IMG_9781.jpeg

ລາຍຮັບດອກເບ້ຍສຸດທິ ແລະຄ່າທຳນຽມທະນາຄານການລົງທຶນຂະຫຍາຍຕົວຢ່າງໜ້າປະທັບໃຈ

ອີງຕາມບົດລາຍງານຜົນການດໍາເນີນທຸລະກິດຂອງ Techcombank ໃນປີ 2024, ທະນາຄານໄດ້ບັນທຶກລາຍຮັບດອກເບ້ຍສຸດທິ (NII) ຕະຫຼອດປີ 2024 ບັນລຸຫຼາຍກວ່າ 35,500 ຕື້ດົ່ງ, ເຕີບໂຕທາງບວກ 28,2% ເມື່ອທຽບໃສ່ປີກາຍ ດ້ວຍ NIM 12 ເດືອນຢູ່ທີ່ 4,2%, ເພີ່ມຂຶ້ນ 20 ຈຸດພື້ນຖານຂອງປີຕໍ່ປີ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ດ້ວຍການເຕີບໂຕຂອງ CASA ທີ່ເຂັ້ມແຂງ, Techcombank ຮັກສາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍກອງທຶນ Q4 ຂອງຕົນຢູ່ທີ່ 3.4%, ຫຼຸດລົງ 76 ຈຸດພື້ນຖານໃນປີຕໍ່ປີ.

ລາຍ​ຮັບ​ຈາກ​ການ​ບໍ​ລິ​ການ (NFI) ບັນ​ທຶກ​ການ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ 4,4% Y/Y ຂຶ້ນ​ເປັນ​ຫຼາຍ​ກວ່າ 10,6 ພັນ​ຕື້​ດົ່ງ. ການເຕີບໂຕຂອງຕົວເລກດຽວສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນມາຈາກພື້ນຖານທີ່ສູງຂອງປີກ່ອນ. ​ເປັນ​ການ​ສະ​ແດງ​ໃຫ້​ເຫັນ​ວ່າ, ຄ່າ​ບໍລິການ​ທະນາຄານ​ລົງທຶນ​ບັນລຸ 3.461 ຕື້​ດົ່ງ, ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ 88,2% ​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ໄລຍະ​ດຽວ​ກັນ​ຂອງ​ປີ​ກາຍ, ​ໃນ​ໄຕ​ມາດ​ທີ 4 ບັນລຸ​ເກືອບ 914,6 ຕື້​ດົ່ງ, ​ແມ່ນ​ລະດັບ​ສູງ​ສຸດ​ອັນ​ດັບ​ສອງ​ບັນລຸ​ໃນ 1 ​ໄຕ​ມາດ​ໃນ​ປະຫວັດສາດ​ຂອງ​ທະນາຄານ.

ທ່ານ Jens Lottner - ຜູ້ອໍານວຍການທົ່ວໄປຂອງ Techcombank ກ່າວວ່າ: ມາຮອດປັດຈຸບັນ, Techcombank ໃຫ້ບໍລິການລູກຄ້າເກືອບ 15.4 ລ້ານຄົນດ້ວຍສິນເຊື່ອທີ່ຄົງຄ້າງເພີ່ມຂຶ້ນ 20.85%, ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນບໍ່ດີ (NPL) ປັບປຸງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍເຖິງ 1.17%. ການແກ້ໄຂຂໍ້ມູນທີ່ຂັບເຄື່ອນໂດຍຂໍ້ມູນເຊັ່ນ: ກໍາໄລອັດຕະໂນມັດ, ໂຄງການຄວາມສັດຊື່, ແລະຄຸນສົມບັດໃຫມ່ສໍາລັບຜູ້ຄ້າໄດ້ຊ່ວຍຊຸກຍູ້ການຂະຫຍາຍຕົວເຖິງ 27% ໃນຍອດເງິນບັນຊີປະຈຸບັນ (CASA) ໃນປີ 2024, ເຮັດໃຫ້ອັດຕາສ່ວນ CASA ເປັນ 40.9% ໃນທ້າຍໄຕມາດທີ່ສີ່.

