ທະນາຄານ 'ຕໍ່ສູ້' ເພື່ອຊອກຫາທາງອອກຍ້ອນວ່າຫນີ້ສິນບໍ່ດີເພີ່ມຂຶ້ນ

ໜີ້ເສຍພວມກາຍເປັນບັນຫາຫຍຸ້ງຍາກຂອງທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງໃນສະພາບທີ່ເສດຖະກິດປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກແລະໄພທຳມະຊາດສັບສົນ. ດ້ວຍອັດຕາໜີ້ສິນບໍ່ດີເພີ່ມຂຶ້ນ, ທະນາຄານຖືກກົດດັນໃຫ້ເພີ່ມການສະໜອງ, ໃນຂະນະທີ່ຍັງປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຟື້ນຟູຫຼັກຊັບ.

ຄວາມກົດດັນຫນີ້ສິນບໍ່ດີເພີ່ມຂຶ້ນ

ອັດຕາສ່ວນໜີ້ເສຍຂອງທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງໄດ້ສະແດງທ່າທີເພີ່ມຂຶ້ນໃນເດືອນທໍາອິດຂອງປີ 2024, ສ້າງຄວາມກົດດັນອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ສະຖາບັນສິນເຊື່ອໃນການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ຈັດການໜີ້ສິນທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ.

ຕາມບົດລາຍງານການເງິນຂອງ 29 ທະນາຄານໃນ 6 ເດືອນຕົ້ນປີ 2024, ຮອດ 24/29 ທະນາຄານບັນລຸອັດຕາສ່ວນໜີ້ເສຍເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງເກືອບ 242.000 ຕື້ດົ່ງໃນທ້າຍເດືອນ 6/2024, ເພີ່ມຂຶ້ນເກືອບ 45.000 ຕື້ດົ່ງ (22%) ເມື່ອທຽບໃສ່ທ້າຍປີ 2023, ຍອດໜີ້ເສຍຍັງບໍ່ທັນເພີ່ມຂຶ້ນກວ່າ 2%. ມີຄວາມເປັນຫ່ວງກ່ຽວກັບຄວາມສາມາດໃນການຄວບຄຸມໜີ້ເສຍຂອງທະນາຄານໃນອະນາຄົດອັນໃກ້ນີ້.

ຕາຕະລາງໜີ້ເສຍຂອງທະນາຄານໃນໄຕມາດທີ 1 ແລະ 2 ປີ 2024. (ຂໍ້ມູນຈາກລາຍງານການເງິນ)

ສາເຫດຕົ້ນຕໍຂອງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງໜີ້ເສຍໃນລະບົບທະນາຄານແມ່ນມາຈາກຫຼາຍປັດໃຈ, ລວມທັງປັດໃຈຈຸດປະສົງຈາກສະຖານະການເສດຖະກິດມະຫາພາກ ແລະ ໄພທຳມະຊາດ. ກ່ອນອື່ນໝົດ, ເສດຖະກິດຫວຽດນາມ ພວມຢູ່ໃນໄລຍະຟື້ນຕົວຈາກໂລກລະບາດໂຄວິດ-19 ແລະ ວິກິດການເສດຖະກິດໂລກ. ເຖິງວ່າລັດຖະບານໄດ້ນຳໃຊ້ຫຼາຍນະໂຍບາຍໜູນຊ່ວຍວິສາຫະກິດກໍ່ຕາມ, ແຕ່ອັດຕາຟື້ນຕົວຍັງຊັກຊ້າ, ມີຫຼາຍວິສາຫະກິດຍັງປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຟື້ນຟູການຜະລິດ ແລະ ດຳເນີນທຸລະກິດ.

ຕາມນັກຊ່ຽວຊານການທະນາຄານ ແລະ ການເງິນທ່ານດຣ ຫງວຽນທິຮ່ວາ ແລ້ວ, ສຸຂະພາບດ້ານການເງິນຂອງວິສາຫະກິດຫຼາຍແຫ່ງຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບການປັບປຸງ, ເຮັດໃຫ້ໜີ້ເສຍເພີ່ມຂຶ້ນ. ສະເພາະແຕ່ລະເດືອນມີວິສາຫະກິດ 15,000 ແຫ່ງຖອນຕົວອອກຈາກຕະຫຼາດ, ສູງກວ່າ 10,000 ວິສາຫະກິດໃນໄລຍະດຽວກັນຂອງປີກາຍນີ້.

ຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະຊັບຍັງເປັນສາເຫດທີ່ສໍາຄັນທີ່ເຮັດໃຫ້ເກີດໜີ້ສິນເພີ່ມຂຶ້ນ. ດ້ວຍ 70% ຂອງຊັບສິນຄ້ຳປະກັນຢູ່ທະນາຄານແມ່ນອະສັງຫາລິມະຊັບ, ເມື່ອຕະຫຼາດນີ້ປະສົບກັບສະພາບຄ່ອງ, ທະນາຄານສາມາດຈັດການຊັບສິນຄ້ຳປະກັນດ້ວຍການຍຶດຖືຊັບສົມບັດໄດ້ຍາກຫຼາຍ. ເຖິງແມ່ນວ່າການກັກຂັງຈະປະສົບຜົນສໍາເລັດ, ທະນາຄານຍັງໄດ້ຮັບການສູນເສຍຢ່າງຫຼວງຫຼາຍເພາະວ່າມູນຄ່າຂອງຊັບສິນໄດ້ຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.

ທີ່ການພົບປະກັບບັນດາທະນາຄານໃນຫວ່າງມໍ່ໆນີ້, ທ່ານ Dao Minh Tu, ຮອງຜູ້ວ່າການທະນາຄານແຫ່ງລັດ ຫວຽດນາມ (SBV), ເນັ້ນໜັກວ່າ: “ໜີ້ເສຍພວມເພີ່ມຂຶ້ນ ແລະ ອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນແມ່ນສູງສົມຄວນ, ແມ່ນບັນຫາທີ່ຕ້ອງເອົາໃຈໃສ່. ປະຈຸບັນ, ອັດຕາສ່ວນໜີ້ເສຍໃນຕາຕະລາງດຸ່ນດ່ຽງໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເກືອບ 5%. ຖ້າລວມເຖິງໜີ້ສິນທີ່ອາດຈະກາຍເປັນໜີ້ເສຍ, ອັດຕາສ່ວນນີ້ອາດຈະສູງເຖິງປະມານ 6 – 9%”.

ນອກຈາກນັ້ນ, ຜົນກະທົບຈາກພາຍຸໄຕ້ຝຸ່ນ Yagi ທີ່ຜ່ານມາ ໄດ້ສ້າງຄວາມເສຍຫາຍຢ່າງໃຫຍ່ຫຼວງໃຫ້ແກ່ຫຼາຍຂົງເຂດເສດຖະກິດທີ່ສຳຄັນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນກະສິກຳ ແລະ ການປະມົງ. ສະເພາະຢູ່ Vietcombank, ຄາດຄະເນວ່າມີລູກຄ້າປະມານ 6.000 ຄົນໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກພາຍຸດ້ວຍຍອດໜີ້ຄ້າງຈ່າຍປະມານ 71.000 ຕື້ດົ່ງ. ໃນນັ້ນ, ຢູ່ແຂວງ ຫາຍຟ່ອງ ແລະ ກວາງນິງ ມີລູກຄ້າ 230 ຄົນທີ່ມີໜີ້ສິນຄົງຄ້າງປະມານ 13.300 ຕື້ດົ່ງ. ສະພາບການດັ່ງກ່າວເຮັດໃຫ້ໜີ້ເສຍຂອງທະນາຄານເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ ໂດຍສະເພາະລູກຄ້າບໍ່ສາມາດຊໍາລະໜີ້ໄດ້ອີກ ເນື່ອງຈາກຄວາມເສຍຫາຍຈາກໄພທຳມະຊາດ.

ປະເຊີນກັບສະຖານະການດັ່ງກ່າວ, ທະນາຄານຕ້ອງຮີບຮ້ອນຂາຍສິນຊັບຈໍານອງເພື່ອຟື້ນຕົວຫນີ້ສິນ. ຊັບສິນສໍາລັບການຂາຍປະກອບມີບໍ່ພຽງແຕ່ອະສັງຫາລິມະສັບເທົ່ານັ້ນແຕ່ຍັງມີຫຼັກຊັບ, ລົດ, ເຄື່ອງຈັກແລະອຸປະກອນ, ແລະແມ້ກະທັ້ງຊັບສິນໃນອະນາຄົດ.

ຕົວຢ່າງຄື Sacombank ຊື້ຄືນໜີ້ເສຍຈາກບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນໂຮງໝໍສາກົນ ຟຸກອຽນຄາງ ແລະ ບໍລິສັດຫີນກໍ່ສ້າງ ບິ່ງເຢືອງ ຈຳກັດ ດ້ວຍມູນຄ່າຄ້ຳປະກັນເກືອບ 240 ຕື້ດົ່ງ, ລວມທັງສິດນຳໃຊ້ທີ່ດິນ ແລະ ສິດຄອບຄອງເຮືອນຢູ່ນະຄອນ ໂຮ່ຈີມິນ ແລະ ບິ່ງເຢືອງ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຟື້ນຟູໜີ້ສິນດ້ວຍການຂາຍສິນເຊື່ອຈຳແນກຍັງປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍຢ່າງຍ້ອນຕະຫຼາດຍັງບໍ່ທັນຟື້ນຟູຢ່າງຄົບຖ້ວນ, ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສາມາດຂອງທະນາຄານໃນການກູ້ຄືນທຶນ.

