개인 및 중소기업 고객 세그먼트를 지속적으로 홍보합니다.
탁월한 기술, 업계를 선도하는 데이터 역량, 재능 있는 인적 자원 덕분에 Techcombank는 2023년에 40조 VND의 총 영업 수익(TOI), 14.4%의 높은 자기자본비율(CAR), 업계에서 가장 낮은 1.2%의 부실채권(NPL) 및 40%의 수요예금(CASA) 등 인상적인 사업 성과를 달성했습니다.
하지만 Techcombank의 CEO Jens Lottner는 "2023년은 어려운 해이며, 신용 포트폴리오의 다각화가 예정보다 늦어지고 있습니다."라고 말했습니다.
"그 관점에서 볼 때, 개인 고객과 중소기업(SME)에 집중하는 대신 대기업에 대출하는 것을 선택하는 것이 은행에 더 안전한 전략입니다. 이 부문의 고객은 대출 수요가 많지 않기 때문입니다." 그는 공유했습니다. 테크콤뱅크 CEO는 또한 조건이 허락하는 한, 은행은 신용 포트폴리오를 다각화하기 위해 개인 고객과 중소기업에 대한 대출을 계속 촉진할 것이라고 덧붙였습니다.
이러한 다각화 전략에 따라 은행은 신용 활동을 베트남 경제의 신흥하고 빠르게 성장하는 부문으로 전환했으며, 처음에는 어느 정도 성공을 거두었습니다. 부동산, 자재, 건설 외 부문의 신용 포트폴리오가 2023년까지 60% 성장할 것으로 예상됩니다.
새로운 높이에 도달하다
CASA 포트폴리오 측면에서 베트남 은행업계를 선도하는 입지를 갖춘 Techcombank는 2025년까지 CASA 비율을 55%로 높이는 것을 목표로 하고 있으며, 이를 통해 UOB와 DBS 등 ASEAN 지역의 대형 신용 기관과 동등한 수준을 달성할 수 있을 것으로 기대합니다.
이는 분명 달성 가능한 목표입니다. 로트너 씨에 따르면, 은행은 자동 적립과 같은 고객이 사용하는 일부 기능 덕분에 CASA를 늘릴 수 있습니다. 동시에 CASA 비율은 이자율 변동에 거의 영향을 받지 않습니다. 이자율 변동은 많은 기업 활동에 부정적인 영향을 미치는 요소입니다. 그리고 2024년 1분기에 이 은행의 CASA 비율은 40.5%에 도달하여 은행업계에서 선두 자리를 차지했고, CASA 잔액은 작년 같은 기간 대비 49.4%나 급증했습니다.
Jens Lottner 씨는 "CASA가 높을수록 은행의 자본 비용이 더 안정적입니다."라고 덧붙였습니다.
Techcombank는 "대중 부유층"(양질 소득)과 "부유층"(고소득) 고객 부문에 집중할 때 올바른 방향을 보여줍니다. 지속적으로 증가하는 가처분소득 속에서 중산층이 확대되어, 베트남의 1억 명 인구 중 상당 비율을 차지하고 있습니다.
Jens Lottner 씨는 Techcombank가 개인 고객으로부터 CASA를 유치하는 데 그치지 않을 것이라고 말했습니다. "우리는 더욱 야심찬 CASA 계획을 가지고 있습니다. 더 구체적으로, 우리는 중소기업, 초소기업 및 상인을 위한 차별화된 포지셔닝 패키지를 홍보하는 데 집중하고 있으며, Techcombank를 고객을 위한 주요 거래 은행으로 만들고 있습니다."라고 Lottner 씨는 말했습니다.
현재 NFI/TOI 비율이 26%인 가운데, Techcombank는 곧 30% 한계에 도달하고 자본 수익률 20%를 달성할 수 있기를 바라고 있습니다.
"우리는 2024년과 2025년에 우리의 다각화 전략이 성과를 거두고 우리가 세운 중요한 이정표를 달성할 것이라고 믿습니다." Jens Lottner 씨가 확언했습니다.
테크콤뱅크가 시가총액 200억 달러의 은행이 되겠다는 포부를 실현하려면 2년도 채 남지 않았습니다. Techcombank가 성공한다면 현재 약 60~70억 달러에 달하는 기업 가치가 엄청나게 증가하게 될 것입니다. 이 시가총액으로 볼 때, Techcombank는 동남아시아 상위 10대 은행으로 부상하게 될 것입니다.
전략적 투자자를 환영할 준비가 되었습니다
Techcombank는 전략적 투자자를 유치하는 데 관심을 표명했습니다. 그 이유는 전략적 투자자가 가져오는 가치 외에도 최종적인 목표가 선정된 평판 좋은 파트너 한 명 또는 여러 명의 신뢰를 통해 은행의 가치를 높이는 것이기 때문입니다. "우리는 전략적 투자자 또는 장기적인 사고방식을 가진 투자자가 우리와 함께 브랜드를 구축하고 다양한 형태로 자본을 넘어 가치를 높이는 데 참여하기를 바랍니다. 이는 한 명의 투자자일 수도 있지만, 1%에서 5%의 지분을 가지고 참여하는 몇몇 명망 있는 기관 투자자일 수도 있으며, 우리의 사업 및 운영 모델을 개선하고 ESG 기준을 충족하는 방법에 대해 계속 조언할 것입니다."
테크콤뱅크는 10년 만에 처음으로 2024년 현금 배당금을 지급한다는 계획으로 주목을 받고 있습니다. 이는 회사가 배당금을 지급하는 동시에 20%의 성장 궤적과 14-15%의 CAR을 유지할 수 있는 능력을 분명히 보여주는 사례입니다.
"그리고 우리는 그것을 지속 가능하게 할 것입니다." Jens Lottner 씨가 확언했습니다.
신세대 은행이 되다
운영 효율성을 지속적으로 개선하기 위한 여정에는 추가 전문 지식 습득에 대한 열린 자세도 필요합니다. Techcombank가 변혁을 가속화함에 따라 은행업, 특히 위험 관리와 자산 관리 분야에서 풍부한 경험을 보유한 3명의 신규 이사를 임명하여 이사회를 강화했습니다.
더욱 주목할 만한 점은 Techcombank가 전 이사회 회장이자 Bank Asia(BCA) 부총괄 이사인 Eugene Keith Galbraith를 이사회의 독립 이사로 성공적으로 영입했다는 것입니다. 그는 17년 동안 BCA에서 CASA를 운영하고, 고소득(부유) 고객을 확보하고, 디지털 혁신을 담당한 풍부한 경험을 가지고 있습니다.
기술 측면에서 Techcombank는 상당한 양의 작업 부하를 클라우드로 옮기고 은행이 새로운 고유한 가치 제안을 제공하고 궁극적으로 고객에게 보다 효율적이고 지속 가능한 서비스를 제공할 수 있도록 하는 데이터 생태계를 구축하는 등 혁신적인 업그레이드를 지속적으로 도입하고 있습니다.
Jens Lottner 씨는 ESG가 2024년 Techcombank의 초점이 될 것이라고 강조했습니다. "우리는 신세대 은행이 되는 것을 목표로 합니다. 따라서 우리의 운영 방식은 사람들에 대한 존중을 보여주고, 베트남 전체 커뮤니티를 지원하며, 미래를 향한 강력한 거버넌스를 촉진해야 합니다. 그래야 매우 윤리적인 행동과 결정이 표준이 될 것입니다."
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출처: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm
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