“ຮອດ​ປີ 2025, ​ເຖິງ​ວ່າ​ສະພາບ​ເສດຖະກິດ​ໂລກ​ມີ​ຄວາມ​ບໍ່​ແນ່ນອນ​ກໍ່ຕາມ, ​ແຕ່​ເສດຖະກິດ​ຫວຽດນາມ ຄາດ​ວ່າ​ຈະ​ຮັກສາ​ຈັງຫວະ​ການ​ເຕີບ​ໂຕ​ຢ່າງ​ແຂງ​ແຮງ, ​ເຮັດ​ໃຫ້​ພວກ​ເຮົາ​ມີ​ຄວາມ​ໝັ້ນ​ໃຈ​ໃນ​ຍຸດ​ທະ​ສາດ​ຂອງ​ພວກ​ເຮົາ. Techcombank ຈະເລັ່ງການຂະຫຍາຍລະບົບນິເວດຂອງຕົນດ້ວຍການແກ້ໄຂການປະກັນໄພແລະການແກ້ໄຂທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບອື່ນໆ, ໃນຂະນະທີ່ສືບຕໍ່ປະຕິບັດຍຸດທະສາດການພັດທະນາແບບຍືນຍົງແລະຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງຄວາມສ່ຽງ. ດ້ວຍ​ຄວາມ​ສາມາດ​ດ້ານ​ເຕັກ​ໂນ​ໂລ​ຊີ​ທີ່​ກ້າວໜ້າ ​ແລະ ປັດ​ຊະ​ຍາ​ທີ່​ເອົາ​ລູກ​ຄ້າ​ເປັນ​ໃຈກາງ, ພວກ​ເຮົາ​ພ້ອມ​ແລ້ວ​ທີ່​ຈະ​ຮັບ​ເອົາ​ກາລະ​ໂອກາດ, ນຳພາ​ອຸດສາຫະກຳ​ການ​ທະນາຄານ ​ແລະ ການ​ເງິນ​ເຂົ້າ​ສູ່​ຍຸກ​ໃໝ່, ​ແລະ ສ້າງ​ຄຸນຄ່າ​ທີ່​ພົ້ນ​ເດັ່ນ​ໃຫ້​ຜູ້​ຖື​ຫຸ້ນ​ໃນ​ຊຸມ​ປີ​ຕໍ່ໜ້າ,” ທ່ານ Jens Lottner ຢືນຢັນ.

IMG_9782.jpeg

ຮັກສາຄຸນນະພາບຊັບສິນ ແລະໃບດຸ່ນດ່ຽງທີ່ເຂັ້ມແຂງ

ບົດ​ລາຍ​ງານ​ຜົນ​ການ​ດຳ​ເນີນ​ທຸລະ​ກິດ​ປີ 2024 ຂອງ Techcombank ຍັງ​ໃຫ້​ຮູ້​ວ່າ: ມາ​ຮອດ​ວັນ​ທີ 31/12/2024, ຊັບ​ສິນ​ທັງ​ໝົດ​ຂອງ Techcombank ບັນລຸ 978,800 ຕື້​ດົງ, ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ 15,2% ​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ຕົ້ນ​ປີ. ການ​ເຕີບ​ໂຕ​ສິນ​ເຊື່ອ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ 20,85% ຂຶ້ນ​ເປັນ 640,700 ຕື້​ດົ່ງ​ໃນ​ຂອບ​ເຂດ​ທີ່​ທະ​ນາ​ຄານ​ແຫ່ງ​ລັດ​ອະ​ນຸ​ມັດ. ໂດຍລວມແລ້ວ, ສິນເຊື່ອລວມເພີ່ມຂຶ້ນ 21.7%, ສິນເຊື່ອສ່ວນບຸກຄົນເພີ່ມຂຶ້ນ 28.4%, ສູງກ່ວາອັດຕາສິນເຊື່ອຂອງບໍລິສັດເພີ່ມຂຶ້ນ 17.3%.

ຄຸນນະພາບຊັບສິນຂອງ Techcombank ໃນ Q4/2024 ບັນທຶກການປັບປຸງໃນທາງບວກ. ໜີ້​ສິນ​ທີ່​ຕ້ອງ​ການ​ເອົາ​ໃຈ​ໃສ່ (B2) ​ໄດ້​ຫຼຸດ​ລົງ 14,0% Q/Q ​ເປັນ 4,441 ຕື້​ດົ່ງ, ​ເທົ່າ​ກັບ​ອັດຕາ​ສ່ວນ B2 ​ແມ່ນ 0,73% (​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ກັບ 0,86% ​ໃນ​ໄຕ​ມາດ​ກ່ອນ). ອັດຕາ B2 ກ່ອນ CIC ແມ່ນພຽງແຕ່ 0.56%. ອັດ​ຕາ​ສ່ວນ​ເງິນ​ກູ້​ທີ່​ບໍ່​ມີ​ປະ​ສິດ​ທິ​ຜົນ (NPL) ຂອງ​ທະ​ນາ​ຄານ​ຍັງ​ປັບ​ປຸງ​ເປັນ 1.17%, ຈາກ 1.35% ໃນ​ທ້າຍ​ໄຕ​ມາດ​ທີ 3 ລວມ​ທັງ​ພັນ​ທະ​ບັດ​ແລະ​ເງິນ​ກູ້​ຢືມ, ອັດ​ຕາ​ສ່ວນ​ສິນ​ເຊື່ອ​ບໍ່​ດີ (B3-B5) ພຽງ​ແຕ່ 1.09%. ອັດຕາສ່ວນ NPL ກ່ອນ CIC ແມ່ນຕໍ່າຢູ່ທີ່ 1.0%.

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສະໜອງໄດ້ບັນທຶກໄວ້ຢູ່ທີ່ 4.082 ຕື້ດົ່ງ, ເພີ່ມຂຶ້ນເລັກນ້ອຍ 4.1% ເມື່ອທຽບໃສ່ປີກາຍ, ເຖິງແມ່ນວ່າສິນເຊື່ອຈະເຕີບໂຕ 21.7% ໃນປີ 2024, ຍ້ອນຄວາມມານະພະຍາຍາມໃນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ, ການຟື້ນຟູໜີ້ເສຍ, ແລະ ສືບຕໍ່ປັບປຸງສະພາບແວດລ້ອມແຫ່ງການດຳເນີນທຸລະກິດ. ໂດຍລວມແລ້ວ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສິນເຊື່ອຂອງທະນາຄານທັງຫມົດສໍາລັບປີ 2024 ຈະມີພຽງແຕ່ 0.8%, ຮາບພຽງເມື່ອທຽບກັບປີກ່ອນແລະສອດຄ່ອງກັບການຄາດຄະເນຂອງຄະນະກໍາມະການ. ນອກຈາກນັ້ນ, ອັດຕາສ່ວນການຄຸ້ມຄອງໜີ້ເສຍຂອງ Techcombank ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 113.8%.

ໃນທ້າຍປີ 2024, ຖານະທຶນຂອງ Techcombank ຍັງຄົງແຂງແຮງ, ດ້ວຍອັດຕາເງິນກູ້ຕໍ່ເງິນຝາກ (LDR) 77.1% ມາຮອດວັນທີ 31 ທັນວາ 2024, ປັບປຸງຈາກໄຕມາດກ່ອນ ແລະ ຍັງເຫຼືອຕໍ່າກວ່າເພດານ 85% ຕາມການກຳນົດຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ (SBV). ອັດຕາ​ສ່ວນ​ຂອງ​ທຶນ​ກູ້​ຢືມ​ໄລຍະ​ກາງ ​ແລະ ​ໄລຍະ​ສັ້ນ​ແມ່ນ 26,5%, ​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ກັບ 24,2% ​ໃນ​ທ້າຍ​ໄຕ​ມາດ​ທີ 3.

ອັດຕາສ່ວນຄວາມພຽງພໍຂອງທຶນ Basel II (CAR) ຂອງທະນາຄານສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 15.3% ມາຮອດວັນທີ 31 ທັນວາ 2024, ສູງກວ່າຄວາມຕ້ອງການ Basel II Pillar I (8.0%).

​ເປັນ​ໜ້າ​ສັງ​ເກດ, ດັດຊະນີ​ອັດ​ຕາ​ສ່ວນ CASA ກັບ​ຍອດ​ເງິນ​ຝາກ​ລູກ​ຄ້າ​ຂອງ Techcombank ບັນລຸ 565,1 ຕື້​ດົງ, ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ 24,3% ​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ຕົ້ນ​ປີ. ຂໍຂອບໃຈກັບຜົນໄດ້ຮັບທີ່ໂດດເດັ່ນຈາກຄຸນນະສົມບັດກໍາໄລອັດຕະໂນມັດ, ຍອດເງິນ CASA ຂອງທະນາຄານສືບຕໍ່ສ້າງສະຖິຕິໃຫມ່, ບັນທຶກເກືອບ 231 ພັນຕື້ດົ່ງ, ເຮັດໃຫ້ອັດຕາສ່ວນ CASA ຂອງ Techcombank ເປັນ 40,9%.

