MB Ageas Life의 보험판매 위반 사례

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MB Ageas Life 생태계에서 은행 직원인 개인에 대한 징계 조치에 대한 규정은 없나요?

재무부에 따르면, 최근 은행을 통한 보험시장과 보험판매 채널이 급속히 성장하고 있지만, 일부 은행 직원들이 고객에게 예금이나 대출 시 생명보험이나 투자연계보험을 소개, 권유하고, 강제로 가입하게 하는 사례가 발생하고 있습니다. 이에 따라 2022년 재무부 수장은 관련 부서에 은행을 통한 보험 판매에 대한 검사와 점검을 실시하도록 지시했습니다.

이에 따라 보험관리감독부는 MB Ageas Life Insurance Company Limited(MB Ageas Life) 등 4개 보험회사의 영업을 검사한 결과, 은행 등 대리점 채널을 통한 보험판매 과정에서, 특히 은행 직원과 중개인의 상담 단계에서 많은 위법행위가 발견되었습니다.

일반적인 위반 사항은 다음과 같습니다. 고객과 직접 협의하지 않거나 기업 규정에 따라 프로세스, 필요한 문서 및 절차를 구현하는 동안 절차를 충분히 안내하지 않는 경우. 보험상품 상담의 질을 보장하지 않아 고객이 보험상품을 명확하게 이해하지 못하는 경우가 발생함; 다른 사람(다른 개인 대리인, 은행 직원)이 iPad와 대리인 코드를 사용하여 고객에게 정보를 입력하도록 안내하고 재무부에서 승인한 보험료 체계를 제대로 이행하지 않는 것...

이 문제와 관련하여 저널리스트 앤 퍼블릭 오피니언 신문도 "고객이 '실수로' 생명보험에 가입했는데, 은행은 뭐라고 했을까?"라는 기사에서 은행에 돈을 입금할 때 "모호한" 조언을 받아 저축예금이 MB Ageas Life의 생명보험 계약으로 바뀐 사례를 비판하는 기사를 실었습니다.

MB Ageas Life가 2021년 및 관련 기간에 신용기관, 외국은행 지점 및 관련 내용을 통한 보험상품 판매에 대한 주제별 점검을 실시하는 과정에서 다수의 위반 사항이 발견된 것으로 알려졌습니다. 2021년에 MB Ageas Life는 생태계에 포함된 2개의 신용기관, 은행을 포함한 외국은행 지점(Bancassurance)과 MC금융회사를 통해서만 보험을 판매할 예정입니다.

이에 따라 MB Ageas Life는 영업 중에 Bancassuranceurance 채널(은행을 통한 보험협력 유통채널)에서의 보험대리점 업무 전반 및 보험대리점 업무와 관련된 내용, 보험에 가입한 고객으로부터 정보 및 피드백을 수집, 기록하는 절차, 그리고 회사 내 개별 보험대리점에 대한 징계 조치 등을 규제하는 절차 및 규정을 발표하였습니다. 그러나 회사의 절차와 규정에는 MB Ageas Life 생태계에 속한 은행인 대리점 조직의 직원에 대한 징계 조치에 대한 규정이 없습니다.

또한, 방카슈랑스 채널의 영업 인력을 관리하고 평가하는 프로세스에는 경영진이 수행해야 하는 작업 항목을 모니터링할 수 있는 통제 지점이 없습니다. 보고 및 모니터링 메커니즘은 구체적으로 규제되지 않습니다. 그리고 품질 관리와 관련된 정량적 기준은 관리 수준의 업무 완료 수준을 평가하기 위해 개발되지 않았습니다. 방카슈랑스 채널 담당자의 채용 및 교육 과정에서는 교육을 실시하기 전에 교육에 참여하는 직원 목록을 은행에 확인하는 단계가 아직 없습니다.

많은 보험 중개인이 보험 판매 과정에서 규정을 준수하지 않은 것으로 드러났습니다. MB Ageas Life는 보험업법 및 세법상 규정에 맞지 않는 비용을 회계처리했습니다.

표본검사를 통해 보험판매과정에서 규정을 준수하지 않는 보험대리점 31곳을 적발하였는데, 구체적으로는 다음과 같다. 고객의 정보 기입 및 보험청구서 신고 안내에 관한 회사 규정을 준수하지 않은 보험대리점(개인 보험대리점, MB Ageas Life와 계약 체결)이 5곳이었다.

MB Ageas Life와 계약을 체결한 개인 보험 설계사 4명이 고객을 만나 서류 및 계약서에 서명하도록 감독하는 회사 규정을 준수하지 않았습니다.

MB Ageas Life와 계약을 체결한 개인 보험 대리점 2명이 회사 규정을 준수하지 않아 타인이 자신의 대리점 코드를 사용하거나 타인의 대리점 코드를 사용하여 보험 대리 업무를 수행하지 않았습니다.

MB Ageas Life와 계약을 체결한 개인 보험 대리점 11곳은 대리점 상담 품질에 관한 회사 규정을 준수하지 않았습니다.

MB Ageas Life와 계약을 체결한 개인 보험 설계사 9명이 보험료 영수증 사용 및 보험 계약서 인도 지연 등에 대한 회사 규정을 준수하지 않은 것으로 드러났습니다.

