은행에 '산'처럼 쌓인 붉은 책들, 아그리뱅크만 3조원에 가까운 담보부동산 보유

thế chấp - Ảnh 1. — 은행 담보의 대부분은 부동산이다 - 사진: 광딘

레드북: 은행에서 가장 인기 있는 주택담보대출 유형

농업 및 농촌 개발 은행(Agribank)은 최근 2024년 통합 재무 보고서를 발표했습니다.

보고서에 따르면 Agribank의 고객들의 담보 및 담보자산의 총 가치는 약 319만 VND에 달했으며, 이는 2023년 대비 9% 이상 증가한 수치입니다.

그 중 부동산은 여전히 이 은행의 주요 담보자산으로, 292만 VND를 넘어섰으며, 작년 말 대비 10% 이상 증가했습니다. 이밖에 부동산과 유가증권은 각각 19조9000억동, 54조6630억동을 차지했다.

담보의 총 가치 측면에서 볼 때, Agribank은 여전히 Big4의 두 "형제"인 BIDV와 VietinBank보다 낮습니다.

BIDV의 총 자산, 담보대출, 질권 설정 및 할인을 위해 승인된 유가증권은 2024년 말 기준 332만 VND에 달했습니다. Vietinank의 경우, 이 수치는 거의 329만 VND에 달해 "열등하지" 않습니다.

하지만 담보가 부동산뿐이라면 Agribank를 능가하는 "경쟁자"는 없습니다.

아래 15개 은행 고객의 부동산 담보자산은 총 1554억 VND에 달해 전체 담보자산의 대부분을 차지합니다.

	열 1
아그리뱅크	2923973
BIDV	2358886
비에틴뱅크	2335586
비엣콤뱅크	1732593
사콤뱅크	835229
테크콤뱅크	535520
HD뱅크	388639
ACB	1050007
VP뱅크	632241
엠비뱅크	772485
세아뱅크	328199
수출입은행	239614
SHB	505961
비비	415144
엘피뱅크	481917

자료: 2024년 감사 연결 재무제표

하노이의 한 은행 전 부총괄 이사는 은행의 담보자산은 공장부터 상품, 저축통장, 주식, 수력발전소, 외국산 와인, 심지어 장례식장까지 매우 다양하다고 말했습니다.

그러나 은행업계에서 가장 인기 있는 자산은 오랫동안 부동산이었습니다. 이러한 유형의 담보의 장점은 손상이나 분실에 대해 걱정할 필요가 없고, 시간이 지남에 따라 가치가 증가할 수도 있다는 것입니다.

이 사람에 따르면, 위험을 보장하기 위해 담보의 가치는 항상 미지급 대출 잔액보다 높습니다. 이는 Agribank의 고객 미상환 대출 잔액이 2024년 말까지 172만 VND를 넘었지만, 부동산만으로 담보된 자산이 훨씬 더 많았던 이유를 설명합니다.

부동산 회복은 유동성 개선에 도움이 될 것

유안타 베트남 증권의 분석가인 트란 탄(Tran Tanh) 씨는 은행의 담보 자산 대부분이 부동산이라고 말했습니다. 따라서 부동산 시장의 회복은 유동성을 개선하고 부실채권을 처리하기 위한 담보를 매각하는 데 도움이 되며, 이를 통해 자산 품질을 안정화하는 데 도움이 될 것입니다.

탄 씨에 따르면, 최근 부동산 시장 위험은 은행 주식이 저평가된 주된 이유입니다. 따라서 부동산 시장 회복 주기는 2025년에 자산 품질이 좋아지면서 은행주 가치 상승으로 이어질 것으로 예상됩니다.

부실채권 문제와 관련해 MBS증권 분석팀은 최근 발표한 은행업 분석 보고서에서 2024년 4분기 말 상장은행(아그리뱅크 제외)의 평균 부실채권 비율이 전분기 대비 34베이시스포인트 감소한 1.91%로, 4분기 연속 증가세를 보였다고 밝혔다.

또한, 부실채권 발생률은 전분기 대비 10.1% 감소했습니다. 한편, 2그룹 부채비율(10~90일 연체 부채)도 4분기 연속 감소세를 기록하며 지난해 4분기에는 1.6%로 낮아졌습니다.

MBS에 따르면, 작년 4분기에 은행들이 부실채권을 적극적으로 처리하는 것과 병행해 신용성장을 촉진한 것이 2024년 전체 산업의 자산질을 개선하는 데 기여했습니다.

또한 상장은행의 부실채권 충당비율(LLR)은 충당금 증가와 부실채권 발생률 감소에 힘입어 2024년 말까지 91.6%로 개선되었습니다.

그러나 Tuoi Tre Online 과의 인터뷰에서 신용평가회사 대표는 베트남 은행의 자본안전비율이 여전히 낮아 2024년 말 평균 12.5%에 그칠 것이라고 우려했다. 이 수준은 지역 내 많은 국가와 비교했을 때 낮은 수준이다.

올해도 은행들은 경제를 뒷받침하기 위해 신용 증가를 늘려야 하는 압박을 받고 있지만, 낮은 금리를 유지하면서 자본을 조달하는 능력에는 한계가 있으며, 중장기 대출의 경우 단기 자본 사용률을 충족해야 합니다.

이 사람에 따르면, 지난 2개월 동안 예금 증가율이 둔화되면서 유동성에 상당한 압박이 가해졌고, 은행은 자본금을 늘리고 채권을 발행하는 등 자본원을 균형 있게 조정해야 합니다.

빈 칸

출처: https://tuoitre.vn/nui-so-do-nam-o-ngan-hang-rieng-agribank-nam-gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-20250413210708329.htm