ໜີ້ສິນຍ້ອນການໂອນເງິນທີ່ບໍ່ສາມາດຄວບຄຸມໄດ້

ເມື່ອໄດ້ຮັບເງິນເດືອນ 20 ລ້ານດົ່ງເມື່ອເຄິ່ງເດືອນກ່ອນ, ເມື່ອກວດເບິ່ງບັນຊີຂອງຕົນ, ແທງຮ໋ວາປະຫລາດໃຈເມື່ອເຫັນວ່າຍັງເຫຼືອອີກ 1 ລ້ານດົ່ງ.

ແມ່ຍິງໄວ 27 ປີຢູ່ເຂດ 3, ນະຄອນ ໂຮ່ຈິມິນ ໄດ້ບັນຍາຍຄວາມຮູ້ສຶກດັ່ງກ່າວວ່າ “ຄືກັບຖືກລັກ” ເພາະນາງບໍ່ຄິດວ່າຈະໃຊ້ເງິນເດືອນເກືອບທັງໝົດພຽງເຄິ່ງເດືອນ. ຊອກຫາການເຮັດທຸລະກໍາ, Huyen ຄົ້ນພົບວ່ານາງໄດ້ສັ່ງຫຼາຍກວ່າ 100 ຄໍາສັ່ງເພື່ອຊື້ເຄື່ອງນຸ່ງ, ເກີບ, ອາຫານ, ເຄື່ອງສໍາອາງ, ປີ້ຍົນແລະຫ້ອງໂຮງແຮມສໍາລັບການເດີນທາງທີ່ຈະມາເຖິງຂອງນາງ. ຂໍ້ຕົກລົງຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ຖືກ "ປິດ" ໂດຍນາງໃນຕອນເຊົ້າໃນຂະນະທີ່ທ່ອງເຄືອຂ່າຍສັງຄົມ.

ນິໄສການບໍ່ຖືເງິນສົດໃນບັນດາພະນັກງານຫ້ອງການຍິງມີມາປະມານສາມປີແລ້ວ, ເມື່ອຄໍາຮ້ອງສະຫມັກການໂອນເງິນ, ການສະແກນລະຫັດ QR ຫຼືການຈ່າຍເງິນຜ່ານ e-wallet ໄດ້ກາຍເປັນທີ່ນິຍົມ. ການໃຊ້ຈ່າຍທັງໝົດຂອງ Huyen ເກີດຂຶ້ນຢູ່ໃນໂທລະສັບຂອງນາງ.

ແຕ່ນັບແຕ່ນັ້ນມາ, ຜູ້ສາວທີ່ໃຊ້ເງິນພຽງ 10 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ເດືອນມັກຈະໝົດເງິນກ່ອນໝົດເດືອນ.

ທ່ານ Huyen ກ່າວວ່າ “ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າຈະໃຊ້ເງິນດ້ວຍຄວາມເຫັນແລະບໍ່ຄິດ, ແຕ່ມັນກາຍເປັນຂ້າພະເຈົ້າໃຊ້ເວລາຫຼາຍຍ້ອນວ່າມີເຄື່ອງປັດບັດຫຼືການໂອນເງິນຢູ່ທົ່ວທຸກແຫ່ງ,” Huyen ເວົ້າວ່າ.

Thanh Hien ກຳລັງສະແກນລະຫັດ QR ໃນຂະນະທີ່ໄປຊື້ເຄື່ອງນຸ່ງຢູ່ນະຄອນ ໂຮ່ຈີມິນ ໃນຕົ້ນເດືອນມີນາ 2024. ຮູບພາບ: ລັກສະນະທີ່ສະຫນອງໃຫ້ — Thanh Huyen ກຳລັງສະແກນລະຫັດ QR ໃນຂະນະທີ່ໄປຊື້ເຄື່ອງນຸ່ງຢູ່ນະຄອນ ໂຮ່ຈີມິນ ໃນຕົ້ນເດືອນມີນາ 2024. ຮູບພາບ: *ລັກສະນະທີ່ສະຫນອງໃຫ້*

ເມື່ອ 2 ປີກ່ອນ, ທ້າວ ບ່າວຈົວ, ອາຍຸ 40 ປີ, ຢູ່ ຫາຍຟ່ອງ ຍັງໃຊ້ເງິນສົດຢູ່. ທຸກໆເດືອນເມື່ອນາງໄດ້ຮັບເງິນເດືອນ, ແມ່ຂອງລູກຄົນຫນຶ່ງແບ່ງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະປະຫຍັດສ່ວນທີ່ເຫຼືອ.

