베트남 국립은행 빈즈엉 지점 은행감독원은 오리엔트상업은행 빈즈엉 지점(OCB Binh Duong)에 대한 검사에 대한 검사 결론을 발표했습니다.

검사는 대규모 고객 및 잠재적으로 위험한 고객을 대상으로 대규모 고객에게 신용을 제공하는 것(대출, 대차대조표 외 약정, 부실채권 처리, 위험 처리 후 대차대조표 외 채무 회수 포함)에 중점을 둡니다. 자금세탁방지 및 테러자금조달방지에 관한 규정 준수 해외 외환거래 및 자금이체 활동; 보험 대리점 활동.

OCB 빈즈엉은 1개 지점, 4개 기능부서, 4개 계열 거래 사무소로 구성되어 있습니다.

2023년에는 신용과 이익 등의 지표가 모두 2022년에 비해 증가했습니다. 그러나 검사 결과에 따르면 2024년 1월 OCB 빈즈엉의 신용 잔액과 이익은 모두 전년 및 같은 기간에 비해 감소했습니다. 게다가 신용등급도 하락하고, 부실채권비율은 점차 증가하는 추세입니다.

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디안 지점은 OCB 빈즈엉에 속합니다. (사진: OCB).

검사 결과에 따르면, 빈즈엉 OCB는 여전히 운영에 있어서 극복하고 시정해야 할 단점과 한계가 있으며, 운영 중 발생할 수 있는 위험을 제한하기 위해 이를 검토해야 합니다.

대출 활동과 관련하여, OCB Binh Duong은 "운영에 잠재적 위험을 초래할 수 있는 관계를 가진 다른 법인 및 개인"에 대한 내부 규정을 발행하지 않았습니다. 지점의 연체 채무 이체 통지서에는 규정된 대로 전체 내용이 포함되어 있지 않습니다. OCB의 코어 뱅킹 T24 소프트웨어 시스템은 고객의 부채 상환 유예 기간을 자동으로 완전히 추적하지 않습니다.

해당 지점은 대출 자본금과 고객 실적에 실질적인 주의를 기울이지 않고 면밀히 모니터링하지 않았습니다. 1억 VND 이상의 대규모 소비자 대출에 대해 고객에게 신용을 제공하며, 납품 영수증/송장/물품 목록 등 자본 사용 목적을 증명하는 서류만 제공합니다. 지점은 증거 없이도 고객에게 12개월 원금 상환 유예 기간을 부여하는 것을 평가하고 승인합니다.

지점에서는 부동산 양도비용을 지불하거나 부동산 양도에 따른 보상을 위한 자본금 대출을 평가하고 승인하며, 고객이 제공한 대출증서/보증금 계약서에 기재된 가치에 대해서만 판단하고, 공증된 양도계약서에 기재된 양도가액을 징수하여 판단하지 않습니다.

OCB Binh Duong의 대출 활동에서 나타난 특정한 단점과 위반 사항과 관련하여, 검사관은 대출 문서가 엄격하지 않았다는 결론을 내렸습니다. 대출 관련 문서와 기록은 일관성이 없으며 정보를 완전히 기록하지 않았습니다. 지점에서 완전한 대출 서류를 수집하지 못했습니다. 자본수요평가가 적절하지 않거나 충분한 근거가 없습니다. 부채 상환 출처를 입증할 서류가 완전히 수집되지 않음 고객의 재정 상황과 부채 상환 재원에 대한 평가가 엄격하지 않습니다.

지점의 부채상환 일정이 고객의 소득원에 적합하지 않으며, 고객의 대출상환원에 대한 평가도 적합하지 않습니다.

내부 규정에 따라 대출 자본금 및 고객의 재무 상황에 대한 검사 및 감독을 충분히 이행하지 않았습니다. 자본 사용을 증명하는 완전한 문서는 아직 수집되지 않았습니다.

지점/고객이 신용 승인 조건을 준수하지 않았습니다. 각 투입 파트너, 각 경제적 계약, 각 송장에 대한 지불에 대한 모니터링이 부족하여 자금이 송장 가치와 계약 가치를 초과하지 않도록 보장하지 못함

중복 후원을 피하기 위해 각 경제 계약과 각 수혜자에 대한 후원 송장을 추적하지 않습니다.

OCB 빈즈엉은 외화 거래 및 해외 자금 이체와 관련하여 개인 고객에 대한 규정에 부합하지 않는 결정을 내렸습니다.

자금세탁 및 테러자금조달 방지와 관련하여, 본 지점에서는 지급계좌 개설 시 요구되는 고객식별정보를 충분히 수집하지 않았습니다.

베트남 국립은행 빈즈엉 지점의 은행감독부는 OCB 빈즈엉에서 발생한 오류에 대한 집단적, 개인적 책임을 결정하고, 동시에 해당 지점이 부족한 점에 주의를 기울이고 검사 결과에서 언급된 고객에게 위험에 대해 경고할 것을 권고했습니다.

동시에, 은행감독원은 생산 및 영업 상황, 현금 흐름, 재무 상황 분석, 프로젝트 실행/대출 계획 진행 상황, 영업 계획, 채무 상환 출처, 영업 자산 변동, 조직 상황, 기구, 고객의 관리 및 행정, 담보 변경, 담보의 주기적 재평가, 다른 신용 기관에서의 고객 부채 상황(있는 경우) 등을 면밀히 모니터링하고, 담보를 엄격하게 관리하기 위한 조치를 취하도록 요구하여 OCB 규정 및 법률에 따라 적절한 신용 처리 조치를 신속히 적용합니다.

은행감독원은 "은행의 손실을 제한하기 위해 위험 조항으로 처리된 부실채권을 회수하기 위한 구체적인 조치와 계획을 지점에 요구해야 한다"고 밝혔습니다.