ອົງການກວດກາລັດຖະບານຊີ້ໃຫ້ເຫັນ "ກົນອຸບາຍ" ເພື່ອຫລີກເວັ້ນກົດລະບຽບການລົງທຶນໃນລູກຄ້າ, ໂຄງການທີ່ Sacombank.

ANTD.VN - Sacombank ປ່ອຍເງິນກູ້ໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າເອກະລາດຫຼາຍຄົນ ແຕ່ໃນຄວາມເປັນຈິງແລ້ວ ແມ່ນການລົງທຶນໃນທຸລະກິດ ແລະໂຄງການດຽວກັນ.

ອົງການກວດກາລັດຖະບານ ຫາກໍ່ປະກາດບົດສະຫຼຸບການຈັດຕັ້ງປະຕິບັດໂຄງການປັບປຸງໂຄງສ້າງ ແລະ ແກ້ໄຂໜີ້ເສຍຂອງທະນາຄານ ໄລຍະ 2013-2017.

ໂດຍສະເພາະ, ກ່ຽວກັບການຈັດການກັບໜີ້ເສຍຂອງສະຖາບັນສິນເຊື່ອ (CIs) ຕາມໂຄງການ 834, ອົງການກວດກາລັດຖະບານໄດ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນບັນດາການລະເມີດຂອງທະນາຄານໃນການໃຫ້ສິນເຊື່ອແກ່ລູກຄ້າ.

ຕາມນັ້ນແລ້ວ, ໝາກຜົນການກວດກາຄືນສະພາບໜີ້ເສຍຕາມບົດລາຍງານຂອງບັນດາສະຖາບັນສິນເຊື່ອ ແລະ ກວດກາຄຸນນະພາບບັນດາເອກະສານໃຫ້ສິນເຊື່ອຢູ່ 5 ທະນາຄານການຄ້າຄື: ທະນາຄານ Viet A (VietABank), ທະນາຄານແຫ່ງຊາດ (NCB), ທະນາຄານຫຸ້ນສ່ວນເຕັກໂນໂລຢີ ແລະ ການຄ້າ ຫວຽດນາມ (Techcombank), ທະນາຄານ Bac A (BacABank) ແລະ Saigon Thuong Tin (Sacombank), ມີຫຼາຍຂະບວນການລະເມີດສິນເຊື່ອ.

ມັນເປັນມູນຄ່າທີ່ສັງເກດວ່າສິນເຊື່ອແມ່ນສຸມໃສ່ລູກຄ້າຫນຶ່ງແລະໂຄງການຫນຶ່ງແຕ່ "dodged" ໂດຍຜ່ານການໃຫ້ກູ້ຢືມແກ່ລູກຄ້າເອກະລາດເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການລະເມີດຂໍ້ກໍານົດຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍສະຖາບັນສິນເຊື່ອ.

ບັນດາຮູບແບບທີ່ທະນາຄານນຳໃຊ້ຄື: ການໃຫ້ກູ້ຢືມທຶນຕາມສັນຍາຮ່ວມມືດ້ານການລົງທຶນທີ່ໄດ້ເຊັນກັບຜູ້ລົງທຶນໂຄງການ, ຕົ້ນຕໍແມ່ນການເບີກຈ່າຍທຶນໃຫ້ນັກລົງທຶນເພື່ອປະຕິບັດໂຄງການ;

ການກູ້ຢືມເພື່ອປະກອບສ່ວນທຶນໃຫ້ແກ່ບໍລິສັດຍ່ອຍ, ຊື້ຄືນການປະກອບສ່ວນທຶນຂອງຜູ້ຖືຫຸ້ນຂອງບໍລິສັດທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງໂຄງການ, ແຕ່ໂດຍເນື້ອແທ້ແລ້ວການກູ້ຢືມທຶນເພື່ອສ້າງຕັ້ງທຸລະກິດເພື່ອຊື້ຄືນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງໂຄງການໂດຍຜ່ານຮູບແບບການຊື້ຄືນການປະກອບສ່ວນທຶນຂອງວິສາຫະກິດໂຄງການ;

ທະນາຄານກໍ່ໃຫ້ກູ້ຢືມເພື່ອຮັບໂອນ ແລະ ລົງທຶນໃນໂຄງການດຽວກັນ, ແຕ່ຜູ້ກູ້ຢືມບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດໂຄງການໂດຍກົງ ແຕ່ໃຫ້ກູ້ຢືມທຶນເພື່ອໂອນໃຫ້ຜູ້ລົງທຶນໂດຍຜ່ານຮູບແບບການເຊັນສັນຍາຫຼັກການກ່ຽວກັບການໂອນເງິນຍ່ອຍຂອງໂຄງການ.

