테크콤뱅크는 자신감 넘치는 모습으로 새로운 도약을 목표로 나아가고 있습니다.

개인 고객 및 중소기업 부문을 지속적으로 강화해 나가겠습니다.

테크콤뱅크는 뛰어난 기술력, 업계 최고 수준의 데이터 역량, 그리고 유능한 인력을 바탕으로 2023년에 총 영업이익(TOI) 40조 VND, 높은 자기자본비율(CAR) 14.4%, 업계 최저 수준인 부실채권(NPL) 비율 1.2%, 그리고 당좌예금(CASA) 비율 40%라는 놀라운 실적을 달성했습니다.

하지만 테크콤뱅크의 CEO인 옌스 로트너는 "2023년은 어려운 한 해였으며, 신용 포트폴리오 다각화는 예정보다 뒤처지고 있다"고 밝혔습니다.

"그런 관점에서 볼 때, 개인 고객과 중소기업(SME)에 무조건 대출을 집중하기보다는 대기업에 대출하는 것이 은행 입장에서는 더 안전한 전략입니다. 왜냐하면 이들 부문의 고객들은 과도한 대출 수요가 없기 때문입니다."라고 그는 설명했다. 테크콤뱅크의 CEO는 또한 여건이 허락하는 한 개인 고객과 중소기업에 대한 대출을 지속적으로 확대하여 신용 포트폴리오를 다각화할 것이라고 덧붙였다.

이러한 다각화 전략의 일환으로 은행은 베트남 경제 의 신흥 및 빠르게 성장하는 부문으로 대출 활동을 전환했으며, 초기에는 어느 정도 성공을 거두었습니다. 부동산, 자재 및 건설 부문을 제외한 다른 부문의 대출 포트폴리오는 2023년에 60% 증가했습니다.

새로운 경지에 도달하다

베트남 은행 업계에서 CASA(요구불 예금 계좌) 포트폴리오 규모 면에서 선두를 달리고 있는 테크콤뱅크는 2025년까지 CASA 비율 55%를 달성하여 UOB, DBS와 같은 아세안 지역 최대 금융기관들과 어깨를 나란히 하는 것을 목표로 하고 있습니다.

이는 충분히 달성 가능한 목표입니다. 로트너 씨에 따르면, 은행은 자동 적립과 같은 고객 편의 기능을 통해 CASA 비율을 높일 수 있습니다. 동시에 CASA 비율은 금리 변동에 거의 영향을 받지 않는데, 이는 많은 사업 활동에 부정적인 영향을 미치는 요인입니다. 실제로 2024년 1분기에 해당 은행의 CASA 비율은 40.5%를 기록하며 업계 선두 자리를 차지했고, CASA 잔액은 전년 동기 대비 49.4% 급증했습니다.

"CASA 비율이 높을수록 은행의 자본 비용이 더 안전해집니다."라고 옌스 로트너는 덧붙였다.

테크콤뱅크는 '중산층 부유층'과 '고소득층 부유층' 고객층에 집중하는 전략을 통해 올바른 방향을 제시하고 있습니다. 이는 가처분 소득의 지속적인 증가와 중산층의 확대로 베트남 인구 1억 명 중 상당 부분을 차지하는 현실을 고려할 때 특히 중요한 전략입니다.

옌스 로트너는 테크콤뱅크가 개인 고객의 계좌이체 예금(CASA) 유치에만 그치지 않을 것이라고 밝혔습니다. "저희는 더욱 야심찬 CASA 유치 계획을 가지고 있습니다. 특히 중소기업, 소규모 기업, 그리고 가맹점들을 위한 차별화된 상품들을 제공하여 테크콤뱅크를 고객들의 주요 거래 은행으로 만들고자 합니다."라고 로트너는 말했습니다.

현재 순이자마진(NFI)/총이자율(TOI)이 26%인 테크콤뱅크는 조속히 30%에 도달하는 동시에 자기자본이익률(ROE) 20%를 달성하는 것을 목표로 하고 있습니다.

옌스 로트너는 "2024년과 2025년에는 우리의 다각화 전략이 결실을 맺어 설정한 주요 목표를 달성할 수 있을 것이라고 확신한다"고 밝혔습니다.

테크콤뱅크는 시가총액 200억 달러 규모의 은행으로 도약하겠다는 목표를 달성하기까지 2년도 채 남지 않았습니다. 만약 이 목표 달성에 성공한다면, 현재 60억~70억 달러 수준인 은행 가치를 크게 뛰어넘는 도약이 될 것입니다. 200억 달러의 시가총액을 기록하게 되면 테크콤뱅크는 동남아시아 10대 은행에 진입하게 될 것입니다.

전략적 투자자를 맞이할 준비가 되었습니다.

테크콤뱅크는 전략적 투자자 유치에도 관심을 표명했습니다. 전략적 투자자가 가져다주는 가치 외에도, 궁극적인 목표는 엄선된 신뢰할 수 있는 파트너 한 곳 이상의 신뢰를 통해 은행의 가치를 증대하는 것이기 때문입니다. "저희는 전략적 투자자 또는 장기 투자자를 환영하며, 다양한 형태로 자본을 넘어 브랜드 가치를 구축하고 증대하는 데 함께할 파트너를 찾고 있습니다. 단일 투자자일 수도 있고, 1%에서 5%의 지분을 보유하고 참여하여 사업 모델 및 운영 개선, ESG 기준 충족에 대한 자문을 지속적으로 제공해 줄 여러 기관 투자자일 수도 있습니다."

테크콤뱅크는 10년 만에 처음으로 2024년에 현금 배당을 지급하겠다는 계획으로 주목을 받고 있습니다. 이는 20%의 성장률과 14~15%의 자기자본이익률(CAR)을 유지하면서도 배당금을 지급할 수 있는 능력을 보여주는 분명한 증거입니다.

"그리고 우리는 이를 지속 가능한 방식으로 해낼 것입니다."라고 옌스 로트너는 확언했습니다.

차세대 은행으로 거듭나기

운영 효율성을 지속적으로 개선하는 여정에는 전문 지식 습득에 대한 개방적인 자세 또한 필수적입니다. 테크콤뱅크는 혁신 과정을 가속화하기 위해 은행 부문, 특히 리스크 관리 및 자산 관리 분야에서 풍부한 경험을 보유한 세 명의 신임 이사를 임명하여 이사회를 강화했습니다.

특히, 테크콤뱅크는 이사회 의장 겸 아시아은행(BCA) 부사장을 역임했던 유진 키스 갤브레이스를 사외이사로 영입하는 데 성공했습니다. 그는 17년간의 BCA 재임 기간 동안 CASA(요구불 예금 계좌) 관리, 고소득 고객 유치, 디지털 혁신 분야에서 풍부한 경험을 쌓았습니다.

기술적인 측면에서 테크콤뱅크는 클라우드로 상당한 양의 워크로드를 이전하고 은행이 새롭고 독창적인 가치 제안을 제공하고 궁극적으로 고객에게 더욱 효과적이고 지속 가능한 서비스를 제공할 수 있도록 하는 데이터 생태계를 구축하는 등 혁신적인 업그레이드를 지속적으로 구현하고 있습니다.

옌스 로트너는 ESG가 2024년 테크콤뱅크의 핵심이 될 것이라고 강조하며, "우리는 차세대 은행이 되기 위해 노력하고 있으며, 따라서 우리의 모든 운영은 사람에 대한 존중, 베트남 지역사회 전체에 대한 지원, 그리고 윤리적인 행동과 결정이 당연한 일이 되도록 강력하고 미래지향적인 지배구조를 반영해야 합니다."라고 말했습니다.

출처: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm