ອາຍ... ຢືມເງິນຊື້ເຮືອນ

ອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າແຕ່ຫຼາຍຄົນຍັງລັງເລທີ່ຈະຕັດສິນໃຈ "ວາງເງິນ" ເພື່ອຊື້ເຮືອນ.

ຕາມຂໍ້ມູນຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ (SBV), ຮອດທ້າຍເດືອນກັນຍາ 2024, ເງິນກູ້ຢືມເຮືອນທີ່ຍັງຄົງຄ້າງໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນພຽງ 4,6%, ຕ່ຳກວ່າຍອດສິນເຊື່ອທີ່ຍັງຄ້າງຄາຂອງເສດຖະກິດ. ການເຕີບໂຕຊ້ານີ້ສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມຈິງທີ່ວ່າຄວາມຕ້ອງການກູ້ຢືມເພື່ອຊື້ເຮືອນຍັງຕໍ່າ, ເຖິງແມ່ນວ່າທະນາຄານຕ່າງໆໄດ້ຫຼຸດລົງອັດຕາດອກເບ້ຍພ້ອມໆກັນແລະແນະນໍານະໂຍບາຍບຸລິມະສິດເພື່ອດຶງດູດຜູ້ກູ້ຢືມ.

ນະໂຍບາຍທີ່ດຶງດູດຫຼາຍ

ທ່ານ Le Minh Nghia, ພະນັກງານສິນເຊື່ອໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າສ່ວນບຸກຄົນຂອງທະນາຄານໃຫຍ່ແຫ່ງໜຶ່ງຂອງນະຄອນໂຮ່ຈີມິນ, ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ໃນຊຸມເດືອນມໍ່ໆມານີ້, ຈຳນວນລູກຄ້າທີ່ກູ້ຢືມເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນໄດ້ສະແດງອາການເພີ່ມຂຶ້ນເລັກນ້ອຍ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ອີງຕາມພຣະອົງ, ເຫດຜົນຕົ້ນຕໍແມ່ນວ່າທະນາຄານກໍາລັງແຂ່ງຂັນຢ່າງແຂງແຮງໃນການສະຫນອງຊຸດເງິນກູ້ທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍອ່ອນ, ໃນຂະນະທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນເງື່ອນໄຂການຊໍາລະຄືນ, ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມເພື່ອຮັບປະກັນຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະຂອງພວກເຂົາ.

Một dự án căn hộ mới mở bán ở TP HCM Ảnh: TẤN THẠNH — ໂຄງການອາພາດເມັນໃໝ່ເປີດຂາຍຢູ່ນະຄອນ ໂຮ່ຈີມິນ ພາບ: TAN THANH

ທ່ານ ຫງວຽນດິງແທ່ງ, ຫົວໜ້າພະແນກລູກຄ້າສ່ວນບຸກຄົນຂອງທະນາຄານການຄ້າອາຊີ (ACB), ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ເຖິງວ່າບັນດາທະນາຄານໄດ້ຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍເພື່ອຊຸກຍູ້ສິນເຊື່ອ, ແຕ່ຄວາມຕ້ອງການສິນເຊື່ອເຮືອນຍັງຈຳກັດ. ທັງນີ້, ສ່ວນໜຶ່ງແມ່ນຍ້ອນລາຄາອະສັງຫາລິມະສັບຍັງສູງຢູ່, ໃນຂະນະທີ່ລະບຽບການກ່ຽວກັບການລົງທຶນ ແລະ ທຸລະກຳຂອງອະສັງຫາລິມະຊັບພວມມີການປ່ຽນແປງຢ່າງໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ກັບການປະກົດຕົວຂອງກົດໝາຍວ່າດ້ວຍທີ່ດິນ 2024 ເຖິງວ່າຄວາມຕ້ອງການຊື້ເຮືອນເພື່ອທີ່ຢູ່ອາໄສຈະເພີ່ມຂຶ້ນກໍ່ຕາມ, ແຕ່ການກູ້ຢືມເຮືອນຍັງບໍ່ທັນມີບາດກ້າວພັດທະນາຢ່າງແຮງ.