ການກວດກາເຫັນວ່າການໃຫ້ສິນເຊື່ອມີຂໍ້ບົກຜ່ອງ ແລະ ການລະເມີດການປະເມີນເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມ ແລະ ການເບີກຈ່າຍໃນເວລາທີ່ໂຄງການບໍ່ມີເອກະສານທາງກົດໝາຍຄົບຖ້ວນ, ຂໍ້ມູນການລາຍງານການເງິນບໍ່ຖືກຕ້ອງ, ການນຳໃຊ້ທຶນຕົວຈິງໃນການລົງທຶນຂອງໂຄງການບໍ່ສາມາດຄວບຄຸມໄດ້, ໂຄງການຍັງດຳເນີນໄປຊ້າ ແລະ ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນ.

ຕາມການລາຍງານຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ (SBV), ມາຮອດວັນທີ 10 ຕຸລາ 2021, ໃນຈໍານວນລູກຄ້າຂ້າງເທິງ, ມີລູກຄ້າ 17 ຄົນໄດ້ຊໍາລະເຕັມ, ລູກຄ້າ 1 ຄົນໄດ້ໂອນເງິນນອກບັນຊີ ແລະ ລູກຄ້າ 1 ຄົນມີໜີ້ຄ້າງຊໍາລະ.

ອີງຕາມການຕອບໂຕ້ຂອງ Techcombank ໃນວັນທີ 11 ກໍລະກົດ 2023, ສິນເຊື່ອທັງໝົດທີ່ກ່າວໄວ້ໃນ Official Dispatch No. 509/QD-TTCP ລົງວັນທີ 15 ມິຖຸນາ 2018 ຂອງອົງການກວດກາລັດຖະບານ, ມາຮອດປະຈຸບັນ, ບໍ່ມີໜີ້ຄ້າງຊໍາລະຢູ່ Techcombank.

ທະນາຄານໄດ້ກວດກາຄືນ, ຕິດຕາມ ແລະ ຕິດຕາມຢ່າງໃກ້ຊິດ ກ່ຽວກັບການໃຫ້ສິນເຊື່ອ ເພື່ອຮັບປະກັນບໍ່ໃຫ້ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ Techcombank ແລະ ປະຕິບັດຕາມລະບຽບການຂອງເຈົ້າໜ້າທີ່.

ຜົນການກວດກາ ແລະ ປະເມີນທັງໝົດແມ່ນໄດ້ລາຍງານໃຫ້ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ແລະ ອຳນາດການປົກຄອງ.

Sacombank ກູ້ຢືມ 9 ທຸລະກິດຫຼາຍກວ່າ 48.5% ຂອງທຶນຂອງພວກເຂົາເພື່ອລົງທຶນໃນໂຄງການດຽວກັນ.

ກວດກາເອກະສານຂໍສິນເຊື່ອຂອງລູກຄ້າ 16 ສະບັບ ມາຮອດວັນທີ 31 ສິງຫາ 2018, ໜີ້ຄ້າງຊໍາລະ 15.218 ຕື້ດົ່ງ, ກວມເອົາ 6,2% ຂອງໜີ້ຄ້າງຊໍາລະທັງໝົດຂອງ Sacombank, ອົງການກວດກາລັດຖະບານຍັງໄດ້ຄົ້ນພົບຂໍ້ບົກຜ່ອງ ແລະ ການລະເມີດການປະເມີນເງື່ອນໄຂສິນເຊື່ອ; ປະຕິບັດການຈັດແບ່ງໜີ້ສິນບໍ່ສອດຄ່ອງກັບລະບຽບການ...

Sacombank ປ່ອຍເງິນກູ້ເກືອບເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງຮຸ້ນຂອງຕົນໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າ 9 ຄົນ

ເປັນການຍົກໃຫ້ເຫັນວ່າ Sacombank ໄດ້ປ່ອຍເງິນກູ້ໃຫ້ 9 ວິສາຫະກິດທີ່ຍັງຄ້າງຄາເທົ່າກັບ 48,52% ຍອດທຶນຂອງທະນາຄານ, ເຖິງ 9.262 ຕື້ດົ່ງ.