ແຕ່ນັບຕັ້ງແຕ່ໄດ້ຮັບເງິນເດືອນຂອງລາວຜ່ານບັນຊີທະນາຄານຂອງລາວ, Chau ເລີ່ມມັກການຊໍາລະອອນໄລນ໌, ເຮັດໃຫ້ແຜນການໃຊ້ຈ່າຍທາງວິທະຍາສາດຂອງລາວລົ້ມລະລາຍ. ເງິນເດືອນຂອງຄູ່ຜົວເມຍທັງໝົດ 30 ລ້ານດົ່ງ ເຄີຍເຮັດໃຫ້ເຂົາເຈົ້າທ້ອນເງິນໄດ້ເກືອບ 50%, ແຕ່ປະຈຸບັນເຂົາເຈົ້າໃຊ້ໝົດທຸກເດືອນ. ຈາກຄ່າໄຟຟ້າ ແລະ ນໍ້າປະປາ, ຈ່າຍຄ່າຮຽນຂອງເດັກນ້ອຍ, ຊື້ເຄື່ອງນຸ່ງ, ອາຫານ, ແມ້ແຕ່ຢືມເງິນໃຫ້ໝູ່, ນາງໂອນທຸກຢ່າງ.

"ເມື່ອກ່ອນ, ທຸກໆຄັ້ງທີ່ຂ້ອຍຕັດສິນໃຈຊື້, ຂ້ອຍຈະຄິດໄລ່ວ່າມີເງິນເຫຼືອຢູ່ໃນກະເປົາເງິນເທົ່າໃດ, ພິຈາລະນາວ່າຈະຊື້ມັນຫຼືບໍ່, ແລະຂ້ອຍຮູ້ສຶກເສົ້າໃຈເມື່ອຂ້ອຍເຫັນເງິນໃນກະເປົາຂອງຂ້ອຍຄ່ອຍໆຫຼຸດລົງ. ແຕ່ດຽວນີ້, ທຸກຄັ້ງທີ່ຂ້ອຍຕ້ອງການ, ຂ້ອຍສະແກນລະຫັດ QR ຫຼືຮູດບັດຂອງຂ້ອຍ, ແລະຫຼັງຈາກສອງສາມເທື່ອເຄື່ອງບອກວ່າການເຮັດທຸລະກໍາບໍ່ສໍາເລັດ, ຂ້ອຍຮູ້ວ່າບັນຊີຂອງຂ້ອຍແມ່ນເງິນຫມົດ. "

ປະກົດການນີ້ຖືກເອີ້ນວ່າ ຜົນກະທົບເງິນສົດ ໂດຍທ່ານສາດສະດາຈານ ດຣ ໂດມິນເກື່ອງ, ອະດີດອາຈານມະຫາວິທະຍາໄລເສດຖະສາດ, ມະຫາວິທະຍາໄລແຫ່ງຊາດຫວຽດນາມ, ຮ່າໂນ້ຍ ໄດ້ກ່າວເຖິງຜູ້ທີ່ມັກໃຊ້ເງິນຫຼາຍເມື່ອບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດ.

ອີງຕາມເວັບໄຊການເງິນ Nerd Wallet (USA), ເງິນສົດແມ່ນເຈ້ຍທີ່ມີຕົວຕົນທີ່ມີມູນຄ່າທີ່ຕິດຄັດມາ. ເມື່ອໃຊ້ຈ່າຍ, ການຫາຍໄປຂອງເງິນຈາກກະເປົາເງິນໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍເຮັດໃຫ້ "ຄວາມເຈັບປວດຂອງການຈ່າຍເງິນ". ແຕ່ດ້ວຍບັດຫຼືການຊໍາລະອອນໄລນ໌, ການເຮັດທຸລະກໍາຫຼືແຈ້ງການ debit ບໍ່ໄດ້ລົບກວນຜູ້ບໍລິໂພກແລະພວກເຂົາຍັງສືບຕໍ່ overspend.

