불법 규제로 인해 자본 차입이 어려움

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통지문 06은 민법에 위배됩니다.

새해 첫날, 베트남 국가은행(SBV)은 2024년 전체 신용 증가 목표를 15%로 배정했다고 발표했습니다. 이는 지난 한 해 전체의 신용 증가율보다 훨씬 높은 수치입니다. 특히 국립은행이 연초에 모든 신용 "여유"를 할당한 것은 이전 여러 해와 대조적으로, 일부만 할당하고 연중에 계속 시행했던 것입니다. 이는 신용 성장을 촉진하고 경제 에 자본을 투입하기 위한 신호로 볼 수 있습니다. 그러나 많은 기업과 경제 전문가에 따르면, 신용 "여유"가 늘어났음에도 불구하고 규제와 대출 조건이 변하지 않으면 많은 기업이 여전히 자본을 빌리는 데 어려움을 겪는다고 합니다.

거기서부터 경제에 흡수되는 자본 흐름은 여전히 설정된 목표에 도달하지 못할 수도 있습니다. 상업은행 시스템의 대출 활동과 관련된 현행 규정 중 하나는 베트남 국가은행의 회람 06/2023으로, 2023년 9월부터 시행되었습니다. 구체적으로, 회람 06 제1조 6항 c항은 신용기관이 "법률 규정 및 대출 계약 당사자 간 합의에 따라 보증 의무가 종료될 때까지 대출 신용기관에서 대출금 지급을 차단하는 조치를 취해야 한다"고 규정하고 있는데, 많은 기업들이 이러한 조치가 불합리하고 비현실적이라고 지적하고 있습니다.

Quy định trái luật làm khó vốn vay- Ảnh 1. — 대출금액 동결에 관한 규정은 2015년 민법에 위배됩니다.

1월 3일 Thanh Nien 과의 인터뷰에서 호치민시 부동산 협회(HoREA) 회장인 Le Hoang Chau 씨는 법률문서 검사부( 법무부 )가 방금 국립은행 통지문 06에 대한 검사를 마쳤다는 소식을 들었다고 말했습니다. 또한 본 기관은 위에서 언급한 대출 지급액의 동결 요청이 2015년 민법에 따른 담보 조치 조항에 위배된다고 확인했습니다.

06호 통지문이 발행된 이후, HoREA는 민법의 관련 규정에 반하는 일부 불합리한 규정을 검토하고 수정할 것을 권고하는 많은 문서를 받았습니다. 위에 언급된 대출 지급 금액을 차단하는 규정을 포함합니다. 또한 HoREA는 통지문 06 제22조 2항이 은행에 "자본 출자 계약, 투자 협력 계약 또는 사업 협력 계약에 따른 자본 출자금 지불을 위한 대출의 경우, 고객의 재정 상황과 부채 상환원을 검사, 모니터링 및 평가하고, 약정한 대로 대출금의 원금과 이자를 제때 전액 회수할 수 있는 능력을 보장하고, 대출금이 올바른 용도로 사용되는 것을 통제하는 조치가 있어야 한다"고 요구하고 있어 기업의 자본 사용권이 제한된다고 생각합니다.

예를 들어, 향후 주택 매수를 위한 보증금 대출의 경우, 통지문 06에 따르면 프로젝트 투자자(보증금을 받는 당사자)는 보증금을 동결하고 매수자가 예치한 돈을 사용할 수 없습니다. 이는 불합리하며 보증금 사용권을 포함한 부동산 소유자의 소유권을 보장하지 않습니다.

한편, 당사자가 보증의무에 관한 계약을 적절하게 이행하지 않는 경우(해당하는 경우)는 2015년 민법의 적용 범위에 속합니다. 동시에 실제로 부동산과 미래 주택을 구매하는 고객의 약 30%는 예금을 하기 위해 신용을 빌리지만, 이 예금은 은행에 의해 동결되는 반면, 자신의 자본을 사용하여 예금하는 고객의 약 70%는 예금이 투자자의 계좌로 이체되고 투자자는 이를 사용할 수 있는 완전한 권리를 갖습니다. 따라서 위의 규정 역시 실무에 적합하지 않다.