ວິສາຫະກິດເຫຼົ່ານີ້ລວມມີບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນ Him Lam Thu Do, ບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນລົງທຶນ Hong Bang, ບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນລົງທຶນກໍ່ສ້າງ Bao Loc, ບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນລົງທຶນການຄ້າ ແລະ ການບໍລິການ Nam Thang, ບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນການຄ້າ Cong Phuc, ບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນພື້ນຖານໂຄງລ່າງ Bao Tin, ບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນລົງທຶນກໍ່ສ້າງ Viet Phu My, ບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນ Viet Hap An.

ບັນດາວິສາຫະກິດຂ້າງເທິງໄດ້ກູ້ຢືມທຶນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນໄດ້ຮັບການໂອນ ແລະ ລົງທຶນໃນໂຄງການດຽວກັນ - ໂຄງການເຂດຕົວເມືອງ ໄຊງ່ອນບິ່ງ.

ຕາມແຈ້ງການສະຫຼຸບການກວດກາ, ວິສາຫະກິດ 9 ແຫ່ງນີ້ບໍ່ມີການພົວພັນກັນຕາມຂໍ້ກໍານົດຂອງກົດໝາຍວ່າດ້ວຍສະຖາບັນສິນເຊື່ອ, ບໍ່ປະຕິບັດໂຄງການໂດຍກົງ, ແຕ່ກູ້ຢືມທຶນເພື່ອໂອນໃຫ້ບຸກຄົນທີສາມໂດຍຜ່ານຮູບແບບການເຊັນສັນຍາໃນຫຼັກການກ່ຽວກັບການຍົກຍ້າຍສາຂາຍ່ອຍຂອງໂຄງການ.

ໃນຂະນະດຽວກັນ, ທະນາຄານພຽງແຕ່ປະເມີນຄວາມສາມາດທາງດ້ານການເງິນຂອງລູກຄ້າເງິນກູ້ແທນທີ່ຈະເປັນຫນ່ວຍງານປະຕິບັດໂຄງການ. ອັນນີ້ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມສ່ຽງທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນສໍາລັບທະນາຄານເພາະວ່າໃນເວລາກວດກາ, ໂຄງການກໍາລັງປະເຊີນກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນກົດຫມາຍທີ່ດິນ, ການເພີ່ມຕົ້ນທຶນດອກເບ້ຍ, ຜົນກະທົບຕໍ່ຄຸນນະພາບສິນເຊື່ອແລະຜົນທຸລະກິດຂອງ Sacombank.

ບໍ່ພຽງແຕ່ເທົ່ານັ້ນ, ບັນທຶກການກູ້ຢືມຂອງລູກຄ້າ 9 ຄົນທີ່ກ່າວມາຂ້າງເທິງນັ້ນ ຍັງມີຄວາມບົກຜ່ອງ ແລະ ການລະເມີດຫຼາຍຢ່າງເຊັ່ນ: ລູກຄ້າບາງຄົນໃຫ້ຂໍ້ມູນກັບ Sacombank ທີ່ແຕກຕ່າງຈາກຂໍ້ມູນທີ່ສະໜອງໃຫ້ເຈົ້າໜ້າທີ່ພາສີ.

Sacombank ຍັງບໍ່ໄດ້ຄວບຄຸມຢ່າງເຂັ້ມງວດຕໍ່ການທີ່ມີລູກຄ້າຈຳນວນໜຶ່ງໄດ້ກູ້ຢືມທຶນຈາກທະນາຄານນີ້ແລະທະນາຄານອື່ນເພື່ອເບີກຈ່າຍໃຫ້ແກ່ສັນຍາໂອນເຂດຍ່ອຍຂອງໂຄງການເຂດຕົວເມືອງຂອງບໍລິສັດ SDI.

