Основные этапы роста банковской отрасли в 2024 году

За последний год банковская отрасль достигла многих важных результатов в области технологий аутентификации, зеленого кредитования, цифровых платежей и восстановления процентных ставок по депозитам, способствуя экономическому развитию.

2024 год знаменует собой период выдающегося развития банковской отрасли и ознаменуется рядом знаменательных вех. От продвижения применения биометрических технологий и продвижения «зеленого» кредитования до прорывов в области цифровых платежей и восстановления процентных ставок по депозитам — банковская отрасль внесла важный вклад в содействие экономическому росту и улучшение пользовательского опыта.

Биометрическая кампания

Банковская отрасль «поспешила» внедрить биометрическую аутентификацию в преддверии крайнего срока 1 января этого года. С 1 июля 2024 года вступит в силу постановление 2345 управляющего Государственного банка, в котором указано, что все личные электронные транзакции на сумму более 10 миллионов донгов или общие ежедневные платежи, превышающие 20 миллионов донгов, должны проходить с использованием биометрической аутентификации по лицу.

1 октября 2024 года циркуляр 18 обязывает физических лиц, открывающих банковскую карту или электронный кошелек, проходить биометрическую аутентификацию. Наряду с этим Циркуляр 50 обеспечивает правовую основу для обеспечения безопасности и защищенности услуг онлайн-банкинга.

Результаты показывают, что биометрическую регистрацию прошли около 38 миллионов клиентов. После более чем трех месяцев внедрения количество случаев мошенничества сократилось на 50%, а количество счетов, на которые поступили деньги в результате мошенничества, сократилось более чем на 70% по сравнению со средним показателем за первые 7 месяцев 2024 года. Некоторые банки, такие как HDBank, активно поддерживали клиентов в прохождении биометрической аутентификации с высоким уровнем принятия, способствуя общему успеху отрасли.

Пользователи используют приложение HDBank на смартфонах. Фото: HDBank

Рост зеленого кредита

2024 год станет шагом вперед в области зеленого кредитования, когда банки-пионеры выпустят зеленые облигации для финансирования экологически чистых проектов. BIDV выпустил зеленые облигации на сумму 3000 млрд донгов в сентябре 2024 года, а затем Vietcombank успешно мобилизовал 2000 млрд донгов в ноябре. Совсем недавно, в декабре, HDBank выпустил зеленые облигации на сумму 3000 млрд донгов, вызвав большой интерес инвесторов.

Эти облигации соответствуют рамке зеленых облигаций Международной ассоциации рынка капитала (ICMA) и Ассоциации кредитного рынка (LMA) и высоко оценены международными кредитными рейтинговыми агентствами, такими как Moody's. Это позитивный сигнал для целей устойчивого развития Вьетнама.

Ускорение цифровых пользователей и цифровых платежей

К сентябрю 2024 года объем интернет-транзакций увеличится на 49,45% по объему и на 33,19% по стоимости; через мобильные каналы увеличился на 57,93% по объему и на 35,54% по стоимости. По данным Государственного банка, платежи по QR-коду продолжали расти, увеличившись вдвое как по количеству, так и по объему.

По данным Национальной платежной корпорации Вьетнама (Napas), в 2024 году Вьетнам завершит подключение трансграничной платежной системы через QR-код с Таиландом, Камбоджей и Лаосом при участии около 18 коммерческих банков и 3 платежных посреднических организаций.

Ожидается, что в этом году возможность оплаты с помощью QR-кода появится в таких странах, как Китай, Япония, Корея, Индонезия, Малайзия, Филиппины и Сингапур.

Также в 2024 году во Вьетнаме произойдет рождение и бурное развитие цифровых банков нового поколения. Типичным примером является Vikki Digital Bank (от HDBank), запущенный в июле 2024 года и быстро присоединившийся к вышеуказанной тенденции с услугами по трансграничным платежам с использованием QR-кода, услугами по торговле иностранной валютой и многими креативными, передовыми и доступными финансовыми решениями для сообщества. Викки также предоставляет цифровые финансовые услуги в отдаленные районы в рамках программы поддержки людей в коммунах северных провинций, пострадавших от урагана № 3 (ураган Яги) в 2024 году, согласно правительственной стратегии по расширению доступа к финансовым услугам. Это также один из первых цифровых банков нового поколения, который интегрирует функцию оплаты «в одно касание» в интеллектуальный транспорт на всей первой линии метрополитена Хошимина, как только она вступит в эксплуатацию 22 декабря 2024 года.

Клиенты, использующие карты Vikkigo, совершают платежи в одно касание в первый день работы линии метро 1. Фото: Vikkigo

Ставки по депозитам снова растут после 2 лет резкого снижения

После двух лет резкого снижения процентные ставки по депозитам снова начали расти с апреля 2024 года, что способствовало росту кредитования. По данным Госбанка, к концу ноября 2024 года рост кредитования составил 11,9% по сравнению с концом 2023 года, а на 7 декабря составил 12,5%.

По данным MBS, средняя 12-месячная процентная ставка коммерческих банков достигла 5%, что на 0,14 процентных пункта выше, чем в начале года. Группа государственных коммерческих банков сохранила показатель на уровне 4,7%, что на 0,26 процентных пункта ниже показателя на конец 2023 года.

Тенденция к росту стала более очевидной с июня и широко проявилась с июля по сентябрь, когда десятки банков ежемесячно повышали процентные ставки по депозитам. Рост кредитования в 2–3 раза быстрее роста мобилизации капитала побудил банки повысить процентные ставки по депозитам, причем в некоторых банках процентные ставки по депозитам даже превысили 6% годовых.

Клиенты вносят деньги в банк в Ханое. Фото: Джанг Хуэй

21/29 банков имеют положительный рост

Финансовые отчеты 29 банков за третий квартал 2024 года показали, что общая прибыль до налогообложения достигла более 218 000 млрд донгов, что на 16% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Из них лидирует Vietcombank с прибылью до налогообложения, достигшей 31 533 млрд донгов, что на 6,7% больше. Кроме того, BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank и HDBank получили прибыль в размере более 10 000 млрд донгов, что составило 75% от общей прибыли отрасли.

Вышеуказанные вехи подтверждают устойчивое и уверенное развитие банковской отрасли Вьетнама в 2024 году.

Источник