소비자 신용: 높은 이자율에도 불구하고 많은 사람들이 여전히 대출을 원하고 있습니다.

소비자 신용은 대부분의 차용인이 담보를 요구하지 않는 형태입니다. 대출자는 최근 3~6개월간의 은행 거래 내역서나 간단히 시민 신분증을 통해 소득을 증명할 수 있습니다.

이를 통해 대출인은 은행이나 금융 회사에서 대출을 받을 수 있으며, 보통 주민등록증만 있으면 1,000만~2,000만 VND, 소득 증빙이 있으면 3,000만~5,000만 VND, 심지어 1억 VND까지 가능합니다. 또 다른 필수 조건은 대출인이 이전에 부실채권이 없고 "깨끗한" 신용 기록을 가져야 한다는 것입니다.

소비자 신용 성장 수익률. 삽화

그러나 담보가 없기 때문에 소비자 대출은 보통 연 20~30%가 넘는 매우 높은 이자율을 부담해야 하며, 원금, 보험료, 수금 수수료는 말할 것도 없습니다.

금융회사에서 12개월 동안 2,000만 VND를 대출받는 경우, 고객은 원금, 이자를 포함하여 수금 수수료를 제외하고 한 달에 2~222만 5,000 VND를 지불해야 할 수 있습니다. 의무보험료는 대출 금액의 약 7.5%에 해당합니다. 원금, 이자, 수수료 등을 모두 포함하면 대출인이 지불해야 하는 금액은 최대 2,600만 VND가 될 수 있습니다.

은행에서 소비자 대출을 받으면 이자율이 더 편안하지만, 여전히 연 20% 이상입니다. 그러나 이 이자율은 여전히 ​​흑인 신용 ​​대출보다 "저렴"하며 연 최대 50%에 달합니다. 따라서 많은 사람들이 긴급 지출을 위해 소비자 대출을 받으려고 하기 때문에 베트남의 소비자 대출 시장은 여전히 ​​많은 잠재력을 가지고 있습니다.

실제로, 소비자 신용대출 수익은 최근 들어 매우 크게 증가했습니다. 2023년에 경제 성장 둔화와 불리한 경영 환경으로 인해 이 부문의 미지급 대출이 9% 이상 감소하고, 신용 품질이 하락하고, 부실채권 비율이 증가하더라도, 2024년과 2025년 첫 몇 달 동안 이 부문은 강력한 회복세를 보일 것입니다.

M-credit Finance Joint Stock Company(Military Commercial Joint Stock Bank – MB와 SBI Shinsei Bank – Japan의 합작 투자)는 32.4% 성장했습니다. HDSaison 주식회사도 오토바이 대출 시장 점유율 약 36%를 차지하며 신용을 13.2% 늘렸습니다. 이 기업의 2024년 이익은 83.9% 증가한 1조 2,000억 VND에 달했습니다. HDSaison은 2025년에 1조 5,000억 VND의 이익을 달성하는 것을 목표로 합니다. 또는 FE신용금융주식회사의 경우 성장률도 10.3%, 총자산은 67,648억 VND에 달했습니다.

금융 전문가에 따르면, 베트남의 소비자 신용은 국내 투자자뿐만 아니라 외국인 투자자에게도 매력적입니다. 하지만 지속적인 발전을 위해서는 베트남의 소비자 신용 환경이 더 투명해져야 하며, 신용 위험을 줄이는 데 도움이 되는 규정이 더 엄격해야 합니다. 개인을 대상으로 포괄적인 신용평가 시스템을 구축하여 신용기관이 대출하기 전에 개인의 신용 이력을 쉽게 확인하고 부실채권을 방지할 수 있어야 합니다.

FiinRatings(신용평가 및 발행기관)에 따르면, 2025년 소비자 신용 전망은 거시경제 환경의 긍정적 신호, 제조업 및 수출 산업의 회복, 신용 품질 개선 등에 힘입어 뒷받침될 것으로 전망됩니다.

이와 함께 소비자금융회사의 주요 고객층인 저소득·중산층의 신용수요도 개선됐습니다. 디지털화 덕분에 더 나은 고객 경험이 고객 유지율을 높이는 데 도움이 되었습니다.

FiinRatings에 따르면 중장기적으로 베트남 소비자 금융 시장은 성장 잠재력이 있습니다. 또한 일련의 합병 및 인수(M&A) 거래 이후 일부 국내 은행이 소비자 금융 회사에서 철수하는 추세와 외국 투자자의 참여가 더욱 확대되면서 업계에 강력한 구조 조정이 이루어질 것입니다.

MBS증권 주식회사는 경제 회복으로 인해 소비자 신용이 개선될 것으로 보고 있으며, GDP 성장률이 가속화되고 가계 소득이 증가할 것으로 예상합니다. 또한, 소비자 금융 부문에 대한 정부의 지원 및 개혁 정책은 대출 수요를 촉진할 것입니다.

실제로 소비자 금융 시장은 매우 매력적이며, 소비자 생활을 위한 총 미지급 부채는 280억 VND에 달하며, 이는 전체 경제의 총 미지급 부채의 20%를 차지합니다. 이 중 상업은행이 94%를 제공하고 소비자 금융 회사가 약 4.8%를 기여하며, 총 미지급 대출 잔액은 139조 VND에 달합니다.

올해 신용 성장률 목표인 16%를 달성하기 위해 은행과 금융 회사들은 거시경제 환경이 개선되고 소비자 수요와 가계 소득이 증가함에 따라 소비자 신용 잔액이 크게 증가할 것으로 예상합니다.

출처: https://baotuyenquang.com.vn/tin-dung-tieu-dunglai-suat-cao-nhieu-nguoi-van-san-sang-vay-209454.html