IMG_9783.jpeg

TCBS ສືບຕໍ່ຮັກສາຕໍາແຫນ່ງນໍາຫນ້າດ້ວຍການເຕີບໂຕຂອງສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດທີ່ຫນ້າປະທັບໃຈ

TCBS ມີປີທຸລະກິດທີ່ຫນ້າປະທັບໃຈດ້ວຍການເພີ່ມຂຶ້ນ 130% ໃນແຜນການ. ​ໃນ​ໄຕ​ມາດ​ທີ 4 ປີ 2024, TCBS ​ໄດ້​ບັນທຶກ​ກຳ​ໄລ​ກ່ອນ​ພາສີ​ອາກອນ 933 ຕື້​ດົ່ງ, ນຳ​ເອົາ​ກຳ​ໄລ​ສະ​ສົມ​ໃນ​ປີ 2024 ຂຶ້ນ​ເປັນ 4.802 ຕື້​ດົ່ງ, ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ​ທີ່​ໜ້າ​ປະ​ທັບ​ໃຈ 58,6% YoY. TCBS ຮັກສາສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດ #3 ໃນ HOSE ແລະ #2 ໃນ HNX ດ້ວຍສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດທີ່ສໍາຄັນ (ເຖິງ 7.7% ຈາກ 7.1% ໃນ HOSE, ສູງເຖິງ 8.3% ຈາກ 7.9% ໃນ HNX ໃນ Q3).

ກ່ຽວກັບພາກສ່ວນພັນທະບັດ, ອີງຕາມຂໍ້ມູນຈາກ Techcombank, ປະລິມານພັນທະບັດທີ່ TCBS ສະເໜີອອກຈະບັນລຸປະມານ 75 ພັນຕື້ດົ່ງໃນປີ 2024, ກວມເອົາເກືອບ 50% ຂອງສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດຂອງພັນທະບັດທີ່ອອກ, ບໍ່ລວມພັນທະບັດທະນາຄານ. ວົງ​ເງິນ​ຈຳໜ່າຍ​ພັນທະບັດ​ຂອງ TCBS ຍັງ​ໄດ້​ບັນທຶກ​ຈັງຫວະ​ການ​ເຕີບ​ໂຕ​ຢ່າງ​ແຂງ​ແຮງ, ບັນລຸ 87,300 ຕື້​ດົ່ງ​ໃນ​ປີ, ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ 44,4% ​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ປີ​ກາຍ.

TCBS ຍັງສືບຕໍ່ນຳໃຊ້ປັນຍາປະດິດ (AI) ແລະ ໂດຍສະເພາະແມ່ນການຜະລິດ AI (GenAI) ເຂົ້າໃນການເຄື່ອນໄຫວທຸລະກິດຫຼັກ, ນຳເອົາຜົນປະໂຫຍດອັນພົ້ນເດັ່ນມາສູ່ລູກຄ້າ ແລະ ອົງການຈັດຕັ້ງຕ່າງໆ. ບໍລິສັດໄດ້ນໍາໃຊ້ AI ເຂົ້າໃນການຂຽນໂປລແກລມແລະການທົດສອບຂະບວນການອັດຕະໂນມັດຂອງຕົນໂດຍໃຊ້ເຄື່ອງມືເຊັ່ນ: Co-pilot ແລະ AWS, ການຫຼຸດຜ່ອນເວລາໃນການພັດທະນາ 40-50% ສໍາລັບທີມງານການຂຽນໂປລແກລມ, ນໍາເອົາຄວາມກ້າວຫນ້າໃນການປະຕິບັດແລະການເພີ່ມປະສິດທິພາບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ໂດຍສະເພາະ, TCBS ໄດ້ພັດທະນາແພລະຕະຟອມການຮຽນຮູ້ເຄື່ອງຈັກອັດຕະໂນມັດ (AutoML) ເພື່ອຊອກຫາລູກຄ້າທີ່ມີທ່າແຮງ, ແນະນໍາຜະລິດຕະພັນທີ່ເຫມາະສົມ, ຄາດຄະເນຕົວຊີ້ວັດທຸລະກິດ, ແລະກວດພົບການເຮັດທຸລະກໍາທີ່ຜິດປົກກະຕິ.

ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງລູກຄ້າຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງແລະຈຸດເດັ່ນໃນທາງບວກ

Techcombank ປິດປີ 2024 ດ້ວຍລູກຄ້າປະມານ 15.4 ລ້ານຄົນ, ດຶງດູດລູກຄ້າຫຼາຍກວ່າ 1.9 ລ້ານຄົນໃນລະຫວ່າງປີ. ໃນນັ້ນ, 55.1% ຂອງລູກຄ້າເຂົ້າຮ່ວມຜ່ານເວທີດິຈິຕອນ ແລະ 43.6% ຈາກຊ່ອງທາງສາຂາ, ຍ້ອນຄວາມພະຍາຍາມຂອງທະນາຄານໃນການຂະຫຍາຍຖານລູກຄ້າຂາຍຍ່ອຍ (ຜູ້ຄ້າ) ຜ່ານການແກ້ໄຂເຊັ່ນ: ກໍາໄລອັດຕະໂນມັດ, Soft POS, ແລະຫຼາຍໂຄງການແລະຜະລິດຕະພັນທີ່ຫນ້າສົນໃຈອື່ນໆ.

ອີງຕາມ NAPAS, Techcombank ແມ່ນທະນາຄານທຸລະກໍາອັນດັບຫນຶ່ງຂອງຫວຽດນາມໃນດ້ານມູນຄ່າທຸລະກໍາທັງຂາເຂົ້າແລະຂາອອກໃນທຸກໆເດືອນຕິດຕໍ່ກັນນັບຕັ້ງແຕ່ເດືອນກໍລະກົດ 2024, ແລະສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດອັນດັບຫນຶ່ງສໍາລັບປີ 2024. ໃນປີ 2024, ປະລິມານແລະມູນຄ່າການເຮັດທຸລະກໍາຂອງລູກຄ້າສ່ວນບຸກຄົນຜ່ານຊ່ອງທາງດິຈິຕອນຈະບັນລຸ 3,3 ຕື້ 5,100 ຕື້ດົ່ງ, ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນສະຖິຕິ. ໃນໄລຍະດຽວກັນຂອງປີ.

ຄັ້ງທໍາອິດ, Techcombank ໄດ້ຄອງອັນດັບ 1 ໃນດັດຊະນີສຸຂະພາບຍີ່ຫໍ້ (BEI) ແລະເປັນຫນຶ່ງໃນສອງທະນາຄານຂອງຫວຽດນາມໃນກຸ່ມ "Growing Brand" ອີງຕາມ Nielsen IQ, ສະແດງໃຫ້ເຫັນການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ໂດດເດັ່ນຍ້ອນວິໄສທັດທີ່ຖືກຕ້ອງ, ເວທີເຕັກໂນໂລຢີທີ່ເຫນືອກວ່າແລະປັດຊະຍາທຸລະກິດ "ລູກຄ້າເປັນສູນກາງ" ຂອງທະນາຄານ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຄະແນນ NPS ຂອງທະນາຄານໄດ້ບັນລຸ 91 ໃນ Q4 / 2024, ອັນດັບທີ 2 ໃນອຸດສາຫະກໍາ.

ໃນໄຕມາດທີ 4 ຂອງປີ 2024, Techcombank ຈະເປີດຕົວຄຸນສົມບັດ “ກຳໄລອັດຕະໂນມັດ - ເວີຊັນ 2.0”: ການແກ້ໄຂການກ້າວເຂົ້າສູ່ກະແສເງິນສົດຂອງລູກຄ້າ ແລະ ເປັນທະນາຄານຫຸ້ນສ່ວນການຄ້າເອກະຊົນແຫ່ງທຳອິດຂອງຫວຽດນາມ ທີ່ອອກກອບພັນທະບັດສີຂຽວ.

Techcombank ຍັງກາຍເປັນທະນາຄານທີ່ໄດ້ຮັບລາງວັນ Innovation Excellence ສໍາລັບລະບົບ AML ຕ້ານການຟອກເງິນຈາກ Oracle. ລະບົບດັ່ງກ່າວໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ Techcombank ປັບປຸງປະສິດທິພາບຂອງວຽກງານການຄວບຄຸມ ແລະ ຕ້ານການຟອກເງິນຕາມມາດຕະຖານສາກົນ.

(ທີ່ມາ: Techcombank)