불합리한 규제를 신속히 개정해야 한다

ANVI 로펌의 대표인 Truong Thanh Duc 변호사는 최근 통지문 06의 일부 규정에 대한 개정이 제안되었기 때문에 올해 초부터 신속하게 시행해야 한다고 말했습니다. 특히, 통지문 06 제1조 6항 c호의 대출 자본 동결에 관한 조항은 다른 조항과 일치하지 않습니다. 구체적으로, 정부 의 비현금 지급에 관한 법령 제101/2012호 제12조의 규정에 따라, 은행은 규정에 따라 유능 기관으로부터 결정 또는 서면 요청이 있는 경우에만 계좌를 동결할 권리가 있습니다. 송금은행이 송금 과정에서 실수나 오류를 발견한 경우 공동 지불 계좌 소유자 간에 분쟁이 있는 경우. 또한, 은행은 계좌 소유자와 합의가 있는 경우에만 계좌를 동결할 수 있습니다.

더욱이, 자본을 출자하기 위한 대출은 "의무 이행을 보장하기 위한 자금 지불을 위한 대출"이 아니므로 대출을 동결해야 한다는 점을 이해해야 합니다. 기업이 돈을 빌리지만 그 돈을 사용할 수 없는 상황으로 이해한다면, 자본 수혜자는 어떻게 프로젝트를 실행하고 자본 제공자에 대한 의무를 이행할 수 있을까? 이는 또한 동일한 대출에 대해 이중 담보(은행이 대출하기 위한 담보와 은행이 지급한 금액을 지급하기 위한 담보)가 필요하다는 것을 의미합니다. 이러한 규제는 너무 불합리하여 자원 낭비, 사업 비용 증가, 심지어 기업 혼란을 초래합니다.

2023년 구정 마지막 날, HoREA는 총리에게 지난해 정부와 총리의 지시를 이행해 줄 것을 요청하는 문서를 보냈지만, 각 부처에서는 이행되지 않았습니다. HoREA는 국립은행이 발표한 일부 규정이 부적절하다고 지적했습니다. 구체적으로 HoREA는 총리의 2023년 11월 23일자 공식 공보 1177호에서 국가은행에 사람과 기업의 신용 접근을 용이하게 하기 위해 부적절한 규정을 개정, 보완 또는 폐지할 것을 요청했다고 밝혔습니다. 따라서 협회는 국가은행이 부적절한 규정을 개정, 보완 또는 폐지하는 방향으로 통지문 제02/2023호, 통지문 제03/2023호 및 통지문 제06/2023호의 이행을 검토하고 평가할 것을 권고합니다.

레 황 짜우 씨는 "위에서 언급한 통지문 06의 불합리한 규정 외에도, 국가은행이 통지문 06 제1조 6항 c호와 9항 b호에 명시된 대출의 적정 용도 사용을 통제하는 신용 기관에 대한 규정을 철폐할 것을 제안합니다."라고 제안했습니다. 은행은 프로젝트 실행을 위한 자본금 출자 계약, 투자협력 계약 또는 사업협력 계약에 따른 자본금 출자금 지불을 위한 대출의 경우 이 규정을 이행하기 거의 불가능하기 때문입니다. 동시에, 2023년 9월 1일부터 효력이 상실된 회람 제39/201호 제8조 제8항, 제9항 및 제10항(회람 제06호 제1조 제2항으로 보완)을 폐지하는 것을 고려하십시오. 기업들은 발생하는 문제가 신속하게 해결되어, 일관되고 효과적이며 실제 상황에 적합한 규정이 마련되고, 특히 기업과 경제 전체의 재성장을 지원하는 데 기여할 수 있기를 바랍니다.

2023년 12월 초, 정부 사무실은 Thanh Nien 신문의 회람 06에 대한 반영 내용에 대한 총리의 의견을 전달하는 공식 발표문 제9470호를 발행했습니다. 총리는 국가 은행 총재에게 언론 정보를 연구하여 규정에 따라 반영된 내용을 처리할 해결책을 고려하고 관련 기관, 기업 및 사람들의 의견을 경청하여 경제에서 신용 자본 흐름의 혼잡이나 차단을 일으키지 않는 적절하고 실행 가능하며 효과적인 법적 틀을 완성하도록 지시했습니다.

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