또한 MB Ageas Life는 2021년 과세소득 산정 시 Bancassurance 활동과 관련된 비용을 공제 가능한 비용으로 처리했는데, 이는 보험업법 및 세법에 따라 총 59억 6천만 VND에 해당합니다. 구체적으로는 MB Ageas Life가 취소되어 아직 대리점이 회수하지 못한 보험 계약에 대한 대리점 수수료 비용인 748,457백만 VND를 지불했습니다. MB Ageas Life는 2021년 12월 31일 기준으로 정확하지 않은 대리점이 이용한 보험 계약에 대한 추정 수수료 수치와 보너스를 포함하는 보험 계약에 대한 비용을 9,505억 1,500만 동(VND)에 지급합니다. MB Ageas Life가 비용을 지불했습니다. 회사는 조직 대행자의 지점 및 직원 개인에게 32억 4천만 VND 규모의 보너스를 직접 지급했습니다. MB Ageas Life는 31명의 개별 대리점에 대한 고정 수당 비용을 10억 VND 이상 지불했습니다.

MB Ageas Life의 청원을 어떻게 처리하나요?

재무부는 상기 위반 사항을 근거로 MB Ageas Life Insurance Company Limited의 대표이사에게 다음과 같이 요구했습니다. 2021 회계연도 재무 처리 방안 제안: 2021년 법인소득세 과세소득 결정 시 공제비용 감소분을 반영한 금액은 59억 VND입니다.

관련 회계기간의 감사결의서에 기재된 비용과 내용, 명칭, 지급방법, 증빙서류 및 관련서류가 유사한 비용에 대하여 회사는 회계조정, 결정, 재계산, 그에 따른 법인소득세 추가신고, 보험회사가 지급한 비용을 배분하지 아니하고, 법률규정에 따라 보험계약자 기금으로 회계처리하지 아니할 것을 요청드립니다.

재무부는 보험사업 분야의 행정위반 사항을 처리하기 위해 보험관리감독부에 회사의 검사결과(있는 경우)에 대한 행정위반 사항을 검토하도록 지시했습니다. 세무총국은 하노이시 세무국과 관련 부서에 MB Ageas Life Insurance Company Limited가 검사 결론에 명시된 비용에 대한 세무 및 송장 법률을 준수하고 신고하도록 촉구하고 검토하도록 지시하는 업무를 담당합니다. 이를 통해 세무 및 송장 행정 위반 사항(있는 경우)을 처리하고 유사한 사례에 대한 지침과 처리 방법을 제공합니다.

재무부는 또한 MB Ageas Life Insurance Company Limited의 대표이사에게 다음과 같은 내용을 수행하도록 요청했습니다.

법령에 따라 절차 및 규정을 개발, 이행하고 이행을 감독하며, 회사의 법률, 업무 절차 및 내부 규정 준수 여부를 정기적으로 점검합니다.

보험대리점 활동과 관련된 절차 및 규정을 발행할 때에는 대리관리가 엄격히 이행되도록 하고, 보험대리점 및 보험대리점 소속 개인이 보험대리점 활동을 수행함에 있어 위법행위를 예방하고 신속히 발견하도록 하며, 보험업무 활동에서 정직성, 개방성, 투명성 원칙을 보장하여 보험가입자의 권리를 보장해야 한다. 동시에, 절차와 규정에는 개인 대리인, 조직 대리인, 조직 대리인의 착취 직원이 규정을 위반할 경우 엄격하고 합법적인 처리를 보장하는 명확한 조항이 있어야 합니다.

보험계약 해지를 통제하기 위해 신용기관 및 외국은행 지점을 통한 보험판매 관리를 검토하고 강화하여 보험가입자의 권리와 보험회사의 재정적 안전을 확보합니다.

보험 대리인이 법률과 회사의 규정을 준수하도록 하기 위해 대리인 교육 및 보험 대리인 관리를 검토하고 시정합니다.

보험 고객으로부터 정보, 추천, 피드백을 접수하고 처리하는 과정에서 범죄의 징후가 있는 위반 사항이 발견될 경우, 해당 기록과 서류를 즉시 관할 수사기관 또는 인민검찰원에 이관하여 법에 따라 처리해야 합니다.

보험 대리점 운영 비용을 지속적으로 검토하고 조정하여, 비용이 보험 사업 활동을 위해 사용되어야 하고, 충분한 증빙 서류와 증거를 갖추어야 하며, 재무부령 제73/2016/ND-CP호 제69조, 회람 제50/2017/TT-BTC호 제22조 및 현행 법적 규정을 준수해야 합니다.

보험사업법 및 시행문서에 아직 규정되지 않은 보험사업 운영비용에 대해서는 시행을 담당하는 국가기관에 문의하시기 바랍니다.

회계 및 회계 업무 검토 및 조정 보험회사가 지급한 비용을 보험계약자의 자금으로 배분하지 아니하거나, 법률규정에 맞지 않게 회계처리하는 경우 검사 결론에 명시된 비용에 대한 회계 조정 2021년 및 관련 기간에 법인소득세에 대한 회계 조정을 구현합니다.

MB Ageas Life Insurance Company Limited의 대표이사는 위의 권장 사항을 진지하게 이행하고 본 결론의 모든 단점을 극복할 책임이 있습니다. 이행 결과를 재무부에 서면으로 보고합니다.

다음 기사에서는 저널리스트 & 여론 신문이 금융 생태계 덕분에 보험 판매를 통해 '막대한' 수익을 올린 '황금의 거위' MB Ageas Life의 사업 과정에 대해 알려드리겠습니다.

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