MB Ageas Life 생태계에서 은행 직원으로 근무하는 개인에 대한 징계 조치에 관한 규정은 없나요?
재무부에 따르면 최근 들어 은행을 통한 보험시장과 보험판매채널이 급속히 성장하고 있으나, 일부 은행 직원들이 고객에게 예금이나 대출 시 생명보험이나 투자연계보험을 소개, 권유, 강요하는 사례가 발생하고 있다. 이에 따라 재무부 장관은 2022년에 관련 부서에 은행을 통한 보험 판매에 대한 검사와 점검을 실시하도록 지시했습니다.
이에 따라 보험관리감독부는 MB Ageas Life Insurance Company Limited(MB Ageas Life) 등 4개 보험회사의 업무에 대한 검사를 실시한 결과, 은행 등의 대리점 채널을 통한 보험판매 과정, 특히 은행 직원 및 중개인의 상담 단계에서 많은 위법행위를 발견했습니다.
일반적인 위반 사항은 다음과 같습니다. 고객과 직접 상의하지 않거나 기업 규정에 따라 프로세스, 필수 문서 및 절차를 구현하는 동안 절차를 충분히 안내하지 않는 경우. 보험상품 상담의 질을 보장하지 않아 고객이 보험상품을 명확하게 이해하지 못하는 경우가 발생합니다. 다른 사람(다른 개인 대리인, 은행 직원)이 iPad와 대리인 코드를 사용하여 고객이 정보를 입력하도록 안내하고 재무부가 승인한 보험료 체계를 제대로 이행하지 않는 것...
이와 관련해 저널리스트 앤드 퍼블릭 오피니언 신문도 "고객이 실수로 생명보험에 가입했는데, 은행은 뭐라고 했을까?"라는 기사에서 은행에 돈을 입금할 때 "모호한" 조언을 받아 저축예금이 MB Ageas Life의 생명보험 계약으로 바뀐 사례를 반성하며 기사를 게재했습니다.
MB Ageas Life에서 2021년 및 관련 기간에 신용기관, 외국은행 지점 및 관련 내용을 통한 보험상품 판매에 대한 주제별 점검을 실시하는 과정에서 다수의 위반사항이 발견된 것으로 알려졌습니다. MB Ageas Life는 2021년에 은행을 포함한 외국은행 지점(방카슈랑스)과 MC금융회사 등 2개 신용기관을 통해서만 보험을 판매할 예정이며, 두 곳 모두 생태계의 일부입니다.
이에 따라 MB Ageas Life는 영업 중에 보험대리점 활동 전반 및 Bancassuranceurance 채널(은행을 통한 보험 협력 유통 채널)의 보험 대리점 활동 내용과 관련된 내용, 보험에 가입한 고객으로부터 정보 및 피드백을 수집, 기록하는 절차, 그리고 회사 내 개별 보험 대리점에 대한 징계 조치를 규제하는 절차 및 규정을 발표했습니다. 그러나 회사의 절차 및 규정에는 MB Ageas Life 생태계에 속한 은행인 대리점 조직의 직원인 개인에 대한 징계 조치에 대한 규정이 없습니다.
또한, 방카슈랑스 채널의 영업 인력 관리 및 평가 프로세스에는 경영진이 수행해야 할 업무 항목을 모니터링할 수 있는 통제 지점이 없으며, 보고 및 모니터링 메커니즘이 구체적으로 규정되어 있지 않고, 경영진의 업무 완료 수준을 평가하기 위한 품질 관리와 관련된 정량적 기준이 개발되지 않았습니다. 방카슈랑스 채널 담당자를 채용하고 교육하는 과정에서는 교육을 실시하기 전에 교육에 참여하는 직원 목록을 은행에 확인하는 단계가 아직 없습니다.
많은 에이전트가 보험 판매 과정에서 규정을 준수하지 않은 것으로 밝혀졌습니다. MB Ageas Life는 보험업법과 세법에 따라 비용을 회계 처리하지 않았습니다.
표본조사를 통해 보험판매과정에서 규정을 준수하지 않는 보험대리점 31곳을 적발하였습니다. 구체적으로는 다음과 같습니다. 5곳의 보험대리점(개인 보험대리점, MB Ageas Life와 계약 체결)이 고객의 정보 기입 및 보험청구서 신고 안내와 관련된 회사 규정을 준수하지 않았습니다.
MB Ageas Life와 계약을 체결한 개인 보험 중개인 4명은 고객의 서류 및 파일 서명을 위한 면담 및 감독과 관련된 회사 규정을 준수하지 않았습니다.
2명의 보험 중개인(개인 보험 중개인, MB Ageas Life와 계약 체결)이 회사 규정을 준수하지 않아 타인이 자신의 중개인 코드를 사용하거나 타인의 중개인 코드를 이용하여 보험 중개 활동을 하는 경우가 있습니다.
MB Ageas Life와 계약을 체결한 개인 보험 중개인 11명은 중개인 상담의 질에 관한 회사 규정을 준수하지 않은 것으로 확인되었습니다.
9명의 보험 중개인(개인 보험 중개인, MB Ageas Life와 계약을 체결한 사람)은 보험료 영수증 사용, 보험 계약 인계 지연 등에 대한 회사 규정을 준수하지 않았습니다.