ຕໍ່ໜ້າສະພາບການດັ່ງກ່າວ, ບັນດາທະນາຄານສືບຕໍ່ປະຕິບັດນະໂຍບາຍດຶງດູດຜູ້ກູ້ຢືມ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ທະນາຄານສາກົນ (VIB) ໄດ້ເປີດຕົວຊຸດສິນເຊື່ອ 30.000 ຕື້ດົ່ງເພື່ອກູ້ຢືມເພື່ອຊື້ບ້ານ ແລະ ຫ້ອງແຖວ ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍພິເສດ ແລະ ວິທີແກ້ໄຂທີ່ຍືດຫຍຸ່ນໃນການຊໍາລະໜີ້.

ທ່ານນາງ Thu Dung - ຜູ້ທີ່ກຽມຈະຊື້ເຮືອນໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ເມື່ອນາງໄປຫາ VIB ເພື່ອກູ້ຢືມເງິນ 1 ຕື້ດົ່ງ, ພະນັກງານທະນາຄານໄດ້ແນະນຳໃຫ້ນາງກ່ຽວກັບອັດຕາດອກເບ້ຍພຽງ 5,9% - 6,9% - 7,9%/ປີ, ສ້ອມແປງແຕ່ 6 – 12 – 18 ເດືອນ. "VIB ຍັງຍົກເວັ້ນການຊໍາລະເງິນຕົ້ນເປັນເວລາເຖິງ 5 ປີສໍາລັບເງິນກູ້ເພື່ອຊື້ອາພາດເມັນແລະຍົກເວັ້ນການຊໍາລະເງິນຕົ້ນເປັນເວລາ 4 ປີສໍາລັບເງິນກູ້ເພື່ອຊື້ບ້ານ. ນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ຂ້ອຍຫຼຸດຜ່ອນການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຂອງຂ້ອຍໃນໄລຍະຍາວ", ນາງ Dung ກ່າວ.

ໃນຂະນະນັ້ນ, ທ່ານ ເລຫວຽດແທ່ງ (ເມືອງ 12, ນະຄອນ ໂຮ່ຈິມິນ) ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ໃນຕົ້ນປີ 2024, ທ່ານໄດ້ໄປຫາທະນາຄານຮ່ວມມືສົ່ງອອກສິນຄ້ານຳເຂົ້າ (Eximbank) ກູ້ຢືມເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນ. ໃນເວລານັ້ນ, Eximbank ສະເຫນີອັດຕາດອກເບ້ຍ 8% / ປີຄົງທີ່ສໍາລັບ 12 ເດືອນທໍາອິດ, ແຕ່ລາວບໍ່ໄດ້ກູ້ຢືມເພາະວ່າລາວຢ້ານການຈ້າງງານທີ່ບໍ່ຫມັ້ນຄົງ.

"ມາຮອດປັດຈຸບັນນີ້, ພາຍຫຼັງກະກຽມແຜນການເງິນແລ້ວ, ຂ້ອຍໄດ້ຕິດຕໍ່ກັບ Eximbank ອີກຄັ້ງ ແລະ ໄດ້ຮັບແຈ້ງຈາກພະນັກງານທະນາຄານວ່າ ໄລຍະເວລາກູ້ຢືມເຖິງ 40 ປີ, ໄລຍະເວລາຜ່ອນສັ້ນຜ່ອນຍາວແມ່ນ 7 ປີ (ໃນ 7 ປີທໍາອິດຜູ້ກູ້ຢືມພຽງແຕ່ຈ່າຍດອກເບ້ຍທຸກເດືອນ, ບໍ່ແມ່ນຕົ້ນທຶນ); ອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າກວ່າຕົ້ນປີ 2024 1%.