ການຄົ້ນຄວ້າຕະຫຼາດ 2023 ຂອງ Dun&Bradstre ຍັງພົບວ່າປະຊາຊົນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າ 12-18% ເມື່ອໃຊ້ບັດແທນເງິນສົດ.

ທ່ານເກື່ອງກ່າວວ່າ, ຄວາມກ້າວໜ້າດ້ານເຕັກໂນໂລຊີດິຈິຕອນແລະການໂອນເງິນທີ່ວ່ອງໄວໄດ້ເຮັດໃຫ້ຫຼາຍຄົນມັກໃຊ້ການຊຳລະແບບບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດ. ນີ້ກໍແມ່ນທ່າອ່ຽງຂອງປະເທດທີ່ພັດທະນາແລ້ວ, ຢາກນຳໃຊ້ເຕັກໂນໂລຊີເພື່ອເຮັດໃຫ້ຊີວິດການເປັນຢູ່ສະດວກສະບາຍກວ່າ.

ການສຶກສາ ທັດສະນະຄະຕິການຊໍາລະຂອງຜູ້ບໍລິໂພກປີ 2023 , ເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້ໂດຍ Visa, ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າເວລາສະເລ່ຍຄົນຫວຽດນາມບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດແມ່ນ 11 ມື້ຕິດຕໍ່ກັນຕໍ່ເດືອນ, ເຊິ່ງສູງກວ່າປີ 2022 ເກືອບ 4 ເທົ່າ. 56% ຂອງຜູ້ຕອບແບບສອບຖາມກ່າວວ່າເຂົາເຈົ້າຖືເງິນສົດໜ້ອຍລົງ, ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາເກັບເງິນເຂົ້າກະເປົາໜ້ອຍລົງ ແລະ ໃຊ້ເງິນສົດໜ້ອຍລົງ. ນອກຈາກນັ້ນ, ອີງຕາມຂໍ້ມູນ Visa, 62% ຂອງຜູ້ຕອບໃຊ້ການຈ່າຍເງິນ QR. ສະເລ່ຍແລ້ວ, ຄົນຫວຽດນາມສະແກນລະຫັດຫຼາຍກວ່າ 16 ຄັ້ງຕໍ່ເດືອນ, ສູງກວ່າເມື່ອໃຊ້ບັດທະນາຄານ 12-13 ເທົ່າ.

ເປັນທີ່ສັງເກດ, ຫວຽດນາມ ເປັນຜູ້ນຳໜ້າອາຊີຕາເວັນອອກສຽງໃຕ້ໃນການຊຳລະແບບບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດ ດ້ວຍ 88% ຈຳນວນຄົນໄດ້ນຳໃຊ້ມັນ; ແລະແມ່ນໃນບັນດາປະເທດທີ່ສູງສຸດໃນແງ່ຂອງການຂະຫຍາຍຕົວໃນ e-wallets ໃຫມ່.

ຂໍ້ມູນ FiinGroup ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຢ່າງຫນ້ອຍ 4 ໃນ 5 ຄົນໃຊ້ e-wallets ເປັນປົກກະຕິ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນໄວຫນຸ່ມ (ເກີດລະຫວ່າງ 1981 ແລະ 1996) ແລະລູກຄ້າທີ່ຫລູຫລາ. ຕາມທະນາຄານແຫ່ງລັດ, ມາຮອດທ້າຍເດືອນມັງກອນປີ 2024, ທົ່ວປະເທດມີຕູ້ ATM ເກືອບ 21.000 ເຄື່ອງ, ຫຼຸດລົງເກືອບ 2% ເມື່ອທຽບໃສ່ໄລຍະດຽວກັນຂອງປີ 2023. ປະກົດການມີຕູ້ ATM ເກີນກຳນົດໃນໄລຍະວັນພັກບຸນ ແລະ ເວລາບຸນເຕັດ.