ຕ້ອງການນະໂຍບາຍການປັບໂຄງສ້າງໜີ້ເສຍ

ຄວາມກົດດັນຂອງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ດີບໍ່ພຽງແຕ່ຫຼຸດຜ່ອນຜົນກໍາໄລຂອງທະນາຄານ, ແຕ່ຍັງບັງຄັບໃຫ້ສະຖາບັນສິນເຊື່ອເພີ່ມການສະຫນອງຄວາມສ່ຽງ. ສະຖິຕິຈາກບົດລາຍງານການເງິນຂອງໄຕມາດທີ່ 2 ປີ 2024 ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າອັດຕາສ່ວນການຄອບຄຸມໜີ້ເສຍ (ຍອດການສະໜອງ/ຍອດໜີ້ເສຍ) ຢູ່ທະນາຄານສ່ວນໃຫຍ່ໄດ້ຫຼຸດລົງເມື່ອທຽບໃສ່ທ້າຍປີ 2023.

ໃນທົ່ວຂະແໜງການທະນາຄານ, ອັດຕາສ່ວນການຄຸ້ມຄອງໜີ້ເສຍໄດ້ຫຼຸດລົງ 142 ເປີເຊັນ, ຈາກ 98,9% ໃນທ້າຍປີກາຍເປັນ 84,7% ໃນທ້າຍໄຕມາດທີ 2 ຂອງປີ 2024. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທະນາຄານມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຮັກສາຄວາມສາມາດໃນການຮັບມືກັບຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອແລະຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຕ້ອງເພີ່ມການສະຫນອງຄວາມສ່ຽງໃນເດືອນສຸດທ້າຍຂອງປີແມ່ນສູງຫຼາຍ.

ທະນາຄານແນະນໍາວ່າຄວນຈະມີກົນໄກສະຫນັບສະຫນູນທີ່ເຫມາະສົມກັບລູກຄ້າເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມກົດດັນຂອງຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ດີຕໍ່ທະນາຄານ. ຮູບປະກອບ

ໃນສະພາບການນັ້ນ, ຫລາຍທະນາຄານໄດ້ສະເໜີໃຫ້ທະນາຄານແຫ່ງລັດຄວນມີກົນໄກໜູນຊ່ວຍທີ່ເໝາະສົມ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຜັນຂະຫຍາຍການສ້າງໂຄງປະກອບໜີ້ສິນຄືນໃໝ່ ແລະ ຜ່ອນຜັນໜີ້ໃຫ້ບັນດາລູກຄ້າທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກໄພທຳມະຊາດ. ຜູ້ນໍາຂອງທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍ, ລວມທັງ HDBank ແລະ Agribank, ໄດ້ສະເຫນີໃຫ້ລັດຖະບານຕໍ່ອາຍຸຂອງ Circular 06/2024 / TT-NHNN ກ່ຽວກັບການປັບໂຄງສ້າງຫນີ້ຈົນກ່ວາຫຼັງຈາກເດືອນທັນວາ 31, 2024, ແລະໃນຂະນະດຽວກັນອະນຸຍາດໃຫ້ຂະຫຍາຍການຊໍາລະຫນີ້ສໍາລັບເງິນກູ້ທີ່ກໍານົດກ່ອນເດືອນມິຖຸນາ 30, 2025.

ອີກບັນຫາໜຶ່ງ ແມ່ນການຟື້ນຕົວ ແລະ ແກ້ໄຂໜີ້ເສຍ ໃນໄລຍະຈະມາເຖິງ ຈະປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກກວ່າ ເພາະວ່າ ມະຕິ 42/2017/QH14 ວ່າດ້ວຍການ ທົດລອງການ ຄຸ້ມຄອງໜີ້ເສຍ ໄດ້ໝົດອາຍຸລົງ, ໃນຂະນະທີ່ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍ ສະຖາບັນສິນເຊື່ອ ປີ 2024 ຍັງບໍ່ມີ ລະບຽບການ ກ່ຽວກັບການຍຶດຊັບສິນ ຄ້ຳປະກັນ ຂອງສະຖາບັນ ສິນເຊື່ອ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າການຈັດການຊັບສິນທີ່ຮັບປະກັນຈະຂຶ້ນກັບຂະບວນການດໍາເນີນຄະດີທັງຫມົດແລະການຂາຍຊັບສິນໂດຍຜ່ານຊ່ອງທາງການປະມູນ, ຍືດເວລາການຟື້ນຕົວຂອງທຶນແລະເພີ່ມຄວາມສ່ຽງຕໍ່ທະນາຄານ.