ນອກຈາກນັ້ນ, ທະນາຄານຫຸ້ນສ່ວນການຄ້າຕ່າງປະເທດຫວຽດນາມ (Vietcombank) ກໍ່ຍັງບໍ່ພົ້ນຈາກການແຂ່ງຂັນເມື່ອສະເໜີດອກເບ້ຍເງິນກູ້ບ້ານບຸລິມະສິດແຕ່ 5,4%/ປີ, ໂດຍມີກຳນົດເວລາແຕ່ 6 ເດືອນຫາ 2 ປີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາພິເສດສິ້ນສຸດລົງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຈະຖືກຄິດໄລ່ໂດຍອີງໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກປະຢັດ 12 ເດືອນບວກກັບຂອບໃບຂອງ 3.5%.

ຍັງມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼັງຈາກແຮງຈູງໃຈ

ເຖິງແມ່ນວ່າທະນາຄານຈະສະເຫນີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຂ້ອນຂ້າງທີ່ຫນ້າສົນໃຈໃນໄລຍະເວລາເບື້ອງຕົ້ນ, ລູກຄ້າຈໍານວນຫຼາຍຍັງລັງເລໃນເວລາທີ່ຄິດກ່ຽວກັບຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາພິເສດ. ທ່ານດຣ ຫງວຽນວັນຕວນ, ອາຈານສອນຢູ່ມະຫາວິທະຍາໄລເສດຖະກິດ ແລະການເງິນ, ນະຄອນ ໂຮ່ຈີມິນ, ຖືວ່າ, ເໝາະສົມກັບບັນດາທະນາຄານທີ່ຈະຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍພາຍຫຼັງໄລຍະເວລາບຸລິມະສິດໂດຍອີງໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍພື້ນຖານບວກກັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແນ່ນອນ.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ລູກຄ້າຕ້ອງໄດ້ຮັບການອະທິບາຍຢ່າງຊັດເຈນກ່ຽວກັບກົນໄກການສ້າງອັດຕາດອກເບ້ຍພື້ນຖານແລະປັດໃຈທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ອັດຕາດອກເບ້ຍນີ້ເພື່ອໃຫ້ສາມາດຄິດໄລ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນອະນາຄົດໃນເວລາທີ່ກູ້ຢືມທຶນ. ທ່ານທ້ຽນເຍີນກ່າວວ່າ, “ພຽງແຕ່ເວລານັ້ນປະຊາຊົນຈະມີຄວາມກ້າຫານໃນການເຂົ້າເຖິງເງິນກູ້, ແລະເງິນກູ້ຂອງທະນາຄານກໍຈະດີຂຶ້ນ”.

ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ລູກຄ້າເກົ່າຫຼາຍຄົນຕ້ອງຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍພິເສດສໍາລັບລູກຄ້າໃຫມ່. ລູກຄ້າບາງຄົນກ່າວວ່າພວກເຂົາຍັງຕ້ອງຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍ 10%-11% / ປີສໍາລັບເງິນກູ້ທີ່ຜ່ານມາ, ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ທີ່ພິເສດໃນປະຈຸບັນແມ່ນພຽງແຕ່ 6% -8% / ປີໃນປີທໍາອິດ. ນີ້ສ້າງຄວາມບໍ່ຍຸຕິທໍາໃນບັນດາກຸ່ມລູກຄ້າ, ເຮັດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມເກົ່າຮູ້ສຶກບໍ່ພໍໃຈແລະເສຍໃຈ.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຫຼາຍຄົນທີ່ຢາກຊື້ເຮືອນບອກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍບໍ່ແມ່ນປັດໃຈສໍາຄັນທີ່ສຸດ, ແຕ່ສະພາບຄ່ອງຂອງຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ຕໍ່າເປັນສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາບໍ່ສົນໃຈ. ແມ່ນແຕ່ຜູ້ທີ່ເຄີຍກູ້ຢືມເງິນມາຊື້ເຮືອນທາວບ້ານ, ທີ່ດິນ ຫຼື ຫ້ອງແຖວເພື່ອລົງທຶນ, ເຊົ່າ ຫຼື ລໍຖ້າໃຫ້ລາຄາເພີ່ມຂຶ້ນ, ດຽວນີ້ກໍ່ບໍ່ຮີບຮ້ອນ “ວາງເງິນ” ເຖິງວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າຫຼາຍກໍ່ຕາມ.

