'저렴한' 녹색 자본을 확보하는 것은 매우 어렵습니다.

은행은 신용 성장을 보장하는 동시에 전체 신용 자본 소스에서 녹색 신용 대출에 대한 자본 배분 문제를 균형 있게 해결해야 합니다.

"낮은 ESG는 은행 신용을 끌어내릴 것"

"은행업의 ESG" 워크숍에서 연설한 Agribank 의 ESG 운영위원회 부위원장인 응우옌 티 투 하(Nguyen Thi Thu Ha) 여사는 국제 신용 평가 기관이 이전에는 지속 가능한 개발 보고서는 고려하지 않고 사업 운영 측면에서만 은행 신용을 평가했다고 말했습니다. 하지만 지난 2년 동안 신용평가기관들은 지속 가능성 보고서에 대한 자체적인 독립적인 평가를 실시했습니다.

"무디스처럼 이 기관은 베트남 각 은행의 신용등급을 E, S, G로 평가합니다. 신용등급이 아무리 좋아도 ESG가 낮으면 신용등급이 하락하게 됩니다." 응우옌 티 투 하 씨는 은행업에 ESG를 도입하는 것의 중요성을 강조했습니다.

ESG는 E-Environmental의 약자입니다. S-Social과 G-Governance는 지속 가능한 개발과 지역 사회에 미치는 기업의 영향과 관련된 요소를 측정하는 일련의 표준입니다. 회사의 ESG 점수가 높을수록 ESG 실행 역량이 우수하다는 것을 의미합니다.

Agribank 대표는 은행업계에서 ESG 구현의 중요성에 대해 더 자세히 설명하면서 유럽 조직들이 지속 가능한 개발에 대해 많은 공약을 했으며, 이러한 공약은 점차 증가하고 개선되고 있다고 말했습니다. 2023년 10월 1일, 유럽은 6개 상품에 적용되는 탄소 국경 조정 메커니즘(CBAM)을 시범적으로 시행했습니다. 2026년까지 60개 이상의 품목에 전면 적용될 예정이다.

응우옌 티 투 하(Nguyen Thi Thu Ha) 여사는 "ESG를 구현하는 은행은 경쟁력을 높이고 고객이 유럽 수출 시장에 참여하도록 지원하는 데 기여할 것"이라고 평가했습니다.

그러나 Agribank 담당자에 따르면 베트남에서 녹색 신용 대출을 시행하는 데는 많은 어려움이 따른다고 합니다. 따라서 구체적인 녹색 기준이 부족하여 신용 평가 및 승인이 매우 어렵습니다. 두 번째 문제는 친환경 프로젝트는 대개 기간이 길고, 자본금이 많고, 위험성이 높기 때문에 평가 및 대출 절차가 매우 철저해야 한다는 것입니다.

"은행업에 ESG를 적용하는 것은 단순히 신용을 제공하는 것이 아니라 포괄적인 조치입니다. 이 과정에는 자본, 인력, 그리고 기술이 필요합니다."라고 응우옌 티 투 하 씨는 평가했습니다.

EY 베트남 컨설팅 주식회사의 응우옌 투이 즈엉 회장은 은행업계에서 ESG를 구현하는 데 따르는 어려움에 대해 더 자세히 설명하면서 은행이 국가은행의 안전 보장 기준을 충족해야 한다고 강조했습니다. 또한, 단기 이익과 장기 이익의 균형을 맞춰 주주 이익을 보장하는 것이 필요합니다.

은행은 신용 성장을 보장하는 동시에 전체 신용 자본 소스에서 녹색 신용 대출에 대한 자본 배분 문제를 균형 있게 해결해야 합니다.

"그래서 친환경 프로젝트를 위해 더 저렴한 금리로 은행에서 대출을 받는 것은 매우 어렵습니다. 거의 불가능한 일이죠."라고 두옹 씨는 말했습니다.

따라서 녹색 자본에 접근하기 위해서는 기업과 은행이 "녹색 라벨링" 프로젝트에 더해 자본 배분, 위험 계산 등의 문제를 해결하기 위한 본질과 내용을 탐구해야 한다고 Duong 씨는 생각합니다.

ESG 관행에서 신용 흐름이 더 빠르게 증가합니다.

워크숍에서 다오 민 투 국가은행 부총재는 유럽 국가들이 수출 상품에 대해 매우 엄격한 기준을 설정하고 있다고 말했습니다. 환경인증이나 감축을 받지 못한 기업은 수입 자격을 얻을 수 없습니다. 일반적으로 의류 부문의 경우, 기준 및 탄소 배출 감축 평가 인증서를 충족하지 못하면 해당 국가로 제품을 수입할 수 없습니다.

부지사에 따르면, 이는 베트남 기업들에게 매우 시급하고 중요한 문제입니다. 은행업계만 해도 녹색 신용을 촉진하고, 녹색 채권을 발행하며, 신용기관의 신용공여활동에 환경적 리스크 관리를 의무화하는 등 ESG를 확대해야 합니다.

또한 부총재는 환경 및 사회적 위험이 단독으로 또는 별개로 존재하는 것이 아니라 신용 기관의 위험(신용 위험, 시장 위험, 유동성 위험, 전략적 위험, 평판 위험 등)과도 관련이 있다고 강조했습니다. 따라서 ESG 관행은 신용 기관이 위험 관리 효율성을 개선하고, 이를 통해 운영의 질과 수익성을 향상시키는 데 도움이 될 것입니다. 동시에 ESG를 적용할 경우 신용기관은 시장 확대, 투자자본 유입, 국제 금융기관으로부터의 기술 지원, 신용상품 개발 등의 기회를 얻게 됩니다.

"ESG 적용 확대를 위해서는 신용기관이 환경 및 사회에 대한 책임감을 입증하기 위해 규정 및 정책의 변화를 이행하고 준수하며 지속적으로 업데이트해야 합니다. 한편, ESG 기준을 준수하는 것은 지배구조, 환경 및 사회 관련 이슈의 공개와 투명성을 통해 신용기관의 평판과 브랜드를 강화하는 데 도움이 될 것입니다."라고 부총재는 강조했습니다.

2024년 9월 30일 기준 통계에 따르면, 미결제 녹색 신용 잔액이 665,000억 동을 넘는 신용 기관은 50개로, 2023년 말 대비 7.11% 증가했으며, 전체 경제 의 미결제 총 부채의 4.5% 이상을 차지합니다. 주로 재생 에너지, 청정 에너지(43% 이상 차지), 녹색 농업(30% 이상 차지)에 중점을 둡니다.

신용기관은 신용공여활동에서 환경 및 사회적 위험관리를 강화하였고, 환경 및 사회적 위험에 대한 미지급 신용평가액은 328억 동에 달하여 경제 전체 미지급 대출의 22.33% 이상을 차지하였으며, 2023년 말 대비 15.62% 증가하였습니다.

Thuy An/VTV에 따르면

출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331