ລູກຄ້າຄົນໜຶ່ງສະແກນລະຫັດ QR ຢູ່ຮ້ານກາເຟແຫ່ງໜຶ່ງໃນເມືອງ ແທງຊວນ, ຮ່າໂນ້ຍ, ແລະ ໄດ້ໃບຮັບເງິນຈາກພະນັກງານຄົນໜຶ່ງເອົາໄປ, ເດືອນເມສາ 2024. ພາບ: Quynh Nguyen — ລູກຄ້າຄົນໜຶ່ງສະແກນລະຫັດ QR ຢູ່ຮ້ານກາເຟແຫ່ງໜຶ່ງໃນເມືອງ ແທງຊວນ, ຮ່າໂນ້ຍ, ແລະ ໄດ້ໃບຮັບເງິນຈາກພະນັກງານຄົນໜຶ່ງເອົາໄປ, ເດືອນເມສາ 2024. ພາບ: *Quynh Nguyen*

"ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ທຸກໆບັນຫາມີ 2 ດ້ານ. ການຈ່າຍເງິນອອນໄລນ໌ແມ່ນໄວ ແລະສະດວກ, ແຕ່ຍັງມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍຢ່າງເຊັ່ນ: ການໃຊ້ຈ່າຍເກີນ ແລະຕົກເປັນໜີ້ຖ້າການເງິນບໍ່ຖືກຄຸ້ມຄອງຢ່າງສະຫຼາດ", ທ່ານ ກວງຈູງ ກ່າວ.

ສຳລັບ ແທງຮ໋ວາ, ການເຊື່ອມຕໍ່ e-wallet ຫຼາຍເກີນໄປ ແລະ ການຊື້ເຄື່ອງທີ່ບໍ່ສາມາດຄວບຄຸມໄດ້ ເຮັດໃຫ້ນາງມີໜີ້ສິນຢູ່ສະເໝີ, ຫຼາຍຄັ້ງຕ້ອງຂໍເງິນພໍ່ແມ່ ຫຼື ຢືມເງິນຈາກໝູ່ເພື່ອນຕະຫຼອດເດືອນ. ນາງເວົ້າວ່າ ນາງພະຍາຍາມກັບຄືນໄປໃຊ້ເງິນສົດໃນການຄຸ້ມຄອງການໃຊ້ຈ່າຍຂອງນາງ, ແຕ່ຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຊອກຫາຕູ້ ATM ເພື່ອຖອນເງິນ ແລະຄວາມຢ້ານກົວທີ່ຈະສູນເສຍມັນເຮັດໃຫ້ Huyen ຍອມແພ້ໄວ.

ທ່ານ Huyen ກ່າວວ່າ “ເຕັກໂນໂລຊີທີ່ທັນສະໄໝເຮັດໃຫ້ການຄ້າສະດວກແຕ່ຍັງເຮັດໃຫ້ການປະຢັດເງິນຍາກຂຶ້ນ. ບໍ່ວ່າຂ້າພະເຈົ້າຖືເງິນສົດຫຼືເກັບເງິນໃນບັດ, ຂ້າພະເຈົ້າກໍສາມາດເອົາມັນອອກໄປໃຊ້ຈ່າຍໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍ.

ນອກຈາກການໃຊ້ຈ່າຍເງິນດ້ວຍການໂອນເງິນຜ່ານທະນາຄານແລ້ວ, ນາງບົວເຈົາຍັງໃຊ້ບັດເຄຣດິດເພື່ອຮັບໃຊ້ວຽກງານຊື້ເຄື່ອງຂອງຕົນ. ແຕ່ບໍ່ເຂົ້າໃຈຂໍ້ກຳນົດໃນການໃຊ້ບັດ ແລະ ການຊຳລະເງິນຊ້າ ເຮັດໃຫ້ຄວາມສົນໃຈຂອງນາງເພີ່ມຂຶ້ນ. ມີເວລາທີ່ນາງຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປັບໃຫມເຖິງ 20 ລ້ານອັນເນື່ອງມາຈາກການຄວບຄຸມການໃຊ້ຈ່າຍຂອງນາງບໍ່ໄດ້.

ນອກຈາກການໃຊ້ຈ່າຍເກີນຄາດ, ຮອງສາດສະດາຈານດຣ ໂດມິງເກື່ອງ ຍັງກ່າວເຕືອນວ່າ ການເພິ່ງພາການໂອນເງິນ ແລະ ຊໍາລະເງິນທາງອອນລາຍຍັງເຮັດໃຫ້ຫຼາຍຄົນປະເຊີນກັບສະຖານະການໂອນເງິນໄປຜິດ, ໂທອອກເລກຜິດ ຫຼື ຕົກເປັນເຫຍື່ອຂອງການລັກຊັບສິນອັນເນື່ອງມາຈາກການເຊື່ອມຕໍ່ທີ່ແປກປະຫຼາດທີ່ມີລະຫັດອັນຕະລາຍ.