ການກວດກາຫຼັງການກູ້ຢືມຍັງບໍ່ທັນໄດ້ບັນທຶກ ແລະ ປະເມີນການປະຕິບັດທຸລະກິດ ແລະ ຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານກົດໝາຍຂອງໂຄງການ; ຄວາມສ່ຽງ ແລະ ຂໍ້ບົກຜ່ອງໃນການກໍານົດຄວາມຖືກຕ້ອງທາງດ້ານກົດໝາຍຂອງຫຼັກຊັບທີ່ໃຊ້ເປັນຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນເງິນກູ້ຂອງລູກຄ້າ 9 ຂໍ້ທີ່ກ່າວມາຂ້າງເທິງ ໃນຂະນະທີ່ໂຄງການຍັງບໍ່ມີເອກະສານນິຕິກໍາຄົບຖ້ວນກ່ຽວກັບການເປັນເຈົ້າຂອງ...

VietABank: ປ່ອຍເງິນກູ້ເມື່ອໂຄງການບໍ່ໄດ້ຮັບເງື່ອນໄຂເພື່ອລະດົມທຶນ

ກວດກາ 14 ໃບຂໍສິນເຊື່ອ ທີ່ມີໜີ້ຄ້າງຈ່າຍທັງໝົດ ມາຮອດວັນທີ 31 ສິງຫາ 2018 ຈຳນວນ 6.510 ຕື້ດົ່ງ, ກວມເອົາ 17,28% ຍອດສິນເຊື່ອທີ່ຍັງຄ້າງຄາຂອງ VietABank, ອົງການກວດກາລັດຖະບານ ພົບເຫັນການລະເມີດ ຄືກັນກັບບັນດາທະນາຄານທີ່ກ່າວມາຂ້າງເທິງ ເຊັ່ນ: ການປະເມີນ ແລະ ອະນຸມັດເງິນກູ້ຕາມກົດໝາຍ ເມື່ອໂຄງການບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ;

ການປະເມີນຜົນບໍ່ຖືກຕ້ອງ ແລະ ການກຳນົດລາຍຮັບ ແລະ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປະຕິບັດໂຄງການລົງທຶນ; ໜີ້ສິນບໍ່ຖືກຈັດປະເພດໃຫ້ຖືກຕ້ອງ (ໜີ້ຂອງບໍລິສັດກໍ່ສ້າງ ແລະ ພັດທະນາບ້ານພັກ Vicoland ແລະ ລັດວິສາຫະກິດໄຟຟ້າ ບິ່ງທ້ວຍລຳດົງ ຕາມລະບຽບການແມ່ນຕ້ອງໂອນໃຫ້ກຸ່ມ 4 ແລະ 5 ແຕ່ຍັງຄົງຖືກເກັບໄວ້ໃນກຸ່ມ 1 ໂດຍທະນາຄານ).

ນອກຈາກນັ້ນ, ທະນາຄານຍັງໄດ້ປ່ອຍເງິນກູ້ໃຫ້ 10 ວິສາຫະກິດ, ດ້ວຍຍອດເງິນກູ້ທີ່ຍັງຄ້າງຄາ 4.860 ຕື້ດົ່ງ, ຕາມບັນດາສັນຍາຮ່ວມມືລົງທຶນທີ່ໄດ້ລົງນາມກັບບັນດານັກລົງທຶນໂຄງການ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ລັກສະນະແມ່ນການເບີກຈ່າຍທຶນໃຫ້ແກ່ນັກລົງທຶນເພື່ອຈັດຕັ້ງປະຕິບັດໂຄງການ, ໃນຂະນະທີ່ໂຄງການດັ່ງກ່າວບໍ່ມີເອກະສານທາງດ້ານກົດໝາຍພຽງພໍ ແລະ ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂໃນການລະດົມທຶນ; ສັນຍາຮ່ວມມືການລົງທຶນບໍ່ຖືກຕ້ອງຕາມລະບຽບກົດໝາຍ...

NCB: ບໍ່ມີການສະໜອງໜີ້ທີ່ຂາຍໃຫ້ VAMC

ທີ່ NCB, ອົງການກວດກາລັດຖະບານໄດ້ກວດກາ 6 ເອກະສານສິນເຊື່ອ, ໃນນັ້ນມີ 4 ເອກະສານທີ່ມີໜີ້ຄ້າງຊໍາລະມາຮອດວັນທີ 31 ສິງຫາ 2018 ຈຳນວນເກືອບ 1.700 ຕື້ດົ່ງ (ກວມເອົາ 4,94% ຂອງຍອດໜີ້ຄ້າງຈ່າຍທັງໝົດຂອງທະນາຄານ) ແລະ 2 ເອກະສານໜີ້ສິນທີ່ຂາຍໃຫ້ VAMC ດ້ວຍຍອດເງິນຄ້າງຈ່າຍທັງໝົດໃນເວລາຂາຍໜີ້ 67 ຕື້ກວ່າດົ່ງ.