또한 MB Ageas Life는 2021년 과세소득 결정 시 방카슈랑스 활동과 관련된 비용을 공제 가능한 비용으로 처리하였는데, 이는 보험업법 및 세법에 따라 총 59억 6천만 VND에 해당합니다. 구체적으로는 MB Ageas Life가 취소되어 아직 에이전트가 회수하지 못한 보험 계약에 대한 에이전트 수수료 비용인 748,457백만 VND를 지불하였습니다. MB Ageas Life는 2021년 12월 31일 기준으로 정확하지 않은 대리점이 이용한 보험 계약에 대한 추정 수수료 수치와 보너스를 포함하여 보험 계약에 대한 비용을 950,515백만 VND에 지급합니다. MB Ageas Life가 비용을 지불했습니다. 회사는 조직 대행자의 지점 및 직원 개인에게 32억 4천만 VND 규모의 보너스를 직접 지불했습니다. MB Ageas Life는 31명의 개별 보험설계사에 대한 고정수당 비용을 10억 VND 이상 지불했습니다.
MB Ageas Life의 청원을 어떻게 처리하나요?
재무부는 위 위반 사항을 근거로 MB Ageas Life Insurance Company Limited의 대표이사에게 다음을 요구했습니다. 2021년 회계 기간에 대한 재무 처리를 제안하세요. 2021년 법인소득세 과세소득 결정 시 공제비용 감소를 고려한 금액은 59억 VND입니다.
관련 회계기간의 감사결의서에 기재된 비용과 유사한 내용, 명칭, 지급방법, 증빙서류 및 관련서류가 있는 비용에 대하여 회사는 회계를 조정하고, 이에 따라 법인소득세를 추가 결정, 재계산하여 신고하고, 보험회사가 지급한 비용을 배분하지 아니하며, 법규에 따라 보험계약자 기금으로 회계 처리하지 아니할 것을 요청드립니다.
재무부는 보험사업 분야의 행정위반 사항을 처리하기 위해 보험관리감독부를 임명하여 회사의 검사결과에 대한 행정위반 사항(있는 경우)을 검토하게 했습니다. 세무총국은 하노이시 세무국 및 관련 부서에 MB Ageas Life Insurance Company Limited가 검사 결론에 명시된 비용에 대해 세무 및 송장 법률을 준수하고 신고하도록 촉구하고 검토하도록 지시하는 역할을 맡습니다. 이를 통해 세무 및 송장 행정 위반(있는 경우)을 처리하고 유사한 사례에 대한 지침과 처리를 제공합니다.
재무부는 또한 MB Ageas Life Insurance Company Limited의 총책임자에게 다음 내용을 수행하도록 요청했습니다.
법적 규정에 따라 절차 및 규정의 개발, 이행 및 이행 감독을 검토, 완료하고, 회사의 법률, 업무 절차 및 내부 규정의 준수 여부를 정기적으로 점검합니다.
보험대리점 활동과 관련된 절차 및 규정을 발행할 때에는 대리관리가 엄격히 이행되도록 하고, 보험대리점 및 보험대리점 소속 개인이 보험대리점 활동을 이행함에 있어 위법행위를 예방하고 신속히 발견하도록 해야 하며, 보험업무 활동에서 정직성, 개방성, 투명성 원칙을 보장하여 보험가입자의 권리를 보장해야 한다. 동시에, 해당 절차와 규정에는 개인 대리인, 조직 대리인 및 조직 대리인의 착취 직원이 규정을 위반할 경우 엄격하고 합법적으로 처리하도록 명확한 규정이 있어야 합니다.
신용기관과 외국은행 지점을 통한 보험판매관리를 검토, 강화하여 보험계약 해지를 통제하고, 보험가입자의 권리와 보험회사의 재무적 안전을 보장합니다.
보험 대리점이 법률과 회사의 규정을 준수하도록 하기 위해 대리점 교육 및 보험 대리점 관리를 검토하고 바로잡습니다.
보험고객으로부터 정보, 추천사항, 피드백을 접수하고 처리하는 과정에서 범죄의 징후가 있는 위반사항이 발견될 경우, 해당 기록과 서류를 즉시 관할 수사기관 또는 인민검찰원에 이관하여 법에 따라 처리해야 합니다.
보험 대행사 운영 비용을 지속적으로 검토하고 조정하여, 비용이 보험 사업 활동에 사용되도록 하고, 완전한 증빙 서류와 증거를 갖추고, 재무부령 제73/2016/ND-CP호 제69조, 회람 제50/2017/TT-BTC호 제22조 및 현행 법적 규정을 준수하도록 보장합니다.
보험사업법 및 시행문서에 아직 규정되지 않은 보험사업 운영비용에 대해서는 시행을 담당하는 국가기관에 문의하시기 바랍니다.
회계 및 회계장부 정리 작업을 검토하고 조정합니다. 보험회사가 지급한 비용을 보험계약자 자금에 배분하지 아니하고, 법적 규정에 맞지 않게 회계처리하는 경우 검사 결론에 명시된 비용에 대한 회계를 조정합니다. 2021년 및 관련 기간에 법인소득세에 대한 회계 조정을 구현합니다.
MB Ageas Life Insurance Company Limited의 대표이사는 위의 권장 사항을 진지하게 이행하고 본 결론의 모든 단점을 극복할 책임이 있습니다. 재무부에 이행 결과를 서면으로 보고하세요.
다음 기사에서는 저널리스트&공론 신문이 금융 생태계 덕분에 보험 판매로 '막대한' 수익을 올린 '황금의 거위' MB Ageas Life의 사업 과정에 대해 알려드리겠습니다.
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