ເພື່ອຫລຸດຜ່ອນຄວາມກົດດັນ, ບັນດານັກຊ່ຽວຊານດ້ານເສດຖະກິດສະເໜີວ່າ ທະນາຄານແຫ່ງລັດຄວນສຳເລັດຮູບຮ່າງກົດໝາຍໃນການສະໜອງຄວາມສ່ຽງ, ພິເສດແມ່ນໜີ້ສິນທີ່ຖືກຊັກຊ້າຍ້ອນໄພທຳມະຊາດ. ກົນໄກການສະຫນອງທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍຈະຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານຫຼຸດຜ່ອນຄວາມກົດດັນດ້ານການເງິນ, ໃນຂະນະທີ່ສ້າງເງື່ອນໄຂທີ່ເອື້ອອໍານວຍຫຼາຍຂຶ້ນເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນລູກຄ້າເພື່ອຜ່ານຜ່າຄວາມຫຍຸ້ງຍາກແລະຮັກສາສະພາບຄ່ອງຂອງລະບົບທັງຫມົດ.

ທ່ານ ດັ້ງແຄງວີ, ປະທານຄະນະກຳມະການບໍລິຫານທະນາຄານ VIB ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: “ບັນດາທະນາຄານປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຍ້ອນຕ້ອງຈັດວາງເງື່ອນໄຂຄວາມສ່ຽງ, ຢຸດການເກັບດອກເບ້ຍ ໃນຂະນະທີ່ຍັງຕ້ອງຈ່າຍຄ່າລະດົມທຶນປະຈຳວັນ. ນີ້ມີຜົນກະທົບອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ກະແສເງິນສົດແລະຄວາມສາມາດໃນການຟື້ນຟູເສດຖະກິດ.”

ນອກນີ້, ຍັງຕ້ອງມີການປະສານສົມທົບກັນຢ່າງແໜ້ນແຟ້ນລະຫວ່າງບັນດາກະຊວງ ແລະ ສາຂາໃນການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນທີ່ມີຄວາມໝັ້ນຄົງ. ທະນາຄານຍັງໄດ້ແນະນໍາໃຫ້ລັດຖະບານພິຈາລະນາມາດຕະການທາງເລືອກໃນການຍຶດຫຼັກຊັບ, ເຊັ່ນຄໍາແນະນໍາສະເພາະກ່ຽວກັບການດໍາເນີນຄະດີຕໍ່ເງິນກູ້ຢືມຂອງຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ບໍ່ມີຄວາມປອດໄພ. ນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ບັນດາທະນາຄານຟື້ນຟູທຶນຢ່າງວ່ອງໄວ, ເລັ່ງລັດການຫັນທຶນເພື່ອລົງທຶນຄືນໃໝ່ໃນພື້ນຖານເສດຖະກິດ.

"ຄວາມສ່ຽງແມ່ນຍາກທີ່ຈະຫລີກລ້ຽງຖ້າຫນີ້ສິນເພີ່ມຂຶ້ນໃນຂະນະທີ່ອັດຕາສ່ວນການຄຸ້ມຄອງຫຼຸດລົງ, ເຊິ່ງບໍ່ພຽງແຕ່ຫຼຸດຜ່ອນຜົນກໍາໄລເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຍັງເຮັດໃຫ້ຄວາມສາມາດຂອງທະນາຄານອ່ອນເພຍທີ່ຈະທົນຕໍ່ຜົນກະທົບທາງດ້ານການເງິນໃນອະນາຄົດ. ມາດຕະການແກ້ໄຂໜີ້ເສຍຕ້ອງປະຕິບັດຢ່າງທັນການແລະມີປະສິດທິຜົນເພື່ອຫຼີກລ່ຽງໜີ້ເສຍທີ່ແກ່ຍາວ, ເຮັດໃຫ້ເກີດຜົນສະທ້ອນທາງລົບຕໍ່ເສດຖະກິດ, "ຮອງສາດສະດາຈານ. ທ່ານດຣ ຫງວຽນຮຸຍຮວນ, ມະຫາວິທະຍາໄລເສດຖະກິດນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ ກໍ່ເນັ້ນໜັກວ່າ.

ທີ່ມາ