ນັບແຕ່ປ່ຽນເປັນການຊຳລະເງິນທາງອອນລາຍ, ນາງ ມາຍແອງ ຢູ່ເມືອງ ແທງຊວນ, ຮ່າໂນ້ຍ ໄດ້ເສຍເງິນຫຼາຍຄັ້ງ, ຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນໂທໄປ 200.000 ດົ່ງ ແລະ ຫັນເປັນ 20 ລ້ານດົ່ງ.

ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນໍາໃຫ້ບຸກຄົນຄຸ້ມຄອງເງິນຕາມກົດລະບຽບ 50-30-20, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າ 50% ຂອງເງິນເດືອນແມ່ນໃຊ້ໃນຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈໍາເປັນ, 30% ສໍາລັບການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຍືດຫຍຸ່ນ, ແລະ 20% ກ່ຽວກັບການປະຫຍັດແລະການລົງທຶນ. ລາຍການເຫຼົ່ານີ້ຄວນຈະຖືກເກັບຮັກສາໄວ້ແຍກຕ່າງຫາກແລະບໍ່ໄດ້ລວມກັນ.

"ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ການແກ້ໄຂບາງອັນເຊັ່ນການໃຊ້ເງິນສົດ ຫຼື ແບ່ງເງິນໃສ່ຫຼາຍບັດກໍ່ບໍ່ຄວນຊຸກຍູ້, ເພາະວ່າບັດຫຼາຍກໍ່ຍິ່ງໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍ, ແມ່ນແຕ່ຜູ້ທີ່ໃຊ້ບັດເຄຣດິດ, ເຂົາເຈົ້າສາມາດຕິດໜີ້ໄດ້ ຖ້າບໍ່ຈ່າຍຕາມກຳນົດເວລາ", ທ່ານ ກວງ ກ່າວ.

ຜູ້ຊ່ຽວຊານຍັງເວົ້າວ່າມັນດີທີ່ສຸດສໍາລັບແຕ່ລະຄົນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຢ່າງຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບລັກສະນະແລະການນໍາໃຊ້ຂອງແຕ່ລະປະເພດກ່ອນທີ່ຈະໃຊ້ບັດທະນາຄານ. ຂໍໃຫ້ຄວາມກ້າວຫນ້າທາງວິທະຍາສາດຮັບໃຊ້ຊີວິດແທນທີ່ຈະປ່ອຍໃຫ້ຕົວເອງ "ຮັບຜິດຊອບຫນີ້ສິນ".

ແອງ, ອາຍຸ 30 ປີ ຢູ່ນະຄອນ ໂຮ່ຈີມິນ, ຄັ້ງໜຶ່ງໄດ້ຕົກເປັນໜີ້ຍ້ອນໃຊ້ບັດເພື່ອຈ່າຍຄ່າທຸກຢ່າງ. ແຕ່ດຽວນີ້ລາວເລີ່ມພະຍາຍາມຄວບຄຸມການໃຊ້ຈ່າຍຂອງລາວ, ຫວັງວ່າຈະປະຫຍັດຫຼາຍເພື່ອໃຫ້ລາວສາມາດຊື້ເຮືອນກ່ອນທີ່ລາວຈະມີອາຍຸ 35 ປີ.

ທຸກໆຄັ້ງທີ່ເຂົາໄດ້ຮັບເງິນເດືອນ, The Anh ເອົາເງິນບາງສ່ວນ. ລາວຮັກສາ 30% ທີ່ຍັງເຫຼືອສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນບັດແລະພຽງແຕ່ໃຊ້ຈ່າຍພາຍໃນຈໍານວນທີ່ອະນຸຍາດ.

The Anh ກ່າວວ່າ "ວິທີການນີ້ຊ່ວຍໃຫ້ຂ້ອຍຄວບຄຸມເງິນຂອງຂ້ອຍຢ່າງມີປະສິດທິພາບ. ເມື່ອເງິນຫມົດ, ຂ້ອຍຮູ້ວ່າເວລາໃດຄວນຢຸດແທນທີ່ຈະຊື້ແລະຂາຍແບບຊະຊາຍ," The Anh ເວົ້າ.

Quynh Nguyen

ທີ່ມາ