмешательства из статьи 161 законопроекта. Это больше соответствовало бы международной практике и позволило бы избежать негативной реакции рынка, если бы Государственный банк решил вмешаться в деятельность банка на раннем этапе.
Подпункт «б» пункта 2 статьи 43 законопроекта устанавливает: Член Совета директоров не может быть независимым членом. Член Совета участников кредитной организации не может одновременно занимать должность управляющего, должностного лица другой кредитной организации, управляющего другим предприятием.
Выступает делегат Национальной ассамблеи провинции Тханьхоа Во Мань Сон. Фото: Фам Киен/VNA
Делегат Во Мань Сон (Тхань Хоа) заявил, что данное положение направлено на избежание конфликта интересов, когда члены Совета директоров могут влиять на решения банка в интересах других своих предприятий. Однако к этому вопросу следует отнестись внимательно, поскольку на практике это может вызвать множество проблем.
«Работа в совете директоров кредитной организации не является постоянной работой, поэтому эти люди часто имеют и другую работу. «Ограничение условий для членов Совета директоров, как в законопроекте, может привести к трудностям в поиске людей с достаточными способностями, опытом и знаниями для вступления в Совет директоров», — отметил делегат.
По словам делегата Во Мань Сона, ключевым вопросом является необходимость контроля транзакций, особенно кредитных операций между кредитными организациями и другими предприятиями, которыми одновременно управляют и управляют члены Совета директоров. Поэтому более целесообразной мерой является строгое регулирование условий и порядка предоставления кредитов предприятиям, в которых члены Совета директоров имеют сопутствующие интересы.
Защита прав заемщиков
Выступает делегат Национальной ассамблеи провинции Бакзянг Фам Ван Тхинь. Фото: Фам Киен/VNA
Делегат Фам Ван Тхинь (Бакзянг) высоко оценил процесс получения, разъяснения и доработки и выразил полное согласие со многими положениями законопроекта. Делегат сообщил, что на предыдущих двух сессиях звучали заявления о том, что коммерческие банки действуют в качестве агентов по страхованию жизни. Разрабатывающее агентство приняло часть этих заявлений, однако у делегата все еще остались опасения.
Делегат заявил: Максимальная скидка для агентов по страхованию жизни по двум популярным продуктам страхования жизни (срочное страхование жизни и смешанное страхование) составляет 4% на страховую премию за первый год. В коммерческих банках, имеющих связи, позволяющие им выступать в качестве агентов по страхованию жизни, существует явление, когда заемщикам предлагают и принуждают приобретать страхование жизни с ежегодным платежом в размере 2–4% от суммы кредита. В коммерческих банках перед банковскими служащими ставятся целевые показатели по количеству договоров страхования и объему премий по страхованию жизни.
Делегат добавил, что согласно заключению проверки Министерства финансов в июле 2023 года в отношении четырех компаний по страхованию жизни, предоставляющих страховые продукты клиентам через каналы коммерческих банков, уровень расторжения договоров после первого года сотрудничества с клиентами составил до 70%. В случае отмены первого года клиент потеряет все уплаченные сборы. Только у одной компании по страхованию жизни, продающей свои полисы через коммерческий банк, было около 2000 млрд донгов страховых премий, которые клиенты аннулировали в первый год.
Многие банки также предлагают заемщикам платить комиссию в течение первых двух лет, что означает, что дополнительная сумма, которую заемщик должен заплатить, составляет до 4–8% от стоимости кредита. Реальная процентная ставка по капиталу, высвобожденному в экономику за счет приобретения дополнительного страхования жизни, может увеличиться на 50–100% в течение первых 2 лет по сравнению с процентной ставкой по кредитному договору.
По словам делегата Фам Ван Тхина, ссылаясь на данные некоторых банков, в период с 2018 по 2022 год доходы от агентов по страхованию жизни коммерческих банков составляют очень большую долю прибыли этих банков.
При такой большой реальности и выгодах делегат заявил, что если законопроект примет только направление на добавление пункта 2 статьи 113: «Коммерческим банкам разрешается осуществлять деятельность страховых агентов в соответствии с положениями закона о страховом деле, в соответствии с областью деятельности страховых агентов в соответствии с постановлениями Председателя Государственного банка», то не будет никаких гарантий того, что клиенты не будут вынуждены занимать деньги для покупки страховки или пользоваться неосведомленностью клиентов, имеющих сберегательные вклады, для покупки продуктов страхования жизни, как это было в недавнем прошлом.
«Легкость перекрестных продаж страхования жизни через банки заставила коммерческие банки и страховые компании игнорировать профессиональные границы и накопленную репутацию, чтобы войти в водоворот погони за прибылью», — проанализировал делегат Тхинь.
Делегаты предложили, что в случае, если запрет на перекрестную продажу страхования жизни через коммерческие банки не будет реализован, в законопроект следует включить статью, поручающую правительству издать правила торговли страховыми продуктами, в отношении которых коммерческие банки и кредитные организации выступают в качестве агентов, для обеспечения публичности, прозрачности и защиты прав клиентов, заимствующих капитал, а также размещающих сбережения в банках.
Это пойдет на пользу как имиджу коммерческих банков, так и особенно бизнесу по страхованию жизни — профессии, которая требует большей этики и гуманности, чем многие другие секторы бизнеса.
Выступает делегат Национальной ассамблеи провинции Донгтхап Фам Ван Хоа. Фото: Фам Киен/VNA
Разделяя эту точку зрения, делегат Фам Ван Хоа (Донг Тхап) сказал, что последствия продажи страховок совместными предприятиями и ассоциациями банков в последнее время были совершенно очевидны. Страховые компании не имеют штаб-квартир, а осуществляют свою деятельность через банки, поэтому у клиентов возникает множество трудностей, когда необходимо решить проблемы. Г-н Хоа привел пример: во всем регионе дельты Меконга насчитывается 13 провинций, но только в них расположены штаб-квартиры 2 страховых компаний. «Я поддерживаю точку зрения, что совместным предприятиям и ассоциированным банкам не разрешается продавать страховку», — подчеркнул делегат Фам Ван Хоа.
По данным газеты VNA/Tin Tuc
Источник
Комментарий (0)