Банкам запрещено продавать заемщикам страховку, связанную с инвестициями.

Таково примечательное содержание циркуляра 67/2023/TT-BTC, регулирующего Закон о страховой деятельности, недавно выпущенного Министерством финансов .

В этом циркуляре много новых дополнений, в частности, улучшение правил деятельности страховых агентов, что, как ожидается, будет способствовать здоровому и правильному развитию канала банковского страхования.

В частности, в циркуляре 67 указано, что банкам не разрешается консультировать, представлять, предлагать или организовывать заключение договоров страхования, связанных с инвестициями, для клиентов в течение 60 дней до и после даты выдачи всей суммы кредита.

Это постановление было издано Министерством финансов после того, как многие люди пожаловались на то, что их заставляют покупать страховку жизни при получении кредита в банке.

Помимо правил перекрестных продаж страховых услуг через банковские каналы, Министерство финансов также ввело множество ограничений для страховых консалтинговых агентов в целом.

Например, в процессе консультирования страховой агент или сотрудники агентства должны предоставить полную и достоверную информацию о продукте, используя документы, предоставленные страховой компанией.

Министерство финансов требует, в частности, регистрации процесса консультаций по сложным страховым продуктам, таким как продукты инвестиционного страхования.

Циркуляр 67 также устанавливает, что страховые агенты или сотрудники агентской организации, непосредственно осуществляющие деятельность по страхованию, в процессе консультирования по страховым продуктам обязаны предоставлять покупателю страхового полиса полную и достоверную информацию о страховых продуктах, используя документы, предоставленные страховой компанией или филиалом иностранной страховой компании, не связанной со страхованием жизни.

Кроме того, настоящий циркуляр дополняет требования к документам в договорах страхования. Для продуктов долгосрочного страхования жизни с денежной стоимостью страховая компания несет ответственность за предоставление покупателю страховки краткого документа на бумажном носителе и должна иметь подтверждение покупателя страховки, чтобы помочь покупателю страховки легче получить доступ к информации, лучше понять продукт, права и обязанности при участии в договоре страхования жизни до принятия решения о заключении договора.

Срок рассмотрения участия в страховании составляет 21 день и определяется с момента подтверждения страхователем получения вышеуказанных документов.

Кроме того, Циркуляр 67 также добавляет ряд положений, направленных на дальнейшее усиление ответственности предприятий за мониторинг и контроль качества деятельности по банковскому страхованию.

Соответственно, страховые компании должны периодически проводить мониторинг и проверки, чтобы гарантировать качество представления продуктов и консультаций со стороны сотрудников. Страховая компания также должна оперативно взаимодействовать с агентской организацией для проверки и рассмотрения жалоб от покупателей страховых полисов, а также устранения нарушений, если таковые имеются.

Клиент был шокирован, обнаружив поддельный договор страхования Manulife Клиент страховой компании Manulife обнаружил, что его персональные данные были произвольно изъяты и использованы для другого договора страхования, хотя много лет назад у него был только один договор страхования.

Источник