TPBank의 잠재적 부실채권이 두 배로 늘어났습니다.

[광고_1]

TPBank의 잠재적 부실채권이 두 배로 증가했습니다. — TPBank의 2023년 이익은 급격히 감소했습니다. 스크린샷

이익이 급락하다

티엔퐁 상업은행(TPBank)이 2023년 4분기 재무 보고서를 발표했는데, 많은 지표가 하락세를 보이고 있습니다.

이에 따라 TPBank의 2023년 4분기 세후 이익은 4,930억 동에 불과해 2022년 4분기 대비 1조 260억 동, 67.5% 감소했습니다. 연간 총수입은 4조4,630억 동으로 전년 대비 1조7,980억 동이 감소하여 28.7% 감소했습니다.

이사회 부회장 겸 기관 대표(정보 공개 권한자)인 레 꽝 티엔(Le Quang Tien) 씨는 이 기간 동안의 경영 실적 변동에 대해 설명하면서, 기업의 경영 상황이 안정적이지 않고 크게 개선되지 않은 상황에서 TPBank가 이자율에 대한 여러 가지 우대 정책을 시행하고 이자율을 낮추는 조치를 시행하여 기업과 개인에게 수천억 VND에 달하는 수수료를 면제해 지원함으로써 은행의 경영 실적이 예상에 미치지 못했다고 말했습니다.

하지만 TPBank의 재무 보고서에 따르면 순이자수입(주로 대출이자수입)은 여전히 상당히 좋은 성장세를 보이고 있습니다.

한편, TPBank는 서비스 활동이 마이너스로 성장하고, 다른 활동이 손실을 입으며, 특히 준비금을 위해 막대한 예산을 따로 마련해야 했을 때 "역전"했습니다. TPBank의 부실채권이 급격하게 늘어나면서 충당금도 급증했습니다.

구체적으로 2023년 4분기 이자수입 및 유사수입은 7조 7,530억 동으로 2022년 4분기 대비 1조 7,300억 동이 증가하여 28.7% 증가하였습니다. 연간 누적 총액은 21조 8,110억 VND에서 28조 5,590억 VND로 증가했습니다.

2023년 4분기 이자비용 및 유사비용은 5,140억 동 증가하여 15.8%에 해당하는 3조 7,570억 동을 기록했습니다. 올해 총액은 16조 1,350억 VND에 달했는데, 이는 2022년의 10조 4,240억 VND에 비해 증가한 수치입니다.

TPBank는 기업과 개인을 지원하기 위해 대출 금리를 인하하는 데 참여했음에도 불구하고 이자 수입과 유사 수입이 증가했으며, 심지어 이자 비용보다 더 크게 증가한 것으로 나타났습니다.

그 결과, 은행의 순이자수입은 2023년 4분기에 1조 2,160억 동이 증가하여 43.7%에 해당하는 3조 9,960억 동을 기록했습니다. 연간 누적 총액은 11조 3,870억 VND에서 12조 4,250억 VND로 증가했습니다.

따라서 대출 활동이 TPBank가 "퇴보"하는 요인이 아니라는 것을 알 수 있습니다. 2023년 4분기 서비스 활동 순이익이 7,020억 동(86%) 감소해 1,140억 동에 그치면서 이 은행의 이익은 급격히 감소했습니다. 연간 누적 총액은 2조 6,920억 VND에서 2조 2,790억 VND로 감소했습니다.

한편, 다른 활동으로 인해 TPBank는 2023년 4분기에 418억 VND의 손실을 입었습니다. 연간 누적 손실액은 1,050억 VND입니다.

가장 주목할 만한 점은 TPBank가 비정상적으로 높은 예산을 준비금으로 사용했다는 것입니다. 2023년 4분기 신용위험충당금은 1조 9,700억 동으로 1조 8,550억 동 대비 1,613% 증가했습니다. 연간 총액은 3조 9,460억 VND에 달해 2조 1,020억 VND가 증가했으며, 2022년 대비 114% 증가했습니다.

부실채권이 두 배로 늘어났다

TPBank의 순이익이 급격히 감소한 주요 원인 중 하나는 신용위험 충당 비용이 1,613%나 급증한 것입니다. TPBank는 부실채권과 자본 손실 가능성이 있는 부채가 최고치를 기록했기 때문에 준비금을 위해 많은 예산을 따로 마련해야 했습니다.

구체적으로, 2023년 12월 31일 기준 TPBank의 부실채권은 4조 2,000억 동에 달해 전체 미지급 여신의 2.05%를 차지했습니다. 2조 8,430억 VND 증가, 절대 가치로 210% 증가. 부실채권 비율은 2022년 0.84%에서 2.05%로 급격히 증가했습니다.

특히 부실채권은 2022년 말 대비 121%에 해당하는 6,100억 동이 늘어나 1조 1,150억 동에 달했습니다.

이는 최근 TPBank에서 가장 높은 수준의 부실채권과 자본 손실 가능성이 있는 부채입니다.

2023년에는 TPBank의 부실채권이 210% 증가할 것으로 예상되며, 이는 신용 증가율 28.3%보다 더 빠른 속도로 증가할 것이라는 점을 강조하고 싶습니다.

TPBank는 기존에 세운 계획에 비해 부실채권 비율 목표를 달성했습니다. 이전에 TPBank의 연례 주주총회는 부실채권 비율을 2.2% 미만으로 유지하기 위한 계획을 승인했습니다.

하지만 세전 이익은 계획보다 훨씬 낮았습니다. 주주들은 2023년 은행의 세전이익이 8조7,000억동(111% 증가)이 될 것으로 예상했지만, 실제 수치는 계획보다 35.8% 낮은 5조5,890억동에 그쳤습니다.

[광고_2]
원천