ຜົນໄດ້ຮັບສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ NCB ໄດ້ປະເມີນແລະອະນຸມັດເງິນກູ້ໃນເວລາທີ່ລູກຄ້າບໍ່ຕອບສະຫນອງເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມສໍາລັບບາງທຸລະກິດ.

ທະນາຄານນີ້ຍັງໃຫ້ເງິນກູ້ໃນເວລາທີ່ຫລັກປະກັນຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຂຶ້ນທະບຽນທຸລະກໍາທີ່ມີຄ້ຳປະກັນ, ບໍ່ໄດ້ມີການຕີລາຄາຄືນໃໝ່ເປັນໄລຍະ, ຫລັກປະກັນແມ່ນຫຸ້ນແຕ່ບໍ່ມີພື້ນຖານການຕີລາຄາ...

BacABank: ປ່ອຍເງິນກູ້ໃຫ້ກັບທຸລະກິດຄອບຄົວ TH ຫຼາຍໆຄັ້ງເມື່ອບໍ່ຄົບຕາມເງື່ອນໄຂ

ການກວດສອບບັນຊີສິນເຊື່ອຂອງລູກຄ້າ 11 ຄົນ, ກວມເອົາ 11% ຂອງໜີ້ສິນທັງໝົດຂອງ BacABank, ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ ທະນາຄານແຫ່ງນີ້ ໄດ້ປ່ອຍສິນເຊື່ອໃຫ້ແກ່ທຸລະກິດຄອບຄົວ “TH” ຫຼາຍຊຸດ, ແຕ່ບໍ່ບັນລຸເງື່ອນໄຂກ່ຽວກັບຄວາມເປັນໄປໄດ້ ແລະ ປະສິດທິພາບໂຄງການ ເມື່ອອະນຸມັດເງິນກູ້ (ບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນ TH Food Chain, ບໍລິສັດ TH Dairy Food, ບໍລິສັດ TH Milk, ບໍລິສັດ Nghe Anuace Northeast Raw Development).

ນອກນີ້, ທະນາຄານໃຫ້ກູ້ຢືມແກ່ລູກຄ້າທີ່ຖືກຈຳກັດການກູ້ຢືມເງິນຕາມລະບຽບການຂອງທະນາຄານ (ບໍລິສັດຮຸ່ງເຮືອງເຫ້ວ ຈຳກັດ)...

ກ່ຽວກັບຫຼັກໝັ້ນ, ທະນາຄານແຫ່ງນີ້ໄດ້ອະນຸມັດເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີຄ້ຳປະກັນຈຳນວນໜຶ່ງໃນຂະນະທີ່ສະພາບການເງິນຂອງລູກຄ້າປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ, ຜົນການເຮັດທຸລະກິດຂາດເງິນ (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company; TH Milk Joint Stock Company; International Supply Chain Joint Company, ບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນການພັດທະນາວັດຖຸດິບພາກຕາເວັນອອກສຽງເໜືອຂອງ Nghe An).

ນອກຈາກນັ້ນ, ສໍາລັບວິສາຫະກິດຂ້າງເທິງນັ້ນ, ຊັບສິນຄ້ຳປະກັນຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຂຶ້ນທະບຽນເພື່ອເຮັດທຸລະກຳຮັບປະກັນຕາມທີ່ໄດ້ກຳນົດໄວ້; ຊັບສິນແມ່ນສິດໃນການຮຽກໜີ້ແຕ່ສະພາບການເງິນຂອງຝ່າຍທີ່ມີພັນທະຕ້ອງຈ່າຍແມ່ນຫຍຸ້ງຍາກ, ຜົນການປະກອບທຸລະກິດເສຍເງິນ...

ໃນລະຫວ່າງການກູ້ຢືມ, ມີບາງຊ່ວງເວລາທີ່ລູກຄ້າຊໍາລະໜີ້ຊ້າ ແຕ່ BacABank ບໍ່ໄດ້ປ່ຽນກຸ່ມໜີ້.

ແຫຼ່ງທີ່ມາ