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대출 금리는 현재 코로나19 이전 수준으로 돌아왔지만, 올해 첫 7개월 동안 신용 증가율은 4.03%에 그쳐 올해 계획인 14~15%의 3분의 1에 불과합니다. 설정된 목표를 달성하기 위해, 지금부터 연말까지 은행 시스템은 110만 VND 이상을 경제에 투입해야 할 것입니다.
약한 자본 흡수
2023년 7월 기준 시중은행 기록에 따르면 대출금리는 연초 대비 0.5%~2%포인트 하락했지만 은행 시스템 내 신용 확대는 여전히 매우 어려운 상황이다.
베트남국립은행(SBV) 부총재 다오 민 투(Dao Minh Tu)는 그 이유가 경제 상황으로 인해 기업들이 많은 어려움을 겪고 있으며, 주문이 부족하고 수출이 감소하고 있어 투자와 소비 수요가 감소하고 신용 수요가 낮기 때문이라고 말했습니다.
"은행들은 대출을 하지 않고는 자본을 조달하는 것이 매우 어렵기 때문에 신용을 늘리고 싶어합니다. 상업은행의 대출 한도는 여전히 매우 높은 편이지만, 현재 상황에서는 많은 기업이 더 이상 자본을 빌리지 않을 뿐만 아니라 기존 대출금을 상환하고 있습니다. 정부와 국가은행은 앞으로 기업의 어려움을 해소하고 신용을 촉진하기 위한 모든 해결책을 찾기로 결심했습니다."라고 Dao Minh Tu 씨가 말했습니다.
국가 신용 상황에 맞춰 호치민시의 2023년 상반기 신용도 2022년 말 대비 3.5%만 증가했으며, 작년 같은 기간에 비해 약 1/3 수준입니다.
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SHB는 기업이 사업 목적으로 자본을 과감하게 빌릴 수 있도록 일련의 우대 이자율 패키지를 제공합니다. 사진: MINH HUY |
베트남 국가은행 호치민시 지점의 응우옌 둑 렌(Nguyen Duc Lenh) 부행장에 따르면, 이러한 성장률은 호치민시의 경제 성장 상황과 지역 내 기업, 협동조합 및 사업체의 자본 흡수로 인한 어려움과 일치합니다. 특히 수출시장, 무역, 서비스, 관광, 부동산 시장 활동으로 인한 어려움은 신용 성장에 직접적인 영향을 미칩니다.
신용 증가율이 낮고 자본이 초과함에 따라 상업은행들은 신용 수요를 자극하기 위해 기업 대출과 소비자 대출 모두에 대한 우대 금리 패키지를 동시에 출시했습니다.
구체적으로 SHB는 기업 고객이 연 8.97%의 이자율로 단기 운영 자본을 보충하도록 장려하기 위해 6조 VND를 따로 마련했으며, 기업 고객이 연 9~10.8%의 이자율로 자동차를 구매하기 위해 대출받을 수 있도록 1조 VND를 따로 마련했습니다. MSB는 연 10.5%의 사업자 대출과 연 10.99%의 부동산 대출을 위한 신용 패키지를 홍보합니다. BIDV는 상업용 주택 매수를 위해 20,000억 VND 규모의 대출을 제공하며, 투자자에게는 연 8.5%, 주택 구매자에게는 연 7.8%의 이자율을 적용합니다. Agribank도 생산 및 기업을 위한 신규 대출 금리를 단기 금리를 연 5%에서, 중장기 금리를 연 8%에서 인하했습니다.
여유 공간 확보, 대출 속도 향상
올해 상반기 경제 성장률이 예상보다 낮고, 경제의 자본 조달이 어려움을 겪고 있는 상황에서 베트남 국가은행은 최근 중요한 조정을 했습니다. 2023년 신용 기관의 신용 증가율(여유)을 시스템 전체 수준으로 약 14%로 조정했습니다.
이에 따라 올해 말까지 은행권은 110억 VND 이상을 경제에 투입해야 할 것으로 추산되며, 이는 올해 상반기 신용 수준의 두 배에 해당합니다. 각 은행의 신용한도는 공식적으로 발표되지 않았지만, Vietinbank, BIDV, Vietcombank의 신용한도는 14%로 확대된 것으로 알려져 있습니다. 다른 두 개의 민간 상업은행도 여유 자산을 23~24%로 확대했습니다.
은행 및 금융 분야에서 일련의 거시관리적 움직임에 직면한 경제 전문가들은 국가은행이 이전 몇 년처럼 신용한도를 여러 단계로 나누는 대신 연중 중간에 모든 신용한도를 할당하면 은행이 할당된 성장 목표를 완수하기 위해 대출을 가속화하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다. 하지만 중요한 문제는 경제의 자본 흡수 능력을 향상시켜 대출 금리를 낮추는 것이 효과적일 수 있도록 하는 것입니다.
재무경제연구소 부소장인 응우옌 둑 도 박사는 금리 인하 정책은 일정 수준의 자극 효과만 있을 뿐 기업이 자본을 빌려 사업을 확장하기에는 충분하지 않다고 평가했습니다. 세계 경제 성장이 둔화되고 수출이 감소하여 대출 수요가 많지 않기 때문입니다. 경제성장을 촉진하기 위해서는 국내수요를 최대한 활용하는 데 주력하는 것이 핵심 방향입니다.
BIDV의 수석 경제학자인 Can Van Luc 박사는 또한 공공 투자 지출을 촉진하는 것이 다른 생산 및 사업 활동으로 확산되어 국내 소비를 자극하는 데 긍정적인 역할을 할 것이라고 말했습니다. 또한 정부는 서명된 자유 무역 협정을 보다 잘 활용하고, 무역을 촉진하고, 공급과 수요를 연결함으로써 수출, 투자 및 소비 감소로 부정적인 영향을 받는 기업을 지원해야 합니다. 동시에, 오늘날 기업이 자본, 법률 문제, 생산 시장 등에 접근하는 데 방해가 되는 주요 장애물과 장벽을 확고히 제거합니다.
정부는 베트남국립은행에 이자율, 특히 대출 이자율을 낮추기 위한 동시적이고 과감한 솔루션을 지속적으로 시행하라고 지시했으며, 신규 대출과 기존 대출 모두에 적용되는 이자율을 최소 1.5%~2% 인하하는 데 노력할 것입니다.
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