ຕາມທ່ານດຣ Can Van Luc, ສະມາຊິກສະພາທີ່ປຶກສານະໂຍບາຍການເງິນແລະການເງິນແຫ່ງຊາດແລ້ວ, ຍອດສິນເຊື່ອອະສັງຫາລິມະຊັບໃນທ້າຍເດືອນ 9/2024 ບັນລຸ 3,15 ລ້ານດົ່ງ, ກວມເກືອບ 21% ຍອດໜີ້ສິນທີ່ຍັງຄ້າງຄາຂອງເສດຖະກິດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ສິນເຊື່ອສິນເຊື່ອເຮືອນເພີ່ມຂຶ້ນພຽງແຕ່ 4.6%, ຕ່ໍາກວ່າການປ່ອຍສິນເຊື່ອທຸລະກິດອະສັງຫາລິມະສັບ, ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າເຖິງວ່າຈະມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າ, ຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສຍັງບໍ່ທັນມີບາດກ້າວບຸກທະລຸທີ່ເຂັ້ມແຂງ.

ສາເຫດຫຼັກທີ່ເຮັດໃຫ້ປະຊາຊົນບໍ່ສົນໃຈໃນການກູ້ຢືມເພື່ອຊື້ເຮືອນແມ່ນຍ້ອນລາຄາອະສັງຫາລິມະຊັບຍັງສູງເກີນຄວາມສາມາດທາງດ້ານການເງິນຂອງປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່. ພາກສ່ວນທີ່ຢູ່ອາໄສລາຄາບໍ່ແພງແມ່ນເກືອບບໍ່ມີຢູ່ແລ້ວ, ໂດຍສະເພາະຢູ່ນະຄອນໂຮ່ຈີມິນ ແລະ ຮ່າໂນ້ຍ, ເຊິ່ງ 80% ຂອງບັນດາໂຄງການທີ່ເປີດຂາຍໃນປີ 2024 ແມ່ນຢູ່ໃນຕອນທີ່ສູງ. ລາຄາເຮືອນສູງໄດ້ຍູ້ຄ່າຄອງຊີບຂອງປະຊາຊົນ, ເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການກູ້ຢືມເຮືອນ.

ຄວາມຕ້ອງການເງິນກູ້ຕ່ຳກວ່າ 2 ຕື້ດົ່ງແມ່ນມີທ່າແຮງ

ຕາມການສຳຫຼວດເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້, ຜູ້ຊື້ເຮືອນສ່ວນຫຼາຍເລືອກເອົາອາພາດເມັນແລະບ້ານທີ່ມີລາຄາຕ່ຳກວ່າ 2 ຕື້ດົ່ງ. ສິ່ງດັ່ງກ່າວສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ, ຄວາມຕ້ອງການເງິນກູ້ຊື້ເຮືອນທີ່ເໝາະສົມກັບລາຍຮັບຂອງປະຊາຊົນສ່ວນຫຼາຍຍັງມີຫຼາຍ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຂາດບັນດາໂຄງການທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ສາມາດຊື້ໄດ້ຢູ່ບັນດາຕົວເມືອງໃຫຍ່ຄື: ນະຄອນ ໂຮ່ຈີມິນ ແລະ ຮ່າໂນ້ຍ ໄດ້ເຮັດໃຫ້ບັນດາຜູ້ຕ້ອງການເງິນກູ້ບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງບັນດາຜະລິດຕະພັນທີ່ເໝາະສົມ.

ທີ່ມາ: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm